Las hipotecas variables más baratas (diciembre 2017)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum vuelve a liderar el ‘ranking’ de hipotecas variables más baratas del mercado con un diferencial del 0,85%
  • La Hipoteca Selecta de Liberbank (euríbor+0,85%) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,9%) completan el podio de nuestra clasificación de hipotecas variables más baratas
  • La Hipoteca Activa Plus de ActivoBank es una de las ofertas menos atractivas, ya que aplica un diferencial del 1,5%
  • Quienes prefieran financiar la compra de una vivienda con una hipoteca fija podrán encontrar ofertas con un interés de entre el 1,55% al 2,35%, dependiendo del plazo de devolución elegido

Banco Mediolanum, Liberbank y Kutxabank lideran nuestro ‘ranking’ de hipotecas variables más baratas del mercado.

El último mes del año comienza sin apenas novedades en el mercado hipotecario. La gran mayoría de las ofertas de las entidades para financiar la compra de una vivienda caducan el día 31 de este mes por lo que parece que habrá que esperar hasta enero para ver nuevos movimientos en nuestro ranking de hipotecas variables más baratas del mercado.

En este contexto, Banco Mediolanum, Liberbank y Kutxabank sigue liderando nuestra clasificación con tres hipotecas variables que cobran un diferencial que, en ningún caso, supera el 0,90%. Eso sí, quienes contraten estas ofertas deben saber que todas ellas cuentan con un interés fijo de salida que se aplica durante los primeros meses de vida de su préstamo. ¿El más elevado? El de Liberbank, que cobra un 1,75% durante los 24 primeros meses.

Si estás pensando en financiar la compra de una vivienda, en Kelisto te ayudamos con una selección de las hipotecas variables más baratas basada en cuatro criterios objetivos: su diferencial, su interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar. 

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas?

Hipoteca Privilegium VIP

Hipoteca Privilegium VIP

Banco Mediolanum

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Liberbank

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Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

Kutxabank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open

Hipoteca Open

Openbank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Cereza (bonificada)

Hipoteca Cereza (bonificada)

Banco Popular

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Banco Santander

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

BBVA

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Hipoteca Ahora

Liberbank

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Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Hipoteca Naranja

ING

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Triodos

Hipoteca Triodos

Triodos Bank

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Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de diciembre de 2017. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

¿Cuál es la hipoteca variable más barata?

La Hipoteca Privilegium VIP vuelve a ser la hipoteca más barata del mercado, justo por encima de la Hipoteca Selecta de Liberbank, que ocupa la segunda posición de nuestra clasificación mensual. Ambas entidades ofrecen un diferencial del 0,85% a quienes necesiten financiación para la compra de una vivienda. Sin embargo, la hipoteca de Banco Mediolanum dispone de un interés fijo de salida más económico (1,4% durante 12 meses, frente a un 1,75% durante 24 meses de Liberbank), lo que le permite ocupar el puesto más alto de nuestro listado.

Por lo demás, hay que tener en cuenta que la Hipoteca Privilegium VIP no está al alcance de cualquiera. Para poder contratarla es necesario disponer de un patrimonio mínimo de 350.000 euros en Banco Mediolanum, de los que 100.000 euros deben estar invertidos en productos de ahorro gestionados, como los fondos de inversión.

En cuanto a la vinculación exigida, la Hipoteca Privilegium VIP exige que el cliente domicilie su nómina (si es un trabajador por cuenta ajena) y contrate un seguro de hogar y uno de vida.

Respecto al resto de características, son similares a las de otras hipotecas variables que se pueden encontrar en el mercado, aunque con ciertas particularidades:

  • Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda
  • Ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años
  • Cobra una comisión de apertura del 1%
  • Revisa el euríbor trimestralmente, en lugar de hacerlo anual (o semestralmente), como ocurre con la mayoría de las hipotecas variables del mercado.

La Hipoteca Activa Plus de ActivoBank, entre las menos atractivas

Pese a que su diferencial no es excesivamente alto, las rebajas que han realizado sus competidores en los últimos meses han provocado que la Hipoteca Activa Plus de ActivoBank se haya situado entre las menos atractivas del mercado. A día de hoy, este préstamo cobra un interés de e+1,50%, una cifra demasiado alta si tenemos en cuenta que más de una treintena de ofertas aplican un porcentaje menor.

Por lo demás, la Hipoteca Activa Plus de ActivoBank aplica unas condiciones similares a las de otros préstamos para la compra de una vivienda:

  • Permite financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa de un inmueble (el menor de los dos)
  • Ofrece un plazo máximo de amortización de 30 años
  • Aplica un interés fijo de salida del 1,52% durante el primer año
  • Para acceder a la oferta en las condiciones publicitadas por ActivoBank, el usuario tendrá que contratar varios productos o servicios vinculados: la domiciliación de la nómina,  un seguro de vida y otro de hogar

A tener en cuenta: ¿cuáles son las hipotecas fijas más baratas?

Las hipotecas fijas se han convertido en la alternativa de los consumidores más conservadores que quieren financiar la compra de una vivienda. Gracias a las importantes rebajas realizadas por la banca, la contratación de este tipo de préstamos se ha multiplicado por cuatro en los últimos dos años y, a día de hoy, ya representan el 38% de las nuevas hipotecas que se firman en nuestro país.

En cuanto al interés que aplican, las hipotecas fijas que comercializan los bancos cobran un interés que va del 1,55% al 2,35% dependiendo del plazo de amortización elegido por el cliente, unas cifras nunca vistas hasta ahora. Eso sí, tal y como te detallamos en este análisis, los últimos movimientos de las entidades han sido al alza, sobre todo en los plazos más habituales: a 20, 25 y 30 años.

Si quieres conocer cuáles son las hipotecas fijas más baratas a 10, 15, 20, 25 y 30 años, consulta nuestro ranking aquí.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? 

ENTIDAD  OFERTA DIFERENCIAL (%) TIPO INICIAL (%) PLAZO ( MESES)
Banco Mediolanum Hipoteca Privilegium VIP  0,85 1,4 12
Liberbank Hipoteca Selecta 0,85 1,75 24
Kutxabank Hipoteca Variable 0,90 1,4 12
Openbank Hipoteca Open 0,99 NA NA
Banco Popular Hipoteca Cereza 0,99 0,99 12,0
Santander Hipoteca Santander 0,99 0,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE
Importe entre 50 y 80%
Ingresos superiores a 3.000 €
Importe igual o superior a 150.000 €
0,99 1,99 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,99 1,95 18
ING Direct Hipoteca Naranja 0,99 1,99 12
Triodos Bank Hipoteca Triodos 1,00 1,5 12
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de diciembre de 2017. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata