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¿Qué diferencias hay entre préstamos y créditos?

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La forma de contratación y de devolución del dinero, los intereses que cobran o la vinculación exigida son solo algunas de las principales diferencias entre préstamos y créditos que debes tener en cuenta antes de pedir financiación

Los créditos y los préstamos personales sirven, aparentemente, para lo mismo: disponer de un dinero que no tienes en tu cuenta bancaria a cambio de abonar al banco unos determinados intereses. Ahora bien, eso no significa que sean productos iguales. Es más, son muchas las diferencias entre préstamos y créditos que debes tener en cuenta antes de optar por uno o por otro.

Para ayudarte a elegir, en Kelisto te explicamos las características de cada producto y los comparamos para que te sea sencillo decidir cuál de las dos alternativas de financiación es la que mejor se adapta a tus necesidades. En cualquier caso, si ya conoces las diferencias que hay entre ellos y lo que buscas es la mejor oferta, te recomendamos que visites nuestros comparadores de préstamos con lo que, en solo unos segundos, podrás dar con la propuesta que más se adapte a tus necesidades

¿Qué es un préstamo personal?

Los préstamos personales son productos de financiación que permiten que un consumidor disponga de una determinada cantidad de dinero que tendrá que devolver en un plazo previamente pactado y junto al pago de unos intereses y, en algunos casos, de unos gastos generados por la operación.

Estos préstamos (también denominados “préstamos al consumo”) pueden ser de distinto tipo en función de la finalidad a la que se destinen: de hecho, en el mercado se pueden encontrar préstamos para comprar un coche, para la reforma de una vivienda, préstamos para estudios, para viajes o para pagar la declaración de la Renta.

Uno de sus rasgos diferenciales frente a los préstamos hipotecarios es su garantía: mientras que en las hipotecas la garantía que tendrá la entidad que concede la financiación es una vivienda, en los préstamos personales, el consumidor responde con todos sus bienes, tanto presentes como futuros. Dependiendo del tipo del cliente, éstos pueden ser muchos o pocos, de ahí que el riesgo de la operación sea mayor. Esto explica, por tanto, que el interés que se cobra por un préstamo personal sea mucho más elevado que el que se abonaría con una hipoteca, y que su plazo de amortización sea más reducido.

¿Qué es un crédito?

Un crédito es una extensión de dinero que una entidad pone a disposición de un cliente, durante un periodo determinado y con un límite máximo estipulado. En otras palabras, es una cantidad de dinero que un banco (o una empresa especializada) pone a disposición de un cliente para que lo use cuando quiera. Eso sí, a diferencia de lo que sucede en los préstamos, el consumidor solo tendrá que pagar intereses o comisiones por la cantidad concreta que decida utilizar.

Otra de las diferencias entre créditos y préstamos es que, con los primeros, una vez que el cliente devuelve su deuda, el saldo que le había concedido el banco volverá a estar completo y podrá volver a disponer de él cuando quiera. En cambio, con un préstamo personal, una vez amortizado el dinero, la operación se da por finalizada.

La gran ventaja de esta vía de financiación es la flexibilidad en cuanto al uso de ese dinero disponible, al que se puede acceder de manera inmediata de una forma bastante parecida a lo que sucedería con una tarjeta de crédito.

Diferencias entre préstamos y créditos: ejemplo práctico

Para ayudarte a entender las diferencias entre préstamos y créditos, te ofrecemos esta comparativa entre dos productos:

  PRÉSTAMO EXPANSIÓN PUNTUAL DE BANCO SABADELL LÍNEA DE CRÉDITO DE CREDITEA
TIN 0% 22,44%
GASTOS/COMISIONES Cobra una comisión que depende del plazo de devolución: 
Un mes: 15€
Tres meses: 30€
Seis meses: 60€
Diez meses: 90€ 
Comisión por disposición: 3,99% (se aplica a partir de la segunda disposición de dinero).
CANTIDAD MÁXIMA 1.000€ 500€
CANTIDAD MÍNIMA 3.000€ 5000€
PLAZO MÍNIMO DE DEVOLUCIÓN 1 mes 1 mes
PLAZO MÁXIMO DE DEVOLUCIÓN 10 meses 36 meses
¿SE PUEDE RENOVAR? No
TAE (una solicitud de 1.500€ a devolver en 10 meses)* 16,41% 24,90%
El cálculo de Creditea está realizado para una primera disposición de dinero. A partir de la segunda, para un ejemplo como este, la TAE subiría al 36,9%.

Préstamo Expansión Puntual de Sabadell

El Préstamo Expansión Puntual de Banco Sabadell es un producto de financiación pensado para financiar pequeños gastos. Con esta oferta, podrás solicitar dinero prestado a cambio de un interés del 0% TIN (Tipo de Interés Nominal): es decir, se trata de un préstamo sin intereses. ¿Significa eso que te saldrá gratis? Por supuesto que no. El quid de la cuestión está en su comisión de apertura, que varía en función del plazo de devolución que elijas: para un mes, la comisión es de 15 euros; para tres meses, 30 euros; para seis meses, 60 euros, y para 10 meses, 90 euros. Teniendo en cuenta estas condiciones, si pidieras 1.500 euros, a devolver en 10 meses, pagarías un interés real del 16,41% TAE.

En cuanto a las ventajas de este préstamo, destaca que no cobra comisión de estudio ni de cancelación parcial o total y que el importe que permite financiar va de los 1.000 euros a los 3.000 euros. Por eso se sitúa en la primera posición de nuestro ranking de mejores préstamos personales.

Préstamo Expansión Puntual

Producto Préstamo Expansión Puntual de

Préstamo Expansión Puntual

Plazo máximo (meses)
10 meses
Importe mínimo
1.000,00 €
Importe máximo
3.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Línea de crédito de Creditea

La Línea de crédito de Creditea es una línea de crédito que te permitirá disponer de un dinero con el que no cuentas para poder afrontar alguna compra o gasto extraordinario. Con la Línea de crédito de Creditea podrás disponer de entre 500 y 5.000 euros, aunque la cifra final dependerá del análisis de solvencia que realice la entidad. En lo que respecta al plazo de devolución, tendrás hasta 36 meses para reintegrar tu deuda. Cuando dispongas del dinero de esta línea de crédito (o de parte de él) por primera vez, no tendrás que pagar nada por la operación. Ahora bien, a partir de la segunda retirada, sí tendrás que abonar una comisión por disposición del 3,99% de la cifra que retires.

En lo que respecta a los intereses, la Línea de crédito de Creditea te cobrará un interés diario del 1,87%, lo que equivale a un TIN del 22,44%. Ahora bien, dependiendo de la cantidad que solicites y del plazo de devolución, el coste real de la operación (es decir, su Tasa Anual Equivalente) puede oscilar entre el 24,9% y el 381,28%. Si pidieras 1.500 euros, a devolver en 10 meses, pagarías un interés real del 24,90% TAE.

Más allá de la comisión por disposición, la Línea de crédito de Creditea no tiene más gastos asociados: por ejemplo, no tendrás que pagar nada por apertura, ni por estudio, y tampoco deberás abonar cargos por cancelación anticipada.

Línea de crédito

Producto Línea de crédito de

Línea de crédito

Plazo máximo (meses)
36 meses
Importe mínimo
100,00 €
Importe máximo
5.000,00 €
Comisión estudio
0 €
Tiene comisión cancelación
-
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

¿Qué diferencias hay entre una línea de crédito y un préstamo?

  PRÉSTAMOS PERSONALES CRÉDITOS
¿CUÁNDO RECIBES EL DINERO? Cuando lo contratas Puedes disponer del dinero (o de una parte de él) en cualquier momento
¿CÓMO SE DEVUELVE? En cuotas mensuales durante el plazo que se pacte con el banco En cuotas mensuales, pero solo cuando se disponga del dinero. Si no, no hay que hacer nada. 
¿QUÉ COSTES PUEDEN TENER? Intereses (por toda la cantidad que te préste el banco), comisión de apertura y comisión por amortización anticipada. Intereses (solo por la cantidad que decidas usar) y comisiones por el dinero que no utilices. 
¿SE PAGAN INTERESES POR TODO EL DINERO O SOLO POR LO QUE UTILIZAS?  Por todo el dinero Solo por el dinero que utilices
¿SE PUEDEN RENOVAR? No, tendrías que volver a pedir un nuevo préstamo personal
¿QUÉ PLAZO MÁXIMO OFRECEN? 10 años Se pueden renovar siempre que lo desees
¿QUÉ INTERESES COBRAN? Los más baratos parten de un 4,95%, aunque pueden dispararse por encima del 20% De media, entre el 7 y el 9%

Entonces, ¿qué producto es mejor?

No hay una respuesta exacta, ya que todo depende de tus necesidades. Independientemente del producto por el que decidas optar, siempre es importante analizar bien el dinero que se necesita y por cuánto tiempo y valorar que hay varias opciones de financiación dependiendo de la necesidad específica.

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