Préstamos o tarjetas: ¿cuáles son las mejores opciones para financiar las compras de Navidad?

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  • Tarjetas de crédito, tarjetas sin vinculación, préstamos personales, adelantos de nómina… Los bancos ofrecen muchos productos que permiten pagar a plazos los gastos extra de las próximas fiestas, pero no todos cuestan lo mismo ni tienen las mismas limitaciones.

Se acercan las Navidades y, con ellas, los gastos propios de estas fiestas. Este año, los regalos, las comidas y las actividades de ocio propias de estas fechas costarán a los españoles una media de 530 euros, tal y como te contamos en Kelisto.

Para hacer frente a estos extras, más de 3,5 millones de españoles recurrirán a productos bancarios que les permitan pagar a plazos sus compras, como las tarjetas, los préstamos o los adelantos de nómina, pero ¿cuál es más interesante para afrontar los gastos navideños? Para responderán esta pregunta, en Kelisto hemos analizado las ofertas que hay en el mercado y hemos seleccionado las más económicas para quienes quieran financiar 530 euros en un plazo de tres meses.

1. Las mejores tarjetas de crédito

Financiar las compras de Navidad con tarjeta de crédito suele ser más caro que hacerlo con un préstamo: de media, los plásticos aplican un TIN del 17,82%, frente al 7,78% de los préstamos personales. Sin embargo, existen algunas opciones que pueden resultar especialmente ventajosas: las tarjetas que permiten aplazar los pagos tres meses sin intereses, es decir, productos que aplican un 0% TIN y una cuota fija por cada operación. En este sentido, las mejores alternativas son la Visa Clásica y la Visa Oro de Abanca (ambas con un 2,82% TAE para pagar 530 euros a tres meses), seguidas de la Tarjeta Visa Dual de Ibercaja (2,87% TAE).

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas. Dentro de la oferta de tarjetas de crédito de las entidades, se ha dado prioridad a las que ofrecían la posiblidad de financiar las compras al 0% TIN a tres meses, ejemplo utilizado para realizar todas las comparativas de "Las opciones más baratas para financiar las compras Navideñas". A continuación se ha dado prioridad a aquellas que tienen una TAE más baja para el ejemplo tenido en cuenta para este análisis. Para calcular la TAE solo se ha tenido en cuenta el interés de la operación (0% TIN) y la comisión fija que el banco aplica cada vez que se aplaza una compra. Ahora bien, en caso de empate en la TAE, se ha dado prioridad a las tarjetas con una cuota anual mas baja.

Tarjeta Visa Clásica

Tarjeta Visa Clásica

Abanca

Más detalles Menos detalles

Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
4,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
4,0 €

Tarjeta Visa Oro

Tarjeta Visa Oro

Abanca

Más detalles Menos detalles

Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
4,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
4,0 €

Tarjeta Visa Dual

Tarjeta Visa Dual

IberCaja

Más detalles Menos detalles

Cuota a partir del segundo año
34,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,75 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €

Tarjeta Después BBVA

Tarjeta Después BBVA

BBVA

Más detalles Menos detalles

Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta de Crédito Santander Light

Tarjeta de Crédito Santander Light

Banco Santander

Más detalles Menos detalles

Cuota a partir del segundo año
24,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
4B
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

2. Los mejores adelantos de nómina

Pedir un adelanto de nómina para pagar las compras de Navidad puede ser una solución más atractiva que las tarjetas de crédito ya que, de media, estos productos aplican un TIN del 2,04% frente al 17,82% de los plásticos. Sin embargo, esta alternativa tiene dos limitaciones: solo está disponible para clientes que hayan domiciliado un salario (normalmente durante un plazo determinado y por un importe concreto) y, en ocasiones, no permiten pedir cifras tan bajas como la del gasto navideño. Entre las opciones que sí se adaptan a los gastos de las próximas fechas destaca el Préstamo Nómina de Catalunya Caixa, con una TAE del 0%, ya que no cobra intereses ni comisiones. 

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas. Los productos están ordenados en función a su TAE para una operación de financiación de 530 euros a devolver en tres meses. De los productos que se han tenido en cuenta para realizar este análisis, no se han tenido en cuenta aquellos en los que se especifica que el mínimo a solicitar es superior a los 530 euros.

3. Los mejores préstamos personales

Pese a que el interés de los préstamos personales suele ser más bajo que el que habría que pagar con tarjeta de crédito, estos productos tienen una importante limitación: apenas existen ofertas con las que poder aplazar una cantidad tan pequeña como la de los gastos navideños. Entre aquellos que sí permitirían afrontar este pago, la oferta más competitiva es la del Préstamo Ibercaja Directo (con una TAE del 9,36% para un pago de 530 euros a tres meses), seguida del Préstamo Estrella Express de La Caixa (16,44% TAE).

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas). Los productos están ordenados en función a su TAE para una operación de financiación de 530 euros a devolver en tres meses. Del total de entidades analizadas, solo ocho contaban con préstamos personales adaptados al ejemplo analizado (en la mayoría de los casos, solo contaban con préstamos para financiar cantidades superiores). De los ocho bancos con ofertas válidas para este ranking, solo cuatro -las que se muestran en esta tabla- disponían de información sobre su TIN en sus páginas web.

4. Las mejores tarjetas sin vinculación

Otra opción para financiar el pago de los gastos navideños son las tarjetas sin vinculación, es decir, aquellas que no requieren que el cliente cambie de banco y que aplican un TIN medio del 23,05%. Entre las más interesantes, destaca la Visa Avantcard (con un TAE del 20,99% para abonar 530 euros a tres meses) y las tarjetas Repsol Más Premium y Repsol Más Crédito de BBVA, con un 24,61% TAE. 

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas. Los productos están ordenados en función a su TAE para una operación de financiación de 530 euros a devolver en tres meses.

5. Otras opciones: los micropréstamos

Los micropréstamos podrían resultar una alternativa para quienes no cumplan con los requisitos que exigen las entidades financieras para acceder a sus productos. Ahora bien, no hay que olvidar que tienen dos limitaciones: su coste es muy elevado (las mejores ofertas cobran unos honorarios de entre 120 y 150 euros por un préstamo de 500 euros a devolver en 30 días) y la mayoría de los productos que permiten obtener un adelanto de unos 500 euros solo ofrecen esta posibilidad a quienes ya hubieran contratado previamente algún otro préstamo. 

Fuente: Kelisto.es con datos de nueve compañías especializadas en micropréstamos (Vivus.es, Pepedinero, Creditomas, OKMoney, Creditomóvil, Cashper, Kredito24, Twinero y Préstamo10). Los préstamos se han ordenado en función a los honorarios que habría que pagar para solicitar 500 euros a devolver en 30 días.

Minipréstamo

Minipréstamo

Vivus

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Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
800,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-

Minipréstamo Pepedinero

Minipréstamo Pepedinero

Pepedinero

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Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
250,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
500,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-

Minicredito Creditomas

Minicredito Creditomas

Creditomas

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Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
200,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
500,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-

Minicrédito de OK Money

Minicrédito de OK Money

OK Money

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Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
65 años
Ingresos mínimos
-

Minicrédito

Minicrédito

creditomovil

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Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
700,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
45 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
0 años
Ingresos mínimos
-

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