Créditos rápidos: los mejores de abril 2024

Los mejores créditos rápidos de abril de 2024 son el microcrédito de Vivus, sin honorarios para un máximo de 300 euros en la primera solicitud, el micropréstamo de Wandoo (sin honorarios para una primera solicitud) y el microcrédito de CreditYes (también sin honorarios). Si sus propuestas no te convencen, las mejores alternativas a estos productos de financiación son los préstamos sin nómina, liderados este mes por el Préstamo Personal de Revolut, con un Tipo de Interés Nominal (TIN) que parte del 3,49%.

¿Qué son los créditos rápidos?

Los créditos rápidos son productos de financiación que te permiten conseguir dinero rápido: es decir, en un plazo de entre unos minutos y pocas horas, sin apenas dar explicaciones y sin exigir ninguna vinculación (es decir, son un tipo de préstamo sin nómina). Eso sí, a cambio de esta flexibilidad, los créditos rápidos tienen algunas limitaciones: por ejemplo, solo te permiten pedir cantidades pequeñas (alrededor de 300 euros en tu primera solicitud), a devolver en un corto período de tiempo (30 días en muchos casos) y cobran unos intereses elevados que se expresan en forma de “honorarios”, que es una cantidad fija en euros (en lugar de hacerlo en forma de TIN o Tipo de Interés Nominal).

Mejores créditos rápidos (abril 2024)

🥇 Crédito rápido de Vivus

El crédito rápido de Vivus te permite pedir entre 50 y 300 euros en tu primera solicitud, aunque el límite sube hasta los 1.400 euros si ya has sido cliente de esta financiera. Su plazo de devolución para nuevos clientes es de entre siete y 30 días.

💶 Honorarios en primera solicitud: 0€.

📅 Plazo de devolución (en primera solicitud): 30 días.

💰 Cantidad máxima (en posteriores solicitudes): 1.400€.

🥈 Crédito rápido de Wandoo

Con el crédito rápido de Wandoo podrás pedir hasta 300 euros (o 1.000 euros si ya lo has pedido otras veces), a devolver en un plazo máximo de entre siete y 30 días.

💶 Honorarios en primera solicitud: 0€.

📅 Plazo de devolución (en primera solicitud): 30 días.

💰 Cantidad máxima (en posteriores solicitudes): 1.000€.

🥉 Crédito rápido de CreditYes

El crédito rápido de CreditYes te ofrece hasta 1000 euros si eres nuevo cliente. Su plazo de devolución oscila entre 30 y 180 días.

💶 Honorarios en primera solicitud: 0€.

📅 Plazo de devolución (en primera solicitud): 180 días.

Características de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos se caracterizan por permitirte disponer de dinero en minutos, conceder cantidades pequeñas y con plazos de devolución cortos, expresar su interés en honorarios (una cantidad fija en euros), no exigir ningún tipo de vinculación  (funcionan como préstamos sin nómina) y aplicar altas comisiones si no reintegras tu deuda a tiempo, entre otras cuestiones.

• Sus intereses se expresan en forma de honorarios: en lugar de expresarse en forma de TIN (Tipo de Interés Nominal, es decir, un porcentaje del dinero que pidas), los “honorarios” son una cantidad fija en euros que será mayor cuanta más cantidad pidas.
• Ofrecen dinero inmediato: con los préstamos rápidos podrás tener en dinero en tu cuenta en pocos minutos u horas.
• Su plazo máximo de devolución ronda los 30 días: en primeras solicitudes, el plazo de devolución de los préstamos rápidos suele ser de 30 días. Si ya eres cliente de la financiera de lo concede, este período puede aumentar hasta los 50-60 días.
• No te exigen vinculación: los préstamos rápidos son, en realidad, un tipo de préstamos sin nómina o sin vinculación, ya que no exigen que el cliente cumpla con ningún requisito.
• El dinero se devuelve de golpe: en lugar de devolverse en cuotas -como sucedería con un préstamo sin nómina tradicional-, la deuda se devuelve de golpe, en la fecha acordada entre cliente y financiera.
• Sus mejores condiciones, solo para nuevos clientes: algunas de las empresas que conceden préstamos rápidos permiten pedir dinero gratis la primera vez: es decir, sin cobrarte honorarios ni comisiones. Eso sí, si repites, las condiciones cambiarán y te tocaría pagar honorarios.
• Conceden cantidades muy pequeñas: en la primera solicitud, este tipo de préstamos si nómina no suelen dejar pedir más de 300-400 euros, pero esa cifra puede superar los 1.000 euros en las siguientes solicitudes (y siempre que la primera vez devolvieras tu deuda a tiempo).
• Aplican altas comisiones si te retrasas: en caso de que no pagues tu deuda a tiempo, las empresas que conceden créditos rápidos cobran altas comisiones que pueden hacer que el coste de la operación se dispare.
• Disponibles para clientes en ASNEF: algunas de las compañías que ofrecen este tipo de productos no descartan a los clientes por formar parte de un fichero de morosos como el de ASNEF, como sí suele ocurrir con los préstamos tradicionales.

Qué analizar antes de pedir préstamos rápidos

Antes de pedir préstamos rápidos es esencial que analices los honorarios que te cobra cada compañía, la cantidad límite que puedes pedir, el plazo máximo de devolución, las condiciones que te aplicarán si eres cliente recurrente, las comisiones que te cobrarán en caso de retraso y si te rechazarán en caso de estar en ASNEF.

• Los honorarios: esta cifra marca el coste de un préstamo rápido. Como se expresa en euros (en lugar de en porcentaje, como sucede con el TIN de un préstamo sin nómina tradicional, es recomendable que uses un simulador de préstamos para entender a qué TAE (Tasa Anual Equivalente) equivale.
• La cantidad y el plazo máximo de devolución: aunque las ofertas son similares para la primera solicitud, si eres cliente recurrente, la cantidad máxima y el plazo pueden variar bastante entre compañías.
• Las condiciones que se aplican si ya eres cliente: si has devuelto a tipo tu deuda en tu primera solitud, lo normal es que te permitan pedir más dinero (y con un plazo de devolución mayor) en sucesivas solicitudes.
• Las comisiones en caso de retraso: no están limitadas por ley y pueden elevar considerablemente el coste de pedir dinero rápido.
• Si está disponible para clientes con ASNEF: o, al menos, si no te descartarán inicialmente por formar parte de un fichero de morosos, como sí pasaría con un préstamo sin nómina tradicional.

Requisitos para pedir créditos rápidos

Los únicos requisitos que tendrás que cumplir para pedir crédtos rápidos son ser mayor de edad, residir en España, tener una cuenta bancaria donde te ingresarán el dinero y no tener deudas pendientes. Al funcionar como un tipo de préstamos sin nómina, no tendrás que cumplir con ningún requisito de vinculación.

• Ser mayor de edad: normalmente bastará con que tengas más de 18 años, aunque en algún caso podrían poner el límite en 21 años.
• Residir en España: de esta forma, aumentan las posibilidades de que la compañía que te conceden el crédito rápido pueda recuperar el dinero en caso de impagos.
• Tener una cuenta bancaria en alguna entidad en la que poder ingresarte el dinero.
• No tener deudas pendientes (en algunos casos): no tener deudas pendientes (o formar parte de ficheros como el de ASNEF) aumentan tus opciones de conseguir créditos rápidos, aunque algunas compañías no te descartarán por ello.

Préstamos sin nómina: las mejores alternativas a los créditos rápidos

Si los créditos rápidos no te convencen, su mejor alternativa son los préstamos sin nómina. Al igual que sucede con los créditos rápidos, con los préstamos sin nómina no tendrás que domiciliar tu salario en la entidad que los conceden ni cumplir con otros requisitos de vinculación. Además, te permiten pedir una cantidad más elevada, a devolver en un plazo de devolución amplio (de varios años), son más baratos que los créditos rápidos y expresan su interés en forma de TIN o Tipo de Interés Nominal. Ahora bien, su principal desventaja es que no podrás conseguir dinero de inmediato, sino que tendrás que esperar a que el banco analice tus criterios de solvencia.

Los mejores préstamos sin nómina (abril 2024)

El Préstamo Personal de Revolut, con un TIN que parte del 3,49%, se mantiene en abril como el mejor préstamo personal sin domiciliar la nómina del mercado. Este neobanco de origen británico te permitirá pedir entre 1.000 y 30.000 euros, a devolver en un plazo de entre tres y 96 meses (ocho años). Ahora bien, debes tener en cuenta que el interés que publicita esta entidad es el mínimo que te cobrará, y que, en función del análisis de riesgo que realice, podría aumentar, hasta un máximo del 14,49%.

En cualquier caso, no cobra comisiones: ni de apertura, ni de estudio, ni de cancelación si se produce la amortización del préstamo anticipada (es decir, si decides devolver tu deuda, o parte de ella, antes de tiempo).

Requisitos para pedir préstamos sin nómina

Para obtener un préstamo sin nómina los bancos y financieras suelen pedir que seas un cliente solvente, no tengas deudas pendientes y puedas aportar la documentación necesaria para acreditar que eres mayor de edad y resides legalmente en el país.

Para que conozcas qué implica cada una de ellas, a continuación analizamos todas las condiciones que debes cumplir para obtener un préstamo sin nómina:

• La solvencia: es la capacidad que tienes para hacer frente al pago de tus deudas. El banco o empresa especializada al que solicites financiación analizará cuestiones como tu salario, tus movimientos bancarios, o si has estado en algún fichero de morosos, como el de ASNEF, o en números rojos.
• Las deudas pendientes: antes de concederte un préstamo a plazos sin nómina, los bancos evaluarán el resto de las deudas que tengas pendientes (otros préstamos personales, hipotecas, financiación con tarjeta, etc.) y el porcentaje que todas ellas representan del total de tus ingresos. Lo recomendable es que tus deudas no sobrepasen el 35-40% de lo que ganas para que tu solicitud prospere. 
• El propósito del préstamo: aunque no es tan decisivo como otros criterios, conocer qué quieres hacer con el dinero que vas a pedir también es un factor que la financiera o el banco considerarán antes de dar luz verde a tu solicitud. Por ejemplo, no es lo mismo pedir financiación para comprar una casa (algo que aumentará tu patrimonio) que hacerlo para refinanciar una deuda, algo que ya habla mal de ti como pagador.
• La documentación: para pedir un préstamo a plazos sin nómina, necesitarás algunos documentos, como tu DNI, declaración de la renta y vida laboral. Asegúrate de que todos están en regla antes de presentar tu solicitud.

¿Se pueden contratar préstamos sin aval ni ingresos?

Sí, se pueden contratar préstamos sin nómina, aval ni ingresos. Las ofertas que te mostramos en nuestro ranking de los mejores préstamos sin nómina no requieren que domicilies tus ingresos en la entidad emisora para poder contratarlas. Ahora bien, en algunos casos sí que tendrás que justificar que dispones de unos ingresos suficientes para devolver tu deuda si quieres que tu solicitud prospere (o que dispongas de un aval dispuesto a responder por ti en caso de incurrir en impagos). 

Si lo que quieres es contratar un préstamo personal tradicional, la respuesta es no. Las entidades bancarias y financieras siempre comprobarán que seas solvente y que no hayas sobrepasado tu capacidad de endeudamiento antes de dar luz verde a tu solicitud. Por tanto, si no dispones de ingresos, ya partirás de una situación de gran desventaja.

Por tanto, si esa es tu situación y necesitas conseguir financiación, tu única alternativa será recurrir a una empresa especializada en la concesión de microcréditos. Estas empresas son mucho más flexibles a la hora de aprobar las solicitudes de sus clientes, y no te pedirán aval ni ingresos. Ahora bien, es importante que recuerdes que los microcréditos conceden una cantidad pequeña de dinero a devolver en un plazo corto de tiempo, por lo que, dependiendo de la cantidad de dinero que necesites y del proyecto que quieras financiar, podrían no interesarte. Además, los honorarios que cobran a los clientes que ya han solicitado financiación en el pasado o que incurren en impagos son mucho más elevados que los de los préstamos tradicionales. 

¿Cómo conseguir préstamos rápidos con ASNEF y sin nómina?

Solicitar préstamos con ASNEF y sin nómina es más complicado, dado que la mayoría de los bancos o entidades financieras no aceptan a clientes con estas condiciones, pero no es imposible: puedes esperar a que te eliminen del fichero, pedir el préstamo a una entidad que acepte Asnef o solicitar un microcrédito. A continuación, detallamos estas opciones:

• Espera a que te eliminen del fichero: la primera opción y la más sencilla consiste en saldar tus deudas. Una vez que lo hagas, la entidad a la que debieras dinero lo comunicará a ASNEF, te eliminarán del fichero y ya podrás acceder a cualquier oferta del mercado. 
• Solicita financiación a una entidad que acepte clientes con ASNEF: es posible que, si llevas a cabo una búsqueda exhaustiva, encuentres ofertas de financiación que acepten clientes con Asnef. Eso sí, ten en cuenta que estas ofertas son muy poco frecuentes, y que, para compensar el riesgo de impago, es posible que te exijan un aval o que te cobren unos intereses mucho más elevados que otras ofertas.
• Si no necesitas una cantidad de dinero muy grande, puedes pedir un microcrédito. Por ejemplo, el Minicrédito MoneyMan te permitirá solicitar entre 100 y 400 euros, a devolver en un plazo de hasta 30 días, y no descartará automáticamente tu solicitud solo porque estés en ASNEF.  

Préstamos sin intereses: ¿puedo conseguirlos?

En la actualidad, y salvo circunstancias muy concretas (como los préstamos que adelantan el importe de una beca), las entidades tradicionales no ofrecen préstamos sin intereses. Sin embargo, muchos microcréditos sí que prestan cantidades de dinero pequeñas, generalmente entre 300 y 400 euros, sin intereses u honorarios en la primera solicitud. Ahora bien, debes tener cuidado con la devolución ya que si te pasas del plazo estipulado, te cobrarán recargos elevados.

Por otro lado, debes tener en cuenta que un préstamo que te ofrezca un TIN del 0% no siempre es un producto de financiación gratuito, como verás en nuestro análisis sobre préstamos sin intereses. En muchos casos, este tipo de ofertas suelen tener otro tipo de gastos o comisiones que harán que, finalmente, el coste real de la operación (que viene determinado por la TAE o Tasa Anual Equivalente) sea muy superior a lo que inicialmente pudiera haberte parecido.

Conclusión: ¿cuáles son los mejores créditos rápidos? (abril 2024)

Vivus, Wandoo y CreditYes son los créditos rápidos con las condiciones más atractivas de este mes: ninguna pide honorarios para la primera solicitud, y cuentan con las mejores ratios de concesión en base a nuestro análisis. Recuerda que este tipo de producto de financiación es el único al que podrás acceder si no dispones de un salario o unos ingresos regulares.