Contratar un seguro de vida: qué debes tener en cuenta

Antes de contratar un seguro de vida, tienes que tener claro el capital que quieres asegurar, las coberturas que vas a necesitar y, sobre todo, el tipo de póliza que necesitas. En el mercado existen dos tipos de seguros de vida: de vida riesgo, que es aquel que te garantiza una indemnización para tus beneficiarios en caso de que fallezcas o sufras un accidente, y de vida ahorro, con el que podrás rentabilizar una parte de tus ingresos. Al tratarse de opciones tan distintas, tienes que tener en cuenta para qué lo quieres y, a partir de ahí, escoger la póliza que más te convenga.

En este artículo te contamos todo lo necesario para contratar un seguro de vida riesgo, los más contratados y los ofrecidos por el comparador de seguros de vida de Kelisto. Se trata de un sector al alza; según datos de la patronal, Unespa, en 2023 crecieron un 5,23%.

¿Por qué es necesario contratar un seguro de vida?

La razón fundamental de por qué es necesario contratar un seguro de vida es la de hacer frente a la falta de ingresos que se produce en un núcleo familiar en los casos de fallecimiento de uno de sus miembros. Aunque esto es lo más usual, también puedes contratar un seguro de vida que cubra situaciones de invalidez e, incluso, de dependencia.

Cuando contratas un seguro de vida es muy importante cuantificar correctamente tus necesidades para buscar el producto que mejor se adapte a ellas. Además, las pólizas de vida cada vez están más segmentadas y se han lanzado seguros para, por ejemplo, niños, solteros, autónomos, vinculados al alquiler, a la hipoteca, etc.

Preguntas frecuentes al contratar un seguro de vida

• ¿Qué cubre el seguro de vida? Lo más habitual es que estas pólizas cubran el fallecimiento del asegurado, aunque cada vez hay más contrataciones de seguros con coberturas por invalidez o dependencia.
• ¿Hay un límite de edad para contratar el seguro? La edad de entrada habitual para contratar un seguro de vida va desde los 18 hasta los 65 años, mientras que la edad de salida (aquella en la que la aseguradora deja de prestar la cobertura) suele estar entre los 65 y los 80 años.
• ¿Qué cantidad se debe asegurar? No existen límites, ya que podrás asegurar la cantidad que quieras; eso sí, debes estimarla bien para no caer en el infraseguro (recibir una indemnización menor que la que necesitarías) o el sobreseguro (pagar una cuota anual demasiado elevada).
• ¿Pueden cambiarse los beneficiarios del seguro? Sí, podrás cambiar los beneficiarios de tu seguro cuando quieras, siempre y cuando se lo comuniques a la compañía.
• ¿Puede obligarme el banco a contratar un seguro de vida con la hipoteca? No, aunque la entidad sí que puede ofrecerte reducciones en el tipo de interés si vinculas algunos productos a tu hipoteca, entre ellos, el seguro de vida. Sin embargo, antes de contratarlo asegúrate de si es rentable contratar tu seguro de vida con la hipoteca.
• ¿Es necesario pasar un reconocimiento médico? Por lo general no es necesario, aunque hay aseguradoras que lo pueden exigir.

Qué seguro de vida contratar: los más baratos

PuntoSeguro (50 euros al año) y Life5 (55 euros) ofrecen los seguros de vida más baratos con coberturas de fallecimiento para un perfil promedio: una persona de 40 años y con un capital a asegurar de 100.000 euros:

¿Cómo se calcula el capital a asegurar en una póliza de vida?

La suma que se debe asegurar puede variar en función de muchos factores: la etapa de la vida en la que el individuo se encuentre, las circunstancias personales o el patrimonio del que se disponga. Por lo tanto, a la hora de calcular el capital asegurado para contratar un seguro de vida, debes tener en cuenta:

• Gastos corrientes: luz, agua, gas, Internet, etc.
• Vehículos y su mantenimiento.
• Gastos en el colegio o actividades extraescolares de los hijos.
• Hipotecas, tarjetas de crédito, créditos personales y otros préstamos que influirán a la hora de contratar un seguro de vida.
• Cotizaciones a la Seguridad Social y primas de otros seguros contratados.
• Impuestos como los de sucesiones o testamento.