Los mejores préstamos y tarjetas para financiar los gastos escolares

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Varias entidades ofrecen préstamos para financiar estudios,  o tarjetas y préstamos con los que aplazar gastos pequeños, como los de la vuelta al cole.

A día de hoy, cinco entidades ofrecen financiación específica para el pago de estudios: Abanca, Banco Sabadell, BBVA, Catalunya Caixa y Cofidis1. En su oferta figuran ocho préstamos a tipo fijo, que aplican un interés medio del 5,025% TIN, un 16,89%% menos que el TIN medio que aplican los préstamos personales destinados a cualquier finalidad2. Eso sí, a ese interés habrá que sumar la comisión de apertura, un coste que se aplica en cinco de las ocho ofertas disponibles.

Aunque cada oferta tiene una finalidad específica (pago de estudios superiores, máster o estudios en el extranjero), la que cuenta con un TIN más bajo es el Préstamo Matrícula Blue de BBVA. Este producto ofrece financiación al 0% TIN, aunque aplica una comisión de apertura del 3% (con un mínimo de 30 euros) y una de estudio del 0,50%. Por tanto, un usuario que quisiera pedir 3.000 euros a pagar en 9 meses acabaría abonando una TAE del 8,97%.

Los mejores préstamos para financiar estudios

Préstamo Matrícula Blue

Préstamo Matrícula Blue

BBVA

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Plazo máximo (años)
9
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
6000,0 €
Comisión estudio
0,5 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Máster

Préstamo Máster

Abanca

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
40000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Crédito Proyecto Estudios

Crédito Proyecto Estudios

Cofidis

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Plazo máximo (años)
4
Importe mínimo
4000,0 €
Importe máximo
15000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
800,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Master

Préstamo Master

Catalunya Caixa

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Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
30000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Crédito Estudios y Máster

Crédito Estudios y Máster

Banc Sabadell

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Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
18000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Estudios en el Extranjero

Préstamo Estudios en el Extranjero

Banc Sabadell

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Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
10000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,5 %
Comisión cancelación anticipada
0,5 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Matrícula

Préstamo Matrícula

Catalunya Caixa

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Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
0,0 €
Importe máximo
7000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Máster Blue

Préstamo Máster Blue

BBVA

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Plazo máximo (años)
10
Importe mínimo
3000,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/08/2016.Préstamos ordenados en base a su TIN.  La tabla solo muestra las ofertas de aquellos bancos con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online, y no tiene en cuenta los préstamos para becas (como el Anticipo Becas MEC de Abanca) ni los destinados al pago de estudios en un centro determinado (como el Préstamo IESIDE Postgrado de Abanca). * El Préstamo Máster Blue de BBVA cobra un interés variable de euríbor+0% durante los seis primeros meses y de euríbor+6% durante el resto del período.

Los mejores préstamos y tarjetas para financiar otros gastos de la vuelta al cole

A la hora de pagar a plazos los gastos vinculados a la vuelta al cole (además de educación, libros, material escolar, uniforme, etc.) la mejor opción pasa por financiar la compra con tarjeta de crédito.  Las 10 tarjetas de bancos más interesantes del mercado permiten aplazar los gastos de la vuelta al cole (1.900 euros de media11) a tres meses al 0%, aunque todas ellas cobran gastos de gestión. Teniendo en cuenta esos costes añadidos, la TAE media que aplican estos plásticos se sitúa en el 3,67%3.

Las mejores tarjetas para financiar los gastos de la vuelta al cole

Tarjeta Visa Clásica

Tarjeta Visa Clásica

Abanca

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Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
4,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
4,0 €

Tarjeta Visa Oro

Tarjeta Visa Oro

Abanca

Más detalles Menos detalles

Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
4,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
4,0 €

Tarjeta SIN

Tarjeta SIN

ActivoBank

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Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 3000,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
5,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
4,0 €

Tarjeta Sin

Tarjeta Sin

Banc Sabadell

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Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta en 3

Tarjeta en 3

Liberbank

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Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta Pago Fácil

Tarjeta Pago Fácil

Bankia

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Cuota a partir del segundo año
34,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta Maxi-Compra Tarifa Plana

Tarjeta Maxi-Compra Tarifa Plana

Deutsche Bank

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Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta Flexibuy

Tarjeta Flexibuy

Kutxabank

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Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Fuente tabla pag. anterior: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a junio 2016.Tarjetas ordenadas en base a su TIN y, en caso de empate, a su TAE (* TAE calculada para un importe igual al del gasto medio en la vuelta al cole (1.900 euros) a devolver en 3 meses, y teniendo en cuenta los costes de la operación, no posibles comisiones de mantenimiento o renovación de cada tarjeta).  La tabla solo muestra las ofertas de aquellos bancos con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online. Solo se tienen en cuenta aquellas tarjetas para pagar en cualquier establecimiento

Los préstamos personales, por su parte, son opciones más caras y más limitadas: la oferta para cantidades reducidas como las vinculadas a la vuelta al cole son escasas y, en el TIN que aplican va del 0% al 22,12%. Teniendo en cuenta ese tipo de interés, más las comisiones que se aplican en algunos casos, la TAE media de esos préstamos es del 27,5%, un 649,3% más que el que cobran las tarjetas de crédito4.

Los mejores préstamos para financiar los gastos de la vuelta al cole

Préstamo Estrella Exprés

Préstamo Estrella Exprés

CaixaBank

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Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
5000,0 €
Comisión estudio
6,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
0,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo Ibercaja Directo

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Préstamo 24h

Préstamo 24h

Abanca

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
50000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
La comisión de apertura si optas por el préstamo es de 75€.
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Personal Open

Préstamo Personal Open

Openbank

Más detalles Menos detalles

Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
600,0 €
Importe máximo
18000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
900,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Crédito Directo

Crédito Directo

Cofidis

Más detalles Menos detalles

Plazo máximo (años)
3
Importe mínimo
500,0 €
Importe máximo
6000,0 €
Comisión estudio
-
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
500,0 €
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/08/2016.Préstamos ordenados en base a su TIN.  La tabla solo muestra las ofertas de aquellos bancos con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online. Solo se tienen en cuenta aquellos préstamos que permiten financiar una cantidad igual a la del gasto de la vuelta al cole por hijo (1.900 euros, según la Organización de Consumidores y Usuarios en 2015) y que así lo haga constar en su página web. * TAE calculada para un importe igual al del gasto medio en la vuelta al cole (1.900 euros) a devolver en 3 meses)

 

¿Interesan las ofertas de las grandes superficies para financiar la vuelta al cole?

Algunas grandes superficies han puesto en marcha promociones especiales para aplazar los gastos vinculados a la vuelta a las aulas. Para averiguar si estas ofertas son realmente atractivas, debes leer su letra pequeña y calcular cuál es la TAE de la operación:

  • El Corte Inglés

El Corte Inglés dispone de la oferta “Cuenta Abierta Vuelta al Cole”, con la que se pueden aplazar las compras de libros, uniformes, ropa, material escolar y material deportivo a distintos plazos.  Quienes quisieran pagar el gasto medio del inicio de curso (1.900 euros11) a tres meses, no tendrían que abonar intereses (0% TIN) pero sí una comisión de gestión de 4 euros, con lo que la TAE sería del 1,27%, una cifra que se sitúa en la línea de las 10 tarjetas más atractivas del mercado

  • Carrefour

Carrefour ofrece a sus clientes abonar los gastos de la vuelta al cole sin intereses y sin gastos. Es decir, tanto el TIN como la TAE son del 0%, lo que convierte a su propuesta en la más interesante del mercado.

 

1 Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/08/2016.Préstamos ordenados en base a su TIN. La tabla solo muestra las ofertas de aquellos bancos con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online, y no tiene en cuenta los préstamos para becas (como el Anticipo Becas MEC de Abanca) ni los destinados al pago de estudios en un centro determinado (como el Préstamo IESIDE Postgrado de Abanca). *El Préstamo Máster Blue de BBVA cobra un interés variable de euríbor+0% durante los seis primeros meses y de euríbor+6% durante el resto del período.

2 Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/08/2016. Para calcular la media se tienen en cuenta los datos de los préstamos personales para cualquier finalidad concedidos por aquellas entidades que disponen de información en sus páginas web.

3 Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a junio 2016.Tarjetas ordenadas en base a su TIN y, en caso de empate, a su TAE (* TAE calculada para un importe igual al del gasto medio en la vuelta al cole (1.900 euros) a devolver en 3 meses, y teniendo en cuenta los costes de la operación, no posibles comisiones de mantenimiento o renovación de cada tarjeta).  La tabla solo muestra las ofertas de aquellos bancos con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online. Solo se tienen en cuenta aquellas tarjetas para pagar en cualquier establecimiento.

4 Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/08/2016.Préstamos ordenados en base a su TIN.  La tabla solo muestra las ofertas de aquellos bancos con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permiten la contratación online. Solo se tienen en cuenta aquellos préstamos que permiten financiar una cantidad igual a la del gasto de la vuelta al cole por hijo (1.900 euros, según la Organización de Consumidores y Usuarios en 2015) y que así lo haga constar en su página web. * TAE calculada para un importe igual al del gasto medio en la vuelta al cole (1.900 euros) a devolver en 3 meses)

¿Necesitas un préstamo?

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