La crisis reduce un 30% la capacidad de ahorro de las familias durante la cuesta de enero

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  • El ahorro de los hogares españoles en el primer trimestre se ha desplomado hasta el 2,19% de la renta disponible durante la crisis, es decir, un 30% menos que la cifra media registrada desde que se dispone de estadísticas (3,13%)1
  • El IVA de los equipos y el instrumental sanitario se incrementa, y las tarifas de Correos y de los billetes de tren suben entre un 1,85% y un 18,4% con el inicio de 2015, mientras que los salarios se reducen, de media, un 2%2
  • Gestos  cotidianos,  como mantener una temperatura constante en casa, conducir de manera eficiente o elegir el supermercado más barato permiten ahorrar hasta 6.428 euros al año por hogar3
  • Solo eligiendo los proveedores más baratos del mercado para los principales servicios del hogar se pueden ahorrar hasta 4.086 euros4

La capacidad de ahorro de los hogares españoles en los primeros meses del año alcanza el cuarto nivel más bajo de los últimos 15 ejercicios.

Las habituales dificultades económicas que atraviesan muchas familias españolas con el comienzo del año se han visto aún más acentuadas con motivo de la crisis económica. De hecho, la capacidad de ahorro de los hogares durante el primer trimestre se ha desplomado, de media, hasta el 2,19% de la renta disponible durante la crisis, es decir, un 30% menos que la cifra media registrada durante este período desde que se dispone de estadísticas (3,13%)1.

El ahorro de los consumidores registra sus niveles más bajos durante los tres primeros meses del año. De hecho, mientras que la tasa de ahorro medio registrada en España fue del 10,27% de la renta disponible durante los últimos 15 años, la del primer trimestre fue del 3,13%, un 69,5% inferior. Aún así, la crisis ha tenido consecuencias devastadoras en las cuentas de las familias y afrontar la cuesta de enero es cada día más complicado. En los últimos seis años, la tasa de ahorro ha alcanzado tres mínimos históricos: en el primer trimestre de 2008, 2012 y 2014 1.

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Estas complicaciones de comienzo de año se producen en un contexto de fuertes dificultades económicas para los hogares. A día de hoy, el 9,3% de las familias tiene retrasos en los pagos a relacionados con la vivienda principal (+0,9 puntos respecto al año anterior), como el de la hipoteca o el alquiler, o los recibos del  gas, la electricidad o la comunidad. Además, el 16,9% de los hogares manifiesta llegar a fin de mes con “mucha dificultad”  (+3,4 puntos) y el 41% no tiene capacidad para afrontar gastos imprevistos (+0,4 puntos)5.

Por si esto fuera poco, el 31% de los españoles asegura que no le queda dinero una vez ha pagado todas sus facturas, el 27% afirma tener grandes dificultades para pagar todos los recibos cada mes, y una cuarta parte de los ciudadanos cree que no tiene una cantidad de dinero suficiente para una vida digna6.

El aumento de los precios empeora la situación de las familias

Habitualmente, los precios caen en el mes de enero como consecuencia del efecto de la rebajas y del impacto que éstas tienen en partidas como el vestido y calzado. Pese a ello, productos tan básicos como los alimentos y bebidas, el transporte, la vivienda o la medicina son partidas que suelen encarecerse cada primer trimestre del año, aunque esta tendencia se ha suavizado en los últimos ejercicios como consecuencia de la crisis7.

En 2015, los consumidores tendrán que afrontar subidas como las de los equipos médicos, el instrumental sanitario y los productos farmacéuticos, cuyo IVA pasa del 10% al 21% con el comienzo del nuevo ejercicio. A esto hay que sumar el incremento de algunas tarifas ferroviarias (las de Cercanías, Feve, Media Distancia Convencional y Avant), que aumentan una media del 1,85%, y las de las tarifas de Correos: por ejemplo, el franqueo de una carta ordinaria (hasta 20 gramos) para el territorio nacional aumenta en 0,04 euros (hasta 0,42 euros) y los sellos para envíos nacionales suben un 10,5%.

Afortunadamente, algunos productos y servicios mantendrán sus precios estables: por ejemplo, el transporte público (en ciudades como Madrid o Barcelona y, a nivel nacional, los trenes de larga distancia y la alta velocidad) o las autopistas de peajes que dependen de la Administración del Estado han dejado sus precios congelados respecto a 2014. En materia de energía, también parece que el comienzo de año trae buenas noticias: se congela el coste de la parte regulada del recibo de la luz, el gas baja un 3,3% y, en materia de carburantes, todo apunta a que se mantendrá la tendencia bajista que se inició cuando empezó a caer el precio del petróleo.  

El año también ha comenzado con la entrada en vigor de la reforma fiscal. Entre sus objetivos, teóricamente, está el alivio de las finanzas de las familias españolas, especialmente ajustadas en momentos como la cuesta de enero. Para lograrlo, esta reforma rebaja los tipos del IRPF en todos los tramos y reduce la tributación de los productos de ahorro, lo que debería mejorar ligeramente el rendimiento de productos como los depósitos o las cuentas de ahorro. No obstante, su eficacia aún está por ver, y más en un contexto en el que la caída de los salarios y la degradación del mercado laboral todavía son una realidad.

Los ingresos de las familias se han reducido más de un 10% en cinco años

La reducción histórica de la tasa de ahorro de los hogares se produce en un contexto de caída continuada de los ingresos de los hogares. La renta disponible de las familias se ha reducido un 10,01% desde el inicio de la crisis, al pasar de los 3.188,13 euros mensuales de media en el primer trimestre de 2008 a los 2.868,94 euros de 20148.

Detrás de esta caída del dinero disponible se encuentran factores como el desempleo – la tasa de paro ha pasado del 9,63% del primer trimestre de 2008 al 23,67% del tercer trimestre de 20149-, la caída de los salarios -que se han reducido a un ritmo del 2% durante los últimos años10- o la precariedad laboral –se estima que el 12,3% de los trabajadores españoles vive bajo el umbral de la pobreza11. Además, en 728.300 hogares no se percibe ningún ingreso12.

La caída de las rentas también afectará a los pensionistas, cuyas prestaciones solo subirán un 0,25% en 201513, un porcentaje igual al del pasado año y que ya anticipa que este colectivo perderá poder adquisitivo, ya que las previsiones de inflación para el presente ejercicio apuntan a un avance del 0,66%14.

Como resultado de la caída de los ingresos y el aumento de los gastos, cuatro de cada 10 españoles asegura no tener capacidad para ahorrar y un 31% no llega a final de mes de manera reiterada15.

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Fuentes:
1. INE Contabilidad Nacional Trimestral de España. Base 2010 Cuentas Trimestrales no Financieras de los Sectores Institucionales http://www.ine.es/daco/daco42/ctnfsi/b10/dacoinst_10.htm. Ver Tabla 4 sobre Evolución de la Tasa de Ahorro en los hogares españoles. Ver TABLA 1
2. Informe “Perspectivas de Empleo” de la OCDE, septiembre 2014 http://www.oecd.org/employment/emp/oecdemploymentoutlook.htm
3. Cálculos de Kelisto.es. Los 6.428 euros son el resultado de sumar las cifras de ahorro calculadas por Kelisto cuando se usa su comparador y de otras medidas extra.
4. Cifras de ahorro de Kelisto http://s3-eu-west-1.amazonaws.com/kelisto-data/pdf/Co%CC%81mo+calcula+Kelisto+sus+cifras+de+ahorro.pdf
5. Encuesta de Condiciones de Vida del INE con datos de 2013 http://www.ine.es/prensa/np844.pdf
6. Informe de Pagos de Consumidores 2014, de Intrum Justitia http://www.intrum.com/es/Prensa-y-publicaciones/Notas-Prensa/ArchivoNP/Informe-Pagos-Consumidores-2014-2/
7. Índice de Precios al Consumo (IPC) del INE. http://www.ine.es/daco/daco42/daco4211/epa0314.pdf

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8. Dato calculado utilizando la renta total disponible en los hogares en el primer trimestre de 2008 y 2014, según las Cuentas trimestrales no financieras de los sectores institucionales del Instituto Nacional de Estadística (161.847 millones de € y 157.217 millones de €, respectivamente). Para calcular los datos de renta trimestral disponible por hogar (9564,4 € y 8606,84 €) se han dividido la renta disponible global entre el número de hogares según los datos de la Encuesta de Población Activa (EPA) elaborada por el INE. El resultado se ha divido entre tres para calcular un promedio mensual (3.188,13 € euros y 2868,94 euros).
9. Encuesta de Población Activa (EPA) del INE
10. Informe “Perspectivas de Empleo” de la OCDE, septiembre 2014 http://www.oecd.org/employment/emp/oecdemploymentoutlook.htm.
11. Informe “Pobreza y trabajadores pobres en España”, CC.OO. 2014 http://www.1mayo.ccoo.es/nova/files/1018/Informe106.pdf
12. EPA III Trimestre 2014, INE
13. Presupuestos Generales del Estado 2015
14. Media de las previsiones del FMI, OCDE, Comisión Europea, Banco de España, Funcas, BBVA Research y Bankinter para 2015.
15. Informe 'Situación de los consumidores de los colectivos especialmente desprotegidos y de los consumidores de mayor edad' de Adicae, diciembre 2014 http://adicae.net/nota-de-prensa/1143.html

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