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Hipoteca Bonificada de BBVA: su diferencial se reduce hasta el 1,25%

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  • BBVA ha recortado el diferencial de su Hipoteca Bonificada, que pasa del 1,60% al 1,25% y se convierte en el segundo más bajo del mercado
  • Para disfrutar del tipo de interés que anuncia BBVA hay que contratar cinco productos vinculados: una cuenta nómina, un seguro de hogar y uno de vida o de amortización, una tarjeta de crédito y un plan de pensiones
  • Quienes quieran solicitar la Hipoteca Bonificada BBVA tendrán que acreditar unos ingresos mensuales de 1.500 euros (para un solo titular) o 2.000 euros (dos titulares o más)
  • VALIDEZ: hasta el 30 de junio de 2015

BBVA ha rebajado el interés de su Hipoteca Variable del 1,60% al 1,25%. Ahora bien, para disfrutar de estas condiciones, el cliente tendrá que vincularse con la entidad mediante la contratación de cinco productos extra.

La guerra hipotecaria continúa sin descanso. BBVA se ha convertido en la quinta entidad que mete la tijera a su hipoteca variable en mayo, después de que ING Direct, Sabadell, Openbank y Bancorreos hicieran lo propio en los primeros días del mes.

Con esta rebaja, la Hipoteca Bonificada BBVA pasaría a ocupar el segundo lugar de nuestro ranking de mejores préstamos hipotecarios, en el que damos prioridad a aquellas ofertas con un diferencial más económico y en el que solo se consideran ofertas de a aquellas entidades con presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas o que permitan la contratación online. 

Las mejores hipotecas variables 

Hipoteca Kutxabank

Producto Hipoteca Kutxabank de Kutxabank

Hipoteca Kutxabank

Kutxabank
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Producto Hipoteca BBVA de BBVA

Hipoteca BBVA

BBVA
Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Verde RN

Producto Hipoteca Verde RN de RN

Hipoteca Verde RN

RN
Más detalles
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

Hipoteca Naranja

Producto Hipoteca Naranja de ING

Hipoteca Naranja

ING
Más detalles
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Fuentes: Kelisto con información de las entidades a 14 de Mayo de 2015. El ranking solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ranking da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ranking). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Ahora bien, hay que tener en cuenta que la letra pequeña de este préstamo hipotecario incluye importantes exigencias que pueden restarle atractivo: entre otras cosas, el cliente tendrá que contratar cinco productos extra si quiere disfrutar del diferencial del 1,25% y acreditar unos ingresos mínimos de 1.500 euros al mes.  

Cuál es su gancho

Por segunda vez desde que comenzó 2015, BBVA ha reducido el interés de su Hipoteca Bonificada: la primera vez lo recortó del 1,80% al 1,60% y, en esta ocasión, del 1,60% al 1,25%. Con esta rebaja, el diferencial de su préstamo se convierte en el segundo más bajo del mercado.

Cómo funciona

Para conseguir la Hipoteca Bonificada al euríbor+1,25% la entidad establece dos tipos de exigencias que el cliente deberá cumplir:

1. Requisitos iniciales

En primer lugar, el futuro hipotecado deberá tener una cuenta en BBVA y acreditar unos ingresos mínimos de 1.500 euros al mes (si hay un solo titular) o de 2.000 euros (si hay más de uno)

2. Condiciones de tipo de interés:

En segundo término, BBVA requiere que sus clientes contraten cinco productos vinculados para poder disfrutar de euríbor+1,25%:

  • Cuenta nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de amortización de préstamo o seguro de vida
  • Tarjeta de crédito : habrá que utilizarla en comercios, como mínimo, una vez en los seis meses anteriores a la revisión del préstamo
  • Plan de pensiones o Entidad de Previsión Social Voluntaria (EPSV) : habrá que realizar aportaciones superiores a los 600 euros anuales.
  • En caso de que no se contraten todos los productos exigidos, el diferencial se iría incrementando tal y como se muestra en la tabla: 

    Tabla%201

    Fuente: elaboración propia con datos de BBVA, a 14/05/2015

    Nuestro análisis

    Más allá de su atractivo diferencial, las características principales de la Hipoteca Bonificada de BBVA son similares a las de las mejores ofertas del mercado: permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda, o el 70% de la segunda; y ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años (25 años en el caso de una segunda residencia).

    En cuanto a sus comisiones, sus condiciones también son aceptables. Por ejemplo, no cobra por gastos de apertura, cosa que sí hacen las otras dos hipotecas que ocupan nuestro top 3: la Hipoteca Variable de Kutxabank aplica un 0,25% (con un mínimo de 400 euros) y la Hipoteca Verde de RN, un 1%. Por su parte, las comisiones por amortización anticipada se sitúan en los máximos que marca la ley: un 0,50% sobre el dinero que se adelante durante los cinco primeros años de vida del préstamo y un 0,25% a partir del sexto.

    En lo que la Hipoteca Bonificada de BBVA sí se vuelve excesivamente exigente es en sus requisitos de vinculación: requiere contratar cinco productos y realizar un determinado uso o  gasto con ellos, en la línea de lo que ya sucedía con la Hipoteca Variable de Kutxabank. 

    Las mejores hipotecas variables y la vinculación que exigen

    Tabla%202

    Fuente: elaboración propia con datos de las entidades a 14/05/2015

    Por el contrario, ofertas como las de la Hipoteca Naranja de ING Direct aplican un diferencial ligeramente superior (un 1,29%, frente al 1,25% de BBVA) pero sus requisitos son mucho menos exigentes: solo hay que contratar tres productos y no se  fijna unos ingresos mínimos determinados. 

    Puntos fuertes

    • Su diferencial es uno de los más bajos del mercado, solo superado por Kutxabank y dos entidades con una presencia más local: Bankoa y CajaSur
    • No cobra comisión de apertura ni tiene cláusula suelo
    • No aplica un interés fijo de salida durante el primer año, sino que cobra euríbor+1,25% desde la contratación de la hipoteca

    Debilidades

    • Exige contratar cinco productos vinculados y realizar un determinado uso (o gasto) con algunos de ellos
    • El futuro hipotecado tendrá que acreditar unos ingresos de 1.500 euros al mes (si es un solo titular) o 2.000 euros (si son más de uno)

    Qué tengo que hacer para contratarla

    Para contratar la Hipoteca Bonificada de BBVA hay que acudir a cualquier oficina de BBVA.

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