Préstamos con ASNEF: cómo funcionan y dónde pedirlos

Pedir préstamos con ASNEF -es decir, si figuras en este fichero de morosos- puede ser tu única opción si necesitas dinero rápido por algún imprevisto. Ahora bien, las ofertas disponibles en el mercado solo te concederán pequeñas cantidades de dinero, a devolver en un período muy breve de tiempo y a cambio de que pagues unos intereses que suelen ser elevados, sobre todo si ya has pedido financiación de este tipo alguna vez. Además, debes tener en cuenta que los préstamos con ASNEF no están disponibles en la mayoría de las entidades bancarias: de hecho, a día de hoy, solo se pueden encontrar en financieras especializadas en la concesión de microcréditos.

Para que entiendas cómo funcionan los préstamos con ASNEF y dónde puedes pedirlos, en Kelisto repasamos todo lo que necesitas saber de este tema y te contamos cuáles son las mejores ofertas que puedes encontrar en la actualidad. Recuerda, eso sí, que tú también puedes hacer una búsqueda por tu cuenta mediante nuestro comparador de préstamos y que, si prefieres que hagamos el trabajo por ti, también puedes consultar nuestro ranking mensual de mejores minicréditos, que es el único donde encontrarás financieras que aceptan ASNEF.

Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF

¿Qué es el fichero de ASNEF?

El fichero de la ASNEF (es decir, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es una base de datos en la que figuran particulares y empresas que hayan cometido algún impago a los miembros de esta organización, que está integrada por bancos, financieras y empresas proveedoras de servicios, como operadores de telecomunicaciones, aseguradoras o compañías de luz y gas.

Figurar en el fichero de ASNEF -independientemente de que tengas una deuda mayor o menor- te dificultará el acceso al crédito, ya que cuando una entidad evalúe tu perfil de riesgo se dará cuenta de que tienes pendiente el pago de alguna deuda. Eso dice mucho de tu solvencia como cliente, lo que explica que prácticamente ningún banco tradicional conceda préstamos con ASNEF.

¿Dónde puedes pedir préstamos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF solo se pueden pedir en financieras especializadas en la concesión de microcréditos, ya que son las únicas que no descartan a posibles clientes porque estos figuren en este fichero de morosos. A la hora de pedir estos minipréstamos con ASNEF recuerda, además, que prácticamente ninguna de estas compañías dispone de oficinas o sucursales que atiendan a clientes. Por ello, este tipo de productos siempre se tienen que pedir por Internet.

Financieras donde puedes pedir préstamos con ASNEF

¿Qué financieras aceptan ASNEF?

Wandoo, Moneyman, Vivus, QuéBueno y MyKredit son algunas de las financieras que aceptan ASNEF a día de hoy. Estas cinco compañías forman parte de nuestro ranking de los mejores minicréditos del mercado, de ahí que sean las que te destacamos en este análisis. No obstante, ten en cuenta que existen decenas de empresas de este tipo en el mercado, por lo que, si sus ofertas no te convencen, puedes seguir buscando opciones en nuestro comparador de microcréditos o en Internet, ya que todas coinciden en ofrecer préstamos online con ASNEF.

¿Cómo solicitar préstamos con ASNEF?

Para solicitar préstamos con ASNEF solo tienes que seguir los pasos que te indique cada financiera, que normalmente se realizarán de forma exclusivamente online o, como mucho, con soporte telefónico. Aunque cada compañía puede tener tu procedimiento, lo lógico es que te pidan que facilites tus datos personales, algunos datos económicos -por ejemplo, si tienes una nómina- e información sobre la cantidad que quieras pedir y el plazo de devolución.

Para completar el procedimiento para solicitar préstamos con ASNEF, lo habitual es que te pidan que envíes documentación que acredite los datos que has facilitado (DNI, últimas nóminas, etc.). Una vez hayas facilitado esta información, solo tendrás que esperar a recibir una respuesta y, si resulta positiva, facilitar un número de cuenta bancaria para que te puedan pasar las cuotas.

¿Cuáles son los requisitos para pedir préstamos con ASNEF?

Los únicos requisitos que tendrás que cumplir cuando vayas a pedir préstamos con ASNEF son disponer de un DNI o documento similar -que acredite tu identidad- y de una cuenta bancaria para que te ingresen el dinero y, en algunos casos, para que te pasen las cuotas que tengas que pagar cada mes. Más allá de eso, lo único que podrían pedirte es algún documento adicional que acredite que tu información financiera es real: por ejemplo, un justificante de tu nómina o un extracto bancario de las últimas semanas o meses. 

¿Qué documentos necesitas para pedir préstamos con ASNEF?

Al no requerir prácticamente requisitos a los solicitantes para su contratación, tampoco necesitarás mucha documentación para pedir préstamos con ASNEF. Basta con enviar escaneado vía mail el DNI o documento de identidad y el número de cuenta donde quieres que te ingresen el dinero, aunque en ocasiones también pueden pedirte algún documento adicional, como un justificante de tu nómina.

¿Cuánto tardan en aprobarse los préstamos con ASNEF?

Dado que gran parte de estas ofertas funcionan como préstamos inmediatos con ASNEF o préstamos urgentes con ASNEF, ya imaginarás que el tiempo de aprobación es mínimo (pocos días o, incluso, algunas horas). Eso sí, los plazos para que te den luz verde siempre dependerán de dos cosas: primero, de cómo funcione cada compañía y de su agilidad a la hora de analizar el perfil de sus clientes; y segundo, de lo rápido que seas capaz de enviarles la documentación que te soliciten.

¿Qué tipos de préstamos con ASNEF existen?

Las opciones de financiación se reducen drásticamente para los que son considerados morosos. Si es tu caso, tendrás que recurrir a los microcréditos online, un tipo de préstamos rápidos que suelen conceder cantidades pequeñas –por debajo de los 800 euros– a devolver en un plazo muy reducido –de uno a dos meses como mucho– y con una respuesta sobre su concesión en un plazo muy breve ­–pueden ser incluso en minutos–.

¿Cuáles son las características de los préstamos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF suelen ofrecer cantidades pequeñas de dinero, a devolver en plazos de tiempo muy cortos y a cambio de intereses elevados que, en lugar de expresarse en forma de porcentaje, como ocurre con el TIN (o Tipo de Interés Nominal), se expresan en euros (es lo que se conoce como “honorarios”).

A continuación te explicamos, en detalle, cuáles son las características de los préstamos con ASNEF:

• Los ofrecen entidades especializadas que solo suelen trabajar con este tipo de préstamos y que operan por Internet.
• Ofrecen exclusivamente importes pequeños, normalmente por debajo de los 800 euros, y con frecuencia las entidades limitan aún más la cantidad del primer préstamo que les pide un consumidor.
• Sus plazos de amortización son muy breves, con periodos máximos de uno o dos meses.
• Expresan sus intereses en forma de honorarios (una cantidad fija en euros), en lugar de hacerlo mediante el TIN (un porcentaje sobre la cantidad que pidas) que se usa en los préstamos personales.
• Se caracterizan por tener una tramitación muy ágil y dar una respuesta casi inmediata.
• No suelen ser muy exigentes en lo relativo a la solvencia del solicitante.
• Los préstamos con Asnef no suelen contar con una garantía especial para el recobro de la cantidad prestada.
• Pueden solicitarse para cualquier finalidad.

¿Son caros los préstamos con ASNEF?

En líneas generales, los préstamos con ASNEF suelen ser más caros que un préstamo personal. ¿La razón?  Los préstamos con las mejores condiciones están diseñados para los consumidores más solventes, mientras que, cuanto más rápidos y mayor riesgo supongan para el prestamista, más caros serán, como sucede con estos préstamos inmediatos con ASNEF. Recuerda que estas ofertas pueden ser solicitadas por personas que hayan incumplido el pago de una deuda, por lo que el riesgo de impago es elevado y esto se refleja en interés que cobran las entidades por prestar el dinero.

Aunque existen algunas ofertas para nuevos clientes sin coste (sin honorarios, lo que equivaldría a un TIN y una TAE o Tasa Anual Equivalente del 0%), lo normal es que los honorarios de los préstamos con ASNEF supongan un 20-30% de la cantidad prestada. Si se calcula la TAE a la que equivalen esos honorarios, el resultado oscila entre el 1.000% y el 3.000%.

Por ejemplo, la empresa especializada en este tipo de préstamos QuéBueno cuenta en su página web con un simulador con el que el usuario puede comprobar, seleccionando la cantidad deseada, cuáles serán los honorarios a abonar y cuál será la TAE aplicada. Así, un cliente que quiera solicitar 150 euros a devolver en 30 días deberá abonar 54 euros en concepto de honorarios, lo que supondría una TAE del 1.554,67%, según la compañía. Ahora bien, existen ofertas de préstamos urgentes con ASNEF con promociones de bienvenida para nuevos clientes. Este es el caso de Wandoo, que ofrece un primer préstamo gratis si solo necesitas pedir 300 euros a devolver en un plazo máximo de 30 días.

Ante esta diferencia, te preguntarás: ¿dónde está la trampa? Lo cierto es que no se trata de una trampa, sino de una táctica comercial para atraer clientes, ya que si recurres a este tipo de productos no lo harás sólo una vez y, si solicitas un préstamo una financiera de préstamos con ASNEF y la experiencia es buena, es muy probable que repitas con la misma compañía.

¿Cómo se calculan los honorarios de los préstamos con ASNEF?

Las financieras que conceden préstamos con ASNEF se refieren a los intereses de sus ofertas como honorarios o costes asociados (expresados como una cantidad fija en euros) en lugar de como TIN o TAE, lo que dificulta que puedas realizar el cálculo de intereses que te están cobrando. La parte positiva es que la mayoría de las compañías que conceden estos préstamos con ASNEF cuenta con simuladores en sus páginas web, así que bastará con que introduzcas la cantidad a solicitar y el plazo de devolución para saber a cuánto ascenderán los honorarios que deberías pagar.

¿Cuál es el plazo de amortización de los préstamos con ASNEF?

Además de por su reducido importe, los préstamos con ASNEF se caracterizan por tener un plazo de amortización muy breve. En concreto, la mayoría de las ofertas permiten devolver el dinero en un máximo de 30 o 45 días, si bien es posible encontrar alguna entidad que ofrece hasta 60 días e, incluso, compañías que permiten prolongarlo.

¿Están reguladas las empresas que conceden préstamos con ASNEF?

Si bien las empresas que conceden este tipo de productos no están supervisadas por el Banco de España, como sí ocurre con los bancos tradicionales y los establecimientos de crédito, esto no quiere decir que su actividad esté al margen de la ley. De hecho, deben regirse por la Ley sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores y han de respetar los derechos del consumidor, lo que conlleva informar con claridad y corrección sobre las condiciones de sus productos. Asimismo, estas entidades han de estar inscritas en el Registro Mercantil.

¿Qué ocurre si no pagas los préstamos con ASNEF?

Además de ser un tipo de financiación cara, lospréstamos rápidos con Asneftienen unos elevados intereses de demora a los prestatarios que se retrasan en sus pagos y, a menudo, suman a esta penalización una comisión por impago o demora que consiste en un importe fijo en euros.

¿Cuáles son los riesgos de solicitar préstamos con ASNEF?

El principal riesgo de pedir préstamos con ASNEF se deriva de sus elevados intereses de demora. Recuerda que estas ofertas combinan unos intereses (u honorarios) elevados con plazos de amortización cortos, lo que aumenta el riesgo de que no seas capaz de pagar a tiempo, lo que obligaría a pagar una penalización por ello (los intereses de demora). Estos no solo superan con creces a los que te aplica la entidad por dejarte el dinero, sino que pueden hacer que veas duplicada tu deuda en poco tiempo.

¿Es posible pedir préstamos personales con ASNEF?

Pedir préstamos personales con ASNEF para, por ejemplo, financiar un coche no es posible. Este tipo de productos suele conceder cantidades mucho más elevadas que un préstamo con ASNEF -como mínimo, a partir de 1.000 euros- y dispone de plazos de amortización mucho más amplios: desde uno hasta 10 años, en muchos casos. Ambas características hacen que el riesgo que corre el banco sea elevado, por lo que además de analizar pormenorizadamente que el cliente es solvente, lo normal es que se descarte cualquier solicitud de un usuario que esté en ASNEF o en cualquier otro fichero de morosos.

¿Es posible pedir créditos con ASNEF?

Conseguir créditos con ASNEF no es posible a día de hoy. Recuerda, a diferencia de los préstamos, con un crédito los bancos y financieras ponen a tu disposición una cierta cantidad de dinero para que dispongas de ella -o de parte de ella- cuando tú quieras y a cambio del pago de unos intereses. A diferencia de los préstamos con ASNEF -en los que te dejarán cantidades muy pequeñas de dinero a devolver en plazos muy cortos de tiempo- un crédito implica un riesgo muy elevado para cualquier entidad. Por ese motivo, además de analizar pormenorizadamente la solvencia del cliente, los bancos nunca conceden créditos a usuarios que estén en ASNEF o en cualquier otro fichero de morosidad.

¿Es posible pedir préstamos de 1.000 euros con ASNEF a plazos?

Pedir préstamos de 1.000 euros con ASNEF a plazos es algo poco habitual y que, como mínimo, solo estará reservado a antiguos clientes de una financiera que hayan sido capaces de devolver sus deudas a tiempo en otras ocasiones. Ten en cuenta que lo normal es que los préstamos con ASNEF concedan cantidades inferiores a los 800 euros y, en muchos casos, con plazos de devolución cortos y con la exigencia de que la deuda se abone de una sola vez, en lugar de hacerse a plazos. Por ello, conseguir préstamos de 1.000 euros con ASNEF y que, además, se pueda devolver a plazos es una opción muy remota y que normalmente solo podrías conseguir si tienes un buen perfil y negocias con cada entidad de tú a tú.

En resumen: dónde puedes pedir préstamos con ASNEF

Como verás en la tabla anterior, si tomamos como referencia los mejores microcréditos del mercado -disponibles en nuestro ranking mensual-, puedes pedir préstamos con ASNEF en Wandoo, Moneyman, Vivus, QuéBueno y MyKredit.

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