Hipoteca joven: la mejor de abril 2024

La mejor hipoteca joven de abril de 2024 es la hipoteca fija de Banco Sabadell (2,75% TIN) si lo que quieres es pagar siempre la misma cuota por tu préstamo. Si buscas una oferta referenciada al euríbor, tu mejor opción es la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (euríbor+0,48%). Tras ellas se encuentran la Hipoteca Fija Joven de Banco Santander (2,8%) y la Hipoteca Variable Joven de Kutxabank (e+0,49%).

¿Qué es una hipoteca joven?

Una hipoteca joven es un préstamo para la compra de vivienda diseñado para clientes menores de 35 años que quieren comprar su primera casa. Este tipo de ofertas suelen ciertas ventajas respecto a las hipotecas para cualquier tipo de cliente: por ejemplo, pueden tener un plazo de amortización mayor (superior a 30 años), financiar más del 80% del valor de una vivienda y/o cobrar menos comisiones.

Sin embargo, a la hora de buscar una hipoteca joven debes tener en cuenta que:

• No todos los bancos tienen este tipo de préstamos: los hay que tienen una única oferta para cualquier perfil de cliente. De ahí que, en nuestro ranking mensual, también tengamos en cuenta a las ofertas de las entidades que no hacen esta distinción.
• Algunas hipotecas para jóvenes no mejoran las condiciones de las hipotecas para todos los públicos, sino que simplemente usan esta denominación como gancho comercial.

Mejor hipoteca joven fija (abril 2024) 

Si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, debes saber que la mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo de abril de 2024 es la Hipoteca Bonificada Fija de Banco Sabadell (al 2,75% y disponible en el 910 918 286). Como el resto de ofertas de este tipo, con este préstamo el interés que pagarás no cambiará durante toda la vida del préstamo lo que evitará que tengas que preocuparte de si vuelve a subir el euríbor. 

En cuanto al resto de sus características, la líder del ranking de mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo no cobra comisión de apertura (pero sí por amortización anticipada). Además, para poder beneficiarte del tipo máximo bonificado en la hipoteca de Banco Sabadell, eso sí, la entidad te pedirá que cumplas con varios requisitos:

• Domiciliar la nómina
• Tener contratados los seguros de hogar, vida y protección de pagos.

A la hora de contratar una de las mejores hipotecas fijas para jóvenes, debes saber que los bancos a veces tienen ofertas distintas en función del plazo de amortización que elija el cliente (como ocurre con la de BBVA, la cuarta del ranking) y que, cuanto mayor sea este, más elevado será el TIN que cobre cada hipoteca. Teniendo en cuenta esto, para seleccionar las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo de nuestro ranking hemos considerado cuáles son las ofertas con un interés más bajo para quienes pidan financiación a un plazo máximo de 25 años. De esta forma, nos adecuamos al período de amortización más habitual en el mercado nacional, que se sitúa en 24 años, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Mejor hipoteca joven variable (abril 2024) 

Si estás buscando la mejor hipoteca para jóvenes de abril de 2024 y prefieres optar por una a tipo variable -es decir, con la que pagarás un diferencial más el euríbor- la mejor opción es la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (disponible en el 910 918 286), ya que cobra un interés de euríbor+0,48%, aunque durante los 24 primeros meses te tocará pagar un interés fijo de salida del 2,20%.  

Antes de contratar la mejor hipoteca joven a tipo variable debes saber, eso sí, que para acceder a esta oferta en las mejores condiciones tendrás que estar dispuesto a:

• Domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes (puede ser también una pensión o prestación por desempleo).
• Contratar un seguro de hogar con la entidad.

Por otro lado, es importante que sepas que EVO Banco ofrece una importante ventaja: no tiene comisión de apertura, un gasto que en otras entidades puede rondar el 1% del importe total de la hipoteca. No obstante, debes tener en cuenta que la entidad no se hará cargo de los gastos de tasación -el único de los gastos iniciales de una hipoteca que, por ley, corresponde al cliente- lo que te supondrá un gasto que ronda entre los 300 y 500 euros.

Ventajas de una hipoteca joven

Los bancos con hipoteca joven pueden interesarte porque ofrecen diversas ventajas que deberías tener en cuenta antes de decidir a quién le pedirás financiación: algunas ofrecen un interés más bajo que sus versiones para todos los públicos, otras cuentan con un mayor plazo de amortización y las hay que disponen más flexibilidad y mejores condiciones que en su formato estándar. 

• Un interés más bajo: aunque no suele ser lo habitual, algunos bancos con hipoteca joven cobran un interés más bajo en este tipo de préstamos que en los convencionales. Por ejemplo, Bankinter ofrece un diferencial más bajo en su hipoteca joven (del 0,70%) que en su versión “normal” (0,75%).
• Un mayor plazo de amortización: aunque hoy en día no existen muchos ejemplos, tradicionalmente las hipotecas para jóvenes solían ofrecer un período de devolución algo más amplio de lo habitual. De hecho, BBK (una de las tres entidades que pasaron a formar el Grupo Kutxabank en 2011) llegó a ofrecer en 2005 una hipoteca joven con un plazo de amortización de 50 años. Hoy en día, ninguna entidad llega a esos extremos: la entidad con un plazo de devolución más amplio para su hipoteca joven es Bankinter, con un máximo de 40 años.
•  Mayor flexibilidad y mejores condiciones: los bancos con hipoteca joven suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como permitirles pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda, pagar menos comisiones o disfrutar de unos requisitos de vinculación más fáciles de cumplir que los del resto de sus hipotecas. 

Requisitos para obtener una hipoteca joven

Los requisitos para obtener una hipoteca joven tienen que ver, en la mayoría de los casos, con la edad del cliente. En concreto, los bancos te pedirán que no sobrepases los 35-36 años (dependiendo de la entidad) para poder acceder a este tipo de ofertas. Junto a esta condición, muchas entidades también establecen como requisitos de su hipoteca joven que el dinero se vaya a destinar a la compra de una primera vivienda, por lo que no podrás pedir uno de estos préstamos si lo quieres, por ejemplo, para financiar la compra de una segunda residencia.

Más allá de esto, lo cierto es que los bancos no suelen imponer muchos más requisitos para obtener una hipoteca joven. El resto de exigencias son las mismas que podrías tener para acceder a cualquier tipo de hipoteca: por ejemplo, que tengas ingresos regulares, que tu porcentaje de endeudamiento -sumada la cuota de tu futura hipoteca- no sobrepase el 30-35% de tus ingresos o que cuentes con ahorros suficientes para abonar la cantidad que no te prestará el banco, más los gastos iniciales de la compra de una vivienda y la solicitud del préstamo hipotecario.

Bancos con hipoteca joven en abril de 2024

Entre los bancos con hipoteca joven que puedes encontrar en abril de 2024 figuran, por ejemplo, Kutxabank (y Cajasur, del mismo grupo), Bankinter, Unicaja, Cajasiete y Banco Santander. Entre sus ofertas verás que algunos de ellos premian a sus clientes ofreciéndoles financiar un porcentaje del valor de tasación mayor del 80% -que suele ser el porcentaje habitual en cualquier hipoteca «no joven»-, mientras que otros optan por realizar rebajas en el interés que aplican.

• La hipoteca joven del Santander, la líder de nuestro ranking, tiene la gran ventaja de que permite pedir hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) a quienes la soliciten.
• La hipoteca joven de Kutxabank (y Cajasur) solía aplicar un descuento de 0,10 puntos con respecto a la oferta estándar de la entidad. No obstante, actualmente esa rebaja solo se aplica mientras tienes menos de 35 años, el resto de los años mantiene las mismas condiciones que su versión ‘normal’ variable: esto es, que aplica un diferencial del 0,49% sobre euríbor.
• La hipoteca joven de Unicaja en su versión fija es, al contrario de lo que suele ser habitual, más cara que la versión estándar de este préstamo: cobra un 3,75%, frente al 3,35% para nóminas a partir de 2.500 euros. En su versión variable también resulta menos interesante que la versión estándar: euríbor+0,75%, frente al 0,50% de la oferta “normal” para sueldos superiores a los 2.500 euros.
• La hipoteca joven de Bankinter solo está disponible a tipo variable y mixto. En la modalidad variable, cobra un fijo de salida del 2,45% el primer año (frente al 2,50% de la hipoteca “normal”) y un variable de e+0,70% (frente al 0,75% “normal”). Además, ofrece un plazo de devolución de hasta 40 años.
• La hipoteca joven de Cajasiete ofrece las mismas condiciones respecto a su versión «normal», ya que ambas aplican un interés de e+0,65%.

Para que conozcas algunas de estas ofertas con más detalle -y si hay más bancos con hipoteca joven-, a continuación, te contamos cómo funcionan.

¿Existe alguna hipoteca para jóvenes al 100%?

En principio, ningún banco comercializa hipotecas para jóvenes sin ahorro, o lo que es lo mismo, una hipoteca joven para el 100% de tasación de una vivienda. Cuando vayas a pedir una hipoteca joven, debes tener en mente que los bancos no te van a prestar todo el dinero que necesites para que puedas comprar una casa sin ahorros: lo habitual es que la mayoría, como mucho, te ofrezca el 80% del valor de tasación de la vivienda que desees adquirir. Por tanto, deberías tener dinero para asumir el 20% restante, además de los gastos de la hipoteca y del resto de gastos de comprar una casa.

No obstante, si quieres comprar una casa y no tienes ahorros, o muy pocos, te interesará conocer las siguientes alternativas: 

• Usar el servicio de bróker hipotecario de Kelisto para que negociemos por ti. Recuerda que este servicio es totalmente gratuito* para nuestros clientes (el gasto se repercute a los bancos con los que trabajamos) y que, además de negociar, te ayudaremos en todo el proceso para que consigas la mejor oferta. 
• Pedir una hipoteca con el aval del 20% que recientemente ha aprobado el Gobierno. Si tienes menos de 35 años o formas parte de una familia con menores a cargo, y no superas el nivel de ingresos fijado por el Ejecutivo podrás optar a uno de estos avales. Con ello, tu banco sí podría concederte una hipoteca del 100% del valor de tasación de la vivienda, que incluso sería del 105% si la casa que te compres tiene un certificado medioambiental D o superior.
• Acudir a entidades como Unicaja, Banco Santander, Ibercaja, Kutxabank, imagin, Bankinter, Pibank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), que son más proclives a plantear este tipo de operaciones, aunque ninguna asegura que conceda hipotecas al 100%, todas ellas están dispuestas a darte al menos un 90%. 
• Comprar pisos de los bancos es otra buena opción para conseguir una hipoteca joven al 100%: es decir, hacerse con inmuebles que forman parte de su cartera inmobiliaria. En esos casos, las entidades suelen ser más flexibles con quienes quieren comprar una casa sin ahorros y ofrecen condiciones especialmente ventajosas de financiación.

Ayudas para pedir hipotecas para jóvenes

Las ayudas para pedir hipotecas para jóvenes más recientes son las de la línea de crédito destinada a avalar el 20% del valor de tasación de una vivienda aprobada por el Gobierno. Dirigida a menores de 35 años y familias con menores a cargo, esta línea de avales -que se articulará a través del ICO (Instituto de Crédito Oficial)- te permitirá conseguir una hipoteca con aval al 100% para la compra de una vivienda y estará disponible hasta 2025. Esta iniciativa une a otras ayudas que ya existían, como las incluidas en el Plan Estatal de Vivienda, que trata de impulsar la compra de vivienda de los menores de 35 años que deseen adquirir una casa que esté en un municipio de menos de 5.000 habitantes y que cueste menos de 100.000 euros.

Además, tienes otras ayudas para pedir hipotecas para jóvenes a nivel provincial y local. Por ejemplo, el programa “Mi Primera Vivienda” de la Comunidad de Madrid busca ayudar a los jóvenes que no dispongan de ahorros a hacerse con un inmueble: en concreto, la medida permite que quienes tengan menos de 35 años, lleven más de tres años viviendo en la Comunidad de Madrid y no compren un inmueble de más de 390.000 euros puedan conseguir una hipoteca al 95% del valor de tasación en alguna de las siete entidades adheridas a esta iniciativa. Las primeras en sumarse fueron Banco Santander, Ibercaja y Caixabank, pero a día de hoy también se han unido a la iniciativa madrileña Abanca, ING, Kutxabank y Unicaja. Además, otras comunidades autónomas como Murcia, Galicia, Andalucía o Castilla y León cuentan también con planes similares que ofrecen -en algunos casos- avales de hasta el 20% en hipotecas para jóvenes.

Conclusión: la mejor hipoteca joven fija de abril 2024

Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo de abril de 2024 están en manos de Banco Sabadell (2,75%), Banco Santander (2,8%), EVO Banco (2,9%), BBVA (2,9%) y Abanca (2,9% TIN).

Conclusión: la mejor hipoteca joven variable de abril 2024

Las hipotecas para jóvenes de EVO Banco (euríbor+0,48%), Kutxabank (euríbor+0,49%) y ABANCA (euríbor+0,60%) son las mejores de abril de 2024 a tipo variable, seguidas de las propuestas de Openbank, Ibercaja, BBVA o Banco Sabadell (todas ellas a euríbor+0,60%).