Cuatro cosas que debes tener en cuenta si necesitas dinero urgente

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  • Los microcréditos y las tarjetas permiten conseguir dinero urgente, pero hay que analizar sus condiciones antes de optar por uno de ellos.

La recuperación de la economía sigue sin notarse en el bolsillo de muchos ciudadanos. Según los últimos datos oficiales, casi el 40% de los españoles no tiene capacidad para afrontar gastos imprevistos, una cifra que ha aumentado un 25% desde el inicio de la crisis, en 2007. Por si esto fuera poco, prácticamente el 10% de la población asegura haber tenido retrasos en el pago de suministros básicos de su vivienda, una proporción que se ha disparado un 48% desde el comienzo de la debacle financiera.

Con este panorama, muchos consumidores tienen que recurrir a soluciones de financiación que les permitan conseguir dinero urgente, como microcréditos o tarjetas de crédito. Este tipo de productos, utilizados con cautela y para situaciones puntuales, pueden ser una solución interesante para afrontar ciertos momentos de dificultad económica. Sin embargo, usados sin control o como forma de financiación habitual pueden resultar peligrosos.

Para ayudarte a elegir el producto más adecuado en cada momento y, sobre todo, a entender sus condiciones y su letra pequeña, en Kelisto hemos seleccionado cuatro cosas que debes tener en cuenta si necesitas dinero urgente.

1. Cuanto más flexible sea el producto, más caro te saldrá

Cuando solicitas un préstamo al banco en condiciones normales, lo habitual es que la entidad se tome un tiempo para analizar detenidamente tu estabilidad laboral, tu solvencia o tu capacidad de ahorro, tal y como te contamos en este análisis. A cambio de demostrar que eres un buen cliente, podrás conseguir un dinero por un interés que oscila entre el 4% y el 10%, con plazos de amortización amplios y, en muchos casos, sin comisiones.

La cosa cambia notablemente cuando tu perfil de solvencia no es tan bueno o necesitas dinero de forma urgente: en ese caso, las empresas que estarán dispuestas a darte dinero no te concederán un préstamo tradicional. Como mucho, te concederán un microcrédito o una tarjeta de crédito sin vinculación.

En el caso de los microcréditos, debes tener en cuenta que se trata de productos de financiación para los que apenas tendrás que dar explicaciones: las empresas que los conceden no necesitarán muchos datos sobre ti ni preguntarán para vas a utilizar el dinero. Eso sí, solo te permitirán solicitar una cantidad pequeña (hasta 600 euros), a devolver en plazos cortos (entre 30 y 45 días) y con unos intereses que pueden llegar a representar un tercio de la cifra que pidas. Por ejemplo, Creditocajero permite solicitar 300 euros a devolver en un máximo de 30 días y, a cambio de esta operación, cobra unos horarios de 108,31 euros.

Minicrédito Creditocajero

Minicrédito Creditocajero

Creditocajero

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Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
31 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
31 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
75 años
Ingresos mínimos
0,0 €

2. Las opciones para conseguir dinero gratis tienen sus peros

Como verás en nuestro ranking de mejores microcréditos del mercado, algunos productos te permitirán solicitar dinero gratis: es decir, financiación sin intereses y sin comisiones, o lo que es lo mismo, al 0% TAE. Sin embargo, debes tener en cuenta que este tipo de promociones solo suelen estar disponibles para nuevos clientes y que, en algunos casos, los plazos de devolución impuestos son muy limitados.

Por ejemplo, Vivus ofrece 300 euros, con un plazo de devolución de 30 días, sin honorarios ni gastos. Sin embargo, Wonga, que dispone de una promoción similar (300 euros gratis) limita e plazo de devolución a 15 días.

Minipréstamo Vivus

Minipréstamo Vivus

Vivus

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Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
30 días
Importe máximo antiguos clientes
900,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
30 días
Edad mínima
21 años
Edad máxima
76 años
Ingresos mínimos
-

Minicrédito Wonga

Minicrédito Wonga

Wonga

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
50,0 €
Importe máximo
300,0 €
Plazo máximo devolución
63 días
Importe máximo antiguos clientes
600,0 €
Plazo máximo devolución antiguos clientes
63 días
Edad mínima
18 años
Edad máxima
65 años
Ingresos mínimos
-

3. Puedes conseguir descuentos y devolución en compras

Una de las ventajas que ofrecen los productos que te permiten pedir dinero urgente es la devolución de un porcentaje del dinero que gastes o descuentos en distintos establecimientos o sectores. Es lo que sucede, por ejemplo, con algunas de  las tarjetas de crédito sin vinculación que podrás encontrar en el mercado.

Algunas de las tarjetas de crédito sin vinculación con las que podrás conseguir dinero urgente devuelven un porcentaje de cualquier compra que aplaces, como ocurre con la Bakintercard Oro (un 5% de devolución).

Tarjeta Oro Bankintercard

Tarjeta Oro Bankintercard

Bankintercard

Más detalles Menos detalles

T.A.E.
26,82 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Red de cajeros
4B
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Otras, en cambio, devuelven un porcentaje de los pagos en determinados sectores,  como ocurre con la Tarjeta BP, que reintegra hasta un 9% del gasto en carburantes de la marca, siempre que se paguen de forma aplazada.

Tarjeta Visa BP

Tarjeta Visa BP

Bankintercard

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T.A.E.
21,84 %
Cuota a partir del segundo año
-
Límite de crédito
Hasta 5000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
Seguros asociados
No
Red de cajeros
Servired
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,0 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
4,0 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

En otros casos, las tarjetas de crédito sin vinculación ofrecen descuentos en determinados sectores, como ocurre con la Wizink Oro. Tal y como verás en este análisis, en este caso no siempre es necesario pagar con este plástico ni aplazar los pagos para disfrutar de esta ventaja: todo depende del establecimiento y de la promoción concreta de la que quieras aprovecharte.

Tarjeta Crédito Wizink Oro

Tarjeta Crédito Wizink Oro

WiZink

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T.A.E.
26,82 %
Cuota a partir del segundo año
0,0 €
Límite de crédito
Hasta 10000,0 €
Necesario cambiar de banco
No
Programa de puntos
No
Seguros asociados
No
Comisión disp. efectivo en cajeros del banco
3,5 %
Comisión disp. efectivo en cajeros misma red
3,5 %
Coste mínimo disp. cajeros misma red
-
Comisión disp. efectivo en otras redes
5,0 %
Coste mínimo disp. otras redes
-

Ahora bien, antes de beneficiarte de cualquiera de estas promociones, recuerda que debes analizar detenidamente ciertos aspectos de la letra pequeña de estas tarjetas de crédito sin vinculación, como los sectores o establecimientos en los que se aplica la devolución o el descuento, si la promoción tiene un límite temporal o si tendrás que pagar una comisión anual demasiado elevada.

4. La financiación puede salirte muy cara

Tanto los microcréditos como las tarjetas de crédito sin vinculación son herramientas útiles para poder conseguir dinero urgente. Eso sí, debes tener en cuenta que el interés que aplican suele ser más caro que de las tarjetas de crédito con vinculación o los préstamos personales tradicionales.

Por tanto, procura utilizar estos productos de financiación con control y, sobre todo, nunca los uses como forma de financiación habitual. Si puedes planificar con tiempo un gasto importante, normalmente te saldrá más a cuenta pedir uno de los préstamos personales más baratos que puedes encontrar en el mercado. 

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