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Préstamos o tarjetas: ¿cuál es la opción más barata para pagar las compras de Navidad?

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  • Los consumidores pagarán más de 60 millones de euros en intereses por aplazar sus gastos navideños

Con el Black Friday y el comienzo de la temporada de compras de las próximas fiestas, debes recordar que no todas las soluciones de financiación que ofrece la banca son igual de ventajosas para pagar las compras de Navidad. Los adelantos de nómina y las tarjetas de crédito con vinculación bancaria son dos de las opciones más ventajosas, ya que disponen de ofertas que permiten financiar el gasto de las próximas fiestas sin intereses (0% TIN), aunque en el caso de los plásticos, el consumidor sí tendría que asumir algunos gastos asociados.

Frente a estas opciones se encuentran otras como los préstamos (con un interés mínimo del 6% TIN y con escasa oferta para cantidades tan pequeñas) o las tarjetas de crédito sin vinculación, que tienen ofertas al 0% TIN si el consumidor devuelve el dinero en tres meses, pero con elevados gastos asociados.

 A la hora de elegir la forma de financiación más adecuada, hay que tener en cuenta varias cuestiones. En primer lugar, nunca hay que olvidarse de calcular la TAE de la operación: esto nos permitirá saber el coste real de aplazar el pago, ya que tiene en cuenta el interés a pagar y los gastos o comisiones. En segundo lugar, es importante saber que las condiciones más ventajosas para aplazar gastos como los de Navidad se encuentran en la financiación a corto plazo. Por último, merece la pena recordar que, pese a que los préstamos personales suelen ser, en general, opciones de financiación más baratas que las tarjetas de crédito, el abanico de ofertas para una cantidad como la de las compras de Navidad hace que el número de ofertas a disposición del cliente se reduzca, ya que la mayoría de productos está diseñada para cifras superiores. 

En Kelisto hemos analizado cuáles son las mejores alternativas para financiar los gastos navideños (604,6 euros de media, según nuestras previsiones) en un plazo de tres meses y ha seleccionado las mejores ofertas:

Tarjetas de crédito con vinculación

Tarjeta Visa Clásica

Producto Tarjeta Visa Clásica de Abanca

Tarjeta Visa Clásica

Abanca

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 23,77 % TAE con pago aplazado
  • Sin cambiar de banco
  • Seguros gratuitos

Tarjeta Visa Oro

Producto Tarjeta Visa Oro de Abanca

Tarjeta Visa Oro

Abanca

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

No

Valoración Kelisto

  • Seguros gratuitos
  • Plan de descuentos

Préstamos personales

Préstamo Ibercaja Directo

Producto Préstamo Ibercaja Directo de IberCaja

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja
Más detalles
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Tarjetas de crédito sin vinculación

Tarjeta Caixabank Consumer Finance

Producto Tarjeta Caixabank Consumer Finance de CaixaBank

Tarjeta Caixabank Consumer Finance

CaixaBank

Cuota

-

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • 19,77 % TAE con pago aplazado
  • Seguros gratuitos

Micropréstamos

Minipréstamo Creditea

Producto Minipréstamo Creditea de Creditea

Minipréstamo Creditea

Creditea
Más detalles
Importe mínimo
100,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Plazo máximo devolución
1080 días
Importe máximo antiguos clientes
3000,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
1080 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
72 años
Ingresos mínimos
1200,0 €
Importe mínimo
100,0 €
Importe máximo
3000,0 €
Plazo máximo devolución
1080 días
Importe máximo antiguos clientes
3000,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
1080 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
72 años
Ingresos mínimos
1200,0 €
Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades entre el 3 y el 12 de noviembre. Para todas las opciones, solo se han seleccionado aquellas que permitían solicitar una cantidad igual a la de las compras de Navidad (604,6 euros) y una devolución a tres meses. En el caso de los préstamos, no se ha seleccionado la oferta con el TIN más bajo (y que, en su ranking correspondiente, aparece como la primera de la lista, dado que el propio ranking se ordena en función al TIN) sino aquella que tiene una TAE más económica, que es la segunda del ranking de este tipo de productos (ver pestaña "Préstamos"). Para más información, ver tablas completas por producto en el anexo.

En general, las opciones más ventajosas para financiar las compras de Navidad son los adelantos de nómina y las tarjetas de crédito con vinculación bancaria, ambas opciones tienen ofertas al 0% TIN e incluso hay anticipos que ni siquiera cobran gastos de gestión por la operación.  Eso sí, para poder optar a una de estas dos soluciones, el consumidor ya tendría que ser cliente (y tener su nómina domiciliada) en alguna de las entidades que las ofrecen. 

Si ese no es el caso, las opciones más ventajosas son los préstamos personales (aunque existen pocas ofertas para cantidades muy reducidas y algunas exigen vinculación) y las tarjetas de crédito sin vinculación. Estos plásticos que no requieren que el consumidor cambie de banco también permiten financiar las compras navideñas sin intereses (0% TIN) aunque, eso sí, con unos gastos asociados bastante elevados.

Por último, quienes no cumplan los requisitos que exigen las entidades financieras para acceder a sus productos pueden optar por un microcrédito. Ahora bien, no hay que olvidar que se trata de productos que, generalmente, son caros y que solo permiten solicitar cantidades por encima de 300 euros a quienes ya hubieran contratado antes otro préstamo.   

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