Las mejores opciones para financiar las vacaciones de Semana Santa

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Las tarjetas, los préstamos personales y los anticipos de nómina pueden ser buenas opciones para aplazar el pago de las vacaciones de Semana Santa pero ¿qué alternativa es más barata? ¿Y cuál tiene menos limitaciones? En Kelisto, lo hemos analizado.

A partir del próximo 18 de marzo, miles de familias empezarán a disfrutar de sus vacaciones de Semana Santa. Y este año lo harán con algo más de alegría: los hogares españoles aumentarán el gasto que realizan en estas fechas alrededor de un 15% con respecto al mismo período de 2014 y, en total, desembolsarán 874 euros, según las estimaciones de Kelisto, realizadas a partir de los datos ofrecidos por los portales de viajes Lastminute y Logitravel.

Ahora bien, ese incremento en el gasto no solo se explica por una eventual mejora en la renta de las familias o por una mejora de la confianza del consumidor, sino que también tiene que ver con la progresiva apertura del grifo del crédito, al que muchos consumidores tendrán que recurrir para aplazar el pago de los gastos de sus vacaciones.

Para que sepas cuál es la mejor alternativa para financiar los pagos que tendrás que hacer en estas fechas, en Kelisto hemos examinado todas las ofertas que hay en el mercado, hemos seleccionado las cinco más atractivas para pedir 900 euros a devolver en tres meses, las hemos ordenado en base al Tipo de Interés Nominal (TIN) que aplican y hemos analizado cuáles son sus características, ventajas e inconvenientes.

 

PRÉSTAMOS PERSONALES

  • TIN: del 0% al 10,2%
  • TAE (para aplazar 900 euros a tres meses): del 8,29% al 31,96%
  • Ventajas: es la mejor opción para quienes necesiten pedir cantidades que superen los 900 euros
  • Inconvenientes: los trámites para solicitar el préstamo impiden que el dinero se obtenga de inmediato; en algunos casos, es necesario que el cliente se vincule, por ejemplo, domiciliando la nómina y varios recibos en la entidad correspondiente.
  • ¿Cuáles son las mejores ofertas?

El préstamo personal con un TIN más bajo para pagar las vacaciones de Semana Santa es el Préstamo Estrella de La Caixa, que no cobra intereses. Ahora bien, su elevada comisión de apertura (un 4,5%) hace que su TAE se dispare hasta el 31,96%.

Mucho más económicas son las opciones de Catalunya Caixa (8% TIN), Openbank (8,5% TIN), Ibercaja (9% TIN) y Banco Sabadell (10,2%): la TAE que aplican para aplazar un gasto de 900 euros a devolver en tres meses oscila entre el 8,29% y el 10,68%.

 

Los mejores préstamos personales para financiar las vacaciones de Semana Santa

Préstamo Estrella Exprés

Préstamo Estrella Exprés

CaixaBank

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Plazo máximo (años)
1
Importe mínimo
-
Importe máximo
-
Comisión estudio
4,5 %
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Crédito Rápido

Crédito Rápido

Catalunya Caixa

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Plazo máximo (años)
2
Importe mínimo
-
Importe máximo
5000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Detalle de comisiones
Sin ninguna comisión (apertura, estudio, amortización anticipada)
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Personal Open

Préstamo Personal Open

Openbank

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Plazo máximo (años)
5
Importe mínimo
600,0 €
Importe máximo
18000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
-
Comisión cancelación anticipada
-
Ingresos mínimos
900,0 €
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes

Préstamo Ibercaja Directo

Préstamo Ibercaja Directo

IberCaja

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Plazo máximo (años)
8
Importe mínimo
150,0 €
Importe máximo
60000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
No
Dirigido a antiguos clientes
No

Línea Expansión

Línea Expansión

Banc Sabadell

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Plazo máximo (años)
2
Importe mínimo
-
Importe máximo
5000,0 €
Comisión estudio
0,0 %
Comisión cancelación
0,0 %
Comisión cancelación anticipada
0,0 %
Ingresos mínimos
Sin determinar
Dirigido a nuevos clientes
Dirigido a antiguos clientes
No

Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades financieras a 19/02/2016. Solo se han tenido en cuenta 1) las ofertas que permiten solicitar una cantidad equivalente al gasto medio de Semana Santa (900 euros) y 2) las ofertas que tienen información disponible en los portales online de cada banco. Las ofertas se han ordenado en función al TIN de cada producto.

 

TARJETAS DE CRÉDITO CON VINCULACIÓN BANCARIA

  • TIN: 0%
  • TAE: del 0% al 6,94%
  • Ventajas: aplican el interés más atractivo del mercado y se puede disponer del dinero de forma inmediata
  • Inconvenientes: para poder disponer de estas tarjetas es necesario que el consumidor fuera ya cliente de la entidad que las oferta; además, si la cuota anual de mantenimiento es muy elevada, esta alternativa podría dejar de ser atractiva
  • ¿Cuáles son las mejores ofertas?

Son muchas las entidades que ofrecen tarjetas de crédito que permiten aplazar los pagos a un 0% TIN. Ahora bien, casi todas aplican una comisión por realizar esta operación, lo que provoca que su TAE sea más elevada.

La única entidad que realmente no cobra ningún interés por aplazar un gasto como el de las vacaciones de Semana Santa es la Tarjeta Light de Banco Santander, que aplica un 0% TIN si el plazo de devolución no supera los tres meses. A continuación se sitúan la Tarjeta SIN (comercializada por Banco Sabadell y ActivoBank) y la Visa Dual de Ibercaja: todas ellas aplican un 0% TIN, pero cobran 2,5 euros por cada mes de aplazamiento. Por tanto, su TAE alcanza el 5,1%.

Tras ellas se encuentran las tarjetas del Grupo Kutxabank (Kutxabank, BBK y CajaSur): mediante su sistema Flexibuy, el consumidor solo tendría que abonar una comisión de 10 euros por aplazar los pagos, por lo que su TAE se sitúa en el 6,94%.

 

Las mejores tarjetas con vinculación para financiar las vacaciones de Semana Santa

Tarjeta de Crédito Santander Light

Tarjeta de Crédito Santander Light

Banco Santander

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T.A.E.
22,42 %
Cuota a partir del segundo año
24,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
4B
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta SIN

Tarjeta SIN

ActivoBank

Más detalles Menos detalles

T.A.E.
26,49 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 3000,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
5,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
4,0 €

Tarjeta Sin

Tarjeta Sin

Banc Sabadell

Más detalles Menos detalles

T.A.E.
26,49 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta Visa Dual

Tarjeta Visa Dual

IberCaja

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T.A.E.
24,29 %
Cuota a partir del segundo año
34,0 €
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
No
Seguros asociados
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
0,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
0,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
0,75 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
0,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €

Tarjeta Flexibuy

Tarjeta Flexibuy

Kutxabank

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T.A.E.
21,42 %
Cuota a partir del segundo año
-
Necesario cambiar de banco
Programa de puntos
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Euro 6000
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
-
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
-
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
-
Coste mínimo disp. otras redes
-

Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades financieras a 19/02/2016. Solo se han tenido en cuenta 1) las ofertas que permiten solicitar una cantidad equivalente al gasto medio en Semana Santa (900 euros) y 2) las ofertas que tienen información disponible en los portales online de cada banco. Las ofertas se han ordenado en función al TIN de cada producto. En caso de empate, se ha calculado la TAE (para 900 euros a devolver a 3 meses) y se han ordenado las ofertas en base a ese criterio.

 

TARJETAS DE CRÉDITO SIN VINCULACIÓN

  • TIN: del 19,21 al 24%
  • TAE: del 20,99% al 26,82%
  • Ventajas: son herramientas de financiación muy flexibles, ya que no es necesario cambiar de banco ni vincularse con la entidad para poder utilizarlas; no suelen cobrar comisiones
  • Inconvenientes: el interés que aplican por aplazar pagos está entre los más elevados del mercado
  • ¿Cuáles son las mejores ofertas?

Las tarjetas de crédito sin vinculación no suelen cobrar comisiones ni gastos de gestión, pero tienen un TIN más alto que los plásticos con vinculación y los préstamos personales. La opción más económica dentro de esta categoría es la de la Tarjeta Avantcard, que cobra un TIN del 19,21%, por lo que su TAE para aplazar 900 euros a tres meses es del 20,99%. Tras ella se sitúan la Nueva Visa Barclaycard y la Barclaycard Oro (con un TIN del 23,90% y una TAE del 26,7%), y la Obsidiana Oro y la tarjeta de crédito de Bancopopular-e, ambas con un TIN del 24% y una TAE del 26,82%.

 

Las mejores tarjetas sin vinculación para financiar las vacaciones de Semana Santa

Tarjeta AvantCard

Tarjeta AvantCard

Avantcard

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T.A.E.
21,0 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
4,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
4,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta Nueva Visa Barclaycard

Tarjeta Nueva Visa Barclaycard

Barclaycard

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T.A.E.
26,7 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
5,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
5,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
3,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €

Tarjeta Barclaycard Oro

Tarjeta Barclaycard Oro

Barclaycard

Más detalles Menos detalles

T.A.E.
26,7 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 7000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
Seguros asociados
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
5,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
5,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
3,0 €
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
3,0 €

Tarjeta Obsidiana Oro

Tarjeta Obsidiana Oro

Bankintercard

Más detalles Menos detalles

T.A.E.
26,82 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
4B
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Tarjeta Crédito bancopopular-e

Tarjeta Crédito bancopopular-e

WiZink

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T.A.E.
27,24 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 10000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,5 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
3,5 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades financieras a 19/02/2016. Solo se han tenido en cuenta 1) las ofertas que permiten solicitar una cantidad equivalente al gasto medio de Semana Santa (900 euros) y 2) las ofertas que tienen información disponible en los portales online de cada banco. Las ofertas se han ordenado en función al TIN de cada producto. En caso de empate, se ha calculado la TAE (para 900 euros a devolver a 3 meses) y se han ordenado las ofertas en base a ese criterio.

 

ANTICIPOS DE NÓMINA

  • TIN: del 0% al 6,5%
  • TAE: del 0% a más del 100%
  • Ventajas: se puede disponer del dinero de forma prácticamente inmediata, ya que funcionan como un préstamo preconcedido
  • Inconvenientes: en función del salario que el consumidor tenga domiciliado, las cantidades a recibir pueden ser muy pequeñas; además, aunque aplican intereses bajos, las comisiones de apertura que cobran pueden hacer que la TAE se dispare
  • ¿Cuáles son las mejores ofertas?

Los anticipos de nómina más ventajosos del mercado no cobran ningún interés a sus clientes por solicitar financiación. Sin embargo, al igual que sucede con las tarjetas con vinculación bancaria, la mayoría sí aplica comisiones: por tanto, el resultado final es que el consumidor sí tendrá que abonar una TAE por pedir dinero al banco.

Las dos únicas excepciones que hay en el mercado son el anticipo de nómina de Banco Pastor (vinculado al Plan Cero) y el de Caja de Ingenieros: en ambos casos, las entidades aplica un 0% y no cobran comisiones.  Tras ellas se encuentran el Préstamo Nómina de Ibercaja y el Anticipo de Nómina de BBVA: ambas cobran un 0%, con una comisión de apertura del 2,5%, por lo que la TAE a abonar es del 16,44%.

 

Los mejores adelantos de nómina para financiar las vacaciones de Semana Santa

Fuente: Kelisto.es con datos disponibles en las páginas web de las entidades financieras a 19/02/2016. Solo se han tenido en cuenta 1) las ofertas que permiten solicitar una cantidad equivalente al gasto medio en Semana Santa (900 euros) y 2) las ofertas que tienen información disponible en los portales online de cada banco. Las ofertas se han ordenado en función al TIN de cada producto. En caso de empate, se ha calculado la TAE (para 900 euros a devolver a 3 meses) y se han ordenado las ofertas en base a ese criterio.

 

Los microcréditos, una solución para pequeños gastos urgentes

Quienes estén planificando las próximas vacaciones y se encuentren, de repente, con algún gasto que no estaba en su presupuesto inicial, también podrán recurrir a un microcrédito. Como ya te contamos en Kelisto, estas soluciones de financiación son rápidas, se pueden tramitar por Internet o por teléfono y no son tan exigentes con el perfil de solvencia del  usuario. Ahora bien, a cambio de esto, suelen tener un precio más caro: sus intereses no se expresan en forma de TIN o de TAE, sino en honorarios, una cantidad fija en euros, que puede llegar a equivaler al 2.000-3.000% TAE.

Entre las ofertas más ventajosas que puedes encontrar en el mercado para solicitar, por ejemplo, 500 euros a devolver en un mes, se encuentran las de Kredito24, Cashper y Credy, que no cobran nada por prestar dinero a sus nuevos clientes. A continuación se sitúan Hapicrédito y GetBucks, que aplican unos horarios de 25 euros y 133,15 euros, respectivamente.

 

Los mejores micropréstamos para financiar las vacaciones de Semana Santa

Préstamo Rápido

Préstamo Rápido

Kredito24.es

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Importe mínimo
75,0 €
Importe máximo
750,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
0 años
Edad máxima
0 años
Ingresos mínimos
-

Minipréstamo

Minipréstamo

Cashper

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
500,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
500,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
0 años
Ingresos mínimos
-

Microprestamo Credy

Microprestamo Credy

Credy

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
750,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
750,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-

Minipréstamo HapiCrédito

Minipréstamo HapiCrédito

Hapicrédito

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
100,0 €
Importe máximo
500,0 €
Plazo máximo devolución
90 días
Importe máximo antiguos clientes
3000,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
90 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
72 años
Ingresos mínimos
1200,0 €

Micropréstamo Getbucks

Micropréstamo Getbucks

Getbucks

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
500,0 €
Plazo máximo devolución
35 días
Importe máximo antiguos clientes
800,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
35 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
Sin determinar
Ingresos mínimos
-

Fuente: Kelisto.es a 19/02/2016 con datos de las compañías de micropréstamos. Se han seleccionado las ofertas que permiten solicitar el máximo posible (500 €) y un plazo de devolución de 30 días.

 

Claves para elegir la mejor forma de financiarte

Antes de decantarte por cualquier producto de financiación, es esencial que analices varias cuestiones que te ayudarán a decidir si la oferta que te interesa es la que mejor se adapta a tus necesidades:

1. El interés

Es el precio que te cobrará un banco o una empresa especializada por prestarte dinero. Normalmente, se expresa en forma de Tipo de Interés Nominal (es decir, el TIN, que solo tiene en cuenta el porcentaje de la cantidad prestada que se cobrará al cliente)  o de Tasa Anual Equivalente (es decir, la TAE, que tiene en cuenta otros gastos, como las comisiones, y el plazo de devolución elegido). Sin embargo, en casos como los minicréditos, el interés puede estar expresado en forma de honorarios, que es una cantidad fija en euros.

2. Los productos vinculados

Algunos productos de financiación, como los préstamos personales, las tarjetas con vinculación bancaria y los anticipos de nómina, requieren que el cliente tenga una cierta vinculación con el banco: o bien, que tenga más productos contratados (como una cuenta nómina), o bien, que tenga una cierta antigüedad en la entidad, como puede suceder con los adelantos de nómina. El coste de esos productos vinculados y las limitaciones que implica el tener que ser, previamente, cliente de un banco, pueden restar atractivo a una oferta de financiación.

3. Las comisiones

Todos los productos de financiación pueden estar sujetos al pago de comisiones. En el caso de los préstamos personales, las comisiones más comunes que suelen aplicar las entidades son las de apertura y estudio (que se pagan al contratar el producto) y las de cancelación anticipada, que se abonan cuando el cliente quiere cancelar el préstamo antes de tiempo.

Por su parte, las tarjetas suelen tener una comisión de emisión (que se abona cuando la entidad entrega la tarjeta al consumidor) y una de renovación, que se paga año tras año. Sin embargo, es habitual que las entidades la eliminen si el usuario realiza un consumo mínimo. Además, es frecuente que, en lugar de aplicar un TIN por aplazar los pagos, las tarjetas cobren una comisión mensual por cada mes que se aplaza la deuda.

En el caso de los anticipos de nómina, muchas ofertas no suelen cobrar comisiones, aunque en algunas ocasiones se aplica un cargo por apertura, como ocurriría en un préstamo personal.

4. La cantidad máxima o mínima que se puede solicitar, y el plazo de amortización

La cantidad que se desee solicitar puede ser una cuestión clave a la hora de decantarse por un producto de financiación. Por ejemplo, para un caso como el de las vacaciones de Semana Santa, la oferta de préstamos personales es muy limitada, ya que la mayoría están pensados para cantidades mucho más elevadas (desde 3.000 hasta 60.000 euros).

En el extremo contrario se situarían los microcréditos, que solo serían opciones válidas para personas que necesiten pedir cantidades reducidas (entre 100 y 500 euros) y que tengan capacidad de devolver sus deudas en un plazo muy breve de tiempo (normalmente, uno o dos meses).

Por tanto, para cantidades intermedias, lo más adecuado suelen ser las tarjetas de crédito (tanto las que requieren una vinculación bancaria como las que no) o los anticipos de nómina.

 

¿Necesitas un préstamo?

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