Las hipotecas más baratas (septiembre 2023)

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¿Cuál es la hipoteca más barata de septiembre de 2023?

La hipoteca más barata de septiembre de 2023 es la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (2,90% TIN), si prefieres una a tipo fijo; a tipo mixto, la más barata es la Hipoteca Mixta de Ibercaja (desde 2,25% fijo y e+0,85%); y a tipo variable, la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%).

LAS HIPOTECAS MÁS BARATAS (SEPTIEMBRE 2023)

Hipoteca Fija
  • HIPOTECA FIJA MÁS BARATA
  • Interés: 2,90% TIN
  • TAE desde: 3,86%
Hipoteca Mixta
  • HIPOTECA MIXTA MÁS BARATA
  • Interés: 2,25% TIN más e+0,85%
  • TAE desde: 4,79%
Hipoteca Real Madrid
  • HIPOTECA VARIABLE MÁS BARATA
  • Interés: e+0,45%
  • TAE desde: 5,31%

Fuente: Kelisto.es a 01/09/2023 con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra la hipoteca más barata de cada uno de los tres podios que verás en este artículo. Consulta más información sobre fuentes y metodología en cada uno de ellos.

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La Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (que cobra un interés del 2,90%), la Hipoteca Mixta de Ibercaja (2,25% durante cinco años y, después, euríbor+0,85%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%), son las hipotecas más baratas del mes de septiembre de 2023. Las tres lideran nuestros rankings mensuales seguidas de otras propuestas: a tipo fijo, la hipoteca fija de Openbank (3,07%) y la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (3,25%); a tipo mixto, la Hipoteca a tipo mixto de Cajamar (desde 2,40% fijo los cincos primeros años y e+0,6%) y la Hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco (desde 2,45% fijo los cincos primeros años y e+0,6%); y a tipo variable las hipotecas de EVO BancoKutxabank, a e+0,48% y e+0,49% respectivamente, como podrás ver en detalle en nuestras clasificaciones de la mejor hipoteca fija, la mejor hipoteca mixta y la mejor hipoteca variable.

Todas estas ofertas lideran el mercado en un momento de muchos cambios: las entidades llevan meses encareciendo sus hipotecas fijas y mixtas, y abaratando las variables para aprovechar la subida del euríbor, que pese a que cerró en agosto en el 4,073% (es decir, por debajo de su valor en julio), sigue en niveles no vistos desde noviembre de 2008. Si en este contexto has decidido comprarte una casa y necesitas financiación, en nuestro ranking mensual de hipotecas más baratas podrás ver las propuestas más atractivas a tipo fijo, mixto y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic.

Eso sí, no olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas de septiembre, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables- con el que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto de ofertas del mercado e iniciar su contratación usando un dispositivo conectado a Internet. Otra herramienta que ponemos a tu disposición es nuestro servicio 100% gratuito de bróker hipotecario, que te permitirá ponerte en contacto con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil y negocien con los bancos para ofrecerte las mejores condiciones posibles para tu préstamo hipotecario.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (septiembre 2023)

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/09/2023). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de noviembre de 2022; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo de septiembre, debes tener en cuenta que algunos bancos suelen cobrar un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente. Ese es el caso de la líder de nuestro ranking de hipotecas fijas, la hipoteca fija de BBVA tiene un interés del 2,90% para el plazo más habitual (25 años, según el INE), pero que se reduce hasta el 2,80% si la contratas a un plazo de 15 años o menos. Eso sí, siempre y cuando cumplas con las siguientes condiciones:

  • Domiciliar una nómina de 600 euros o más (o una pensión de 300 euros en adelante).
  • Contratar un seguro de Hogar.
  • Contratar un seguro de amortización del préstamo.

Al igual que sucede con la hipoteca de BBVA, en nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas te mostramos las mejores ofertas del mercado para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación. En este caso, acompañan a la hipoteca fija del BBVA en el top 5 la Hipoteca Fija de Openbank (3,07%), la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja (3,25%) y las hipotecas fijas de EVO Banco y Coinc (3,35% ambas).

¿Cuáles son las hipotecas mixtas más baratas?

Hipoteca Mixta de Ibercaja
  • Interés fijo: 2,25% (5 primeros años)
  • Interés variable: euríbor+0,85% (resto de años)
HipotecON a tipo mixto
  • Interés fijo: 2,40% (5 primeros años)
  • Interés variable: euríbor+0,60% (resto de años)
Hipoteca Inteligente Mixta
  • Interés fijo: 2,45% (5 primeros años)
  • Interés variable: euríbor+0,6% (resto de años)

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/09/2023. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet.

Las hipotecas mixtas más baratas de septiembre de 2023 son la Hipoteca Mixta de Ibercaja con un tipo fijo a cinco años (2,25% TIN), combinado con uno variable (euríbor+0,85%) para el resto de años; la hipoteca mixta de Cajamar con un tipo fijo a cinco años (2,45% TIN) un variable de e+0,6% y la Hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco, también con un tipo fijo a cinco años (2,45% TIN) un variable de e+0,6%.

Si te planteas contratar una de las hipotecas mixtas más baratas del mercado, recuerda que este tipo de préstamos combinan dos tipos de interés distintos: uno fijo durante los primeros años y uno variable durante el resto del plazo de amortización. Eso significa que, durante los primeros años –normalmente entre cinco y 20- siempre pagarás la misma cuota y, después, tu interés se calculará sumando el euríbor más un diferencial.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (septiembre 2023)

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Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2023. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

El ranking de hipotecas baratas a tipo variable de septiembre está encabezado por la Hipoteca Real Variable de Unicaja gracias a su interés: euríbor+0,45% a partir del segundo año y un interés fijo del 2,40% durante los primeros 12 meses. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las hipotecas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con este préstamo hipotecario tendrás que aceptar cierta vinculación. En concreto, deberás:

  • Domiciliar una nómina por un importe superior a 3.000 euros (ese importe también puede ser la suma de varias nóminas, en caso de que la hipoteca tenga varios titulares).
  • Contratar un seguro de hogar.
  • Contratar un seguro de vida.
  • Contratar una tarjeta de crédito.
  • Mantener una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja por un valor igual o superior del dinero que hayas pedido con tu hipoteca.
  • Aportar un certificado de eficiencia energética de tu vivienda con calificación A.

En cuanto al resto de sus características, esta oferta –que también lidera nuestro ranking de la mejor hipoteca variable- no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización anticipada por lo que no podría considerarse una hipoteca sin comisiones. En concreto, Unicaja aplica el máximo permitido por ley: un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada (y siempre que la operación generara una pérdida financiera para el banco).

Con la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y establecer un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.

¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (septiembre 2023)

La hipoteca fija de BBVA (2,90%), la Hipoteca Mixta de Ibercaja (2,25% TIN más e+0,85%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,45%) son también las hipotecas online más baratas del mercado. ¿La razón? Realmente hoy en día apenas se puede distinguir entre préstamos online y “offline”, ya que prácticamente todos los bancos permiten -como mínimo- iniciar el proceso de contratación por Internet.

Ahora bien, si lo que buscas es una de las hipotecas online más baratas porque lo que necesitas es poder hacer todo el proceso de contratación a distancia -a excepción de la firma de algunos documentos, que siempre deberá ser presencial-, debes saber que hay entidades que sí cuentan con un procedimiento mucho más digital, como  INGCOINCMyInvestorPibank y Openbank, entre otras.

Hipotecas baratas: novedades de septiembre de 2023

Con la llegada de septiembre de 2023, la evolución de la oferta hipotecaria a tipo fijo prácticamente se ha congelado, mientras que a tipo variable ha tenido más movimiento. Así, en el caso de las hipotecas que se mueven junto con el euríbor, el nuevo mes ha comenzado con cambios en el 33% de las ofertas de las entidades (frente al 12% en agosto), mientras la oferta de hipotecas mixtas ha experimentado modificaciones en el 30% de los productos disponibles en el mercado. Por el contrario, en las hipotecas fijas, el nuevo mes apenas ha registrado variaciones en el 8% de las ofertas (frente al 16% de agosto).

En lo que respecta a las hipotecas variables, los cambios han encarecido algunas de las ofertas: en concreto, la mayoría de los bancos que ha llevado a cabo modificaciones en sus ofertas variables se ha centrado en subir el interés fijo que cobran de salida:

  • Unicaja ha modificado el interés fijo de salida de todas sus hipotecas variables para subirlos, incluida la líder del ranking al situarlo en el 2,40% TIN frente al 0,99% TIN anterior.
  • Cajasur también ha subido el interés fijo de salida tanto de su Hipoteca Variable, del 2,80 al 2,90%, y en su Hipoteca variable joven, del 2,70 al 2,80%.
  • Kutxabank, por su parte, ha incrementado el interés de salida de su Hipoteca Variable del 2,80 al 2,90%.
  • ING también aumenta el interés fijo de salida de su hipoteca naranja variable: en concreto, pasa del 2,35% al 2,55%.
  • Caja de Ingenieros ha sido la única que ha reducido su precio, ya que ha rebajado el diferencial de su Hipoteca Hogar del 0,75%+e al 0,65%+e para el 60% del valor de tasación y del 0,85%+e al 0,75+e en el caso de que necesites el 80% del valor de tasación o compraventa.
  • Cajamar ha sacado al mercado un nuevo producto sostenible con su Hipoteca Variable Sostenible.

En el caso de las hipotecas fijas las únicas modificaciones han supuesto una subida del interés nominal que cobran las entidades en sus ofertas: en concreto, Unicaja ha elevado el interés de todas sus hipotecas fijas e ING ha aumentado el interés de su Hipoteca Naranja a tipo fijo del 3,75% al 3,85%. Ambos cambios no solo consolidan el nivel del 3% para muchas, sino que hacen que se acerquen al 4% TIN. Recuerda que desde el pasado mes de diciembre ya no queda ninguna oferta que siga por debajo del 2%, ni siquiera en los plazos más cortos (hasta 10 o 15 años). Para esos plazos, incluso la propuesta más barata (la de BBVA) se sitúa en el 2,80%.

Por lo que respecta a las hipotecas mixtas, todos los cambios han ido en una misma dirección: encarecer el tipo fijo que cobran durante los primeros años, que ha pasado del 3,003% (media en agosto de 2023) al 3,145% (media de septiembre). En cuanto a las modificaciones, se han concentrado en las ofertas, como ha ocurrido en las fijas, de Unicaja e ING.

¿Ha llegado el fin de las hipotecas baratas?

Encontrar hipotecas baratas se ha convertido en algo mucho más complicado a lo largo de los últimos meses, sobre todo si lo que te interesa es un préstamo a tipo fijo. Según los datos que manejamos en Kelisto, el interés medio de las hipotecas fijas ha rebasado este mes su máximo histórico -lleva marcando récords mensuales desde comienzos de 2022- y, a día de hoy, sigue avanzando. En el caso de las variables, el diferencial medio sigue muy por debajo del tope máximo (un 44,2% por detrás).

Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (primer año-datos Kelisto)

INTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJAS*INTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES
SEPTIEMBRE 2023 (%)3,520,67
Diferencia respecto a AGOSTO 2023 (EN % MENSUAL)1,6-2,9
Diferencia respecto a SEPTIEMBRE DE 2022 (EN % INTERANUAL)58-23,9
Diferencia respecto a máximo histórico** (%)0,0-44,2

Fuente: Kelisto.es con datos propios a 01/09/2023 (últimos datos disponibles). *A 25 años para adaptarse al plazo medio de amortización en España según el INE. **La diferencia respecto al máximo histórico en hipotecas fijas es de cero porque este mes se ha marcado un nuevo máximo histórico. En hipotecas variables, el máximo histórico disponible en Kelisto, que mantiene datos desde 2016, es el de marzo 2016 (1,2%).

El panorama cambia si analizamos qué ocurre con las hipotecas baratas tomando como referencia los datos oficiales. Como verás en la siguiente tabla, los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) reflejan importantes subidas de precio a nivel mensual y con respecto al año pasado, pero aún sitúan los precios actuales muy por debajo del máximo histórico: un 48,81% en el caso de las hipotecas fijas y un 47,21% en el caso de las variables

No obstante, al analizar estas cifras hay que tener en cuenta que: 

  • Muestran una foto parcial porque solo reflejan el interés que se paga durante el primer año (que en las hipotecas variables suele ser un tipo fijo).
  • Suelen llevar algo de retraso, porque hablan de hipotecas registradas, no de la oferta de los bancos que hay actualmente en el mercado (completar el proceso de contratación de una hipoteca puede alargarse un mes o, incluso, algo más). 

Interés medio de las hipotecas sobre viviendas (datos oficiales- INE)

TOTALINTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJASINTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES
Junio 2023 (%)3,193,452,84
Diferencia respecto a Mayo 2O23 (EN % MENSUAL)1,291,521,79
Diferencia respecto a JUNIO 2022 (EN % INTERANUAL)55,8786,6754,35
Diferencia respecto a máximo histórico (%)-40,93-48,81-47,21

Fuente: Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE) a 04/09/2023 correspondiente a junio 2023 (últimos datos disponibles).Datos del interés aplicado el primer año.

Si estás buscando hipotecas baratas para comprar tu futura casa debes tener en cuenta que, aunque las hipotecas son más caras que hace unos meses, comparar te permitirá encontrar precios mucho más razonables que los que reflejan los datos medios del mercado. Así, por ejemplo, la mejor hipoteca a tipo fijo hoy en día te permitirá disfrutar de un interés del 2,90%, frente al interés promedio (3,52%) que aplican estos préstamos a día de hoy, según los datos de Kelisto. 

Ahora bien, si ese es tu caso, debes tener en cuenta que –si ya has hecho todos los números, has encontrado tu casa ideal y has decidido optar por el tipo fijo- es recomendable que agilices la contratación de tu futura hipoteca en la medida de lo posible, ya que el ritmo al que los bancos hacen cambios en sus ofertas (en una doble dirección: abaratar las variables y encarecer las fijas) es todavía alto.

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Para buscar hipotecas baratas, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación. Estos aspectos van más allá del TIN o el diferencial de cada oferta, y son las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje que te permiten financiar.

  • Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
  • Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
  • El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual hoy en día es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo.

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Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo de septiembre de 2023?

BANCOHIPOTECAPLAZOINTERÉSCOMISIÓN DE APERTURACOMISIÓN DE APERTURA (min)
BBVAHipoteca Tipo Fijo BBVA (80% de la tasación o menos)252,90NANA
OpenbankHipoteca Fija-hasta 80%253,07NANA
IbercajaHipoteca Vamos Fija253,25NANA
EVO BancoHipoteca Inteligente303,35NANA
COINCHipoteca Fija253,35NANA

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/09/2023). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de junio de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de septiembre de 2023. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones. 

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo mixto de septiembre de 2023?

ENTIDADPRODUCTOINTERÉS FIJO (%)Plazo fijo (años)INTERÉS VARIABLE (euríbor+…%)Plazo máximo variable (años)CÓMO CONTRATAR
IbercajaHipoteca Mixta de Ibercaja2,2550,8520Ir a la oferta
CajamarHipotecON tipo mixto2,450,625Ir a la oferta
EVO BancoHipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco2,4550,625Ir a la oferta
IbercajaHipoteca Mixta de Ibercaja2,55101,115Ir a la oferta
OpenbankHipoteca Mixta de Openbank2,63100,555Ir a la oferta
OpenbankHipoteca Mixta de Openbank2,68100,5510Ir a la oferta
OpenbankHipoteca Mixta de Openbank2,74100,5515Ir a la oferta
OpenbankHipoteca Mixta de Openbank2,76100,5520Ir a la oferta
PIbankHipoteca Mixta2,9940,8831Ir a la oferta
Banco SantanderHipoteca Mixta Plus Bonificada de Banco Santander32,50,927,5Ir a la oferta

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/09/2023. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet.

Como verás en la tabla anterior, las hipotecas mixtas más baratas parten de un interés fijo del 2,25% TIN. Recuerda que ordenamos las ofertas de nuestro ranking en base a criterios objetivos, como el TIN inicial o el diferencial posterior, sin tener en cuenta el plazo de aplicación de cada uno de ellos.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable de septiembre de 2023?

BANCOHIPOTECADIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)
UnicajaHipoteca Real Madrid Variable0,452,40
EVO BancoHipoteca Inteligente Variable0,482,20
KutxabankHipoteca Variable0,492,90
UnicajaHipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.500€)0,502,40
INGHipoteca Naranja0,592,55
BBVAHipoteca variable0,601,49
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 25 años)0,601,50
CajamarHipotecON tipo Variable0,602,25
OpenbankHipoteca Open Variable0,601,60
UnicajaHipoteca Variable (para nóminas inferiores a 2.500€)0,652,40

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/09/2023. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de septiembre de 2023. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta -que tendría que sumarse al valor del euríbor hoy o en la fecha correspondiente a su revisión), sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.

Criterios para realizar los rankings

Nuestra clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:

  • El interés.
  • La comisión de apertura.
  • El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.
  • La comisión por amortización anticipada total o parcial.

Nuestro top 10 de hipotecas más baratas a tipo mixto se elabora en base a los siguientes criterios:

  • El interés a tipo fijo inicial (sin tener en cuenta el plazo de aplicación).
  • El interés a tipo variable.
  • La comisión de apertura.

Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:

  • El diferencial.
  • El interés fijo de salida.
  • Las comisiones.
  • El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).

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