Las hipotecas más baratas (marzo 2024)
¿Cuál es la hipoteca más barata de marzo de 2024?
La hipoteca más barata de marzo de 2024 es la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,8% TIN y disponible en el 910 918 286), si buscas a tipo fijo; la hipoteca mixta de Ibercaja (desde 2,25% fijo los primeros cinco años y euríbor+0,65% el resto, también contratable en el 910 918 286 ), si prefieres una mixta; y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45% y a la que puedes acceder desde el 910 918 286).
🏆 Ahora bien, si quieres que te ayudemos a negociar, la Hipoteca Kelisto (disponible a través de nuestro bróker hipotecario) es la que logra el interés más bajo del mercado: desde 2,65% TIN a tipo fijo; 1,60% TIN y euríbor+0,55% a tipo mixto; y euríbor+0,20% a tipo variable.
LAS HIPOTECAS MÁS BARATAS (MARZO 2024)
Fuente: Kelisto.es a 05/02/2024 con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra la hipoteca más barata de cada uno de los tres podios que verás en este artículo. Consulta más información sobre fuentes y metodología en cada uno de ellos.
La Hipoteca Fija de Banco Sabadell (2,8%), la hipoteca mixta de Ibercaja (con un tipo fijo a cinco años del 2,25% TIN y uno variable de euríbor+0,65%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%) son las hipotecas más baratas del mes de marzo de 2024. Las tres lideran nuestros rankings mensuales seguidas de otras propuestas: a tipo fijo, la hipoteca fija de Banco Santander (2,8%) y la de EVO Banco (2,9%); a tipo mixto, la Hipoteca a tipo mixto de Cajamar (desde 2,40% fijo los cincos primeros años y e+0,60%) y la Hipoteca Mixta de ABANCA (desde 2,5% fijo los cincos primeros años y e+0,6%); y a tipo variable, las hipotecas de EVO Banco y Kutxabank, a e+0,48% y e+0,49% respectivamente, como podrás ver en detalle en nuestras clasificaciones de la mejor hipoteca fija, la mejor hipoteca mixta y la mejor hipoteca variable.
⭐⭐⭐⭐⭐ Por delante de las ofertas estándar de los bancos se sitúa, eso sí, la Hipoteca Kelisto: es decir, la oferta que puedes llegar a conseguir si negocias a través de nuestro servicio gratuito* de bróker hipotecario. Este mes, el interés más bajo que hemos llegado a negociar para nuestros clientes ha sido de:
🥇 Tipo fijo: 2,65% TIN.
🥇 Tipo mixto: 1,60% TIN y euríbor+0,55%.
🥇 Tipo variable: euríbor+0,20%.
Todas estas ofertas lideran el mercado con una tendencia que parece consolidarse cada vez más: las entidades ahora apuestan por abaratar las hipotecas fijas, mientras mantienen las variables y las mixtas a medida que se estabiliza el euríbor, que cerró en febrero en el 3,671%. Así, la decisión del Banco Central europeo de poner freno definitivo a la subida de los tipos de interés empujó al indicador a un cambio a la baja que, aunque con ciertos altibajos, ya empieza a provocar que cada vez más bancos hayan remodelado su oferta de hipotecas fijas.
¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (marzo 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/03/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
🏆 La hipoteca fija más barata, la que puedes negociar en Kelisto
Ninguna de las ofertas estándar de los bancos logra desbancar, a día de hoy, a la mejor opción que puedes conseguir en nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas fijas desde un 2,65%, un precio mucho más barato que el de la mejor hipoteca fija de este mes (la de Banco Sabadell, al 2,80% TIN).
Si quieres que estudiemos tu caso y negociemos por ti, de forma gratuita* y sin compromiso, accede ya nuestro proceso de ayuda o llama al el 910 918 286.
Entre las ofertas estándar de los bancos, la hipoteca más barata a tipo fijo de marzo de 2025 es la la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, con un interés del 2,80% TIN (Tipo de Interés Nominal), elijas el plazo de devolución que elijas. Eso sí, para conseguir estas condiciones, la entidad te pedirá que cumplas con varios requisitos (si no, el interés puede subir hasta el 3,80% TIN):
- Domiciliar la nómina o la pensión (bonificación de 0,40 puntos).
- Contratar un seguro de hogar (bonificación de 0,10 puntos)
- Contratar un seguro de vida (bonificación de 0,40 puntos)
- Contratar un seguro de protección de pagos (bonificación de 0,10 puntos)
Para elegir las hipotecas fijas más barata de marzo de 2024, analizamos las ofertas de los banco para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación (24 años, según los últimos datos del INE). En este caso, acompañan a la hipoteca fija del Banco Sabadell en el top 5 la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Santander (2,8%), la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (2,9%), la Hipoteca Mari Carmen Fija de ABANCA (2,90%) y la de Ibercaja (2,99%).
¿Cuáles son las hipotecas mixtas más baratas? (marzo 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/03/2024. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
🏆 La hipoteca mixta más barata, la que puedes negociar en Kelisto
A día de hoy no hay ninguna hipoteca mixta de bancos con condiciones estándar que logre superar a la que puedes obtener con nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas mixtas desde 1,60% TIN y euríbor+0,55%, un precio mucho más barato que el de la mejor hipoteca fija de este mes (la de Ibercaja al 2.25% TIN, más un variable de e+0,65%).
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Entre las ofertas estándar de los bancos, las hipotecas mixtas más baratas de marzo de 2024 son la a Hipoteca Mixta de Ibercaja, con un tipo fijo a cinco años (2,25% TIN) combinado con uno variable (euríbor+0,65%) para el resto de años, la hipoteca mixta de Cajamar, con un tipo fijo a cinco años (2,40% TIN) y un variable de e+0,6%, y la Hipoteca Mixta de ABANCA, también con un tipo fijo a cinco años (2,5% TIN) y un variable de e+0,6%.
Si te planteas contratar una de las hipotecas mixtas más baratas del mercado, recuerda que este tipo de préstamos combinan dos tipos de interés distintos: uno fijo durante los primeros años y uno variable durante el resto del plazo de amortización. Eso significa que, durante los primeros años –normalmente entre cinco y 20- siempre pagarás la misma cuota y, después, tu interés se calculará sumando el euríbor más un diferencial.
¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (marzo 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/03/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
🏆 La hipoteca variable más barata, la que puedes negociar en Kelisto
Nuestro análisis de todas las hipotecas estándar de los bancos concluye que la mejor hipoteca variable que puedes contratar es en nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas fijas desde euríbor+020%, un precio mucho más barato que el de la mejor hipoteca variable de este mes (la de Unicaja al e+0,45%).
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Entre las ofertas estándar de los bancos, el ranking de hipotecas baratas a tipo variable de marzo de 2024 está encabezado por la Hipoteca Real Variable de Unicaja gracias a su interés: euríbor+0,45% a partir del segundo año y un interés fijo del 2,40% durante los primeros 12 meses. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las hipotecas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con este préstamo hipotecario tendrás que aceptar cierta vinculación. En concreto, deberás:
- Domiciliar una nómina por un importe superior a 3.000 euros (ese importe también puede ser la suma de varias nóminas, en caso de que la hipoteca tenga varios titulares).
- Contratar un seguro de hogar.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar una tarjeta de crédito.
- Mantener una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja por un valor igual o superior del dinero que hayas pedido con tu hipoteca.
- Aportar un certificado de eficiencia energética de tu vivienda con calificación A.
En cuanto al resto de sus características, esta oferta –que también lidera nuestro ranking de la mejor hipoteca variable- no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización anticipada por lo que no podría considerarse una hipoteca sin comisiones. En concreto, Unicaja aplica el máximo permitido por ley: un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada (y siempre que la operación generara una pérdida financiera para el banco).
Con la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y establecer un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.
🔧 Otras herramientas para encontrar las hipotecas más baratas:
Más allá de nuestros rankings, recuerda que también te ofrecemos dos servicios para ayudarte a encontrar el banco que ofrece las hipotecas más baratas:
- Nuestro comparador de hipotecas, una herramienta gratuita que, en tan solo unos minutos, te permitirá encontrar las hipotecas más baratas del mercado en base a los parámetros que tú elijas e iniciar el proceso de contratación de la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que podrás ponerte en contacto con nuestros asesores para que analicen tu caso, hablen con los bancos y negocien por ti para conseguir las mejores ofertas de hipotecas para financiar la compra de tu vivienda.
¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (marzo 2024)
Tras las hipotecas de Kelisto, la hipoteca fija bonificada de Banco Sabadell (2,8%), la Hipoteca mixta de Ibercaja (2,25% TIN más e+0,65%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%) son también las hipotecas online más baratas del mercado. ¿La razón? Realmente hoy en día apenas se puede distinguir entre préstamos online y “offline”, ya que prácticamente todos los bancos permiten -como mínimo- iniciar el proceso de contratación por Internet.
Ahora bien, si lo que buscas es una de las hipotecas online más baratas porque lo que necesitas es poder hacer todo el proceso de contratación a distancia -a excepción de la firma de algunos documentos, que siempre deberá ser presencial-, debes saber que hay entidades que sí cuentan con un procedimiento mucho más digital, como ING, COINC, MyInvestor, Pibank y Openbank, entre otras.
Trucos para encontrar hipotecas baratas
Para buscar hipotecas baratas, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación. Estos aspectos van más allá del TIN o el diferencial de cada oferta, y son las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje que te permiten financiar.
- Fíjate en las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
- Analiza los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
- Comprueba el porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual hoy en día es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo.
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¿Ha llegado el fin de las hipotecas baratas?
Encontrar hipotecas baratas empieza a ser más sencillo que en 2023, sobre todo si lo que te interesa es un préstamo a tipo fijo, gracias al estancamiento del mercado hipotecario y la previsible bajada en los tipos de interés a comienzos del verano. Según los datos de Kelisto, las hipotecas variables han reducido ligeramente su precio siguen siendo más baratas que en 2023 (-4,29%), pero son algo más caras que el mes pasado (+6,35%). En las hipotecas fijas se aprecia una bajada en su precio mes a mes (-3,76%) y con respecto al año pasado (-3,07%). Las hipotecas mixtas, por su parte, se han encarecido en su parte fija, pero han bajado de precio en su tramo variable.
Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (primer año-datos Kelisto)
MARZO 2023 (%) | FEBRERO 2024 (%) | MARZO 2024 (%) | Diferencia respecto a FEBRERO 2024 (EN % MENSUAL) | Diferencia respecto a MARZO DE 2023 (EN % INTERANUAL) | |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES | 0,7 | 0,63 | 0,67 | 6,35 | -4,29 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJAS* | 3,32 | 3,33 | 3,218 | -3,36 | -3,07 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS MIXTAS (PERÍODO FIJO) | 2,85 | 2,961 | 2,97 | 0,30 | 4,21 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS MIXTA S (PERÍODO VARIABLE) | 0,7 | 0,74 | 0,71 | -4,05 | 1,43 |
Fuente: Kelisto.es con datos propios a 01/03/2024 (últimos datos disponibles). *A 25 años para adaptarse al plazo medio de amortización en España según el INE. ND: No disponible.
El panorama cambia si analizamos qué ocurre con las hipotecas baratas tomando como referencia los datos oficiales. Como verás en la siguiente tabla, los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) no reflejan apenas cambios significativos de precios a nivel mensual para las hipotecas tanto fijas como variables. Con respecto al año pasado, todos los tipos de hipoteca suben de precio.
No obstante, al analizar estas cifras hay que tener en cuenta que:
- Muestran una foto parcial porque solo reflejan el interés que se paga durante el primer año (que en las hipotecas variables suele ser un tipo fijo).
- Suelen llevar algo de retraso, porque hablan de hipotecas registradas, no de la oferta de los bancos que hay actualmente en el mercado (completar el proceso de contratación de una hipoteca puede alargarse un mes o, incluso, algo más).
Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (datos oficiales- INE)
DICIEMBRE 2022 (%) | NOVIEMBRE 2023 (%) | DICIEMBRE 2023 (%) | Diferencia respecto a NOVIEMBRE 2023 (EN % MENSUAL) | Diferencia respecto a DICIEMBRE DE 2022 (EN % INTERANUAL) | |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS | 2,66 | 3,27 | 3,32 | 1,53 | 24,81 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES | 2,17 | 3,03 | 3,07 | 1,32 | 41,47 |
INTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJAS | 2,92 | 3,53 | 3,54 | 0,28 | 21,23 |
Fuente: Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE) a 01/03/2024 correspondiente a octubre de 2023 (últimos datos disponibles). Datos del interés aplicado el primer año.
Si estás buscando hipotecas baratas para comprar tu futura casa debes tener en cuenta que, aunque las hipotecas empiezan a ser más baratas que hace unos meses, comparar te permitirá encontrar precios mucho más razonables que los que reflejan los datos medios del mercado. Así, por ejemplo, la mejor hipoteca a tipo fijo hoy en día te permitirá disfrutar de un interés del 2,65%, frente al interés promedio (3,218%) que aplican estos préstamos a día de hoy, según los datos de Kelisto.
Ahora bien, si ese es tu caso, debes tener en cuenta que –si ya has hecho todos los números, has encontrado tu casa ideal y has decidido optar por el tipo fijo- es recomendable que agilices la contratación de tu futura hipoteca en la medida de lo posible, ya que el ritmo al que los bancos hacen cambios en sus ofertas (en una doble dirección: abaratar las variables y encarecer las fijas) es todavía alto.
¿Cuáles fueron las mejores hipotecas de 2023?
La Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (que cobra un interés del 2,8%), la hipoteca mixta de Cajamar (con un tipo fijo a cinco años del 2,40% TIN y uno variable de euríbor+0,6%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%) fueron las mejores hipotecas de 2023. Las tres acabaron el pasado año y han comenzado 2024 liderando nuestros rankings, gracias a que son las más baratas del mercado. Además, algunas de ellas, como es el caso de la fija del Banco Santander, con un tipo de interés mucho más competitivo que en meses anteriores.
Pese a que las ofertas más atractivas con las que terminó 2023 son iguales a las del arranque de 2024, no te confíes, el panorama puede cambiar en solo unos días. De hecho, el top 3 de las hipotecas fijas más baratas ha cambiado notablemente en marzo debido a que varios bancos han reducido el interés de sus ofertas. Por ello, te recomendamos que antes de contratar un producto de este tipo, revises nuestros rankings mensuales y accedas a nuestro comparador de hipotecas, con información permanentemente actualizada.
Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas de marzo de 2024?
Las hipotecas más baratas de marzo de 2024 son la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Sabadell (2,8% TIN y disponible en el 910 918 286), si prefieres una a tipo fijo; a tipo mixto, la más barata es la la hipoteca mixta de Ibercaja (desde 2,25% fijo los primeros cinco años y euríbor+0,65% el resto, también contratable en el 910 918 286); y a tipo variable, la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45% y a la que puedes acceder desde el 910 918 286).
Eso sí, recuerda que -si nos dejas negociar por ti- la hipoteca de Kelisto (es decir, la que puedes conseguir a través de nuestro servicio de bróker hipotecario) es más barata que las ofertas estándar de los bancos en todas las modalidades.
Las hipotecas fijas más baratas de marzo de 2024 (tabla resumen)
Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
---|---|---|---|---|
Kelisto Hipotecas – Hipoteca fija | 2,65% | IR A LA OFERTA | 2,97% | 30 años |
Banco Sabadell – Hipoteca Fija | 2,80% | ANALIZA MI CASO | 3,92% | 30 años |
Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada | 2,80% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
Evo Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 4,63% | 25 años |
Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija | 2,99% | ANALIZA MI CASO | 3,93% | 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/03/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de marzo de 2024. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones.
Las hipotecas mixtas más baratas de marzo de 2024 (tabla resumen)
Banco | TIN inicial fijo desde | Más información | Interés variable desde | TAE desde | Plazo |
---|---|---|---|---|---|
Kelisto Hipotecas – Hipoteca mixta |
1,60%
durante 5 años |
IR A LA OFERTA | e+ 0,55% | 3,90% | Hasta 30 años |
Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta |
2,25%
durante 5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,65% | 4,40% | Hasta 25 años |
Cajamar – HipotecON a tipo mixto |
2,40%
durante 5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,60% | 4,23% | Hasta 30 años |
ABANCA – Hipoteca Mixta Mari Carmen |
2,50%
durante 5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,60% | 5,19% | Hasta 30 años |
Banco Santander – Hipoteca Mixta Bonificada |
2,50%
durante 2,5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,87% | 4,69% | Hasta 30 años |
Evo Banco – Hipoteca Inteligente Mixta |
2,55%
durante 5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,60% | 4,03% | Hasta 30 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/03/2024. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
Como verás en la tabla anterior, las hipotecas mixtas más baratas parten de un interés fijo del 2,40% TIN. Recuerda que ordenamos las ofertas de nuestro ranking en base a criterios objetivos, como el TIN inicial o el diferencial posterior, sin tener en cuenta el plazo de aplicación de cada uno de ellos.
Las hipotecas variables más baratas de marzo de 2024 (tabla resumen)
Banco | Interés variable desde | Más información | TIN inicial fijo desde | TAE desde | Plazo |
---|---|---|---|---|---|
Kelisto Hipotecas – Hipoteca variable | e+ 0,20% | IR A LA OFERTA |
1,35%
durante 1 año |
4,66% | Hasta 30 años |
Unicaja – Hipoteca Real Madrid Variable | e+ 0,45% | ANALIZA MI CASO |
2,40%
durante 1 año |
4,85% | Hasta 30 años |
Evo Banco – Hipoteca Inteligente Variable | e+ 0,48% | ANALIZA MI CASO |
2,30%
durante 2 años |
4,26% | Hasta 30 años |
Grupo Kutxabank – Hipoteca Variable | e+ 0,49% | ANALIZA MI CASO |
2,53%
durante 1 año |
4,38% | Hasta 30 años |
Banco Sabadell – Hipoteca Variable | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
2,65%
durante 1 año |
5,13% | Hasta 30 años |
Unicaja – Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.500€) | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
2,40%
durante 1 año |
4,74% | Hasta 30 años |
ABANCA – Hipoteca Variable Mari Carmen | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,40%
durante 1 año |
5,63% | Hasta 30 años |
Openbank – Hipoteca Open Variable | e+ 0,60% | IR A LA OFERTA |
1,60%
durante 1 año |
4,53% | Hasta 30 años |
Ibercaja – Hipoteca Vamos Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,50%
durante 1 año |
4,92% | Hasta 30 años |
BBVA – Hipoteca Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
4,98% | Hasta 30 años |
Cajamar – HipotecON a tipo variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
2,25%
durante 1 año |
4,69% | Hasta 30 años |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/03/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de marzo de 2024. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta -que tendría que sumarse al valor del euríbor hoy o en la fecha correspondiente a su revisión), sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.
Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.
En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.
Criterios para realizar los rankings
Nuestra clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:
- El interés.
- La comisión de apertura.
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.
- La comisión por amortización anticipada total o parcial.
Nuestro top 10 de hipotecas más baratas a tipo mixto se elabora en base a los siguientes criterios:
- El interés a tipo fijo inicial (sin tener en cuenta el plazo de aplicación).
- El interés a tipo variable.
- La comisión de apertura.
Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:
- El diferencial.
- El interés fijo de salida.
- Las comisiones.
- El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).
* El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.
*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.