Las hipotecas variables más baratas (agosto 2017)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum sigue liderando nuestro ‘ranking’ de hipotecas variables más baratas gracias a su diferencial: un 0,85%
  • BBVA ha encarecido su interés fijo de salida: pasa del 1,75% al 1,99%, aunque mantiene su plazo de aplicación (24 meses)
  • ActivoBank, la banca online de Banco Sabadell, ha reducido ligeramente su interés fijo de salida, que pasa del 1,59% al 1,55%
  • La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum sigue el frente de nuestro ‘top 10’ de hipotecas variables más baratas, con un diferencial del 0,85%
  • La nueva ley hipotecaria abaratará el coste de transformar una hipoteca variable en una de tipo fijo

Banco Mediolanum, Liberbank y Kutxabank siguen ofreciendo las hipotecas variables más baratas del mercado, con diferenciales que van del 0,85% al 0,90%.

Con la llegada de agosto, el mercado hipotecario se toma su particular respiro. El nuevo mes comienza con pocas novedades en el panorama bancario, que sigue liderado por las ofertas de Banco Mediolanum, Liberbank y Kutxabank: las tres comercializan las hipotecas variables más baratas del momento, con diferenciales que no superan el 0,90%, siempre que el cliente esté dispuesto a aceptar la máxima vinculación.

Las únicas novedades de las últimas semanas han llegado de la mano de BBVA y Activobank, la banca online de Banco Sabadell: el primero ha encarecido su interés fijo de salida (que pasa del 1,75% TIN al 1,99%, aunque mantiene su plazo de aplicación en 24 meses) y el segundo lo ha reducido levemente, la pasar de un 1,59% TIN a un 1,55% TIN.

Por su parte, el Gobierno ha seguido avanzando en la reforma de la ley hipotecaria, que previsiblemente llegará al Congreso de los Diputados. Mientras tanto, se han dado a conocer nuevos aspectos de futura normativa que, tal y como te contamos en Kelisto, abaratará el coste de convertir una hipoteca variable en una de tipo fijo y obligará a visitar dos veces al notario para que el cliente reciba un mejor asesoramiento sobre los términos de su contrato.

Si estás pensando en financiar la compra de una vivienda, en Kelisto te ayudamos con una selección de las hipotecas variables más baratas basada en cuatro criterios objetivos: su diferencial, su interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar. 

Las hipotecas más baratas de agosto 2017

Hipoteca Privilegium VIP

Hipoteca Privilegium VIP

Banco Mediolanum

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Liberbank

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Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

Kutxabank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open - Simplifica

Hipoteca Open - Simplifica

Openbank

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Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Cereza (bonificada)

Hipoteca Cereza (bonificada)

Banco Popular

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Banco Santander

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

BBVA

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Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Hipoteca Ahora

Liberbank

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Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Hipoteca Naranja

ING

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Triodos

Hipoteca Triodos

Triodos Bank

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Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de agosto de 2017. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum, líder del ‘ranking’ de hipotecas más baratas

La Hipoteca Privilegium VIP vuelve a ser la hipoteca más barata del mercado, justo por encima de la Hipoteca Selecta de Liberbank, que ocupa la segunda posición de nuestro ‘top 10’. Ambas entidades ofrecen un diferencial del 0,85% a quienes necesiten financiación para la compra de una vivienda. Sin embargo, la hipoteca de Banco Mediolanum dispone de un interés fijo de salida más económico (1,4% durante 12 meses, frente a un 1,75% durante 24 meses de Liberbank), lo que le permite ocupar el puesto más alto de nuestro listado.

Por lo demás, hay que tener en cuenta que la Hipoteca Privilegium VIP no está al alcance de cualquiera. Para poder contratarla es necesario disponer de un patrimonio mínimo de 350.000 euros en Banco Mediolanum, de los que 100.000 euros deben estar invertidos en productos de ahorro gestionados, como los fondos de inversión.

En cuanto a la vinculación exigida, la Hipoteca Privilegium VIP exige que el cliente domicilie su nómina (si es un trabajador por cuenta ajena) y contrate un seguro de hogar y uno de vida.

Respecto al resto de características, son similares a las de otras hipotecas que se pueden encontrar en el mercado, aunque con ciertas particularidades:

  • Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda
  • Ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años
  • Cobra una comisión de apertura del 1%
  • Revisa el euríbor trimestralmente, en lugar de hacerlo anual o semestralmente, como ocurre con la mayoría de las hipotecas del mercado

La Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell, entre las menos atractivas

Pese a que su diferencial no es excesivamente alto, las rebajas que han realizado sus competidores en los últimos meses han provocado que la Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell se haya situado entre las menos atractivas del mercado. A día de hoy, este préstamo cobra un interés de e+1,50%, una cifra demasiado alta si tenemos en cuenta que prácticamente una treintena de ofertas aplican un porcentaje menor.

Por lo demás, la Hipoteca Bonificada de Sabadell aplica unas condiciones similares a las de muchos otros préstamos para la compra de una vivienda:

  • Permite financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa de un inmueble (el menor de los dos)
  • Ofrece un plazo máximo de amortización de 30 años
  • Aplica un interés fijo de salida del 2,2% durante el primer año
  • Para acceder a la oferta en las condiciones publicitadas por Banco Sabadell, el usuario tendrá que contratar varios productos o servicios vinculados: la domiciliación de la nómina,  un seguro de vida, otro de hogar y otro de protección de pagos

A tener en cuenta: ¿qué novedades traerá la nueva ley hipotecaria?

Tal y como te explicamos en este análisis, cada vez se conocen más detalles de las novedades que incluirá la nueva ley hipotecaria, que comenzará su trámite parlamentario después del verano.  Además de las cuestiones que ya conocíamos hasta ahora –como la reducción de las comisiones de amortización o la posibilidad de cambiar la divisa del préstamo en cualquier momento-, el Ministerio de Economía ha dado a conocer nuestros aspectos de esta normativa, entre los que destacan que:

  • El consumidor tendrá que visitar al notario dos veces: la primera, para recibir asesoramiento sobre el contrato que está a punto de firmar y, la segunda, para la rúbrica del mismo.
  • El coste de transformar una hipoteca variable en fija se reducirá: se limitarán las comisiones de novación y subrogación, y se bonificarán los costes registrales y notariales.
  • Se endurecerán las condiciones para que se pueda proceder a una ejecución hipotecaria, con requisitos distintos en función de los años que el consumidor lleve pagando su deuda.

¿Necesitas una hipoteca?

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