Subrogación de hipoteca con Kutxabank: condiciones y requisitos
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Kutxabank (disponibles en Kelisto)
Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Si tu intención es cambiar tu hipoteca de banco, debes saber que la subrogación de hipoteca con Kutxabank tiene unas condiciones individualizadas: esto es, que no hay unas condiciones estándar, sino que el banco estudia cada caso para personalizar la propuesta que hace a cada cliente. A pesar de ello, lo que Kutxabank sí te pedirá es que estés al día en el pago de tu hipoteca, lo que incluye no haber tenido ningún retraso en los pagos, que la cantidad pedida no supere el 80% del valor de tasación de la vivienda y que puedas demostrar que tienes un empleo estable.
En Kelisto hemos examinado en profundidad la oferta de la entidad para ayudarte a decidir si pedir una subrogación de hipoteca con Kutxabank es lo que más te conviene. No olvides que también puedes consultar nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca para conocer las mejores ofertas que hay en el mercado, o bien hacer tú mismo una búsqueda a través de nuestro comparador de subrogación. Por último, recuerda que en Kelisto también podemos analizar tu caso, gracias a nuestro servicio de bróker hipotecario que te ayudará a encontrar la oferta de subrogación que más se adapte a tus necesidades, además de ayudarte con el proceso de contratación.
Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.
Requisitos para una subrogación de hipoteca con Kutxabank
Los requisitos para una subrogación de hipoteca con Kutxabank son personalizados para cada cliente, por lo que no los conocerás hasta que el propio banco estudie tu perfil. A pesar de ello, puedes hacerte una idea de cómo pueden ser esas exigencias utilizando como referencia las impuestas por el banco para su oferta hipotecaria para nuevas contrataciones que, a cierre de este artículo, solo estaba disponible a tipo variable. En ese caso, Kutxabank exige que los titulares de la hipoteca domicilien sus nóminas por un valor igual o superior a los 3.000 euros, la aportación de 2.400 euros al año a un plan de pensiones de la entidad y contratar un seguro del hogar.
No olvides, eso sí, que estas exigencias no son obligatorias, sino que Kutxabank te ofrece la posibilidad de contratar dichos servicios para poder acceder a su hipoteca en las mejores condiciones. De hecho, si prefieres no adquirirlos, la entidad simplemente aumentará el diferencial que cobra por su hipoteca.
Recuerda también, que hay otros requisitos para una subrogación de hipoteca con Kutxabank que son comunes al resto de entidades y que deberás cumplir para que el banco acepte tu solicitud:
- Estar al corriente de pago de tu hipoteca, lo que implica no haber tenido retrasos al pagar las cuotas
- Que la cantidad que pidas no supere el 80% del valor de la tasación del inmueble
- Poder demostrar tanto unos ingresos regulares como un empleo estable.
Condiciones de la subrogación de hipoteca con Kutxabank
Las condiciones de la subrogación de hipoteca con Kutxabank son individualizadas: es decir, que la entidad realiza una oferta personalizada para cada cliente. No obstante, lo normal sería que éstas se parezcan a la oferta estándar de la entidad para nuevas contrataciones de hipotecas. En ese caso, la única oferta con condiciones generales es su hipoteca variable. En concreto, la oferta bonificada de la entidad a tipo variable –es decir, la que puedes conseguir si contratatas todos los productos y servicios vinculados que ofrece la entidad- es de euríbor+0,64% (euríbor+1,64% sin bonificación). Eso sí, durante el primer año cobra un tipo fijo de salida del 3,17% TIN (Tipo de Interés Nominal).
Respecto a las comisiones que deberás pagar si optas por acogerte a una subrogación de hipoteca con Kutxabank debes saber que también se establecen de forma individualizada. En cualquier caso, si quieres hacerte una idea acerca de cuáles pueden ser, te puede servir de referencia la política que aplica Kutxabank en su oferta hipotecaria estándar. En ese caso, el banco cobra una comisión de apertura del préstamo, pero no dice nada acerca de si cobra o no una penalización en caso de amortización anticipada del crédito. Aun así, debes saber que muchos bancos cobran por este servicio, siempre que pierdan dinero con la operación, y que la mayoría aplica el máximo que permite la ley:
- En la hipoteca fija, un 2% durante los 10 primeros años, y un 1,5% a partir del undécimo.
- En la variable, un 0,25% durante los tres primeros años y el 0% a partir de ese momento o un 0,15% durante los cinco primeros años y nada a partir del sexto.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Kutxabank
Los gastos por subrogación de hipoteca con Kutxabank y el resto de bancos están limitados desde que en 2019 se aprobase una nueva ley hipotecaria, por lo que solo deberás tener en cuenta tres partidas: por un lado, los costes administrativos, que tras la aprobación de dicha norma solo comprenden los gastos de tasación. Por otro lado, la comisión por subrogación que aplique tu banco actual: no todos los bancos la cobran, está limitada y es diferente si tu hipoteca es fija o variable. Por último, figura la comisión de apertura de la nueva hipoteca que Kutxabank cobra un 2%, al menos en sus nuevas hipotecas.
Por otra parte, para determinar cuáles serán los gastos de una subrogación de hipoteca con Kutxabank debes saber que estos costes varían en base a:
- La finalidad de la subrogación de la hipoteca: cambiar tu hipoteca a Kutxabank puede servirte para mejorar las condiciones de tu préstamo o para cambiar una hipoteca variable por una fija. En función de la opción que prefieras, las comisiones que podría aplicarte el banco al cambiar tu hipoteca tienen unas limitaciones distintas.
- La fecha en la que se firmó tu hipoteca actual: las distintas normativas de los últimos años han ido cambiando los límites, por ejemplo, de la comisión de subrogación.
- La política de comisiones que aplique tu banco actual: lo normal es que todos los bancos te cobren una comisión por llevar tu hipoteca a otro banco si la ley se lo permite, aunque podrías encontrarte con alguno que no lo haga.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Kutxabank para mejor tus condiciones
Para determinar los gastos de la subrogación de hipoteca con Kutxabank para mejorar tus condiciones -por ejemplo, una mejora en el tipo de interés que pagas por tu hipoteca- debes saber que la fecha en la que firmaste el préstamo será clave. El año de la contratación determina cuál es el máximo que tu banco te podría hacer pagar por la comisión de subrogación, ya que su importe está limitado por ley. Recuerda también que deberás abonar el coste de la nueva tasación de tu vivienda, cuyo valor oscila entre los 200 y los 400 euros (el precio medio según los cálculos de Kutxabank es de 312 euros). Por último, otro coste que deberás abonar en el caso de decidas pedir una subrogación de hipoteca con Kutxabank es el de la comisión de apertura, ya que el banco sí cobra por este cargo, al menos en su hipoteca para nuevas contrataciones.
¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con Kutxabank para mejorar tus condiciones?
| ¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA? | COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR TU ACTUAL BANCO) | COMISIÓN DE APERTURA | NOTARÍA (LO PAGA EL BANCO) | REGISTRO (LO PAGA EL BANCO) | GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO) | TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE) |
| Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 2003 | 1% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ |
| Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 2007 | 0,5% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ |
| Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019 | Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto. En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ |
| Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019 | En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada). En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5% | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 500€ |
Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Gastos de la subrogación de hipoteca con Kutxabank para cambiar el interés de variable a fijo
Si quieres saber los gastos de la subrogación de hipoteca con Kutxabank para cambiar el interés de variable a fijo debes tener en cuenta que la ley hipotecaria de 2019 establece que solo tendrás que hacer frente a tres gastos para cualquier préstamo y sin importar la fecha en la que se haya firmado:
- La comisión por subrogación se pagará solo si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca. Su coste máximo será el de un 0,15% de la deuda pendiente durante los tres primeros años (a partir del cuarto no podrán cobrarte nada).
- Los gastos de tasación: su cuantía varía entre los 200 y los 400 euros, aunque Kutxabank lo estima (en alguno de sus ejemplos) en 312 euros.
- La comisión de apertura es el tercer gasto ligado a una subrogación de hipoteca con Kutxabank para cambiar el interés de variable a fijo, un pago que el banco sí cobra a sus nuevos clientes, al menos en su oferta para nuevas contrataciones.
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Kutxabank
En el caso de que las condiciones de la subrogación de hipoteca con Kutxabank no te convenzan, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro análisis mensual sobre cuáles son las mejores alternativas que hay en el mercado. Entre ellas, destacan la de EVO Banco, con una oferta a tipo variable de euríbor+0,60% y una a tipo fijo al 2,45% TIN. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%).
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Kutxabank a tipo variable? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Kutxabank a tipo fijo? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.