Préstamos o tarjetas: ¿cuáles son las mejores opciones para financiar las compras de Navidad?

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Tarjetas de crédito, tarjetas sin vinculación, préstamos personales, adelantos de nómina… Los bancos ofrecen muchos productos que permiten pagar a plazos los gastos extra de las próximas fiestas, pero no todos cuestan lo mismo ni tienen las mismas limitaciones.

Se acercan las Navidades y, con ellas, los gastos propios de estas fiestas. Este año, los regalos, las comidas y las actividades de ocio propias de estas fechas costarán a los españoles una media de 530 euros, tal y como te contamos en Kelisto.

Para hacer frente a estos extras, más de 3,5 millones de españoles recurrirán a productos bancarios que les permitan pagar a plazos sus compras, como las tarjetas, los préstamos o los adelantos de nómina, pero ¿cuál es más interesante para afrontar los gastos navideños? Para responderán esta pregunta, en Kelisto hemos analizado las ofertas que hay en el mercado y hemos seleccionado las más económicas para quienes quieran financiar 530 euros en un plazo de tres meses.

1. Las mejores tarjetas de crédito

Financiar las compras de Navidad con tarjeta de crédito suele ser más caro que hacerlo con un préstamo: de media, los plásticos aplican un TIN del 17,82%, frente al 7,78% de los préstamos personales. Sin embargo, existen algunas opciones que pueden resultar especialmente ventajosas: las tarjetas que permiten aplazar los pagos tres meses sin intereses, es decir, productos que aplican un 0% TIN y una cuota fija por cada operación. En este sentido, las mejores alternativas son la Visa Clásica y la Visa Oro de Abanca (ambas con un 2,82% TAE para pagar 530 euros a tres meses), seguidas de la Tarjeta Visa Dual de Ibercaja (2,87% TAE).

Las%20mejores%20tarjetas%20de%20cr%c3%a9dito%20para%20pagar%20las%20compras%20de%20navidad

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas. Dentro de la oferta de tarjetas de crédito de las entidades, se ha dado prioridad a las que ofrecían la posiblidad de financiar las compras al 0% TIN a tres meses, ejemplo utilizado para realizar todas las comparativas de "Las opciones más baratas para financiar las compras Navideñas". A continuación se ha dado prioridad a aquellas que tienen una TAE más baja para el ejemplo tenido en cuenta para este análisis. Para calcular la TAE solo se ha tenido en cuenta el interés de la operación (0% TIN) y la comisión fija que el banco aplica cada vez que se aplaza una compra. Ahora bien, en caso de empate en la TAE, se ha dado prioridad a las tarjetas con una cuota anual mas baja.

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Productos de Abanca
Tarjeta Visa Clásica
Abanca
T.A.E.
23,77 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de aplazar las compras hasta 36 meses.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 23,77 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros Euro 6000
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red 4,0 €
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes 4,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco
  • Programa de descuentos
    4% descuento estaciones de servicio Galp adheridas (resto de gasolineras 1%). Descuentos instantáneos de Privilegios EURO 6000.
  • Detalle de seguros
    Seguro de accidente en transporte público hasta 300.000 euros y asistencia en viajes. Seguro de robo o atraco y uso fraudulento.
Productos de Abanca
Tarjeta Visa Oro
Abanca
T.A.E.
23,77 %
Cuota anual
0,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de aplazar las compras hasta 36 meses.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 0,0 €
    Cuota a partir del segundo año 0,0 €
    Pago aplazado/TAE 23,77 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros Euro 6000
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red 4,0 €
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes 4,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco
  • Programa de descuentos
    5% descuento estaciones de servicio Galp adheridas (resto de gasolineras 2%). Descuentos instantáneos de Privilegios EURO 6000.
  • Detalle de seguros
    Seguro de accidente en transporte público hasta 500.000 euros y asistencia en viajes. Seguro de robo o atraco y uso fraudulento.
Productos de IberCaja
Tarjeta Visa Dual
IberCaja
T.A.E.
24,29 %
Cuota anual
34,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Comisión por Gestión de Aplazamiento: Aplazado a 3 meses (2,5 euros/mes, compra mínima de 250 euros), Aplazado a 6 meses (5 euros/ mes, compra mínima de 500 euros), Aplazado a 9 meses (7,5 euros/mes, compra mínima de 750 euros), Aplazado a 12 meses (9 euros/mes, compra mínima de 900 euros.)

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 34,0 €
    Cuota a partir del segundo año 34,0 €
    Pago aplazado/TAE 24,29 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros Euro 6000
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco 0,0 %
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red 0,0 %
    Coste mínimo disposición cajeros misma red 0,75 €
    Comisión disposición efectivo en otras redes 0,0 %
    Coste mínimo disposición otras redes 3,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco
  • Programa de descuentos
    Privilegios Euro6000
  • Detalle de seguros
    Seguro responsabilidad limitada en compras. Seguro Asistencia en viaje. Seguro de Accidentes
Productos de BBVA
Tarjeta Después BBVA
BBVA
T.A.E.
25,34 %
Cuota anual
-
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de abonar los gastos mensuales de unas sola vez y sin intereses, el día 5 del mes siguiente. Posibilidad de cambiar la modalidad de pago o aplazarlo. Extracto mensual de las operaciones efectuadas. Posibilidad de solicitar una tarjeta complementaria para compras puntuales con necesidad de financiación.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año -
    Cuota a partir del segundo año -
    Pago aplazado/TAE 25,34 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados No
    Seguros asociados No
    % de devolucion -
    Red de cajeros Servired
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos
    Necesario cambiar de banco
Productos de Banco Santander
Tarjeta de Crédito Santander Light
Banco Santander
T.A.E.
22,42 %
Cuota anual
12,0 €
Límite máx.
-
Devolución
-
Ir
Detalles

Descripción del producto

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Cuota primer año 12,0 €
    Cuota a partir del segundo año 24,0 €
    Pago aplazado/TAE 22,42 %
    Límite de crédito -
    Programa de puntos No
    Descuentos asociados
    Seguros asociados
    % de devolucion -
    Red de cajeros 4B
    Comisión disposición efectivo en cajeros del banco -
    Comisión disposición efectivo en cajeros misma red -
    Coste mínimo disposición cajeros misma red -
    Comisión disposición efectivo en otras redes -
    Coste mínimo disposición otras redes -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima Sin determinar
    Importe mínimo -
    Fichero de morosos No
    Necesario cambiar de banco
  • Programa de descuentos
    Extiende la garantía de los productos que compre con ella hasta 3 años. Traspasos de efectivo a su cuenta corriente desde el saldo disponible de su tarjeta con Dinero Directo. (El saldo traspasado debe ser menor al disponible de su tarjeta de crédito).
  • Detalle de seguros
    Seguro de compra protegida frente a robo o rotura accidental.

2. Los mejores adelantos de nómina

Pedir un adelanto de nómina para pagar las compras de Navidad puede ser una solución más atractiva que las tarjetas de crédito ya que, de media, estos productos aplican un TIN del 2,04% frente al 17,82% de los plásticos. Sin embargo, esta alternativa tiene dos limitaciones: solo está disponible para clientes que hayan domiciliado un salario (normalmente durante un plazo determinado y por un importe concreto) y, en ocasiones, no permiten pedir cifras tan bajas como la del gasto navideño. Entre las opciones que sí se adaptan a los gastos de las próximas fechas destaca el Préstamo Nómina de Catalunya Caixa, con una TAE del 0%, ya que no cobra intereses ni comisiones. 

Los%20mejores%20adelantos%20de%20n%c3%b3mina%20para%20pagar%20las%20compras%20de%20navidad

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas. Los productos están ordenados en función a su TAE para una operación de financiación de 530 euros a devolver en tres meses. De los productos que se han tenido en cuenta para realizar este análisis, no se han tenido en cuenta aquellos en los que se especifica que el mínimo a solicitar es superior a los 530 euros.

3. Los mejores préstamos personales

Pese a que el interés de los préstamos personales suele ser más bajo que el que habría que pagar con tarjeta de crédito, estos productos tienen una importante limitación: apenas existen ofertas con las que poder aplazar una cantidad tan pequeña como la de los gastos navideños. Entre aquellos que sí permitirían afrontar este pago, la oferta más competitiva es la del Préstamo Ibercaja Directo (con una TAE del 9,36% para un pago de 530 euros a tres meses), seguida del Préstamo Estrella Express de La Caixa (16,44% TAE).

Los%20mejores%20pr%c3%a9stamos%20personales%20para%20pagar%20las%20compras%20de%20navidad

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas). Los productos están ordenados en función a su TAE para una operación de financiación de 530 euros a devolver en tres meses. Del total de entidades analizadas, solo ocho contaban con préstamos personales adaptados al ejemplo analizado (en la mayoría de los casos, solo contaban con préstamos para financiar cantidades superiores). De los ocho bancos con ofertas válidas para este ranking, solo cuatro -las que se muestran en esta tabla- disponían de información sobre su TIN en sus páginas web.

4. Las mejores tarjetas sin vinculación

Otra opción para financiar el pago de los gastos navideños son las tarjetas sin vinculación, es decir, aquellas que no requieren que el cliente cambie de banco y que aplican un TIN medio del 23,05%. Entre las más interesantes, destaca la Visa Avantcard (con un TAE del 20,99% para abonar 530 euros a tres meses) y las tarjetas Repsol Más Premium y Repsol Más Crédito de BBVA, con un 24,61% TAE. 

Las%20mejores%20tarjetas%20de%20cr%c3%a9dito%20sin%20vinculaci%c3%b3n%20para%20pagar%20las%20compras%20de%20navidad

Fuente: Kelisto.es a 16/11/2015 con información que aparece en las páginas web de más de 40 entidades financieras analizadas. Los productos están ordenados en función a su TAE para una operación de financiación de 530 euros a devolver en tres meses.

5. Otras opciones: los micropréstamos

Los micropréstamos podrían resultar una alternativa para quienes no cumplan con los requisitos que exigen las entidades financieras para acceder a sus productos. Ahora bien, no hay que olvidar que tienen dos limitaciones: su coste es muy elevado (las mejores ofertas cobran unos honorarios de entre 120 y 150 euros por un préstamo de 500 euros a devolver en 30 días) y la mayoría de los productos que permiten obtener un adelanto de unos 500 euros solo ofrecen esta posibilidad a quienes ya hubieran contratado previamente algún otro préstamo. 

Los%20mejores%20micropr%c3%a9stamos%20para%20pagar%20las%20compras%20de%20navidad

Fuente: Kelisto.es con datos de nueve compañías especializadas en micropréstamos (Vivus.es, Pepedinero, Creditomas, OKMoney, Creditomóvil, Cashper, Kredito24, Twinero y Préstamo10). Los préstamos se han ordenado en función a los honorarios que habría que pagar para solicitar 500 euros a devolver en 30 días.

Productos de Vivus
Minipréstamo
Vivus
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
0,0 €
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Vivus ofrece la posibilidad de solicitar hasta 300€ a devolver en el plazo de 30 días sin interés para el primer préstamo. Para los que ya son clientes el importe máximo a solicitar se amplia a 800€ Vivus tiene un proceso de solicitud sencillo y rápido.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 800,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 21 años
    Edad máxima 76 años
    Ingresos mínimos -
Productos de Pepedinero
Minipréstamo Pepedinero
Pepedinero
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
-
Coste total
300,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Con Pepedinero podar solicitar, de una forma rápida un crédito de hasta 250 € a devolver en un plazo máximo de 30 días Pepedinero es "tu mano amiga" que te ayudará con una información100% clara y transparente y sin costes ocultos. Aceptan clientes incluidos en ASNEF siempre y cuando no sea por deuda financiera o por importes superiores a 1000 euros.

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 250,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 500,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Ingresos mínimos -
Productos de Creditomas
Minicredito Creditomas
Creditomas
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
90,0 €
Coste total
390,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Con Creditomás podrás obtener dinero rápido en 10 minutos sin garantía ni aval. Si transfieres el préstamo a BBVA, Banco de Santander, Bankia o Unicaja, lo recibirás de forma inmediata. Podrás solicitar hasta 200€ la primera vez y devolverlos en 30 días sin intereses

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 200,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 500,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima Sin determinar
    Ingresos mínimos -
Productos de OK Money
Minicrédito de OK Money
OK Money
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
90,0 €
Coste total
390,0 €
Ir
Detalles

Descripción

Ok Money te permite pedir hasta 300€ en tu primer préstamo y devolverlo en un período de hasta 30 días En el momento de solicitar el préstamo, sabrás exactamente la cantidad que tienes que devolver

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 600,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 30 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 65 años
    Ingresos mínimos -
Productos de creditomovil
Minicrédito
creditomovil
Importe
300 €
Plazo
30 días
Honorarios
95,77 €
Coste total
395,0 €
Ir
Detalles

Descripción

En Credito móvil podrás solicitar un micropréstamo en 10 minutos sin que te pidan documentación y con respuesta inmediata. Podras solicitar un máximo de 300€ para devolver en un máximo de 30 días. Una vez que ya seas cliente, podrás solicitar hasta 700€ que podrás devolver en 45 días

CARACTERÍSTICAS

  • Características destacadas
    Importe mínimo 50,0 €
    Importe máximo primer préstamo 300,0 €
    Plazo máximo devolución primer préstamo 30 días
    Importe máximo antiguos clientes 700,0 €
    Plazo máximo devolución antiguos clientes 45 días
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 0 años
    Ingresos mínimos -

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