Análisis: ¿cuál es el mejor micropréstamo para pedir 300 euros?

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Las empresas de micropréstamos cobran, de media, unos honorarios de 96 euros por conceder un préstamo de 300 euros a devolver en 30 días. Sin embargo, hay ofertas con las que podrías ahorrarte este gasto, siempre que cumplas con unos requisitos más exigentes.

En medio de una crisis económica que dura ya seis años y con el grifo del crédito casi cerrado, los micropréstamos se han convertido en una solución de urgencia para muchos consumidores. Como ya te explicamos en Kelisto, estos préstamos son pequeños por la cantidad que conceden (normalmente, menos de 600 euros) y por el plazo de devolución (hasta 45 días, aproximadamente).

Ahora bien, la cosa cambia si nos fijamos en sus intereses. Al contrario de lo que sucede con un préstamo personal, los que aplican los micropréstamos se denominan honorarios, lo que permite que las empresas que los conceden no tengan que publicar el interés a pagar, sino una cantidad en euros. Según el análisis realizado por Kelisto, para una cantidad de 300 euros a devolver en 30 días, los honorarios medios que habría que abonar se situarían en 96,39 euros, es decir, un 32,13% de la cantidad solicitada.

Si comparamos estos intereses con los de un préstamo personal, la diferencia es abismal. Estos productos tradicionales aplican una media del 12,94%, menos de la mitad de que cobran las empresas de micropréstamos. ¿Por qué tanta diferencia? Entre otras cosas, por la facilidad con la que se pueden conseguir los micropréstamos: muchos se pueden obtener directamente por Internet, por teléfono o mediante un SMS. Además, solo 1 de los 10 casos analizados por Kelisto especifica –a priori- que es necesario que el solicitante tenga ingresos. En los demás, no aparece como requisito necesario. 

Micropréstamos para pedir 300€ a devolver en 30 días

PRODUCTO IMPORTE PLAZO HONORARIOS % SOBRE LA CANTIDAD PEDIDA TOTAL A DEVOLVER CONTACTA
Vivus*    300.00 € 30 días 0.00 € 0.00 300.00 € Ir
             
Credito mas*    300.00 € 30 días 0.00 € 0.00 300.00 € Ir
             
OK Money    300.00 € 30 días 87.00 € 29.00 387.00 € Ir
             
Que Bueno!    300.00 € 30 días 89.10 € 29.70 389.10 € Ir
             
Wonga    300.00 € 30 días 90.00 € 30.00 390.00 € Ir
             
Cashper    300.00 € 30 días 90.00 € 30.00 390.00 € Ir
             
Dispon.es    300.00 € 30 días 94.00 € 31.33 394.00 € Ir
             
ViaSMS    300.00 € 30 días 105.00 € 35.00 405.00 € Ir
             
Kredito24    300.00 € 30 días 105.00 € 35.00 405.00 € Ir
             
Préstamo10    300.00 € 30 días 111.00 € 37.00 411.00 € Ir
             
MEDIA 96.39 € 32.13 396.39 €  

Fuente: Kelisto.es a 09/06/2014 con datos de las empresas de micropréstamos. El análisis solo incluye a aquellas compañías que ofrecen un mínimo de 300 euros a devolver en un plazo de 30 días. La media está calculada para aquellas ofertas que si cobran honorarios (por tanto, Vivus y Crédito Más quedan fuera del cálculo). El análisis no incluye a plataformas de intermediación entre particulares para la concesión de préstamos, como Trust Buddy.* Los créditos solo serán gratuitos en la primera contratación. A partir de la segunda sí cobran honorarios.

Menos honorarios, más exigencia

La rigidez en los requisitos que piden a sus clientes también explica las diferencias entre los mini-créditos que podemos encontrar en el mercado: cuanto más exigente sea una compañía, menos intereses nos cobrará, y viceversa. Por ejemplo, Vivus y Crédito Más cuentan con las ofertas más atractivas: ofrecen 300 euros a devolver en 30 días y no cobran honorarios. Eso sí, Vivus es la única de las 10 ofertas analizadas que advierte –desde un primer momento- de que los solicitantes deberán tener ingresos.

En el extremo contrario se encuentra Préstamo 10, que cobra 111 euros en honorarios por la misma cantidad y el mismo plazo de devolución (un 15,16% más que la media), una cifra que se traducirá en unos requisitos de solicitud mucho menos rígidos que los aplicados por otras compañías.

Entre las ofertas más curiosas del mercado se encuentra la de Vía SMS. La compañía, que avisa de la concesión del crédito utilizando uno de estos mensajes de texto, permite solicitar un préstamo incluso si el cliente forma parte del fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef), el registro de morosos más grande del país. Eso sí, solo facilitará el préstamo si la cantidad debida por el solicitante no supera los 1.000 euros.  

Consejos para utilizar los mini-créditos

1. No los uses como forma de financiación habitual

Como cualquier otro producto financiero, los mini-créditos pueden tener su utilidad, siempre que se utilicen en el momento oportuno, con las precauciones debidas y, por supuesto, nunca como solución habitual para conseguir financiación. Estos préstamos se conceden de forma fácil y rápida, pero también son caros, sobre todo si no eres capaz de cumplir con el plazo de devolución.

2. Contempla otras opciones

Como ya te explicamos en Kelisto, existen alternativas si necesitas un dinero extra. Por ejemplo, los adelantos de nómina –que algunas entidades ofrecen sin intereses para aquellos clientes que tengan domiciliado su salario- o, incluso, las tarjetas de crédito. Compara cada una de estas opciones antes de decirte por cualquiera de ellas.

3. Calcula los intereses

Las empresas de mini-créditos no están obligadas a publicar la TAE que aplican a sus clientes; tan solo deben mostrar lo que cobrarán en concepto de honorarios, un coste que normalmente viene expresado en euros. Esto complica aún más que puedas comparar los gastos que te generará un mini-crédito, frente a los que tendrías que asumir con un préstamo personal o una tarjeta. Por tanto, antes de decidirte, coge la calculadora y averigua el coste real que tendrías que abonar para el plazo y la cantidad que quieres solicitar.

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