Hipotecas fijas: las mejores de 2024
¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de 2024?
Las mejores hipotecas fijas del momento son la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,8% TIN y disponible en el 910 918 286), la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,8% TIN) y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (2,9% TIN), aunque si quieres que te ayudemos a negociar, la Hipoteca Kelisto (disponible a través de nuestro bróker hipotecario) es la que logra el interés más bajo del mercado (desde 2,65% TIN).
Las mejores hipotecas fijas de 2024
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/03/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de nuestro ranking de la mejor hipoteca fija. Puedes consultar el ranking completo y la metodología seguida para efectuarlo en este artículo.
Las mejores hipotecas fijas del momento son la la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (que cobra un interés del 2,8% TIN), la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (también al 2,8% TIN) y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (2,9% TIN), seguidas de la Hipoteca Mari Carmen Tipo Fijo de ABANCA (también al 2,90% TIN) y la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (2,99% TIN).
⭐⭐⭐⭐⭐ Por delante de las ofertas estándar de los bancos se sitúa, eso sí, la Hipoteca Kelisto: es decir, la oferta que puedes llegar a conseguir si negocias a través de nuestro servicio gratuito* de bróker hipotecario. Este mes, el interés más bajo que hemos llegado a negociar para nuestros clientes se ha situado en el 2,65% TIN.
¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el interés que el banco te aplica siempre será el mismo: por tanto, tu cuota nunca cambiará hasta que termines de devolver tu deuda. Eso sí, el interés que te ofrecerán las entidades varía en función del plazo de devolución que elijas: cuanto más tiempo necesites para devolverla, más se encarecerá tu hipoteca a tipo fijo. Por el contrario, en una hipoteca variable, el interés (y, por lo tanto, la cuota que pagas) va cambiando periódicamente al ritmo que marque el euríbor.
💡 Diferencia entre hipotecas fijas, variables y mixtas.
- Con las hipotecas fijas, siempre pagarás el mismo interés y la misma cuota.
- Con las hipotecas variables, el interés se calcula sumando el valor del euríbor más un diferencial que establece cada banco. El valor del euríbor se revisa periódicamente (normalmente, cada 6 o 12 meses) y eso hará que el interés que pagas (y la cuota) también suba o baje.
- Con las hipotecas mixtas se aplica un tipo fijo durante los primeros años (tu cuota no varía) para, posteriormente, pasar a un interés variable.
Si aún no tienes claro qué tipo de hipoteca te conviene más, consulta nuestro análisis sobre las diferencias entre hipotecas fijas y variables.
Características de las hipotecas fijas
- El interés (y la cuota) no varían: las hipotecas fijas son la opción ideal para quienes buscan seguridad total en su hipoteca, ya que el TIN que aplica cada banco no cambia con el paso del tiempo.
- El interés suele ser más caro cuanto mayor es el plazo de amortización: aunque empieza a ser menos habitual, es frecuente que los bancos ofrezcan un mejor interés para sus hipotecas fijas en los plazos de amotización cortos (por ejemplo, 10 o 15 años), que en los largos (25 o 30), cosa que no pasa con las hipotecas variables.
- Las comisiones de amortización anticipada son más caras: el máximo que pueden cobrarte es del 2% durante los 10 primeros años y del 1,5% a partir del undécimo. En cambio, en las hipotecas variables (gracias a las ayudas a las hipotecas) en 2024 no habrá que pagar nada. A partir de 2025, el máximo será del 0,25% durante los tres primeros años (y nada a partir del cuarto) o del 0,15% durante los cinco primeros años (y nada a partir del sexto).
Mejores hipotecas fijas de 2024
Las mejores hipotecas fijas del momento son la Hipoteca Kelisto (es decir, la oferta más barata disponible en nuestro bróker hipotecario, a partir del 2,65% TIN), seguida de la la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,8% TIN), la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,8% TIN) y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (2,9% TIN), la Hipoteca Mari Carmen Tipo Fijo de ABANCA (2,90% TIN) y la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (2,99% TIN).
🏆 La mejor hipoteca fija de 2024, la que puedes negociar en Kelisto
Ninguna de las ofertas estándar de los bancos logra desbancar, a día de hoy, a la mejor opción que puedes conseguir en nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas fijas desde un 2,65%, un precio mucho más barato que el de la mejor hipoteca fija de este mes (la de Banco Santander, al 2,80% TIN).
Si quieres que estudiemos tu caso y negociemos por ti, de forma gratuita* y sin compromiso, accede ya nuestro proceso de ayuda o llama al el 910 918 286.
Hipoteca Fija de Banco Sabadell
🧾 Interés: por detrás de la propuesta del bróker hipotecario de Kelisto, la mejor hipoteca fija del momento es la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, con un interés del 2,80% TIN (para cualquier plazo), que se aplica si cumples con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad.
💸 Comisiones: no tiene comisión de apertura, siempre que cumplas con las condiciones de bonificación que exige Banco Sabadell (si no, esta comisión será del 1%). En cuanto a la amortización anticipada, la entidad cobra el máximo permitido por ley: un 2% en los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar la nómina o pensión (rebaja de 0,40 puntos).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,40 puntos).
- Contratar un seguro de protección de pagos (-0,10 puntos).
Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander
🧾 Interés: 2,8% TIN, elijas el plazo de devolución que elijas y siempre condicionado a que cumplas con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad (durante los seis primeros meses te aplicarán un 2,90% TIN, tanto si cumples como si no).
💸 Comisiones: esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero sí te cobrará si decides realizar una amortización anticipada: en concreto, te aplicará el máximo permitido por ley que es un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% en adelante.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija? Para conseguir la hipoteca fija del Banco Santander al 2,80% TIN tendrás que contratar varios productos o servicios. Todos ellos se pueden combinar hasta sumar un máximo de de 1,10 puntos:
- Domiciliar la nómina, prestación por desempleo, pensión, pago Seguridad Social Autónomo o las ayudas de la PAC (Política Agraria Común): 0,50 puntos si la nómina supera los 600 euros al mes, la pensión o prestación por desempleo es -al menos- de 300 euros al mes, el pago de autónomos parte de los 175 euros al mes o si se reciben ayudas de la PAC sin importar el importe.
- Utilizar seis veces tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés: 0,05 puntos.
- Tener contratados seguros con Banco Santander: 0,10 puntos por cada 100 euros de prima anual de cada póliza.
- Contratar una alarma de Movistar Prosegur: 0,20 puntos.
- Disponer de un certificado de eficiencia energética con letras A o B: 0,10 puntos.
Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco
🧾 Interés: 2,90% TIN, elijas el plazo de devolución que elijas.
💸 Comisiones: es una hipoteca sin comisiones, ya que no cobra cargos por apertura ni por amortización anticipada.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes en la Cuenta Inteligente de Evo Banco (descuento de 0,05 puntos porcentuales).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,10 puntos).
Hipoteca Mari Carmen Tipo Fijo Fija de ABANCA
🧾 Interés: la Hipoteca Fija de ABANCA tiene un interés del 2,90% TIN si cumples con todos los requisitos de bonificacion.
💸 Comisiones: no cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar la nómina: si la nómina oscila entre 600 y 2.500 euros al mes, bonificación de 0,20 puntos; si supera los 2.500 euros, bonificación de 0,40 puntos.
- Contratar un seguro de vida (-0,25 puntos)
- Contratar un seguro de hogar (-0,20 puntos)
- Compras con la tarjeta de crédito de ABANCA: 24 compras al año o por un importe mínimo de 2.500 euros (-0,15 puntos).
Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja
🧾 Interés: 2,99% si cumples con todos los requisitos de bonificación que te propone Ibercaja.
💸 Comisiones: no tiene comisión de apertura. En caso de amortización anticipada, te aplicará el máximo permitido por ley: un 2% durante los 10 primeros años o un 1,5% a partir del undécimo, siempre que la operación suponga un pérdida financiera para el banco.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar una nómina mínima de 2.500 euros al mes.
- Realizar 12 operaciones al semestre con tarjeta de crédito.
- Domiciliar tres o más recibos.
- Contratar un seguro de hogar.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar planes de aportación sistemática con una cuota mínima de 75 euros al mes.
🔧 Otras herramientas para encontrar la mejor hipoteca fija:
Más allá de nuestro top 5, recuerda que también te ofrecemos dos servicios para ayudarte a encontrar el banco que ofrece la mejor hipoteca fija:
- Nuestro comparador de hipotecas, una herramienta gratuita que, en tan solo unos minutos, te permitirá encontrar las hipotecas fijas más baratas del mercado en base a los parámetros que tú elijas e iniciar el proceso de contratación de la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que podrás ponerte en contacto con nuestros asesores para que analicen tu caso, hablen con los bancos y negocien por ti para conseguir las mejores ofertas de hipotecas fijas para financiar la compra de tu vivienda.
Trucos para contratar la mejor hipoteca fija de 2024
Para encontrar la mejor hipoteca fija de 2024 debes calcular la cuota que pagarás cada mes, comparar ofertas y entender bien la letra pequeña de cada una de ellas y ayudarte de un bróker hipotecario para negociar con los bancos y conseguir la mejor oferta para tu perfil.
1. Calcula la cuota que puedes pagar
Si quieres contratar la mejor hipoteca fija de 2024, es esencial que calcules la cuota que puedes pagar en función a tus ingresos mediante un simulador de hipotecas como el que te ofrecemos en Kelisto. De esa forma, podrás determinar el interés que tendría tu oferta ideal y en qué horquilla de precios puedes buscar una hipoteca. En este sentido, recuerda que lo más adecuado (y lo que también mirarán los bancos) es que la cuota de tu hipoteca fija no supere el 30-35% de los ingresos del titular (o titulares) del préstamo.
Por ejemplo, imagina que entre tu pareja y tú ingresáis 3.000 euros al mes. En este caso, la cuota máxima que podrías pagar por una hipoteca fija debería ser de 1.050 euros. Si necesitarais pedir 150.000 euros a 25 años, cualquier hipoteca fija que se moviera entre el 2,80% y el 3,20% (como las que forman parte de nuestro ranking mensual) sería ideal para vuestro perfil, ya que la cuota resultante oscilaría entre los 695 y los 727 euros al mes.
2. Compara ofertas y entiende la letra pequeña de cada una
Comparar ofertas es clave para dar con la mejor hipoteca fija para tu perfil. ¿La razón? A día de hoy, las hipotecas fijas que puedes encontrar en el mercado se mueven en una horquilla que va del 2,8% al 3,75%: es decir, la variedad de precios es amplísima. A eso tienes que sumar que las condiciones que exige cada banco (por ejemplo, los productos que te pedirá contratar para acceder a su mejor hipoteca fija) y las políticas de comisiones pueden ser muy distintas. Por ello, servirte de un comparador de hipotecas fijas, como el que te ofrecemos en Kelisto, es la mejor opción para conocer todas las ofertas del mercado, comparar sus precios y condiciones y dar con la mejor hipoteca fija para tu perfil.
3. Acude a un bróker hipotecario para negociar.
Una vez hayas elegido la oferta (u ofertas) que más te interesa, el último paso para dar con la mejor hipoteca fija pasa por acudir a un bróker hipotecario como el que ponemos a tu disposición en Kelisto. Nuestro equipo de profesionales -que está en contacto constante con las entidades- conoce perfectamente el mercado y no solo localizará las mejores ofertas para ti, sino que te ayudará a negociar el interés de tu futura hipoteca -para que logres una rebaja en la propuesta estándar de los bancos- y te acompañará durante todo el proceso de contratación para resolver todas las dudas que pudieras tener.
¿Merecen la pena las hipotecas de interés fijo?
Las hipotecas de interés fijo merecen la pena si priorizas la seguridad y quieres evitar llevarte las sorpresas que sí podrías tener con el tipo variable: en ese caso, la relación que existe entre las hipotecas y el euríbor puede hacer que tu mensualidad cambie cada año al ritmo que lo haga este índice de referencia. Ahora bien, además de tu tolerancia al riesgo, para determinar si te conviene una hipoteca fija también debes analizar tus expectativas respecto al euríbor y el plazo de amortización que necesitas.
- Analiza cuál es tu tolerancia al riesgo: el tipo de interés en las hipotecas fijas suele ser más elevado que en las hipotecas variables. Sin embargo, ofrece seguridad a los clientes con un perfil más conservador, ya que permanece inalterable durante toda la vida del préstamo y permite hacer cálculos fidedignos del coste real de la operación financiera (si buscas una solución intermedia, pero no exenta de riesgos, puedes sopesar si te interesa una hipoteca mixta con la información que te ofrecemos en nuestro análisis al respecto).
- Piensa qué crees que pasará con el euríbor: para determinar si merece la pena una hipoteca a interés fijo es importante que pienses qué crees que pasará con el euríbor en los próximos años. Esto es crucial para determinar si te interesa más una hipoteca fija o variable y, aunque nadie tiene una bola de cristal, puedes guiarte por la previsión del euríbor de algunos organismos y entidades para establecer tu propio vaticinio. Por ejemplo, el departamento de Análisis de Bankinter cree que el euríbor terminará 2024 en el 3,25%, mientras que Caixabank estima que rondará el 3,06%. Por su parte, Asufin (la asociación de usuarios financieros en España) prevé que el indicador termine este año en el 3% y Funcas (Fundación de las Cajas de Ahorros) es el menos optimista y cree que el índice cerrará en el 3,27%.
Previsión del euríbor para 2024 de bancos e instituciones
INSTITUCIÓN O ENTIDAD | PREVISIÓN DEL EURÍBOR PARA 2024 (%) | PREVISIÓN DEL EURÍBOR PARA 2025 (%) |
Funcas | 3,27 | |
Bankinter | 3,25 | 2,75 |
Caixabank | 3,06 | 2,45 |
Asufin | 3 |
Fuentes: Kelisto.es a 29/02/2024 con datos del Informe de Estrategia Trimestral de Bankinter para el IT de 2024, las previsones de Asufin en diciembre 2023 (últimas disponibles), el Panel de Previsines de la Economía Española (enero 2024) de Funcas y las previsiones de Caixabank Research a 30/01/2024 (últimas disponibles).
🔮 ¿Cuál es nuestra previsión del euríbor para 2024?
La previsión sobre el euríbor para 2024 que estimamos desde Kelisto sitúa al indicador en el entorno del 3,5% durante la primera mitad del año. A partir de ahí, sería más probable ver una bajada progresiva del índice hasta rondar el 3% a finales de 2024.
- Determina qué plazo de amortización necesitas: los tipos de interés en hipotecas fijas no están condicionados por factores externos, como el IRPH o el euríbor. Sin embargo, sí suelen cambiar en función del plazo de amortización que se determine. Una hipoteca a interés fijo siempre merecerá más la pena para plazos de amortización cortos, en los que el TIN es más barato.
Qué interés cobran las hipotecas fijas en 2024
Según los últimos datos del INE, el tipo de interés medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en diciembre de 2023 (último mes con datos disponibles) fue del 3,32%. Si nos fijamos solo en las hipotecas fijas, el interés medio fue del 3,54%, mientras que el interés medio de las hipotecas variables se situó en el 3,07%. Ahora bien, conviene recordar que estos datos oficiales hacen referencia al interés que se empieza pagando al contratar una hipoteca. Sin embargo, el tipo de interés que se acabará pagando a lo largo de toda la vida de una hipoteca variable fluctúa en función de la evolución del euríbor, por lo que, a la larga, podría acabar resultando una alternativa más costosa.
¿Cuál es el interés medio de las hipotecas? (datos INE)
DICIEMBRE 2022 (%) | NOVIEMBRE 2023 (%) | DICIEMBRE 2023 (%) | Diferencia respecto a NOVIEMBRE 2023 (EN % MENSUAL) | Diferencia respecto a DICIEMBRE DE 2022 (EN % INTERANUAL) | |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS | 2,66 | 3,27 | 3,32 | 1,53 | 24,81 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES | 2,17 | 3,03 | 3,07 | 1,32 | 41,47 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJAS | 2,92 | 3,53 | 3,54 | 0,28 | 21,23 |
Fuentes: Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE), últimos datos disponibles a 04/03/2024.
Según los datos de Kelisto, en cambio, el interés de las hipotecas fijas durante el mes de marzo ronda el 3,218%, mientras que el diferencial de las variables se sitúa en el 0,67%. Ahora bien, las ofertas que integran nuestro ranking de la mejor hipoteca fija tienen un tipo de interés medio del 2,878% a 25 años, por lo que se sitúan por debajo de la media del mercado.
¿Cuál es el interés medio de las hipotecas? (datos Kelisto)
MARZO 2023 (%) | FEBRERO 2024 (%) | MARZO 2024 (%) | Diferencia respecto a FEBRERO 2024 (EN % MENSUAL) | Diferencia respecto a MARZO DE 2023 (EN % INTERANUAL) | |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES | 0,7 | 0,63 | 0,67 | 6,35 | -4,29 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJAS* | 3,32 | 3,33 | 3,218 | -3,36 | -3,07 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS MIXTAS (PERÍODO FIJO) | 2,85 | 2,961 | 2,97 | 0,30 | 4,21 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS MIXTA S (PERÍODO VARIABLE) | 0,7 | 0,74 | 0,71 | -4,05 | 1,43 |
Fuente: Kelisto.es con datos propios a 04/03/2024 (últimos datos disponibles). *A 25 años para adaptarse al plazo medio de amortización en España según el INE.
💣 ¿Ha comenzado una nueva «guerra hipotecaria»?
Hay varias señales que nos llevan a pesar que estamos en los comienzos de una nueva guerra hipotecaria:
- En febrero, el 27% de las entidades ha hecho cambios en sus hipotecas fijas y todos ellos han sido rebajas en el interés que ofrecen (el mes pasado ya ocurrió lo mismo, pero el porcentaje de bancos que realizaron cambios fue del 50%).
- Cada vez hay un mayor número de hipotecas fijas que está por debajo del 3%, incluso en los plazos más largos (25 y 30 años), que son los que se contratan con más frecuencia (el plazo medio de una hipoteca en España es de 24 años, según el INE).
¿Cuáles fueron las mejores hipotecas fijas de 2023?
Las mejores hipotecas fijas de 2023 fueron Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,8%), tras la que se situaban la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (3% TIN) y la Hipoteca Fija de Openbank (3,07%). Por detrás de estas tres figuraban la Hipoteca Mari Carmen a Tipo Fijo de ABANCA (3,15% TIN) y la Hipoteca Inteligente a tipo fijo de EVO Banco (al 3,35% TIN).
Estas fueron las ofertas más atractivas con las que terminó 2023. Ahora bien, como has podido comprobar, ha habido cambios importantes con el inicio de 2024: por ejemplo, Banco Sabadell ha entrado con fuerza en la clasificación de mejores hipotecas fijas con la llegada del mes de febrero. Por ello, te recomendamos que antes de contratar un producto de este tipo, revises nuestros rankings mensuales y accedas a nuestro comparador de hipotecas, con información permanentemente actualizada.
Las mejores hipotecas fijas de 2023
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras vigentes a 04/12/2023. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de octubre de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 25 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total; 4º) Número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación.La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Conclusión: ¿cuál es el mejor banco para hipoteca fija de 2024?
El mejor banco para hipoteca fija del momento es Banco Sabadell(2,80% TIN y disponible en el 910 918 286), seguido de Banco Santander (2,8% TIN), EVO Banco (2,9% TIN), ABANCA (2,9% TIN) e Ibercaja (2,99% TIN). Todos ellos te ofrecen las mejores hipotecas a tipo fijo que puedes encontrar a día de hoy para un plazo de amortización de 25 años, que es el plazo que mejor se adapta al período medio al que se contratan este tipo de préstamos, según los últimos datos del INE.
Eso sí, recuerda que por delante de todas estas ofertas estándar se sitúa la hipoteca de Kelisto: es decir, la que puedes conseguir a través de nuestro bróker hipotecario, donde hemos llegado a negociar ofertas desde el 2,65% TIN en el último mes.
Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
---|---|---|---|---|
Kelisto Hipotecas – Hipoteca fija | 2,65% | IR A LA OFERTA | 2,97% | 30 años |
Banco Sabadell – Hipoteca Fija | 2,80% | ANALIZA MI CASO | 3,92% | 30 años |
Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada | 2,80% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
Evo Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 4,63% | 25 años |
Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija | 2,99% | ANALIZA MI CASO | 3,93% | 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/03/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de octubre de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 25 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. 4º) Número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Criterios para realizar los rankings de las mejores hipotecas a tipo fijo
A la hora de clasificar el ranking de la mejor hipoteca a tipo fijo que hay en el mercado para poder determinar cuáles son las mejores hemos seguido varios criterios:
- La primera prioridad de nuestro ranking es elegir a la hipoteca a tipo fijo con el interés más bajo.
- En caso de empate, se da prioridad a la hipoteca a tipo fijo a que tenga menos comisiones de apertura
- A continuación, la hipoteca a tipo fijo que permita financiar un mayor porcentaje del valor de tasación.
- Por último, las que cobran menos comisión por reembolso anticipado (total o parcial).
- En caso de empate con todos estos criterios, se buscará el desempate teniendo en cuenta el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación de cada hipoteca.
Recuerda, además, que toda la información para elegir las mejores hipotecas a tipo fijo de este artículo se basa en la información estándar y pública que los bancos muestran en sus páginas web. Por tanto, cualquiera de las mejores hipotecas fijas de 2024 podría ser susceptible de mejorar si realizas una adecuada negociación con la entidad con la que vayas a contratarla.
*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.