Las hipotecas variables más baratas (junio 2018)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • Banco Mediolanum, BBVA y Liberbank ofrecen las hipotecas variables más baratas del mercado: todas ellas cobran un diferencial del 0,89% sobre euríbor, aunque con diferentes comisiones y condiciones de vinculación.

El mes de junio comienza con importantes movimientos en el mercado hipotecario, que este mes está liderado por Banco Mediolanum, BBVA y Liberbank. Sus ofertas lideran nuestro ranking de hipotecas variables más baratas gracias al diferencial que aplican (0,89% sobre euríbor), aunque sus condiciones de vinculación y las comisiones que cobran son bien distintas.

Por lo demás, el mes ha comenzado con la desaparición de una oferta (la Hipoteca Cereza, de Banco Popular), las rebajas de las hipotecas de Liberbank e Ibercaja, la mejora en las condiciones de la hipoteca de Banco Pichincha y un cambio muy destacado en la Hipoteca Variable de Santander, que a partir de ahora deja de ofrecer un diferencial estándar para aplicar condiciones personalizadas para cada cliente.

En cualquier caso, si quieres saber cuáles son las hipotecas variables más baratas del mercado y qué condiciones ofrecen, en Kelisto te ayudamos con nuestro ranking mensual de las mejores ofertas, elaborado siguiendo cuatro criterios objetivos: su diferencial, su interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar. 

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas?

Hipoteca Privilegium VIP

Hipoteca Privilegium VIP

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Hipoteca Ahora

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Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Ideal II (Requisitos Máximos)

Hipoteca Ideal II (Requisitos Máximos)

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros

Hipoteca Open

Hipoteca Open

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable

Hipoteca Variable

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Mari Carmen

Hipoteca Mari Carmen

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Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Sin Más

Hipoteca Sin Más

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Hipoteca Naranja

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de junio de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

¿Cuál es la hipoteca variable más barata?

La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum continúa siendo la mejor hipoteca del mercado gracias a su diferencial: un 0,89% sobre el euríbor que, eso sí, se empieza a cobrar a partir del segundo año. Durante el primero, el cliente tendrá que pagar un interés fijo de salida del 1,4%. 

Más allá de su diferencial, hay que tener en cuenta que la Hipoteca Privilegium VIP no está al alcance de todos los públicos. Para poder contratar la hipoteca más barata del mercado es necesario disponer de un patrimonio mínimo de 350.000 euros en Banco Mediolanum, de los cuales 100.000 euros deben estar invertidos en productos de ahorro gestionados, como los fondos de inversión.

En cuanto a la vinculación exigida, la Hipoteca Privilegium VIP requiere que el cliente domicilie su nómina (si es un trabajador por cuenta ajena) y contrate un seguro de hogar y uno de vida.

Respecto al resto de sus condiciones, son similares a las de otras ofertas de nuestro ranking de mejores hipotecas del mercado, aunque con ciertas particularidades:

  • Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda
  • Ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años
  • Cobra una comisión de apertura del 1%
  • Revisa el euríbor trimestralmente, en lugar de hacerlo anual (o semestralmente), como ocurre con la mayoría de las hipotecas variables del mercado

Novedades del mercado de hipotecas variables

Durante las últimas semanas, varios bancos han realizado cambios en su oferta de hipotecas variables:

  • El cambio más destacado tiene que ver con la Hipoteca Variable de Banco Santander. La entidad ha decidido dejar de ofrecer unas condiciones estándar a quienes deseen contratar esta oferta, como sí hacen la gran mayoría de los bancos: por tanto, será imposible saber, a priori, que diferencial aplica esta oferta o qué comisiones habría que pagar con ella. Del mismo modo, resultará imposible comparar las condiciones de la Hipoteca Variable del Santander con las de sus competidores, lo que nos ha obligado a eliminarla de nuestro ranking de mejores ofertas, en el que ocupaba la novena posición hasta el momento.
  • Al tiempo que Banco Santander eliminaba las condiciones estándar de su hipoteca variable, la entidad también ha suprimido la Hipoteca Cereza, de Banco Popular, que hasta la fecha ocupaba la octava posición de nuestra clasificación de mejores hipotecas.
  • Liberbank ha rebajado su Hipoteca Ahora: el diferencial de este préstamo pasa del 0,99% al 0,89% y su interés fijo de salida (que se cobra durante los primeros 18 meses) pasa del 1,95% al 1,75%. Con estos cambios, esta oferta logra situarse en el segundo puesto de nuestro top 10 de hipotecas variables más baratas, solo por detrás de la Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum.
  • La hipoteca variable de Ibercaja ha estrenado nuevo nombre (“Hipoteca Ideal”) y ha mejorado notablemente sus condiciones: su diferencial ha pasado del 1% al 0,95% y su comisión de apertura ha sido eliminada (antes cobraba un 0,1% con un mínimo de 200 euros).
  • Banco Pichincha ha eliminado la comisión por desistimiento total y parcial de su hipoteca variable, que hasta ahora era del 0,5% (durante los cinco primeros años de vida de la hipoteca) o del 0,25% (a partir del sexto).

La Hipoteca Mari Carmen de Abanca, al 0,90% en Kelisto

Como verás en nuestro ranking de hipotecas variables más baratas, la Hipoteca Mari Carmen Variable, de Abanca, ocupa la novena posición entre las mejores del mercado gracias al diferencial que aplica: un 0,99% sobre euríbor. Si esta oferta te parece interesante, en Kelisto tenemos buenas noticias para ti: si contratas este préstamo para financiar la compra de vivienda a través del enlace que verás a continuación, podrás conseguir un importante descuento en su diferencial y, en lugar de pagar euríbor+0,99%, abonarás e+0,90%.

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

Hipoteca MariCarmen - Oferta Kelisto (+0,90)

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
1000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

Cómo elegir la mejor hipoteca variable

En Kelisto seleccionamos cada mes las 10 hipotecas variables más baratas del momento teniendo en cuenta el diferencial que cada una de ellas suma al euríbor, además de otra serie de aspectos, como el interés fijo de salida o las comisiones. Ahora bien, si quieres cerciorarte de que consigues la mejor hipoteca variable del mercado, no solo debes considerar estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, deberás tener en cuenta:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con la mejor hipoteca variable para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (tabla resumen)

ENTIDAD  OFERTA DIFERENCIAL (%) TIPO INICIAL (%) PLAZO (meses)
Banco Mediolanum Hipoteca Privilegium VIP  0,89 1,4 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,89 1,75 18
BBVA HIPOTECA VARIABLE
Importe inferior o igual al 80 %
del valor de tasación de la
vivienda
0,89 1,89 12
Kutxabank Hipoteca Variable 0,90 1,4 12
Ibercaja Hipoteca Ideal 0,95 1,5 12
Openbank Hipoteca Open 0,99 NA NA
COINC Hipoteca Coinc 0,99 0,99 12
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
Bankinter Hipoteca Sin  0,99 1,5 12
ING Direct Hipoteca Naranja 0,99 1,99 12
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de junio de 2018. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Si quieres encontrar el préstamo para financiar una vivienda que mejor se adapte a tus necesidades, consulta nuestro comparador de hipotecas variables. Con nuestra herramienta, podrás conocer cuáles son las ofertas que mejor se adaptan a tu perfil e iniciar el proceso de contratación sin moverte de casa. 

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