Subrogación de hipoteca con Ibercaja: condiciones y requisitos
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Ibercaja (disponibles en Kelisto)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Si tu idea es cambiar tu hipoteca de banco, debes saber que la subrogación de hipoteca con Ibercaja es personalizada: esto es, que la entidad aragonesa estudia de manera independiente a cada cliente para ofrecerle una oferta a su medida, por lo que no tiene unas condiciones estándar. Aun así, lo que Ibercaja si te exigirá para dar luz verde a la subrogación es que demuestres que llevas años pagando la hipoteca sin retrasos, que poseas un empleo estable y que la cantidad pedida no supere el 80% del valor de tasación de tu vivienda.
Para ayudarte a decidir si realizar una subrogación de hipoteca con Ibercaja es lo que más te conviene, en Kelisto hemos examinado en profundidad la oferta de la entidad. Recuerda, también, que a través de nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca puedes consultar cuáles son las mejores ofertas o rastrear tú mismo el mercado gracias a nuestro comparador de subrogación. Por último, no olvides que en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro servicio de bróker hipotecario para analizar tu caso y tanto encontrar la oferta de subrogación que más se adapte a tus necesidades como ayudarte en todo el proceso de contratación.
Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.
Requisitos para una subrogación de hipoteca con Ibercaja
Los requisitos para una subrogación de hipoteca con Ibercaja se establecen en base al perfil de cada cliente, por lo que no los conocerás hasta que el banco no estudie tu caso. No obstante, puedes hacerte una idea de cómo pueden ser esas exigencias si utilizas como referencia las que impone el banco para su hipoteca en nuevas contrataciones. En ese caso, Ibercaja solicita a sus clientes:
- Domiciliar unos ingresos mensuales (en concepto de nómina) por al menos 2.500 euros.
- Realizar un mínimo de doce operaciones al semestre con la tarjeta de crédito o domiciliar al menos tres recibos.
- Contratar un seguro de vida y otro de hogar.
- Realizar aportaciones recurrentes a uno de sus productos de inversión con una cuota mínima mensual de 75 euros.
No olvides, eso sí, que las exigencias impuestas por Ibercaja son opcionales, no obligatorias, y que sirven para que puedas acceder a su hipoteca en las mejores condiciones. Por tanto, si prefieres no contratar dichos servicios, simplemente el banco te aumentará el interés que te cobra por tu hipoteca.
Aunque, debes saber que sí existen otros requisitos obligatorios para una subrogación de hipoteca con Ibercaja y con casi cualquier otra entidad: en concreto, el banco zaragozano te pedirá que acredites que estás al corriente de pago de tu hipoteca -que no tienes retrasos-, que tienes un empleo estable y unos ingresos recurrentes y, por último, que la cantidad pedida no supere el 80% del valor de tasación actual de tu casa.
Condiciones de la subrogación de hipoteca con Ibercaja
En cuanto a las condiciones de la subrogación de hipoteca con Ibercaja debes saber que también son personalizadas: es decir, que la entidad realiza una oferta individualizada a cada cliente. Aun así, lo habitual es que sean bastante parecidas a la oferta estándar de la entidad para las nuevas contrataciones de hipotecas. En ese caso, la oferta de la entidad aragonesa a tipo variable (con su Hipoteca Vamos a Tipo Variable) es de euríbor+0,69% (euríbor+1,69% sin bonificación), con un tipo fijo el primer año del 0,99% TIN (Tipo de Interés Nominal). Por su parte, su Hipoteca Vamos a Tipo Fijo cobra un 2,75% TIN en el caso de cumplir las condiciones y un 3,75% TIN a partir del segundo año si no las cumples.
Por último, debes saber que Ibercaja también cuenta con dos tipos de hipotecas mixtas: esto es, que alterna pagos a tipo fijo con otros a tipo variable con el paso de los años. En ese caso, la Hipoteca Vamos a tipo Mixto a 10 años te cobra un 2,25% TIN a tipo fijo durante 10 años y después a euríbor+1,05% (euríbor+2,05% sin bonificación), mientras que en la Hipoteca Vamos a tipo Mixto a 5 años pagas los cinco primeros años a tipo fijo a un 1,95% TIN y el resto euríbor+0,79% (euríbor+1,79% sin bonificar).
En el caso de las comisiones, en lo que respecta a las condiciones de la subrogación de hipoteca con Ibercaja, también se establecen de forma individualizada en base al perfil de cada cliente. No obstante, igual que ocurre con el interés que aplica el banco, para hacerte una idea de ello puede servirte de referencia las comisiones que aplica a sus clientes para la concesión de sus nuevas hipotecas. En ese caso, te conviene saber que Ibercaja ni cobra por la comisión de apertura, ni tampoco por la comisión de amortización anticipada del préstamo.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Ibercaja
Para saber a qué gastos vas a tener que hacer frente por la subrogación de hipoteca con Ibercaja debes tener en cuenta tres partidas: los costes administrativos, los cuales la ley hipotecaria de 2019 ha reducido únicamente a los gastos de tasación. La comisión por subrogación que aplique tu actual banco (aquí recuerda que no todos los bancos la cobran y que en el caso de cobrártela varía en función de si tu hipoteca es fija o variable, aunque en ambos casos está limitada) y la comisión de apertura de la nueva hipoteca, que Ibercaja no cobra.
Por otra parte, para determinar cuáles serán los gastos de una subrogación de hipoteca con Ibercaja no olvides que estos costes varían en función de:
- La finalidad de la subrogación de la hipoteca: puedes cambiar tu hipoteca a Ibercaja para mejorar las condiciones de tu préstamo o para cambiar una hipoteca variable por una fija. En función de la opción que elijas, las comisiones que podría aplicarte el banco al cambiar tu hipoteca tienen unas limitaciones distintas.
- La fecha en la que firmaste tu hipoteca actual: las normativas aprobadas en los últimos años han ido modificando los límites, por ejemplo, la de la comisión de subrogación.
- La política de comisiones de tu banco actual: lo normal es que todos los bancos te cobren una comisión por llevar tu hipoteca a otro banco siempre la ley se lo permite, aunque podrías encontrarte con alguno que no lo haga.
Gastos de la subrogación de hipoteca con Ibercaja para mejor tus condiciones
Para calcular los gastos de la subrogación de hipoteca con Ibercaja para mejorar tus condiciones debes tener en cuenta la fecha en la que firmaste el préstamo. El año en el que te concedieron la hipoteca es crucial para averiguar si tienes que pagar la comisión de subrogación -y a cuánto asciende, sabiendo que está limitada-, además, debes tener en cuenta que pagarás entre 200 y 400 euros por la tasación de tu vivienda. Por último, no olvides que Ibercaja no te cobrará nada en concepto de comisión de apertura, al menos esa es su política en su oferta de hipotecas nuevas, que es el otro gasto asociado a la subrogación de una hipoteca.
¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con Ibercaja para mejorar tus condiciones?
| ¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA? | COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR TU ACTUAL BANCO) | COMISIÓN DE APERTURA | NOTARÍA (LO PAGA EL BANCO) | REGISTRO (LO PAGA EL BANCO) | GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO) | TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE) | IAJD |
| Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 2003 | 1% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 2007 | 0,5% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019 | Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto. En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019 | En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada). En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5% | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Gastos de la subrogación de hipoteca con Ibercaja para cambiar el interés de variable a fijo
Para determinar los gastos de la subrogación de hipoteca con Ibercaja para cambiar el interés de variable a fijo debes saber que debido a la ley hipotecaria de 2019 solo tendrás que hacer frente a tres gastos para cualquier préstamo y sin importar la fecha en la que se haya firmado:
- La comisión por subrogación se pagará solo si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca. Su coste máximo será el de un 0,15% de la deuda pendiente durante los tres primeros años (a partir del cuarto no podrán cobrarte nada).
- Los gastos de tasación: su cuantía varía entre los 200 y los 400 euros.
- La comisión de apertura sería el tercer gasto ligado a una subrogación de hipoteca con Ibercaja para cambiar el interés de variable a fijo, aunque Ibercaja no lo cobra.
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Ibercaja
Si las condiciones de la subrogación de hipoteca con Ibercaja no te convencen, en Kelisto ponemos a tu disposición nuestro análisis mensual sobre cuáles son las mejores alternativas que hay en el mercado. Así, las mejores de noviembre son las de EVO Banco, con una oferta a tipo variable de euríbor+0,60% y una a tipo fijo al 2,45% TIN. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%).
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Ibercaja a tipo variable? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con Ibercaja a tipo fijo? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.