Pedir un préstamo: pasos, dónde hacerlo y cómo encontrar el mejor

¿Cuál es el mejor préstamo personal? (disponible en Kelisto)

Si tienes un nuevo proyecto en mente o necesitas financiación por cualquier otro motivo, pedir un préstamo puede ser tu solución, pero hacerlo no es nada sencillo. Por un lado, hay un número muy elevado de productos: según datos de Kelisto, en el mercado hay cerca de 150 préstamos diferentes. Por otro lado, cada uno de ellos no solo tiene unas características particulares, sino que algunos están diseñados para una finalidad específica. 

Para ayudarte a pedir un préstamo, en Kelisto hemos analizado todo lo que debes saber para determinar si estás ante una oferta realmente atractiva. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes cotejar las características de todas las ofertas del mercado y contratar la que más te interese a través de nuestro comparador de préstamos .

Cómo pedir un préstamo personal

Para pedir un préstamo personal, sea cual sea su finalidad, debes seguir una serie de pasos como pensar primero para qué lo necesitas y la cantidad de dinero que debes solicitar, informarte bien de las ofertas que hay en el mercado y elegir la mejor opción teniendo en cuenta la letra pequeña de cada producto. Finalmente, prepara toda la documentación y procura estar siempre al corriente de pago para que no te penalicen. 

1. Analiza tu situación: tener claro para qué quieres el dinero y cuánto necesitas es vital para dar con el mejor préstamo. Además, debes Intentar pedir la menor cantidad posible para no pagar demasiados intereses.
2. Rastrea el mercado y compara: es el paso más importante, ya te permitirá dar con la oferta más barata para tu perfil. Recuerda, que puedes ayudarte de nuestro comparador de préstamos para que la búsqueda sea mucho más sencilla. 
3. Revisa la opción elegida: una vez ya has elegido el préstamo que más se adapta a ti, repasa toda la información. En especial, la letra pequeña y sus costes: es decir, tanto su interés (normalmente expresado en forma de TIN o Tipo de Interés Nominal) como sus comisiones.
4. Prepara la documentación y realiza la solicitud: una vez estás convencido de pedir un préstamo, es el turno de hacer una solicitud al banco en cuestión. Recuerda, que puedes hacerlo a través de internet, aunque también puedes acercarte a una oficina si el banco dispone de ella. En ese momento, también deberás presentar la documentación que te requiera la entidad.
5. Estudio y confirmación: una vez entregada la documentación y hecha la solicitud, será el momento en el que el banco haga un estudio de tu situación para ver si da luz verde a la operación o no. Si es el caso de tu propio banco, en el que tienes domiciliados tus ingresos, ese proceso será mucho más rápido. Una vez tengas la confirmación, el banco ingresará el dinero en tu cuenta.

Dónde pedir un préstamo

La opción más habitual para pedir un préstamo es en un banco ‘tradicional’. No obstante, a día de hoy puedes pedir un préstamo en un gran número de compañías: desde los nuevos neobancos a cooperativas de ahorro o, incluso, grandes supermercados como Carrefour ofrecen este tipo de productos. Eso sí, en función del gasto que quieras financiar con el préstamo será mejor que te dirijas a unas u otras.

Pedir un préstamo en Caixabank

A la hora de buscar financiación, es posible que te plantees pedir un préstamo en Caixabank, dado que se trata de uno de los mayores bancos del país. Para hacerlo tienes varias formas: acudiendo a una sucursal de la entidad, por vía telefónica o a través de Internet. Obviamente, la última opción es la más cómoda porque podrás hacerlo sin moverte de casa y sin esperas. Además, tendrás delante de ti todas las opciones posibles para elegir la que más te convenga. 

A continuación, te mostramos los pasos a seguir para pedir un préstamo en Caixabank:

1. Una vez que tienes claro qué tipo de préstamo necesitas, accede a la página web de la entidad.
2. Una vez en ella, accede a su página de préstamos a través del menú que verás en la parte de arriba de su web.
3. En la página de préstamos personales podrás ver todos los productos que tiene (personal, anticipo de nómina, para coche o moto y/o reformar tu vivienda entre otros). Una vez hayas localizado el que te interesa pincha en él.
4. Ahora, podrás ver toda la información del préstamo que vas a pedir en Caixabank para ver si te interesa.
5. Finalmente, si eres cliente podrás acceder al mismo y solicitarlo a través de internet. Recuerda, que si no eres cliente no podrás obtener uno.  

Trucos para conseguir un buen préstamo 

Para conseguir el mejor préstamo deberás rastrear el mercado en busca de aquellos préstamos con un interés más bajo, aunque también es importante poner atención a otros campos como el de las comisiones y otras exigencias que pudiera requerirte cada entidad.

⚖️ Compara ofertas antes de decidir: para encontrar el mejor préstamo es esencial comparar en el mercado los distintos tipos de financiación a los que tienes acceso. Para ayudarte a rastrear y tener monitorizado el mercado desde Kelisto ponemos a tu disposición dos herramientas: nuestro comparador de préstamos y nuestros rankings de los mejores préstamos personales y los mejores préstamos sin nómina.

🏦 Busca el interés más bajo: se trata del coste que te cobra el banco por prestarte dinero. Se trata de la partida más importante en la que fijarte. Más en concreto, en las dos siguientes:

• El Tipo de Interés Nominal (o TIN) que es el interés propiamente dicho.
• La Tasa Anual Equivalente (la TAE) que no solo tiene en cuenta el TIN sino que también incluye las comisiones y tiene en cuenta el plazo de amortización acordado entre el cliente y su entidad y la cantidad solicitada.

Elige siempre aquel que tenga una menor TAE o, si es un microcrédito, aquel con menores honorarios.

🪙 Cuidado con las comisiones: las comisiones es el dinero que los bancos te cobran por sus servicios. En el caso de los préstamos debes poner especial atención en dos:

• La comisión de apertura: es el dinero que algunas entidades te obligan a pagar para concederte el préstamo. Normalmente, va incluido en el dinero que te abona el banco.
• La comisión por amortización anticipada: si devuelves el dinero antes de tiempo, el banco puede cobrarte una cantidad. En el caso de los préstamos está limitada por ley, de tal manera que pagarás un 1% del total si queda más de un año y un 0,5% si queda menos. 

⏰ Cumple los plazos y/o no extiendas el plazo: para no terminar pagando muchos más intereses de los establecidos un buen consejo es no extender el plazo para devolver el dinero. La razón es que cada vez que lo haces tienes que pagar más intereses. De hecho, siempre es preferible pagarlo antes si se puede.

¿Qué requisitos te exigirá el banco para pedir un préstamo?

A la hora de pedir un préstamo, ten en cuenta que deberás cumplir con una serie de requisitos y presentar unos documentos en los que se apoye el banco para poder dar el visto bueno a la operación. Algunos de estos requisitos son:

• Documentación: presentar una identificación oficial, como tu DNI y ser mayor de edad.
• Comprobante de ingresos: debes demostrar que tienes ingresos regulares aportando tus últimas nóminas.
• Declaración de IRPF: en algunos casos, el banco puede pedir tu última declaración de impuestos para comprobar tu nivel de ingresos.
• Endeudamiento: el banco revisará tus gastos, también si tienes alguna deuda, para asegurarse que puedes devolver el dinero.

Por último, en algunos casos, las entidades te pedirán que contrates alguno de sus productos para rebajarte el interés que te cobra. Normalmente, eso ocurre con más asiduidad en el caso de las hipotecas, pero a veces también en algunos préstamos personales. Esas exigencias pueden ser:

• Domiciliar nómina.
• Domiciliar recibos.
• Contratar un seguro de amortización del préstamo.
• Contratar un plan de pensiones.
• Contratar un seguro de coche o de hogar.

Los mejores bancos para pedir un préstamo

¿Cuál es el mejor préstamo personal? (disponible en Kelisto)

El Préstamo Personal de Revolut, con un TIN que parte del 3,49%, es el mejor préstamo del mercado. Si optas por su oferta, el neobanco de origen británico te permitirá pedir entre 1.000 y 30.000 euros, a devolver en un plazo de entre tres y 96 meses (ocho años). Ahora bien, debes tener en cuenta que el interés podría aumentar, hasta un máximo del 14,49% dependiendo de tu situación financiera. Por detrás, completando el pódium de los mejores préstamos, están también el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% TIN) y el Préstamo Personal de Openbank (4,95% TIN).

¿Es seguro pedir un préstamo online?

Sí, pedir un préstamo online es igual seguro que pedirlo en una sucursal bancaria, pero para hacerlo con todas las garantías, es aconsejable seguir varios consejos como buscar opiniones de clientes que ya hayan pedido un préstamo online con la entidad con la que vayas a hacerlo, revisar su información de contacto y verificar si está registrada en el Banco de España, y comprobar que la url desde la que vas a realizar la operación es segura (es decir, que empieza por https)

¿Dónde puedo pedir un préstamo rápido?

Si estás pensando en pedir un préstamo rápido la mejor opción es que lo hagas a través de Internet en alguna de las plataformas que los bancos o las firma de crédito ponen a tu disposición, ya que no solo es la forma más cómoda de hacerlo, sino también la más rápida. 

Eso sí, antes de contratar alguno de los que hay en el mercado debes tener algunas cosas en cuenta para saber qué tipo de préstamo te conviene más: en primer lugar, si estás vinculado a una entidad, con tu nómina y gastos recurrentes domiciliados, la opción más sencilla es aprovechar alguna de las ofertas de préstamos preconcedidos o anticipo de nómina (si tienes la opción) que el banco puede que te haya hecho. Si, por el contrario, no tienes relación con ninguna entidad, tu mejor opción será recurrir a algunos de los microcréditos que hay en el mercado. No obstante, ten cuidado con las condiciones y exigencias de este tipo de préstamos rápidos, ya que te ofrecen una cantidad reducida y que deberás devolver con unos intereses elevados y en un periodo de tiempo muy corto. Para ayudarte, recuerda que puedes valerte de nuestro ranking de los mejores microcréditos con lo que no pagarás intereses en la primera petición.