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¿Qué debes tener en cuenta a la hora de pedir microcréditos?

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  • La forma de expresar los intereses que cobran, el coste de alargar el plazo de devolución o las condiciones de algunas de sus promociones son cuestiones que siempre debes analizar antes de pedir un microcrédito.

Conseguir dinero rápido y sin apenas dar explicaciones es el principal atractivo de los microcréditos, un producto de financiación que permite solicitar pequeñas cantidades de efectivo, a devolver en plazos muy cortos de tiempo (entre 30 y 45 días, como máximo) y cuya tramitación se puede realizar, normalmente, por teléfono o por Internet.

Entre sus ventajas también figuran la ausencia de comisiones (ningún microcrédito cobra comisión de apertura, como sí suele suceder en los préstamos personales tradicionales) y la posibilidad de recibir el dinero en pocas horas o, incluso, en minutos.  Además, buena parte de las ofertas que podrás encontrar en el mercado te permitirán conseguir dinero aunque figures en un fichero de morosos, como ASNEF, tal y como verás  en este análisis.

 Sin embargo, como ya te contamos en Kelisto, esta flexibilidad tiene un precio. Cuantas menos explicaciones tengas que dar para conseguir dinero, mayor será el riesgo que la empresa o el banco que te lo concede tendrá que asumir. Y eso se reflejará en los intereses que te tocará pagar por obtener financiación.

Para que sepas cómo funcionan los microcréditos, qué exigencias y requisitos imponen a sus clientes y que cuestiones puede esconder su letra pequeña, en Kelisto hemos analizado todo lo que debes tener en cuenta antes de solicitar uno de estos productos.

Los microcréditos gratis no están al alcance de cualquiera

Uno de los ganchos habituales de los microcréditos es que permiten conseguir dinero gratis. Ese es el caso, por ejemplo, de Vivus, que permite obtener 300 euros sin intereses ni gastos: es decir, al 0% TAE. Su promoción es totalmente cierta, pero siempre que se cumplan dos requisitos muy concretos: que se trate de un nuevo cliente y que el dinero se devuelva en un plazo máximo de 30 días.

Minipréstamo Vivus

Producto Minipréstamo Vivus de Vivus

Minipréstamo Vivus

Vivus
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-

Por tanto, antes de lanzarte a contratar una oferta de microcrédito gratis, recuerda que es esencial analizar su letra pequeña y sus requisitos para saber si la promoción se adapta a tus necesidades.

Para pedir cantidades elevadas, tienes que ser cliente habitual

En algunos casos, la cantidad máxima que puedes pedir la primera vez que solicitas un microcrédito es muy reducida. Por ejemplo, Quebueno permite pedir hasta 900 euros a devolver en un plazo de 38 días. Sin embargo, los nuevos clientes que pidan dinero por primera vez a esta empresa solo podrán pedir 300 euros.

Minicrédito de QuéBueno

Producto Minicrédito de QuéBueno de QuéBueno

Minicrédito de QuéBueno

QuéBueno
Más detalles
Importe mínimo
1,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
1,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-

En otros casos, el hecho de ser un cliente habitual te permitirá conseguir mejores condiciones cuando solicites un microcrédito. Por ejemplo, Wonga ofrece tarifas especiales para sus usuarios habituales que varían en función de diferentes criterios establecidos por la compañía, como la frecuencia con la que solicites dinero o la puntualidad con la que lo devuelvas. En base a estos y a otros aspectos, Wonga clasifica a sus usuarios como “Bronze” (pueden conseguir un 10% de descuento), “Silver” (15% de descuento) y “Gold” (20% de descuento).

Minicrédito Wonga

Producto Minicrédito Wonga de Wonga

Minicrédito Wonga

Wonga
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
63 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
63 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
65 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
63 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
63 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
65 años
Ingresos mínimos
-

Los intereses no siempre se expresan en forma de TAE

Al contrario de lo que ocurre con los bancos y otras entidades especializadas que conceden préstamos personales tradicionales, las compañías que comercializan microcréditos no siempre están obligadas a mostrar la TAE de sus productos en sus ofertas o promociones. ¿El motivo? Que la normativa que exige que se muestre este parámetro (la Ley de Contratos de Crédito al Consumo) deja fuera a productos que:

  • Presten menos de 200 euros al cliente
  • Estén libres de intereses u otros gastos
  • Tengan unos gastos mínimos (menos del 1% del importe del préstamo) y tengan que devolverse, como mucho, en tres meses

Por tanto, muchas de las ofertas de las empresas de microcréditos quedarían al margen de la norma que se aplica habitualmente cuando un consumidor pide financiación.  Eso explica que, normalmente, la mayoría de las empresas de microcréditos te muestre la cantidad fija en euros que te cobrará en concepto de intereses, un importe que suelen denominar “honorarios”.

Pese a que las compañías de microcréditos muestren su información de esa manera, es conveniente que calcules la TAE de la operación para que puedas hacerte a la idea del coste que te supondrá optar por uno de estos productos. Como ya te contamos en Kelisto, la flexibilidad y rapidez con la que se conceden los microcréditos hace que se trate de alternativas de financiación caras. Por ejemplo, pedir 300 euros a 30 días con Cashper te obligará a pagar unos honorarios de 95 euros, lo que equivale a una  TAE del 2.742%.

Minipréstamo Cashper

Producto Minipréstamo Cashper de Cashper

Minipréstamo Cashper

Cashper
Más detalles
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
500,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
500,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
0 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
500,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
500,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
0 años
Ingresos mínimos
-

A la vista de los números, siempre debes recordar que los microcréditos pueden ser una opción útil para resolver un apuro económico, pero nunca deben convertirse en tu forma de financiación habitual.

Prorrogar la devolución puede salirte caro

Algunas empresas de microcréditos te permitirán prorrogar el plazo de devolución del dinero. Por ejemplo, Kredito24 permite disponer de 7, 15 o 30 días más del período establecido para poder reintegrar tu deuda. Ahora bien, tienes que ser consciente de que este tipo de trámites pueden tener un coste muy elevado. Por ejemplo, en el caso de Kredito24, una extensión de siete días te obligaría a pagar el 18% del importe del préstamo (si pides 300 euros, 54 euros); si necesitas 15 días más, el 23% (69 euros); y si requieres de un extra de 30 días, el 40% (120 euros).

 

Préstamo Rápido Kredito24

Producto Préstamo Rápido Kredito24 de Kredito24.es

Préstamo Rápido Kredito24

Kredito24.es
Más detalles
Importe mínimo
75,0 €
Importe máximo
750,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
0 años
Edad máxima
0 años
Ingresos mínimos
-
Importe mínimo
75,0 €
Importe máximo
750,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
0 años
Edad máxima
0 años
Ingresos mínimos
-

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