Hipoteca Bonificada de BBVA: su diferencial se reduce hasta el 1,25%

Red 407 Bbva

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  • BBVA ha recortado el diferencial de su Hipoteca Bonificada, que pasa del 1,60% al 1,25% y se convierte en el segundo más bajo del mercado
  • Para disfrutar del tipo de interés que anuncia BBVA hay que contratar cinco productos vinculados: una cuenta nómina, un seguro de hogar y uno de vida o de amortización, una tarjeta de crédito y un plan de pensiones
  • Quienes quieran solicitar la Hipoteca Bonificada BBVA tendrán que acreditar unos ingresos mensuales de 1.500 euros (para un solo titular) o 2.000 euros (dos titulares o más)
  • VALIDEZ: hasta el 30 de junio de 2015

BBVA ha rebajado el interés de su Hipoteca Variable del 1,60% al 1,25%. Ahora bien, para disfrutar de estas condiciones, el cliente tendrá que vincularse con la entidad mediante la contratación de cinco productos extra.

La guerra hipotecaria continúa sin descanso. BBVA se ha convertido en la quinta entidad que mete la tijera a su hipoteca variable en mayo, después de que ING Direct, Sabadell, Openbank y Bancorreos hicieran lo propio en los primeros días del mes.

Con esta rebaja, la Hipoteca Bonificada BBVA pasaría a ocupar el segundo lugar de nuestro ranking de mejores préstamos hipotecarios, en el que damos prioridad a aquellas ofertas con un diferencial más económico y en el que solo se consideran ofertas de a aquellas entidades con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permitan la contratación online. 

Las mejores hipotecas variables 

Productos de Kutxabank
Hipoteca Kutxabank
Kutxabank
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
298.83 €
Comisiones apertura
400 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 4.800 € anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 61.287 € y un contenido 24.514,80 €, y contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de BBVA
Hipoteca BBVA
BBVA
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca BBVA es una hipoteca sin comisiones y sin suelo que te concede hasta el 80% de valor de la vivienda y con un plazo de devolución máximo de 30 años. <br/> Oferta válida para residentes en España con ingresos mensuales superiores a 1.500 euros (un titular) o 2.000 euros (dos titulares que soliciten financiación para adquisición de vivienda). Financiación sujeta a condiciones habituales de aprobación. <br/> Exige domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo o seguro de vida, uso de la tarjeta de crédito en comercios al menos una vez en los 6 meses anteriores a la revisión y aportación a plan de pensiones BBVA de al menos 600€ al año.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de RN
Hipoteca Verde RN
RN
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca verde RN tiene un interés de salida del 2% con un interés a partir del primer año de Euribor + 1,25% con la máxima vinculación Concede hasta el 80% del valor de compraventa y el plazo máximo es de 30 años. <br/> <br/> La vinculación necesaria para obtener el mejor diferencial consiste en: contratar un seguro de vida y hogar, domiciliar la nómina, recibos y tarjeta <br/> Para operaciones de compraventa en Cataluña y Madrid, con un endeudamiento máximo hasta el 40% y, al menos, uno de los titulares debe tener contrato indefinido
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de ING Direct
Hipoteca Naranja
ING Direct
Interés
1,29 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
309.38 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Destinada a la compra de primera vivienda concediendo hasta el 80% del valor de tasación y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000€. La hipoteca Naranja es una hipoteca sin comisiones y sin suelo. Es necesario la contratación de la cuenta nómina, seguro de hogar y seguro de vida
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,29 %
    Plazo mínimo contratación 9 años
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 50000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Fuentes: Kelisto con información de las entidades a 14 de Mayo de 2015. El ranking solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ranking da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ranking). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Ahora bien, hay que tener en cuenta que la letra pequeña de este préstamo hipotecario incluye importantes exigencias que pueden restarle atractivo: entre otras cosas, el cliente tendrá que contratar cinco productos extra si quiere disfrutar del diferencial del 1,25% y acreditar unos ingresos mínimos de 1.500 euros al mes.  

Cuál es su gancho

Por segunda vez desde que comenzó 2015, BBVA ha reducido el interés de su Hipoteca Bonificada: la primera vez lo recortó del 1,80% al 1,60% y, en esta ocasión, del 1,60% al 1,25%. Con esta rebaja, el diferencial de su préstamo se convierte en el segundo más bajo del mercado.

Cómo funciona

Para conseguir la Hipoteca Bonificada al euríbor+1,25% la entidad establece dos tipos de exigencias que el cliente deberá cumplir:

1. Requisitos iniciales

En primer lugar, el futuro hipotecado deberá tener una cuenta en BBVA y acreditar unos ingresos mínimos de 1.500 euros al mes (si hay un solo titular) o de 2.000 euros (si hay más de uno)

2. Condiciones de tipo de interés:

En segundo término, BBVA requiere que sus clientes contraten cinco productos vinculados para poder disfrutar de euríbor+1,25%:

  1. Cuenta nómina
  2. Seguro de hogar
  3. Seguro de amortización de préstamo o seguro de vida
  4. Tarjeta de crédito : habrá que utilizarla en comercios, como mínimo, una vez en los seis meses anteriores a la revisión del préstamo
  5. Plan de pensiones o Entidad de Previsión Social Voluntaria (EPSV) : habrá que realizar aportaciones superiores a los 600 euros anuales.

En caso de que no se contraten todos los productos exigidos, el diferencial se iría incrementando tal y como se muestra en la tabla: 

Tabla%201

Fuente: elaboración propia con datos de BBVA, a 14/05/2015

Nuestro análisis

Más allá de su atractivo diferencial, las características principales de la Hipoteca Bonificada de BBVA son similares a las de las mejores ofertas del mercado: permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda, o el 70% de la segunda; y ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años (25 años en el caso de una segunda residencia).

En cuanto a sus comisiones, sus condiciones también son aceptables. Por ejemplo, no cobra por gastos de apertura, cosa que sí hacen las otras dos hipotecas que ocupan nuestro top 3: la Hipoteca Variable de Kutxabank aplica un 0,25% (con un mínimo de 400 euros) y la Hipoteca Verde de RN, un 1%. Por su parte, las comisiones por amortización anticipada se sitúan en los máximos que marca la ley: un 0,50% sobre el dinero que se adelante durante los cinco primeros años de vida del préstamo y un 0,25% a partir del sexto.

En lo que la Hipoteca Bonificada de BBVA sí se vuelve excesivamente exigente es en sus requisitos de vinculación: requiere contratar cinco productos y realizar un determinado uso o  gasto con ellos, en la línea de lo que ya sucedía con la Hipoteca Variable de Kutxabank. 

Las mejores hipotecas variables y la vinculación que exigen

Tabla%202

Fuente: elaboración propia con datos de las entidades a 14/05/2015

Por el contrario, ofertas como las de la Hipoteca Naranja de ING Direct aplican un diferencial ligeramente superior (un 1,29%, frente al 1,25% de BBVA) pero sus requisitos son mucho menos exigentes: solo hay que contratar tres productos y no se  fijna unos ingresos mínimos determinados. 

Puntos fuertes

  • Su diferencial es uno de los más bajos del mercado, solo superado por Kutxabank y dos entidades con una presencia más local: Bankoa y CajaSur
  • No cobra comisión de apertura ni tiene cláusula suelo
  • No aplica un interés fijo de salida durante el primer año, sino que cobra euríbor+1,25% desde la contratación de la hipoteca

Debilidades

  • Exige contratar cinco productos vinculados y realizar un determinado uso (o gasto) con algunos de ellos
  • El futuro hipotecado tendrá que acreditar unos ingresos de 1.500 euros al mes (si es un solo titular) o 2.000 euros (si son más de uno)

Qué tengo que hacer para contratarla

Para contratar la Hipoteca Bonificada de BBVA hay que acudir a cualquier oficina de BBVA.

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