Subrogación de hipoteca con ING: condiciones y requisitos
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con ING (disponibles en Kelisto)
Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Si estás buscando una subrogación de hipoteca con ING, porque quieres cambiar tu hipoteca de banco, debes saber que el banco naranja no posee unas condiciones estándar, sino que las establece en función de cada cliente, tras estudiar cada caso de forma individualizada. Pese a ello, la entidad sí te pedirá que cumplas otras condiciones más generales como la de estar al corriente de pago de tu hipoteca -sin retrasos-, que la cantidad pedida no supere el 80% del valor de tasación actual de tu casa y que puedas acreditar que tienes estabilidad laboral.
Para ayudarte a decidir si pedir una subrogación de hipoteca con ING es lo que más te conviene, en Kelisto hemos analizado con todo lujo de detalles la oferta del banco naranja. Recuerda, eso sí, que puedes rastrear por tu cuenta el mercado gracias a nuestro comparador de subrogación o encontrar directamente las mejores ofertas en nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca. Además, no olvides que en Kelisto podemos analizar tu caso a través de nuestro servicio de bróker hipotecario que te ayudará tanto a encontrar la oferta de subrogación que más se adapte a tus necesidades como en todo el proceso de contratación.
Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.
Requisitos para una subrogación de hipoteca con ING
Los requisitos de la subrogación de hipoteca con ING se ajustan al perfil de cada cliente: es decir, que no cuenta con unas condiciones estándar. No obstante, el banco da algunas pistas en su Hipoteca Naranja para nuevas contrataciones que te pueden ayudar a hacerte una idea de cuáles pueden ser sus exigencias. En ese caso, ING pide a sus clientes que domicilien su nómina o ingresen más de 600 euros al mes en el banco y que contraten tanto un seguro de vida como otro de hogar.
No olvides, eso sí, que los requisitos anteriores no son obligatorios, sino opcionales: de tal manera, ING te ofrece contratar estos productos y servicios para poder acceder a su hipoteca en las mejores condiciones. Por el contrario, si no quisieras adquirirlos, simplemente el banco te aumentará el interés que te cobra por el préstamo.
Por último, debes saber que existen otros requisitos que se aplican en la subrogación de hipoteca con ING que sí son obligatorios -o, como mínimo, muy recomendables- para que la entidad dé luz verde a la operación:
- Que acredites que llevas varios años pagando tu hipoteca en forma y tiempo.
- Que la cantidad que pidas no supere el 80% del valor de tasación de tu vivienda.
- Que certifiques que tienes un empleo estable.
Condiciones de la subrogación de hipoteca con ING
En cuanto a las condiciones de la subrogación de hipoteca con ING, pasa lo mismo que con los requisitos: que no son conocidas, porque su oferta es personalizada y, por tanto, distinta para cada cliente. No obstante, lo normal es que sean bastante parecidas a las que el banco naranja tiene para sus nuevas contrataciones (con la máxima bonificación) de su Hipoteca Naranja. En ese caso, ING cobra un 3,55% TIN (o Tipo de Interés Nominal) a tipo fijo, mientras que a tipo variable aplica un interés del 0,59%+euríbor, con un tipo fijo del 1,50% TIN el primer año. Por último, la entidad también cuenta con una variante mixta en la que cobra durante los 10 primeros años un 3,25% TIN a tipo fijo y el resto de años, euríbor+0,79%.
Como te imaginarás, las comisiones, que se incluyen en las condiciones de la subrogación de hipoteca con ING, tampoco son conocidas, al menos, hasta que el banco estudie tu caso. Aun así, te conviene saber que el banco naranja no cobra comisión de apertura, al menos en su oferta hipotecaria para nuevas contrataciones. Lo que sí aplica es la comisión por amortización anticipada para su hipoteca fija, siempre y cuando ING registre una pérdida financiera en la operación: es decir, que al adelantar el pago de la deuda el banco naranja pierda dinero. En ese caso, la entidad te cobrará el máximo permitido por ley: un 2% durante los 10 primeros años, y un 1,5% a partir del undécimo.
Gastos de la subrogación de hipoteca con ING
Para determinar cuáles serán los gastos por subrogación de hipoteca con ING te interesará saber que están limitados desde el 2019, tras la aprobación de una nueva ley hipotecaria, a tres: los costes administrativos, que únicamente implican el pago de los gastos de tasación, que ING asume como detalle con el cliente. La comisión por subrogación que aplique tu actual banco (no todos los bancos la cobran, está limitada por ley y varía en función de si tu hipoteca es fija o variable) y la comisión de apertura de la nueva hipoteca, que ING en su caso no cobra.
Además, para conocer cuáles serán los gastos de una subrogación de hipoteca con ING debes tener en cuenta que estos costes varían en base a:
- La finalidad de la subrogación de la hipoteca: al cambiar tu hipoteca a ING puedes conseguir mejorar las condiciones de tu préstamo o puedes cambiar una hipoteca variable por una fija. No obstante, recuerda que dependiendo de cuál sea tu objetivo, las comisiones tienen unas limitaciones distintas.
- La fecha en la que firmaste tu hipoteca actual: la aprobación de distintas leyes en los últimos años han modificado los límites de muchos costes. Uno de ellos, por ejemplo, es la comisión de subrogación.
- La política de comisiones que aplique tu banco actual: lo normal es que todos los bancos te cobren una comisión por llevar tu hipoteca a otro banco si la ley se lo permite, aunque podrías encontrarte con alguno que no lo haga u otro que asuma como propio ese coste.
Gastos de la subrogación de hipoteca con ING para mejor tus condiciones
Los gastos de la subrogación de hipoteca con ING para mejorar tus condiciones están ligados a la fecha en la que firmaste tu hipoteca. En ese caso, solo deberás tener en cuenta dicho momento para averiguar si tienes que pagar comisión de subrogación –y a cuánto asciende, sabiendo que está limitada por ley-, ya que el banco naranja no cobra nada por tasar tu vivienda (un gasto que oscila entre los 200 y 400 euros) ni tampoco por la comisión de apertura de tu nuevo préstamo, al menos en su hipoteca para nuevas contrataciones.
¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con ING para mejorar tus condiciones?
| ¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA? | COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR TU ACTUAL BANCO) | COMISIÓN DE APERTURA | NOTARÍA (LO PAGA EL BANCO) | REGISTRO (LO PAGA EL BANCO) | GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO) | TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE)* | IAJD |
| Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 2003 | 1% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 2007 | 0,5% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019 | Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto. En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019 | En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada). En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5% | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. *Los gastos de tasación los abona el usuario, según la ley hipotecaria de 2019, pero ING asume ese cargo como detalle con sus clientes.
Gastos de la subrogación de hipoteca con ING para cambiar el interés de variable a fijo
Para calcular los gastos de la subrogación de hipoteca con ING para para cambiar el interés de variable a fijo debes saber que tanto la ley hipotecaria de 2019 como la política de ING te eximirán de la mayoría de los pagos. No olvides que el banco naranja asume los gastos por tasación (que se mueven entre los 200 y los 400 euros) y no te cobra nada en concepto de comisión de apertura. Así, únicamente tendrás que abonar una comisión por subrogación, si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca y sabiendo que el máximo que podrán cobrarte es de un 0,15% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada.
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con ING
En caso de que las condiciones de la subrogación de hipoteca con ING no te convencen, en Kelisto te mostramos las mejores alternativas a su propuesta en nuestro ranking mensual y que actualmente lidera EVO Banco, con una oferta a tipo variable de euríbor+0,60% y una a tipo fijo al 2,45% TIN. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%).
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con ING a tipo variable? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con ING a tipo fijo? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.