Hipotecas variables: ¿cuál es la mejor de abril 2024?

Las mejores hipotecas variables de abril de 2024 son la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (con un interés de euríbor+0,45%), seguida de la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48), la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%) y las hipotecas variables de Banco Sabadell y Unicaja para nóminas superiores a los 2.500 euros (ambas al e+0,50%). Estas cinco propuestas se consolidan en lo más alto de nuestro ranking mensual en un momento en el que el euríbor continúa al alza en su media mensual, después de cerrar marzo en el 3,718%.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables? (abril 2024)

El ranking de las mejores hipotecas variables en abril de 2024 está liderado por la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (con un interés de e+0,45%), seguida de la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48%) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%). Por detrás, aparece la Hipoteca a tipo variable (para nóminas superiores a 2.500 euros) de Unicaja con e+0,50% y, tras ella, aparece una larga lista de entidades con ofertas en el e+0,60%, pero con distintos intereses fijos de salida.

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Hipoteca Variable Real Madrid de Unicaja

🧾 Interés: la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja cobra un interés de e+0,45%. Eso sí, el tipo de interés inicial que pagarás durante los primeros 12 meses es del 2,40% TIN.

💸 Comisiones: la Hipoteca Variable Real Madrid tiene asociadas dos comisiones diferentes. La primera es la de apertura, que te exigirá un pago de 300 euros. La segunda es la comisión por amortización anticipada, en este caso, Unicaja te cobrará el máximo que se permite por Ley entre las dos siguientes opciones:

• Si se realiza durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
• Si se realiza durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

• Domiciliar la nómina o pensión por valor de 3.000 euros.
• Contratar un seguro de Multirriesgo.
• Contratar un seguro de vida.
• Contratar una tarjeta de crédito de la entidad.
• Mantener una cantidad igual o superior al 10% del principal del préstamo en fondos de inversión de Unicaja.
• Que la vivienda cuenta con una certificación energética de A.

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Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco

🧾 Interés: si te decantas por la Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco el interés que deberás abonar es de e+0,48%. Aunque durante los dos primeros años el tipo de interés fijo de salida será del 2,20%.

💸 Comisiones: no cobra comisión de apertura, pero si por amortización anticipada, de tal manera que deberás elegir entre:

• Pagar un 0,25% en los tres primeros años y luego nada.
• Pagar un 0,15% en los tres primeros y después nada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable? 

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco te permite bonificar la cuota de la siguiente manera:

• Si domicilias una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes en la Cuenta Inteligente de Evo Banco (descuento de 0,05 puntos porcentuales).
• Si contratas un seguro de hogar (-0,10 puntos).
• Si contratas un seguro de vida (-0,10 puntos).

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Hipoteca Variable de Kutxabank

🧾 Interés: el interés fijo de salida de la hipoteca variable de Kutxabank es 2,57% TIN, durante el primer año. El resto del tiempo el interés es de e+0,49%.

💸 Comisiones: Kutxabank no cobra apertura. Aunque sí te exigirá pagar en caso de que realices una amortización anticipada, en ese caso, te cobrarán el máximo que se permite por Ley entre las dos siguientes opciones:

• Si se realiza durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
• Si se realiza durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

• Domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 3000 euros.
• Contratar un seguro de hogar.
• Realizar aportaciones a un fondo de inversión o Plan de Pensiones por 2.400 euros o más al año.

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Hipoteca Variable de Unicaja (para nóminas superiores a 2.500 euros)

🧾 Interés: los primeros 12 meses pagarás un 2,40% como interés fijo de salida, mientras que después de ese plazo el interés será de e+0,50%.

💸 Comisiones: Unicaja te cobrará por un lado, una comisión de apertura, que te exigirá un pago del 0,15% del total pedido. También otra comisión por amortización anticipada, entre las dos siguientes opciones:

• Si se realiza durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
• Si se realiza durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

• Domiciliar una nómina mínima de 2.500 euros al mes. 
• Tener contratada una tarjeta de crédito y domiciliar los recibos.
• Contratar un seguro de hogar.
• Contratar un seguro de vida. 
• Realizar aportaciones recurrentes a fondos de inversión o de pensiones del banco.

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Hipoteca Variable Mari Carmen de ABANCA

🧾 Interés: pagarás un 1,40% TIN a tipo fijo durante los 12 primeros meses y después uno a tipo variable de e+0,60%.

💸 Comisiones: ABANCA no te cobra comisión de apertura. En cuanto a si cobra por amortización anticipada, el banco no ofrece información, aunque sí aclara que puede realizarse tanto total como parcialmente.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

• Domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes (descuento de 0,20 puntos porcentuales). Si la nómina es de 2500 € al mes o más (o 3500 € o más en diferentes ingresos), tendrás una bonificación del 0,40%.
• Contratar un seguro de hogar (-0,20 puntos).
• Contratar un seguro de vida (-0,25 puntos).
• Realizar 24 compras con la tarjeta de crédito al año o hacer un gasto de 2.500 euros (-0,15 puntos).

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Hipoteca Open Variable de Openbank

🧾 Interés: la Hipoteca Open Variable de Openbank te exigirá un interés fijo de salida del 1,60% TIN seguido de otro variable de e+0,60%.

💸 Comisiones: Openbank no cobra comisión de apertura, ni por amortización anticipada. Aunque sí te cobrará en caso de que la amortización sea total, es decir, que devuelvas todo el dinero que debes de golpe.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

• Domiciliar la nómina, prestación por desempleo o pensión que supere los 900 euros al mes. (-0,30 puntos).
• Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
• Contratar un seguro de vida (-0,10 puntos).

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Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja

🧾 Interés: Ibercaja exige un interés fijo de salida del 1,75% TIN durante los 12 primeros meses y, después, el tipo variable es de e+0,60%.

💸 Comisiones: la hipoteca variable de Ibercaja es una hipoteca sin comisiones, esto es que no tiene comisión de apertura ni tampoco por amortización anticipada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

Para obtener la máxima bonificación deberás cumplir con los siguientes requisitos:

• Recibir ingresos (o domiciliar una o varias nóminas) por más de 2.500 euros.
• Efectuar 12 operaciones o más al semestre con una tarjeta de crédito de Ibercaja.
• Domiciliar tres o más recibos.
• Contratar un seguro de hogar y otro de vida con el banco.
• Realizar aportaciones periódicas por al menos 75 euros mensuales a alguno de los fondos de inversión propiedad de la entidad.

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Hipoteca Variable de BBVA

🧾 Interés: la hipoteca variable de BBVA comienza con un interés fijo de salida del 1,99% TIN seguido de uno variable de e+0,60%.

💸 Comisiones: BBVA no cobra comisión de apertura, pero si por amortización anticipada. En este caso, la entidad te exigirá que adelantes un mínimo de 300 euros y la comisión podrá ser: el 0,15 % del capital reembolsado anticipadamente durante los cinco primeros años y a partir del sexto nada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

Para conseguir la máxima bonificación en la Hipoteca Variable de BBVA deberás:

• Domiciliar una nómina de al menos 600 euros al mes.
• Contratar un seguro de hogar.
• Contratar un seguro de amortización del préstamo. 

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Hipoteca Variable de Banco Sabadell

🧾 Interés: la Hipoteca Variable de Banco Sabadell cobra un interés fijo de salida del 2,15% TIN durante los primeros 12 meses y después uno variable de e+0,60%.

💸 Comisiones: Banco Sabadell no cobra comisión de apertura, pero si cobra comisión por amortización anticipada. En concreto, pagarás el máximo permitido por ley entre dos opciones:

• Durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
• Durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable?

Para obtener la bonificación en la hipoteca variable de Banco Sabadell:

• Domiciliar la nómina
• Contratar un seguro de vida.
• Contratar un seguro de hogar y protección total de pagos.

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HipotecOn tipo variable de Cajamar

🧾 Interés: con el HipotecOn a tipo variable de Cajamar pagarás un interés variable de e+0,60%. Eso sí, los primeros 12 meses pagarás un interés fijo de salida del 2,25% TIN.

💸 Comisiones:  no tiene comisión de apertura, pero sí te cobrará si decides realizar una amortización anticipada. En este caso, te aplicará el máximo permitido por ley en función de la opción que elijas:  

• Si se realiza durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
• Si se realiza durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.

⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca variable? Para conseguir la máxima bonificación tendrás que:

• Domiciliar la nómina, o cualquier otro ingreso con un mínimo de 645€ al mes te permitirá descontarte 0,30 puntos.
• Utilizar la tarjeta de crédito de Cajamar por valor de 3.000 euros al año te restará 0,2 puntos.
• Contratar los seguros con Cajamar: en concreto, uno de Vida Riesgo (-0,20 puntos) y otro de Hogar (-0,10 puntos).
• Realizar aportaciones a alguno de los fondos de inversión de Cajamar por 3.000 euros al año te bonificará el interés en 0,20 puntos.

Calcular cuota hipoteca variable

Calcular cómo varía la cuota de tu hipoteca variable es una de las tareas que debes hacer sí o sí, en el caso de que quieras contratar un préstamo hipotecario de este tipo. No olvides que la particularidad más importante de las hipotecas variables es que la cuota puede ir cambiando cada seis meses o cada año, dependiendo del periodo de revisión acordado con el banco, por lo que puede llegar a subir bastante, lo que se podría convertir en un problema.

Para ayudarte con ello, desde Kelisto ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas (que verás a continuación). Para utilizarlo correctamente recuerda que debes añadir los valores de tu hipoteca (o futura hipoteca) y luego ir cambiando el interés para ver cómo podría variar la cuota.

Cómo saber si estás ante una de las mejores hipotecas variables

Para saber si estás ante una de las mejores hipotecas variables del mercado deberías comprobar que la oferta que tienes ante ti no tiene un diferencial superior al 0,60%, te exige pocos productos vinculados (es decir, que no te pida contratar muchos productos o servicios para acceder al interés más bajo posible) y no te cobra comisiones (sobre todo, de apertura y amortización anticipada.

• No tener un diferencial superior al 0,60%: las mejores hipotecas variables de abril de 2024 aplican un diferencial que se mueve entre el 0,45% y el 0,60%. Por tanto si quieres asegurarte de que das con una oferta atractiva, su diferencial no debería ser superior a estas cifras.
• Exigirte pocos productos vinculados: los productos y servicios que la mayoría de los bancos te exige contratar para acceder a su hipoteca con el interés más bajo posible suelen tener un coste para ti. Por eso es recomendable buscar hipotecas variables que no te exijan ninguna vinculación (hay pocas, pero existen, como la «Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor) o que, puestos a hacerlo, te exijan lo mínimo (que suele ser: domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y uno de vida).
• No cobrar comisiones: para evitar gastos adicionales al inicio de la operación, es mejor que optes por hipotecas que no cobren comisión de apertura. Además, también es conveniente buscar hipotecas variables sin comisión por amortización anticipada (ni parcial ni total): de esa forma, si un día quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, no tendrás que pagar nada.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de abril de 2024?

Las mejores hipotecas variables de abril de 2024 son la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (con un interés de euríbor+0,45% y disponible en el 910 918 286), la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48%) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%).