Las hipotecas variables más baratas (octubre 2017)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum sigue siendo la más barata del mercado, con un diferencial del 0,85%
  • Abanca ha reducido el diferencial y el interés de salida de su Hipoteca Mari Carmen Variable: ahora cobra un 1,45% fijo durante los dos primeros años y, después, euríbor+1,05%
  • El Banco Central Europeo creará un nuevo índice de referencia que tratará de influir sobre el euríbor

Las ofertas de Banco Mediolanum, Liberbank y Kutxabank lideran nuestro ‘ranking’ de hipotecas variables más baratas.

Octubre comienza con pocos cambios en la oferta de hipotecas variables que comercializan las entidades. La única variación de las últimas semanas ha llegado de la mano de Abanca, que ha mejorado su Hipoteca Mari Carmen a tipo variable, al abaratar tanto su diferencial como su interés fijo de salida: el primero, ha pasado del 1,25% al 1,05%, y el segundo (que se sigue aplicando durante dos años), del 1,75% al 1,45%.

Por lo demás, nuestro ‘top 10’ de hipotecas más baratas del mercado sigue sin cambios. Las ofertas de Banco Mediolanum (Hipoteca Privilegium VIP), Liberbank (Hipoteca Selecta) y Kutxabank (Hipoteca Variable) siguen al frente de nuestro ranking, con diferenciales que en ningún caso superan el 0,90%.

Si estás pensando en financiar la compra de una vivienda, en Kelisto te ayudamos con una selección de las hipotecas variables más baratas basada en cuatro criterios objetivos: su diferencial, su interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar. 

Las hipotecas más baratas de octubre 2017

Hipoteca Privilegium VIP

Hipoteca Privilegium VIP

Banco Mediolanum

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Hipoteca Selecta (Requisitos máximos)

Liberbank

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Variable Kutxabank

Hipoteca Variable Kutxabank

Kutxabank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Open - Simplifica

Hipoteca Open - Simplifica

Openbank

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Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Cereza (bonificada)

Hipoteca Cereza (bonificada)

Banco Popular

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Banco Santander

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

BBVA

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Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Hipoteca Ahora

Liberbank

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Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Hipoteca Naranja

ING

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Triodos

Hipoteca Triodos

Triodos Bank

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Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 2 de octubre de 2017. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que permitan financiar hasta un 80% del valor de tasación y/o compraventa de la vivienda. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum lidera en ‘top 10’ de hipotecas más baratas

La Hipoteca Privilegium VIP sigue siendo la hipoteca más barata del mercado, justo por encima de la Hipoteca Selecta de Liberbank, que ocupa la segunda posición de nuestro ranking mensual. Ambas entidades ofrecen un diferencial del 0,85% a quienes necesiten financiación para la compra de una vivienda. Sin embargo, la hipoteca de Banco Mediolanum dispone de un interés fijo de salida más económico (1,4% durante 12 meses, frente a un 1,75% durante 24 meses de Liberbank), lo que le permite ocupar el puesto más alto de nuestro listado.

Por lo demás, hay que tener en cuenta que la Hipoteca Privilegium VIP no está al alcance de cualquiera. Para poder contratarla es necesario disponer de un patrimonio mínimo de 350.000 euros en Banco Mediolanum, de los que 100.000 euros deben estar invertidos en productos de ahorro gestionados, como los fondos de inversión.

En cuanto a la vinculación exigida, la Hipoteca Privilegium VIP exige que el cliente domicilie su nómina (si es un trabajador por cuenta ajena) y contrate un seguro de hogar y uno de vida.

Respecto al resto de características, son similares a las de otras hipotecas que se pueden encontrar en el mercado, aunque con ciertas particularidades:

  • Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una primera vivienda
  • Ofrece un plazo de amortización de hasta 30 años
  • Cobra una comisión de apertura del 1%
  • Revisa el euríbor trimestralmente, en lugar de hacerlo anual (o semestralmente), como ocurre con la mayoría de las hipotecas del mercado.

La Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell, entre las menos atractivas

Pese a que su diferencial no es excesivamente alto, las rebajas que han realizado sus competidores en los últimos meses han provocado que la Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell se haya situado entre las menos atractivas del mercado. A día de hoy, este préstamo cobra un interés de e+1,50%, una cifra demasiado alta si tenemos en cuenta que prácticamente una treintena de ofertas aplican un porcentaje menor.

Por lo demás, la Hipoteca Bonificada de Sabadell aplica unas condiciones similares a las de muchos otros préstamos para la compra de una vivienda:

  • Permite financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa de un inmueble (el menor de los dos)
  • Ofrece un plazo máximo de amortización de 30 años
  • Aplica un interés fijo de salida del 2,2% durante el primer año
  • Para acceder a la oferta en las condiciones publicitadas por Banco Sabadell, el usuario tendrá que contratar varios productos o servicios vinculados: la domiciliación de la nómina, un seguro de vida, otro de hogar y otro de protección de pagos.

A tener en cuenta: un nuevo índice de referencia en 2020

Después de que fracasara el primer intento de reformar el euríbor, el Banco Central Europeo (BCE) ha decidido tomar partido en el complejo mundo de los índices de referencia. Consciente de la importancia que tienen estos indicadores, la autoridad monetaria europea ha anunciado que creará el suyo propio, pero ¿significa eso que desaparecerá el euríbor?

Tal y como te contamos en Kelisto, este nuevo índice no sustituirá al euríbor, sino que actuará como “ancla” de este indicador, que en España sirve como referencia para las miles de hipotecas variables que se firman cada año. Por tanto, la referencia del BCE pretende –en un principio- ejercer una cierta influencia sobre el euríbor e impedir casos de manipulación como los que hubo en el pasado.

Por tanto, quienes dispongan de una hipoteca variable deben saber que el euríbor seguirá como hasta ahora. Por el momento, la autoridad encargada de su reforma (el EMMI) solo ha anunciado que trabaja para crear un nuevo método de cálculo que podría estar disponible en 2018. 

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