Préstamos o tarjetas: ¿cuál es la opción más barata para pagar las compras de Navidad?

• Los consumidores pagarán más de 60 millones de euros en intereses por aplazar sus gastos navideños

Con el Black Friday y el comienzo de la temporada de compras de las próximas fiestas, debes recordar que no todas las soluciones de financiación que ofrece la banca son igual de ventajosas para pagar las compras de Navidad. Los adelantos de nómina y las tarjetas de crédito con vinculación bancaria son dos de las opciones más ventajosas, ya que disponen de ofertas que permiten financiar el gasto de las próximas fiestas sin intereses (0% TIN), aunque en el caso de los plásticos, el consumidor sí tendría que asumir algunos gastos asociados.

Frente a estas opciones se encuentran otras como los préstamos (con un interés mínimo del 6% TIN y con escasa oferta para cantidades tan pequeñas) o las tarjetas de crédito sin vinculación, que tienen ofertas al 0% TIN si el consumidor devuelve el dinero en tres meses, pero con elevados gastos asociados.

 A la hora de elegir la forma de financiación más adecuada, hay que tener en cuenta varias cuestiones. En primer lugar, nunca hay que olvidarse de calcular la TAE de la operación: esto nos permitirá saber el coste real de aplazar el pago, ya que tiene en cuenta el interés a pagar y los gastos o comisiones. En segundo lugar, es importante saber que las condiciones más ventajosas para aplazar gastos como los de Navidad se encuentran en la financiación a corto plazo. Por último, merece la pena recordar que, pese a que los préstamos personales suelen ser, en general, opciones de financiación más baratas que las tarjetas de crédito, el abanico de ofertas para una cantidad como la de las compras de Navidad hace que el número de ofertas a disposición del cliente se reduzca, ya que la mayoría de productos está diseñada para cifras superiores. 

En Kelisto hemos analizado cuáles son las mejores alternativas para financiar los gastos navideños (604,6 euros de media, según nuestras previsiones) en un plazo de tres meses y ha seleccionado las mejores ofertas:

Tarjetas de crédito con vinculación

Tarjeta Visa Clásica

Tarjeta Visa Clásica

Abanca

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Sí

Valoración Kelisto

• 23,77 % TAE con pago aplazado
• Sin cambiar de banco
• Seguros gratuitos

Ir a la oferta

Tarjeta Visa Oro

Tarjeta Visa Oro

Abanca

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

No

Valoración Kelisto

• 0,00 % TAE con pago aplazado
• Seguros gratuitos
• Plan de descuentos

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Préstamos personales

Préstamo Ibercaja Directo

Préstamo Ibercaja Directo

Interés

5,9 %

C. Apertura

0,0 %

Importe Máx.

60000,0 €

Ir a la oferta Más detalles

Más detalles

Plazo máximo (años)

8

Importe mínimo

150,0 €

Importe máximo

60000,0 €

Comisión estudio

0,0 %

Comisión cancelación

0,0 %

Comisión cancelación anticipada

0,0 %

Ingresos mínimos

Sin determinar

Dirigido a nuevos clientes

Sí

Dirigido a antiguos clientes

Sí

Ir a la oferta Más detalles

Plazo máximo (años)

8

Importe mínimo

150,0 €

Importe máximo

60000,0 €

Comisión estudio

0,0 %

Comisión cancelación

0,0 %

Comisión cancelación anticipada

0,0 %

Ingresos mínimos

Sin determinar

Dirigido a nuevos clientes

Sí

Dirigido a antiguos clientes

Sí

Tarjetas de crédito sin vinculación

Tarjeta Caixabank Consumer Finance

Tarjeta Caixabank Consumer Finance

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

Sí

Valoración Kelisto

• 19,77 % TAE con pago aplazado
• Seguros gratuitos

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Micropréstamos

Minipréstamo Creditea

Minipréstamo Creditea

Importe

300 €

Plazo

30 días

Honorarios

13,82 €

Ir a la oferta Más detalles

Más detalles

Importe mínimo

100,0 €

Importe máximo

3000,0 €

Plazo máximo devolución

1080 días

Importe máximo antiguos clientes

3000,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

1080 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

72 años

Ingresos mínimos

1200,0 €

Ir a la oferta Más detalles

Importe mínimo

100,0 €

Importe máximo

3000,0 €

Plazo máximo devolución

1080 días

Importe máximo antiguos clientes

3000,0 €

Plazo máximo devolución antiguos clientes

1080 días

Edad mínima

18 años

Edad máxima

72 años

Ingresos mínimos

1200,0 €

En general, las opciones más ventajosas para financiar las compras de Navidad son los adelantos de nómina y las tarjetas de crédito con vinculación bancaria, ambas opciones tienen ofertas al 0% TIN e incluso hay anticipos que ni siquiera cobran gastos de gestión por la operación.  Eso sí, para poder optar a una de estas dos soluciones, el consumidor ya tendría que ser cliente (y tener su nómina domiciliada) en alguna de las entidades que las ofrecen. 

Si ese no es el caso, las opciones más ventajosas son los préstamos personales (aunque existen pocas ofertas para cantidades muy reducidas y algunas exigen vinculación) y las tarjetas de crédito sin vinculación. Estos plásticos que no requieren que el consumidor cambie de banco también permiten financiar las compras navideñas sin intereses (0% TIN) aunque, eso sí, con unos gastos asociados bastante elevados.

Por último, quienes no cumplan los requisitos que exigen las entidades financieras para acceder a sus productos pueden optar por un microcrédito. Ahora bien, no hay que olvidar que se trata de productos que, generalmente, son caros y que solo permiten solicitar cantidades por encima de 300 euros a quienes ya hubieran contratado antes otro préstamo.