Préstamos o tarjetas: ¿cuáles son las mejores opciones para financiar las compras de Navidad?

• Tarjetas de crédito, tarjetas sin vinculación, préstamos personales, adelantos de nómina… Los bancos ofrecen muchos productos que permiten pagar a plazos los gastos extra de las próximas fiestas, pero no todos cuestan lo mismo ni tienen las mismas limitaciones.

Se acercan las Navidades y, con ellas, los gastos propios de estas fiestas. Este año, los regalos, las comidas y las actividades de ocio propias de estas fechas costarán a los españoles una media de 530 euros, tal y como te contamos en Kelisto.

Para hacer frente a estos extras, más de 3,5 millones de españoles recurrirán a productos bancarios que les permitan pagar a plazos sus compras, como las tarjetas, los préstamos o los adelantos de nómina, pero ¿cuál es más interesante para afrontar los gastos navideños? Para responderán esta pregunta, en Kelisto hemos analizado las ofertas que hay en el mercado y hemos seleccionado las más económicas para quienes quieran financiar 530 euros en un plazo de tres meses.

1. Las mejores tarjetas de crédito

Financiar las compras de Navidad con tarjeta de crédito suele ser más caro que hacerlo con un préstamo: de media, los plásticos aplican un TIN del 17,82%, frente al 7,78% de los préstamos personales. Sin embargo, existen algunas opciones que pueden resultar especialmente ventajosas: las tarjetas que permiten aplazar los pagos tres meses sin intereses, es decir, productos que aplican un 0% TIN y una cuota fija por cada operación. En este sentido, las mejores alternativas son la Visa Clásica y la Visa Oro de Abanca (ambas con un 2,82% TAE para pagar 530 euros a tres meses), seguidas de la Tarjeta Visa Dual de Ibercaja (2,87% TAE).

Tarjeta Visa Clásica

Tarjeta Visa Clásica

Abanca

T.A.E

23,77 %

Cuota Anual

0,0 €

Devolución

-

Más detalles

Cuota a partir del segundo año

0,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

Euro 6000

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

4,0 €

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

4,0 €

Ir a la oferta Más detalles

Cuota a partir del segundo año

0,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

Euro 6000

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

4,0 €

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

4,0 €

Tarjeta Visa Oro

Tarjeta Visa Oro

Abanca

T.A.E

23,77 %

Cuota Anual

0,0 €

Devolución

-

Más detalles

Cuota a partir del segundo año

0,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

Euro 6000

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

4,0 €

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

4,0 €

Ir a la oferta Más detalles

Cuota a partir del segundo año

0,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

Euro 6000

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

4,0 €

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

4,0 €

Tarjeta Visa Dual

Tarjeta Visa Dual

IberCaja

T.A.E

24,29 %

Cuota Anual

34,0 €

Devolución

-

Más detalles

Cuota a partir del segundo año

34,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

Euro 6000

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

0,0 %

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

0,0 %

Coste mínimo disp. cajeros misma red

0,75 €

Comisión disp. efectivo en otras redes

0,0 %

Coste mínimo disp. otras redes

3,0 €

Ir a la oferta Más detalles

Cuota a partir del segundo año

34,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

Euro 6000

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

0,0 %

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

0,0 %

Coste mínimo disp. cajeros misma red

0,75 €

Comisión disp. efectivo en otras redes

0,0 %

Coste mínimo disp. otras redes

3,0 €

Tarjeta Después BBVA

Tarjeta Después BBVA

BBVA

T.A.E

25,34 %

Cuota Anual

-

Devolución

-

Más detalles

Cuota a partir del segundo año

-

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

No

Red de cajeros

Servired

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

-

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

-

Ir a la oferta Más detalles

Cuota a partir del segundo año

-

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

No

Red de cajeros

Servired

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

-

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

-

Tarjeta de Crédito Santander Light

Tarjeta de Crédito Santander Light

Banco Santander

T.A.E

22,42 %

Cuota Anual

12,0 €

Devolución

-

Más detalles

Cuota a partir del segundo año

24,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

4B

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

-

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

-

Ir a la oferta Más detalles

Cuota a partir del segundo año

24,0 €

Necesario cambiar de banco

Sí

Programa de puntos

No

Seguros asociados

Sí

Red de cajeros

4B

Comisión disp. efectivo en cajeros del banco

-

Comisión disp. efectivo en cajeros misma red

-

Coste mínimo disp. cajeros misma red

-

Comisión disp. efectivo en otras redes

-

Coste mínimo disp. otras redes

-

2. Los mejores adelantos de nómina

Pedir un adelanto de nómina para pagar las compras de Navidad puede ser una solución más atractiva que las tarjetas de crédito ya que, de media, estos productos aplican un TIN del 2,04% frente al 17,82% de los plásticos. Sin embargo, esta alternativa tiene dos limitaciones: solo está disponible para clientes que hayan domiciliado un salario (normalmente durante un plazo determinado y por un importe concreto) y, en ocasiones, no permiten pedir cifras tan bajas como la del gasto navideño. Entre las opciones que sí se adaptan a los gastos de las próximas fechas destaca el Préstamo Nómina de Catalunya Caixa, con una TAE del 0%, ya que no cobra intereses ni comisiones. 

3. Los mejores préstamos personales

Pese a que el interés de los préstamos personales suele ser más bajo que el que habría que pagar con tarjeta de crédito, estos productos tienen una importante limitación: apenas existen ofertas con las que poder aplazar una cantidad tan pequeña como la de los gastos navideños. Entre aquellos que sí permitirían afrontar este pago, la oferta más competitiva es la del Préstamo Ibercaja Directo (con una TAE del 9,36% para un pago de 530 euros a tres meses), seguida del Préstamo Estrella Express de La Caixa (16,44% TAE).

4. Las mejores tarjetas sin vinculación

Otra opción para financiar el pago de los gastos navideños son las tarjetas sin vinculación, es decir, aquellas que no requieren que el cliente cambie de banco y que aplican un TIN medio del 23,05%. Entre las más interesantes, destaca la Visa Avantcard (con un TAE del 20,99% para abonar 530 euros a tres meses) y las tarjetas Repsol Más Premium y Repsol Más Crédito de BBVA, con un 24,61% TAE. 

5. Otras opciones: los micropréstamos

Los micropréstamos podrían resultar una alternativa para quienes no cumplan con los requisitos que exigen las entidades financieras para acceder a sus productos. Ahora bien, no hay que olvidar que tienen dos limitaciones: su coste es muy elevado (las mejores ofertas cobran unos honorarios de entre 120 y 150 euros por un préstamo de 500 euros a devolver en 30 días) y la mayoría de los productos que permiten obtener un adelanto de unos 500 euros solo ofrecen esta posibilidad a quienes ya hubieran contratado previamente algún otro préstamo. 

Minipréstamo

Minipréstamo

Vivus

Importe

300 €

Plazo

30 días

Honorarios

0,0 €

Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

300,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

800,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

21 años

Edad máxima

76 años

Ingresos mínimos

-

Ir a la oferta Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

300,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

800,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

21 años

Edad máxima

76 años

Ingresos mínimos

-

Minipréstamo Pepedinero

Minipréstamo Pepedinero

Pepedinero

Importe

300 €

Plazo

30 días

Honorarios

-

Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

250,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

500,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

Sin determinar

Ingresos mínimos

-

Ir a la oferta Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

250,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

500,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

Sin determinar

Ingresos mínimos

-

Minicredito Creditomas

Minicredito Creditomas

Creditomas

Importe

300 €

Plazo

30 días

Honorarios

90,0 €

Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

200,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

500,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

Sin determinar

Ingresos mínimos

-

Ir a la oferta Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

200,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

500,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

Sin determinar

Ingresos mínimos

-

Minicrédito de OK Money

Minicrédito de OK Money

OK Money

Importe

300 €

Plazo

30 días

Honorarios

90,0 €

Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

300,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

600,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

65 años

Ingresos mínimos

-

Ir a la oferta Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

300,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

600,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

30 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

65 años

Ingresos mínimos

-

Minicrédito

Minicrédito

creditomovil

Importe

300 €

Plazo

30 días

Honorarios

95,77 €

Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

300,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

700,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

45 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

0 años

Ingresos mínimos

-

Ir a la oferta Más detalles

Importe mínimo

50,0 €

Importe máximo

300,0 €

Plazo máximo devolución

30 días

Importe máximo antiguos clientes

700,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

45 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

0 años

Ingresos mínimos

-