Subrogación de hipoteca con BBVA: condiciones y requisitos
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con BBVA (disponibles en Kelisto)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Si estás pensando en cambiar tu hipoteca de banco, debes saber que la subrogación de hipoteca con BBVA no cuenta con unas condiciones estándar: como ocurre en muchas otras entidades, BBVA estudia caso por caso para dar con una oferta a la medida de cada cliente. Como es lógico, sus requisitos tampoco tienen por qué ser los mismos para todos los usuarios. Ahora bien, lo que BBVA sí te pedirá es que lleves varios años pagando tu hipoteca –sin incurrir en retrasos-, no pidas más del 80% del actual valor de tasación de tu vivienda y que tengas estabilidad laboral.
Para que puedas decidir si realizar una subrogación de hipoteca con BBVA te interesa, en Kelisto hemos analizado con todo lujo de detalles la oferta de la entidad. Recuerda, eso sí, que también puedes encontrar las mejores ofertas del mercado en nuestro ranking mensual de la mejor subrogación de hipoteca y que, si lo prefieres, puedes hacer una búsqueda por tu cuenta en nuestro comparador de subrogación. Por último, no olvides que en Kelisto podemos analizar tu caso a través de nuestro servicio de bróker hipotecario para dar con la oferta de subrogación que más se adapte a tus necesidades y ayudarte en todo el proceso de contratación.
Si prefieres que te ayudemos a decidir cuál es la mejor subrogación de hipoteca para ti, accede nuestro proceso de ayuda gratuito.
Requisitos para una subrogación de hipoteca con BBVA
Los requisitos de la subrogación de hipoteca con BBVA se establecen en base al perfil de cada cliente, igual que su propia oferta para cambiar la hipoteca de banco. No obstante, puedes hacerte una idea de cuáles pueden ser sus exigencias si usas como referencia su hipoteca para nuevas contrataciones. En ese caso, lo que BBVA pide a sus clientes es contratar un seguro de hogar y uno de amortización del préstamo (que cubra, al menos, la mitad del importe de la hipoteca) y domiciliar una nómina mínima de 600 euros (o una pensión de 300 euros).
Recuerda, eso sí, que estas exigencias no son obligatorias, sino que BBVA te ofrece contratar estos productos y servicios para poder acceder a su hipoteca en las mejores condiciones. Por tanto, si no te haces con ellos, lo único que ocurrirá es que la entidad aumentará el interés que te cobra por tu hipoteca.
Por otro lado, debes tener en cuenta que hay otros requisitos para una subrogación de hipoteca con BBVA que son comunes a casi todos los bancos y que sí serán determinantes para que la entidad dé luz verde a la operación: que lleves varios años pagando con regularidad tu actual hipoteca –sin haber tenido retrasos-, que tu deuda pendiente no supere el 80% del valor de tasación actual de tu casa y que tengas ingresos regulares y estabilidad laboral.
Condiciones de la subrogación de hipoteca con BBVA
En lo que respecta a las condiciones de la subrogación de hipoteca con BBVA, la entidad realiza una oferta personalizada para cada cliente. No obstante, lo normal sería que esta se acerque bastante a la oferta estándar de la entidad para nuevas contrataciones de hipotecas. En ese caso, la oferta del banco bilbaíno a tipo variable es de euríbor+0,60% con la máxima bonificación (o 1,60% si no se cumple), con un tipo fijo del 0,89% durante el primer año. En el caso de la hipoteca fija de BBVA, la entidad cobra un 1,95% hasta 15 años y un 2,05% hasta 30 años (a los que habría que sumar un punto porcentual más si no se acepta la vinculación).
Las condiciones de la subrogación de hipoteca con BBVA en lo que respecta a las comisiones también se establecen de forma personalizada para cada cliente. No obstante, igual que ocurre con el interés que aplica la entidad, conocer la política que aplica en su oferta estándar también puede servirte de referencia si estás pensando en llevarte tu préstamo al banco azul. Tanto en su hipoteca variable como en la fija, BBVA no cobra comisión de apertura. Lo que sí aplica es comisión por amortización anticipada. Este cargo se cobra si existe una pérdida financiera para la entidad (es decir, si el hecho de que adelantes el pago de tu deuda le hace perder dinero a BBVA) y, en ambos casos, equivale al máximo permitido por ley:
- En la hipoteca fija, un 2% durante los 10 primeros años, y un 1,5% a partir del undécimo.
- En la variable, un 0,15% durante los cinco primeros años y nada a partir del sexto.
Gastos de la subrogación de hipoteca con BBVA
Para determinar cuáles serán los gastos por subrogación de hipoteca con BBVA debes tener en cuenta tres partidas: los costes administrativos (con la ley hipotecaria de 2019, el cliente ya solo debe pagar los gastos de tasación; el resto corresponden al banco), la comisión por subrogación que aplique tu actual banco (no todos los bancos la cobran, está limitada por ley y varía en función de si tu hipoteca es fija o variable) y la comisión de apertura de la nueva hipoteca, que no se cobra en el caso de BBVA.
Por otro lado, para determinar cuáles serán gastos de una subrogación de hipoteca con BBVA es importante que tengas en cuenta que estos costes varían en base a:
- La finalidad de la subrogación de la hipoteca: cambiar tu hipoteca a BBVA puede servirte para mejorar las condiciones de tu préstamo o para cambiar una hipoteca variable por una fija. En función de cuál sea tu objetivo, las comisiones que podría aplicarte el banco por transferir tu hipoteca tienen unas limitaciones distintas.
- La fecha en la que se firmó tu hipoteca actual: las distintas normativas de los últimos años han ido cambiando los límites, por ejemplo, de la comisión de subrogación.
- La política de comisiones que aplique tu banco actual: lo normal es que todos los bancos te cobren una comisión por llevar tu hipoteca a otro banco si la ley se lo permite, aunque podrías encontrarte con alguno que no lo haga.
Gastos de la subrogación de hipoteca con BBVA para mejorar tus condiciones
Para saber cuáles serán los gastos de la subrogación de hipoteca con BBVA para mejorar tus condiciones –por ejemplo, porque el banco azul cobre un interés más bajo que tu actual entidad- debes tener en cuenta la fecha en la que firmaste el préstamo. Con eso en mente, solo tendrás que mirar las escrituras de tu actual hipoteca para averiguar si tienes que pagar comisión de subrogación –y a cuánto asciende, sabiendo que está limitada por ley-, consultar y calcular que pagarás entre 200 y 400 euros por la tasación. El otro gasto de la subrogación de hipotecas –la comisión de apertura de tu nuevo préstamo- no se aplica en el caso de BBVA, ya que la entidad no cobra nada por este cargo, al menos en su hipoteca para nuevas contrataciones.
¿Qué gastos tiene la subrogación de hipoteca con BBVA para mejorar tus condiciones?
| ¿CUÁNDO SE FIRMÓ LA HIPOTECA? | COMISIÓN POR SUBROGACIÓN (MÁXIMO QUE PUEDE COBRAR TU ACTUAL BANCO) | COMISIÓN DE APERTURA | NOTARÍA (LO PAGA EL BANCO) | REGISTRO (LO PAGA EL BANCO) | GESTORÍA(LO PAGA EL BANCO) | TASACIÓN (LO PAGA EL CLIENTE) | IAJD |
| Hipoteca firmada antes del 27 de abril de 2003 | 1% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada entre el 27 de abril de 2003 y el 8 de diciembre de 2007 | 0,5% En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada desde el 9 de diciembre de 2007 hasta el 15 de junio de 2019 | Un 0,5% durante los 5 primeros años y un 0,25% a partir del sexto. En las fijas: se puede añadir una compensación por riesgo de tipo de interés (sin límite), si hay pérdida financiera | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
| Hipoteca firmada a partir del 16 de junio de 2019 | En las variables: un 0,25% durante los 3 primeros años (a partir del cuarto, nada) o un 0,15% a durante los 5 primeros años (a partir del sexto, nada). En las fijas: un 2% durante los 10 primeros años y, a patir del undécimo, un 1,5% | 0€ | Entre 0,2% y 0,5% | No más de 100€ | De 100€ a 400€ | Entre 200€ y 400€ | Exento |
Fuente: Kelisto.es a 17/11/2022 con datos de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Gastos de la subrogación de hipoteca con BBVA para cambiar el interés de variable a fijo
Calcular los gastos de la subrogación de hipoteca con BBVA para cambiar el interés de variable a fijoes muy sencillo, ya que la normativa actual se aplica a cualquier préstamo, sin importar la fecha en la que se haya firmado:según la ley hipotecaria de 2019, en este caso solo tendrás que abonar una comisión por subrogación, si así consta en las escrituras de tu actual hipoteca –el máximo que podrán cobrarte es de un 0,15% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada- y los gastos de tasación (entre 200 y 400 euros). El otro gasto por subrogación que habría que abonar es la comisión de apertura, pero BBVA no cobra nada por este cargo, al menos en su oferta para nuevas contrataciones.
Las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con BBVA
Si las condiciones de la subrogación de hipoteca con BBVA no te convencen, las mejores alternativas a su propuesta que puedes encontrar actualmente en el mercado están en EVO Banco, con una oferta a tipo variable de euríbor+0,60%) y una a tipo fijo al 2,45% TIN. Tras estas propuestas se encuentran las ofertas de de Openbank (e+0,70% a tipo variable y 2,81% a tipo fijo) y la de de MyInvestor (e+0,89% y 3,49%).
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con BBVA a tipo variable? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
¿Cuáles son las mejores alternativas a una subrogación de hipoteca con BBVA a tipo fijo? (noviembre 2022)
Fuente: Kelisto.es con datos a 02/11/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.