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Santander, BBVA o Caixabank: ¿qué banco ofrece los mejores préstamos?

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Los tres grandes bancos españoles son también los que conceden más préstamos pero ¿son sus ofertas realmente interesantes? En Kelisto analizamos la letra pequeña de los préstamos personales de Santander, BBVA y Caixabank para que sepas cuál puede se adapta mejor a lo que necesitas.

Los tres grandes bancos del país son también tres de las entidades con una oferta más amplia de productos de financiación, pero ¿es la mejor del mercado? Para sacarte de dudas, en Kelisto hemos analizado los préstamos de Santander, BBVA y Caixabank para saber si sus ofertas merecen realmente la pena.

Préstamos del Santander, BBVA y Caixabank: ¿qué te ofrecen?

Préstamo 123 del Santander

¿QUÉ INTERÉS COBRA?

El Préstamo 123 del Santander tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) inicial del 9,95%, que se puede reducir hasta el 6,95% TIN si el cliente cumple con unos requisitos de vinculación:

  1. Domiciliar la nómina (-2 puntos)
  2. Domiciliar tres recibos trimestrales (-0,50 puntos)
  3. Realizar tres compras con tarjeta de débito y/o crédito (-0,50 puntos)

¿TIENE COMISIONES?

Sí, el Préstamo 123 del Santander cobra varias comisiones, al igua que ocurre con otros préstamos personales del Santander:

  1. Comisión de apertura: aplica un 1,5%, un importe que se financia con el resto del importe que se pida.
  2. Comisión de amortización anticipada: cobra los máximos permitidos por ley: un 1% si el plazo entre la fecha de cancelación y la de vencimiento del préstamo es superior a un año, o un 0,5% si el plazo es inferior.

¿QUÉ VINCULACIÓN EXIGE?

Este préstamo del Banco Santander solo está disponible para los clientes que tengan la Cuenta 123. Por tanto, el consumidor no tendrá que realizar demasiados esfuerzos para cumplir con los requisitos necesarios para acceder al diferencial mínimo. Y es que las condiciones que habrá que cumplir para disfrutar de la Cuenta 123 son:

  1. Domiciliar ingresos regulares, a elegir entre una nómina (de, al menos, 600 euros), una prestación por desempleo (600 euros), una pensión (300 euros), el pago de la Seguridad Social de Autónomos (175 euros) o ayudas de la Política Agraria Común (3.000 euros al año).
  2. Tener tres recibos domiciliados de tres empresas distintas.
  3. Usar las tarjetas de débito y/o crédito, como mínimo, seis veces al trimestre, bien para  compras o para extracción en cajeros. Además, desde el pasado 12 de febrero, una de estas operaciones tendrá que realizarse, obligatoriamente, con tarjeta de crédito.
  4. Pagar 6 euros al mes en comisiones: 3 euros de comisión de mantenimiento y otros 3 euros por disponer del pack de tarjetas vinculado a la Cuenta 123.

Además de esto, hay que tener en cuenta que, para contratar este préstamo del Banco Santander, será necesario contratar un seguro de protección de pagos con la entidad.

OTRAS CARACTERÍSTICAS

El Préstamo 123 del Santander permite solicitar hasta 90.000 euros, a devolver en un plazo máximo de 8 años.

Préstamo Personal Online de BBVA

¿QUÉ INTERÉS COBRA?

El Préstamo Personal Online de BBVA tiene un TIN inicial del 8,45%, que se puede reducir hasta el 6,95% si se domicilia la nómina.

¿TIENE COMISIONES?

Si, al igual que otros préstamos de BBVA, esta oferta cobra varias comisiones:

  1. Comisión de apertura: un 2,30% de la cantidad solicitada.
  2. Comisión por cancelación anticipada: al igual que el Santander, cobra el máximo fijado por ley, es decir, un 1% si el plazo entre la fecha de cancelación y la de vencimiento del préstamo es superior a un año, o un 0,5% si es inferior.

¿QUÉ VINCULACIÓN EXIGE?

Quienes quieran conseguir uno de estos préstamos de BBVA al 6,95% tendrán que domiciliar su nómina, respetando unos mínimos impuestos por la entidad:

  • En caso de que haya un único titular, el salario domiciliado tendrá que ser, al menos, de 1.000 euros.
  • Si hay dos titulares, la suma de las nóminas tendrá que ser, como mínimo, de 1.500 euros al mes.

OTRAS CARACTERÍSTICAS

El Préstamo Personal Online de BBVA permite solicitar entre 3.000 y 75.000 euros, a devolver en un plazo de entre dos y 10 años.

Préstamo Family de Caixabank

¿QUÉ INTERÉS COBRA?

El nuevo Préstamo Family de Caixabank aplica un TIN del 9,90%.

¿TIENE COMISIONES?

El nuevo Préstamo Family de Caixabank no cobra comisión de apertura ni estudio. En caso de cancelación anticipada, aplica los máximos permitidos por ley: un 1% si queda más de un año para que venza el préstamo o un 0,5% si queda menos, aunque ambas cifras se pueden negociar en base a las características del cliente).

¿QUÉ VINCULACIÓN EXIGE?

Tener una nómina domiciliada en Caixabank.

OTRAS CARACTERÍSTICAS

El Préstamo Family de Caixabank permite solicitar un máximo de 60.000 euros, a devolver en un plazo de hasta seis años.

Préstamos del Santander, BBVA y Caixabank, ¿cuál resulta más interesante?

Para entender cuál es de los tres préstamos podría resultar más atractivo, basta con analizar un caso práctico: por ejemplo, el de un consumidor que quisiera pedir 10.000 euros a devolver en dos años, y que estuviera dispuesto a asumir toda la vinculación que exigen el Santander, BBVA y Caixabank.

En el caso los préstamos personales del Santander, la TAE que habría que abonar sería del 7,17%. No obstante, a ese interés habría que sumar algunos gastos adicionales importantes: los seis euros al mes que hay que pagar por disfrutar de la Cuenta 123 y el coste del seguro de protección de pagos que hay que contratar para acceder al préstamo.

En el caso de los préstamos de BBVA, la TAE ascendería al 9,66%, sin más gastos adicionales, ya que los clientes con nómina domiciliada pueden contratar una cuenta sin comisiones en la entidad. Por su parte, con el Préstamo Family, de Caixabank habría que abonar una TAE del 10,36% aunque, al igual que sucede en BBVA, al domiciliar la nómina el usuario podría disfrutar de una cuenta sin  gastos adicionales.

Más allá de estas ofertas, recuerda que tienes la opción de cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos personales. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, visita nuestro ranking mensual de los mejores préstamos personales del mercado, donde podrás encontrar las mejores ofertas ordenadas en función de criterios objetivos.

 

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