Las familias españolas deben al banco 9.030 euros de media en créditos al consumo

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La deuda que los hogares españoles acumulan en forma de préstamos personales cayó en julio a niveles de hace una década, según datos del Banco de España.

Los hogares españoles acumulaban el pasado mes de julio una deuda media de 9.030 euros en forma de créditos al consumo, una cifra que ha caído un 8,71% si se compara con los datos del mismo mes de 2013, según datos del Banco de España.

Las estadísticas del regulador revelan, además, que esas cuentas pendientes con el banco se han desplomado un 33,76% desde el inicio de la crisis, cuando el dinero que las familias mantenían en forma de préstamos personales se situaba en más de 13.600 euros de media.

¿Cuánto deben los hogares españoles en créditos al consumo?

  Jul-14 Jul-13 Jul-08 Jul-04 Dif jul-14/jul-13 (en %) Dif jul-14/jul 2008 (en %)
TOTAL (EN €) 165.539.644.000 180.074.326.000 232.019.518.000 151.197.527.000 -8,07 -28,65
EUROS POR HOGAR 9.030,39 9.891,97 13.631,85 8.883,31 -8,71 -33,76

Fuente: elaboración propia a 03/09/2014. Datos de deuda en créditos obtenida del Banco de España. Datos de hogares procedentes de la Encuesta de Población Activa (EPA) del Instituto Nacional de Estadística (INE)

La sequía crediticia de los últimos años, sumada a los esfuerzos de las familias por finiquitar sus deudas, ha provocado que los 9.030 euros que de media acumulan en forma de préstamos al consumo sea la cifra más baja de la última década. En concreto, es necesario retroceder hasta julio de 2004 para observar unas cifras tan discretas: por aquel entonces, los hogares mantenían una deuda media de 8.883,31 euros con las entidades.

Desde que existen registros oficiales, la deuda de los consumidores en forma de créditos al consumo registró una evolución positiva hasta llegar al año 2009, cuando la crisis empezó a golpear de forma severa a la economía española. En ese momento, se registró el primer descenso interanual de este indicador (-2,83%), al pasar de los 232.019 millones de euros que los ciudadanos debían en total en 2008 a los 225.446 millones de 2009.

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Fuente: elaboración propia con datos del Banco de España. El gráfico recoge la evolución de la deuda, teniendo en cuenta los datos de julio de todos los años de los que existe información registrada.

A día de hoy, la deuda total de las familias españolas en forma de créditos al consumo (165.539 millones de euros) representa el 21,63%% de los 765.050 millones que tienen que abonar a las entidades financieras. La cantidad restante corresponde a las hipotecas pendientes, que suman una total de 596.424 millones, es decir, una media de 32.535 euros de media por hogar.

Nuestra opinión

La reducción de la deuda que los hogares mantienen con el banco no parece vaticinar una apertura del grifo del crédito, al menos si nos atenemos a lo que respecta a los préstamos personales. Cuando estalló la crisis, el retroceso de este indicador comenzó siendo leve, con bajadas interanuales de alrededor del 2% en 2009 y 2010. En los tres siguientes ejercicios, ese descenso aumentó hasta el 6%, y a día de hoy, nos encontramos con un recorte que supera el 8%. En medio de este panorama, las entidades han vuelto a activar su maquinaria publicitaria para anunciar un nuevo catálogo de préstamos para financiar la compra de un coche, la reforma de la casa o, incluso, los estudios universitarios. Sin embargo, más allá de este aparente resurgir de la oferta, ahora toca ver si, de verdad, se animan a conceder préstamos a los consumidores. 

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