¿Qué banco ofrece el mejor anticipo del impuesto de la Renta?

Dos Contribuyentes Preparan La Declaración Del Irpf

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Santander, Sabadell, Unicaja, Catalunya Caixa y Banco Popular son los cinco grandes bancos españoles que adelantan a sus clientes la devolución de Hacienda. Eso sí, a cambio todos cobran intereses o comisiones.

El pasado 3 de abril, Hacienda comenzó a ingresar un pellizquito a todos aquellos contribuyentes a los que la declaración les ha salido “a devolver”. Según los cálculos del Fisco, los 14,6 millones de ciudadanos tendrán un resultado negativo por el Impuesto de la Renta sobre las Personas Físicas (IRPF) recibirán, de media, 734 euros, una cantidad que no debería tardar en llegarles más de un mes.

Como ya te contamos en Kelisto, varias entidades financieras ofrecen préstamos para pagar a plazos el IRPF. Sin embargo, también las hay que adelantan esta cantidad a sus clientes, a cambio de intereses, comisiones o de ambos, y de que tengan abierta, al menos, una cuenta corriente. Entre los 15 bancos con mayor cuota de mercado del país, los únicos que ofrecen este tipo de soluciones son Santander, Sabadell, Unicaja, Catalunya Caixa y Banco Popular, a los que se suman otras entidades con menos clientes, como Deutsche Bank.

La opción más barata, la del Santander

A partir de hoy, el Santander ofrece a sus clientes la posibilidad de cobrar por adelantado el dinero que tendrá que abonarles Hacienda. El préstamo que permite anticipar este ingreso no cobra intereses, ni comisión de estudio ni amortización anticipada, ya sea total o parcial. Ahora bien, cuenta con una comisión de apertura del 3%. Este producto permite adelantar cantidades que oscilen entre los 600 y los 30.000 euros y devolverlas en un plazo de entre 6 y 12 meses.

Otro de los productos que tampoco cobra intereses es el Anticipo de Renta Fácil de Unicaja. Al igual que sucede en el Santander, la entidad no cuenta con comisiones de estudio ni de amortización anticipada, pero sí aplica una por apertura: el 2%, con un mínimo de 30 euros. La devolución del préstamo se realiza una vez Hacienda haya abonado la devolución y la cifra máxima que el banco permite adelantar es de 3.000 euros.

En la misma línea, Banco Sabadell y Deutsche Bank tampoco cobran intereses. Eso sí, el primero aplica un 1% (con un mínimo de 24 euros) en concepto de comisión de estudio y un 3% (mínimo: 50 euros) por apertura, y permite anticipar el pago del préstamo sin ningún tipo de penalización. La entidad no limita la cantidad máxima o mínima que podrá pedir el cliente y permite devolver el dinero hasta en nueve meses. Por su parte, Deutsche Bank tampoco cobra por amortización anticipada, pero sí lo hace por el estudio (1%, con un mínimo de 30 euros) y por apertura (3%, con un mínimo de 75 euros). En este caso, el dinero puede devolverse hasta en 12 meses y la cifra máxima a solicitar tiene su tope en los 15.000 euros.

Por su parte, Banco Popular adelanta la devolución de Hacienda a cambio de un tipo de interés del 6% y del pago de una comisión de apertura del 1% (está exento del resto de comisiones). Este producto, que no tiene un límite máximo, se puede devolver hasta en 12 meses.

Préstamos para anticipar la devolución del IRPF

ENTIDAD

Y PRODUCTO

TIPO DE INTERÉS NOMINAL ANUAL COMISIONES PLAZO MÁXIMO DE AMORTIZACIÓN IMPORTE MÁXIMO A SOLICITAR REQUISITOS Y/O VINCULACIÓN CON LA ENTIDAD

Banco Santander

Préstamo Renta

0%

Estudio: 0%
Apertura: 3%
Amortización anticipada (total o parcial): 0%

6-12 meses

600-30.000 euros

Ser cliente de la entidad

Banco Sabadell

Credirenta

0%

Estudio: 1% (mínimo 24 euros)
Apertura: 3% (mínimo 50 euros)
Amortización anticipada (total o parcial): 0%

Hasta 9 meses

No hay máximo ni mínimo

Ser cliente de la entidad

Unicaja

Anticipo de RentaFácil

0%

Estudio: 0%
Apertura: 2% (mínimo 30 euros)
Amortización anticipada total o parcial: 0%

Al vencimiento

Hasta 3.000 euros

Ser cliente de la entidad

Catalunya Caixa

SOLO FACILITAN INFORMACIÓN A CLIENTES

Banco Popular

Préstamo Renta

6%

Estudio: 0%
Apertura: 1%
Amortización anticipada (total o parcial): 0%

Hasta 12 meses

No hay máximo ni mínimo

Ser cliente de la entidad

DB

Credi-renta DB

0%

Estudio: 1% (mínimo 30 euros)
Apertura: 3% (mínimo 75 euros)
Amortización anticipada total o parcial : 0%

12 meses

Hasta 15.000 euros

Ser cliente de DB, tener un cuenta corriente y el IRPF domiciliado en la entidad

Fuente: entidades financieras a 28/04/2014

Si te planteas optar por uno de estos productos, debes pararte a echar cuentas. Por un lado, los hay que no cobra intereses (como Deutsche Bank, Unicaja, Santander, Sabadell…), mientras que el punto fuerte de otros está en las bajas comisiones. ¿Qué es más interesante? En Kelisto, hemos cogido la calculadora para averiguar qué sucedería si quisiéramos pedir un adelanto de 600 euros que devolveríamos al vencimiento, es decir, una vez Hacienda nos hubiera ingresado la devolución.

El resultado es que el Santander es la entidad más barata, ya que solo habría que devolver 618 euros, un 3% más de la cifra que el banco nos adelantó. A continuación se situarían Unicaja (630 euros) y Banco Popular (642 euros). La más cara, con diferencia, sería Deutsche Bank, ya que las comisiones que aplica nos obligarían a abonar 705 euros, un 17,5% más.

¿Qué crédito es más interesante para pedir 600 euros a pagar al vencimiento?

ENTIDAD TOTAL A DEVOLVER DIFERENCIA RESPECTO A LA CANTIDAD SOLICITADA INICIALMENTE

Banco Santander

618 €

+18 € (+3%)

Banco Sabadell

674 €

+74 € (+12,3%)

Unicaja

630 €

+30 € (+5%)

Catalunya Caixa

SOLO FACILITAN INFORMACIÓN A CLIENTES

Banco Popular

642 €

+42 € (+7%)

DB

705 €

+105 € (+17,5%)

Fuente: entidades financieras a 28/04/2014

 

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