Casi 4 millones de españoles pedirán un préstamo para pagar sus compras de Navidad

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  • 3,9 millones de consumidores, es decir, el 12,9% de la población adulta, tendrán que recurrir a tarjetas de crédito, préstamos al consumo y otras formas de financiación para afrontar los gastos de las fiestas navideñas
  • Ceuta y Melilla (15,7% y 15,2%, respectivamente), Murcia (14,13%) y Castilla-La Mancha (13,82%) son las comunidades autónomas en las que un mayor porcentaje de la población adulta necesitará financiación para pagar sus compras navideñas. En el extremo contrario se situarán Asturias (11,19%) y País Vasco (11,43%)
  • Los consumidores gastarán 671 euros de media durante la Navidad, de los que un 39% se destinará a regalos (264 euros), un 32% a comida (212 euros), un 15% a viajes (104 euros) y un 14% a ocio (91 euros)
  • Las tarjetas de crédito de grandes superficies y los adelantos de nómina son las mejores opciones para financiar las compras navideñas, ya que permiten aplazar un gasto de 671 euros a tres meses sin intereses

Casi cuatro millones de españoles pedirán un préstamo para poder pagar sus compras durante la Navidad, según un análisis de Kelisto. En concreto, 3,96 millones de personas tendrán necesidad de recurrir a algún producto de financiación (tarjetas de crédito, préstamos al  consumo, adelantos de nómina…) para poder afrontar los gastos de las próximas semanas1, lo que equivale al 12,9% de la población adulta2.

Por comunidades autónomas, las regiones donde un mayor porcentaje de la población necesitará de un préstamo para pagar sus compras navideñas son las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla (15,7% y 15,2% de la población adulta de la región, respectivamente), seguidas de Murcia (14,13%), Castilla-La Mancha (13,82%) y Andalucía (13,73%). En el extremo contrario se situarán Asturias (11,19%), País Vasco (11,43%) y Castilla y León (11,92%)3.

¿Cuántos ciudadanos pedirán un préstamo para financiar sus compras de navidad?

CC.AA Población por CC.AA que pedirá un préstamo % sobre población de la CC.AA
Melilla 8.357 15,7
Ceuta 8.396 15,2
Murcia, Región de 135.175 14,13
Castilla-La Mancha 186.665 13,82
Andalucía 757.394 13,73
Balears, Illes 103.591 13,69
Extremadura 94.382 13,36
Canarias 191.282 13,17
Madrid, Comunidad de 562.387 13,15
Comunitat Valenciana 420.676 12,9
Cataluña 626.421 12,88
Rioja, La 25.765 12,56
Navarra, Comunidad Foral de 51.473 12,53
Aragón 107.22 12,52
Galicia 214.39 12,15
Cantabria 46.603 12
Castilla y León 189.89 11,92
País Vasco 160.525 11,43
Asturias, Principado de 77.912 11,19
TOTAL NACIONAL  3.968.507 12,98

Durante las próximas fiestas, los consumidores españoles gastarán una media de 671 euros, una cifra que se mantendrá estable con respecto a la del año pasado. Del gasto total, el 39% se destinará a regalos (264 euros), el 32% a comida (212 euros), el 15% a viajes (104 euros) y el 14% a ocio (91 euros)4.

Desde el inicio de la crisis, el descenso de la renta disponible de las familias (-5,25% desde 2008) y la pérdida de poder adquisitivo (los precios han crecido un 10,2% y el sueldo medio neto, un 7,1% desde 2008)5 han provocado que aumente la necesidad de financiación para el pago de gastos cotidianos. Sin embargo, esta circunstancia se ha topado con una importante sequía crediticia: el pasado mes de agosto, las entidades financieras concedieron a los hogares créditos al consumo por un total de 59.667 millones de euros, casi un 4% menos que en el mismo mes de 2013 y un 42,3% por debajo de la media mensual registrada en 2007, antes de que comenzara la crisis.6

La caída de la renta y la falta de crédito ha favorecido el auge de formas de financiación que pueden resultar demasiado caras para el consumidor si no se usan de manera controlada, como las tarjetas revolving, que permiten aplazar las compras pero con un coste que supera en un 66% el de los préstamos personales7. En 2008, solo el 12,4% de los usuarios de tarjetas afirmaba utilizar esta modalidad de pago8, mientras que en 2012 esa cifra había avanzado hasta el 25%9, es decir, había crecido un 101,6%.

En este contexto, las tarjetas de crédito de las grandes superficies y los adelantos de nómina se perfilan como las opciones más ventajosas para financiar las compras navideñas. Ambas opciones son las únicas que permiten financiar el gasto previsto para las próximas fiestas (671 euros por persona) sin intereses a un plazo de tres meses, frente a opciones como los préstamos personales o las tarjetas de crédito sin vinculación, que exigen una TAE del 6,15% y el 21% para financiar pagos del mismo importe, según el análisis elaborado por Kelisto.es.

Si quieres conocer las mejores opciones para financiar tus compras de Navidad, visita nuestro análisis.

Fuentes:
1 Estimaciones de Kelisto.es realizadas a partir de una encuesta de la Dirección General de Salud y Consumo de la Comisión Europea (2013), que revelaba que el 37% de los jóvenes de entre 18 y 35 años pide un crédito para realizar sus grandes compras en Navidad. Para obtener el total de población se han utilizado los datos de la estadística de “Cifras de Población” del INE (último dato, enero 2013). Los datos pueden considerarse suficientemente representativos si se tiene en cuenta que el perfil típico del solicitante de créditos en España es una persona joven, de entre 23 y 45 años, según un análisis de iAhorro.
2 El cálculo se realiza teniendo en cuenta a la población de entre 18 y 65 años, que asciende a 30.566.411, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE)
3 Para realizar la estimación se ha tomado como referencia la población de entre 18 y 65 de cada Comunidad Autónoma y se ha calculado a cuántos habitantes equivale el 37% de dicha población. Una vez obtenida esa cifra, y asumiendo (al igual que en el punto 1) que se trata de un dato extrapolable al resto de la población, se ha calculado qué porcentaje representa dicha población sobre el total de población de cada comunidad, según datos del INE.
4 Estimaciones de Kelisto.es realizadas a partir del gasto para la Navidad 2013 previsto por Deloitte y asumiendo que el gasto se mantendrá, al menos en el 65% de los casos, según las estimaciones de American Express para el presente ejercicio.
5 “Radiografía del ahorro 2014” de Kelisto.es https://www.kelisto.es/system/resources/W1siZiIsIjIwMTQvMTAvMjcvMTEvMTUvNTcvODA0L05kUF9Mb3NfaG9nYXJlc19lc3BhX29sZXNfbV9zX3BvYnJlc19ob3lfcXVlX2FudGVzX2RlX2xhX2NyaXNpcy5wZGYiXV0/NdP%20Los%20hogares%20espa%C3%B1oles%20m%C3%A1s%20pobres%20hoy%20que%20antes%20de%20la%20crisis.pdf
6 Boletín Estadístico del Banco de España
7 Análisis de Kelisto.es, julio 2014 https://www.kelisto.es/system/resources/W1siZiIsIjIwMTQvMTAvMDYvMTAvMjkvNDcvMzg0L05kUF9Db21wcmFyX2FfcGxhem9zX2Nvbl90YXJqZXRhX0VGRS5wZGYiXV0/NdP_Comprar%20a%20plazos%20con%20tarjeta%20EFE.pdf
8 “Barómetro Anual Mastercard de las Tarjetas en España”, 2010
9 “Barómetro Anual Mastercard de las Tarjetas en España”, 2013

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