Todo lo que debes saber sobre las comisiones de los préstamos

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  • Te contamos qué tipo de comisiones pueden cobrarte cuando contrates un préstamo, de qué forma se aplican y si están limitadas por ley.

Al igual que sucede con cualquier otro producto bancario, los préstamos personales pueden tener comisiones. Las entidades tienen libertad para poder fijar estos cargos pero, eso sí, siempre se deben corresponder a un servicio que se haya prestado al consumidor y este debe haber aceptado previamente la cantidad que su banco le va a cargar.

Además, algunas comisiones de los préstamos personales (al igual que sucede, por ejemplo, con las de las hipotecas) pueden estar limitadas por ley, aunque solo en determinados casos previstos por la normativa actual.

Para que sepas qué comisiones puede cobrarte tu banco por contratar un préstamo, qué limitaciones existen y en qué casos se aplican, en Kelisto hemos analizado todos los cargos que podrías tener que pagar.

Comisiones de los préstamos al inicio de la operación

COMISIÓN DE ESTUDIO

  • Qué es: la comisión de estudio de los préstamos sirve para compensar al banco por las gestiones y trámites que debe realizar para verificar que eres un cliente solvente. Este cargo puede expresarse en forma de porcentaje sobre la cantidad que pidas, como una cantidad fija en euros, o como una mezcla de ambas: es decir, como un porcentaje de la cantidad que pidas, sujeto a un mínimo  en euros.
  • ¿Está limitada? No, los bancos pueden cobrar lo que quieran por la comisión de estudio, pero nunca te podrán obligar a pagarla sin finamente no te conceden un préstamo. Actualmente, casi ningún banco cobra este tipo de comisiones, aunque existen excepciones, como el Préstamo Auto de Banco Popular, que cobra por este concepto 90,15 euros.

COMISIÓN DE APERTURA

  • Qué es: la comisión de apertura de un préstamo es la que el cliente tendría que pagar por las gestiones que hace la entidad para poner a su disposición el dinero que ha pedido. Al igual que sucede con la comisión de estudio, este cargo se puede expresar de distintas formas: como un porcentaje, como una cantidad fija en euros, o como una mezcla de las dos (porcentaje con un mínimo en euros).
  • ¿Está limitada?  No, la ley no limita la aplicación de este cargo, por lo que los bancos pueden cobrarte lo que quieran. Tal y como te contamos en Kelisto, esta es la comisión que es más habitual en los préstamos personales y, de media, las ofertas que la aplican cobran por ella un 1,8%. Eso sí, siempre hay excepciones como sucede, por ejemplo, con el Préstamo Naranja de ING, el Préstamo EVO de EVO Banco o el Préstamo Ibercaja Directo de Ibercaja.

Préstamo Naranja

Préstamo Naranja

ING

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Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo EVO

Préstamo EVO

EVO Banco

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ibercaja Directo

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Comisiones de los préstamos si se producen cambios en el contrato

COMISIÓN POR MODIFICACIÓN DE LAS CONDICIONES

  • Qué es: la comisión por modificación de condiciones de un préstamo es cargo que se paga cuando el cliente quiere cambiar alguno de los aspectos del producto que ha contratado (el plazo de devolución, el interés, etc.) y sirve para compensar al banco por las gestiones que tendrá que hacer para ello: por ejemplo, un cambio en el contrato o un nuevo análisis de riesgos.
  • ¿Está limitada? No, no tiene ningún tipo de limitación y, además, las entidades no suelen facilitar información sobre esta comisión en sus ofertas estándar. Por tanto, deberás consultar con tu entidad a cuánto ascendería este cargo antes de contratar un préstamo.

Comisiones por cancelar un préstamo o devolverlo antes de tiempo

COMISIÓN POR CANCELACIÓN O REEMBOLSO ANTICIPADO

  • Qué es: la comisión por cancelación o por reembolso anticipado de un préstamo es aquella que se cobra cuando decides devolver toda tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. Este cargo sirve para compensar al banco por todas las gestiones o trámites que tendrá que realizar para dar por cerrado el contrato que mantenías con él.
  • ¿Está limitada?  Sí, la comisión por cancelación o reembolso anticipado es el único cargo de los préstamos que está limitado por ley. La normativa actual establece que tu banco no podrá cobrarte más de un 1% de la cantidad que devuelvas antes de tiempo si queda más de un año entre la fecha del reembolso y la de vencimiento de tu préstamo. En caso de que el plazo restante sea inferior, el máximo que podrán aplicarte será del 0,5%
  • En qué tipos de préstamos se paga: la comisión por cancelación o reembolso anticipado (con los máximos que marca la ley) solo se puede aplicar en aquellos préstamos que estén sujetos a la Ley de Contratos de Créditos al Consumo. Esta ley deja fuera, por ejemplo, a los préstamos de menos de 200 euros o a los hipotecarios, cuyas comisiones podrás conocer en más detalle en este artículo.

Normalmente, los préstamos que cobran comisión por cancelación o reembolso anticipado aplican el máximo permitido por ley, como ocurre con el Préstamo Personal Online de BBVA o el Préstamo 123 del Santander.

Préstamo personal Online

Préstamo personal Online

BBVA

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Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
75000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo 1 2 3

Préstamo 1 2 3

Banco Santander

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
-
Importe máximo
90000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
0,5 %
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

No obstante, siempre puedes encontrar préstamos que no te cobren nada por este concepto, como sucede con el Préstamo Cetelem, el Préstamo Naranja de ING o el Préstamo EVO de EVO Banco, entre otros.

Préstamo Cetelem 4 clicks

Préstamo Cetelem 4 clicks

Banco Cetelem

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Naranja

Préstamo Naranja

ING

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Plazo máximo (años)
7
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo EVO

Préstamo EVO

EVO Banco

Más detalles Menos detalles

Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
1000,0 €
Detalle de comisiones
SIN COMISIONES
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

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