Las hipotecas más baratas (junio 2022)

¿Necesitas una hipoteca?

Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.

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Las hipotecas variables y fijas de EVO Banco y CaixaBank lideran nuestro ranking de las hipotecas más baratas de junio, en el que también encontrarás todas las claves para dar con la oferta más económica y que mejor se adapta a tu perfil.

Las hipotecas más baratas de junio de 2022 (disponibles en Kelisto)

TOP 1
Variables
BBVA Hipoteca Variable BBVA
1,66% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
Euribor + 0,79% INTERÉS **
30 años PLAZO
TOP 2
Variables
ING Hipoteca Naranja Variable
1,64% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
Euribor + 0,79% INTERÉS **
40 años PLAZO
TOP 3
Variables
Bankinter Hipoteca Variable
1,90% TAE DESDE *
Más datos de la oferta:
Euribor + 0,85% INTERÉS **
30 años PLAZO

Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra la hipoteca variable y la hipoteca fija más baratas que se pueden contratar desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.

Las hipotecas más baratas de junio son las de EVO Banco y CaixaBank, con sus propuestas a tipo variable (euríbor+0,75%) y fijas (1,35% a 25 años), respectivamente Sus ofertas lideran el mercado en un momento de muchos cambios en la oferta comercial de los bancos. En concreto, las entidades llevan semanas encareciendo sus hipotecas fijas y abaratado las variables para aprovechar la subida del euríbor, que avanzó sin tregua en mayo y ha vuelto a niveles de 2015.  

Si has decidido dar el paso de comprarte una casa, en nuestro ranking mensual de hipotecas más baratas podrás ver las propuestas más atractivas a tipo fijo y variable para que puedas encontrar la que mejor se adapta a ti e iniciar el proceso de contratación a golpe de clic. Eso sí, no olvides que, además de nuestros top 10 de hipotecas baratas, en Kelisto tienes a tu disposición nuestro comparador de hipotecas –que puedes utilizar como un comparador de hipotecas fijas o como un comparador de hipotecas variables- con el que podrás dar con el producto más atractivo para tu perfil, comparar sus características con las del resto de ofertas del mercado e iniciar su contratación usando un dispositivo conectado a Internet. Otra herramienta que ponemos a tu disposición es  nuestro servicio de bróker hipotecario, que te permitirá ponerte en contacto con nuestro equipo de asesores para que analicen tu perfil y negocien con los bancos para ofrecerte las mejores condiciones posibles para tu préstamo hipotecario.

¿Cuáles son las hipotecas variables más baratas? (junio 2022)

Hipoteca Inteligente Variable
Hipoteca Vamos Variable
Hipoteca Pibank
Hipoteca Variable BBVA
Hipoteca Naranja Variable
Hipoteca Variable
Hipoteca Variable
Hipoteca Variable
Hipoteca Variable
Hipoteca Variable

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de junio de 2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco es la mejor hipoteca variable del mercado gracias a su interés de euríbor+0,75% a partir del segundo año y su interés fijo del 0,95% durante los primeros 12 meses. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las hipotecas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con la hipoteca de EVO Banco (es decir, un interés variable de euríbor+0,75%) tendrás que domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar en la entidad.

En cuanto a las comisiones, la líder de nuestro ranking de la mejor hipoteca variable no tiene comisión de aperturani de amortización anticipada, permite solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y ofrece un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.

¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas? (junio 2022)

CasaFácil Fijo
Hipoteca Fija
Hipoteca Inteligente a tipo fijo
Hipoteca Fija
Hipoteca Real Madrid

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de junio de 2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). En caso de que una entidad tenga varias ofertas (para distintos porcentajes sobre el valor de tasación) solo se mostrará la más barata de todas ellas. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

Si estás buscando la hipoteca más barata a tipo fijo, debes tener en cuenta que los bancos cobran un interés distinto dependiendo del plazo de devolución que elija el cliente, salvo algunas excepciones, como la hipoteca fija de ING (en su caso, la entidad dispone de una oferta única a 25 años). Por eso, es habitual que un banco tenga una buena oferta a 10 o 15 años, pero que tengas que irte a otro para conseguir la hipoteca fija más barata a 25 o 30 años.

Al igual que sucede en nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas, en esta clasificación de las hipotecas fijas más baratas te mostramos las mejores ofertas del mercado para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación: 25 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Lidera el top 5 la Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank, con un interés del 1,35% a 25 años.

¿Cuáles son las hipotecas online más baratas? (junio 2022)

Si quieres descubrir las hipotecas online más baratas del mercado (es decir, aquellas que podrás contratar prácticamente sin moverte de casa), has de saber que, a día de hoy, casi todos los bancos –sean online o tradicionales- permiten dar los primeros pasos para la contratación de sus hipotecas a través de Internet. En cualquier caso, las entidades donde podrás encontrar las hipotecas online más baratas a tipo variable son ING, COINC, MyInvestor, Pibank, y Openbank, y, a tipo fijo, las de EVO Banco, Banco Santander y Openbank.

Como habrás observado, Banco Santander es la única entidad tradicional que figura en el listado de bancos con las hipotecas online más baratas. La entidad entró a formar parte de esta selección con el lanzamiento de su primera oferta exclusivamente online, una hipoteca de Banco Santander que está disponible tanto a tipo variable como a tipo fijo.

Hipoteca Fija Bonificada
Hipoteca Variable Bonificada

Hipotecas baratas: novedades de junio de 2022

Junio ha traído consigo novedades que deberás tener en cuenta si estás buscando una de las hipotecas más baratas del mercado:

  • Liberbank ha culminado su fusión con Unicaja y desaparecido como entidad, por lo que sus hipotecas ya no pueden contratarse.
  • Ibercaja ha mejorado las condiciones de su Hipoteca Vamos Variable, cuyo diferencial baja del 0,80% al 0,75%. La entidad también ha abaratado su Hipoteca Fácil Variable (el diferencial baja del 1% al 0,95%). Por otro lado, la entidad ha encarecido su Hipoteca Vamos Fija, que ahora cobra un 1,75% TIN a todos los plazos (frente al 1,5% de mayo), y su Hipoteca Fácil Fija, que ha pasado de aplicar un 1,7% a cobrar un 1,95% TIN.
  • Banco Santander ha subido el interés de salida de su Hipoteca Variable Bonificada del 1,68% al 1,98%, y el interés de su Hipoteca Fija Bonificada del 1,34% al 1,76%.
  • El interés de la Hipoteca Fija de Openbank ha pasado de moverse en un rango de entre el 1,6% y el 1,9%  a uno de entre el 2,02% y el 2,22% en función del plazo de amortización.
  • Banco Sabadell ha rebajado el interés fijo de salida de su hipoteca variable del 1,5% al 0,99%.
  • El diferencial de la Hipoteca Variable de BBVA ha bajado del 0,8% al 0,79% y su interés fijo de salida, del 0,99% al 0,89%. Por otro lado, la Hipoteca Fija del banco azul ahora cobra un interés de entre el 1,95% y el 2,05% en función del plazo de amortización (antes oscilaba entre el 1,35% y el 1,5%).
  • La Hipoteca Naranja Variable de ING ahora ofrece un diferencial de euríbor+079% (frente al 0,89% de mayo) y la Hipoteca Naranja Variable Prime (para hipotecas de más de 200.000 euros) ya no puede contratarse.
  • Cajasiete ha abaratado su Hipoteca Variable+ (el diferencial baja del 0,99% al 0,9% y el interés fijo de salida, del 1,99% al 1,5) y su Hipoteca Joven (el diferencial baja del 0,95% al 0,85% y el interés fijo de salida, del 1,99% al 1,35).
  • La Hipoteca Sin Entrada de MyInvestor ahora cobra un interés del 2,99% (frente al 2,49% de mayo). Por otro lado, la Hipoteca Fija de la entidad ha pasado a ofrecer un interés del 2,39% hasta 20 años y del 2,49% para los demás plazos (antes cobraba un 1,89% y un 1,99%).

¿Cómo debes buscar hipotecas baratas?

Para buscar hipotecas baratas, además de calcular los intereses y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación. Estos aspectos van más allá del TIN o el diferencial de cada oferta, y son las comisiones, los productos vinculados y el porcentaje que te permiten financiar.

  • Las comisiones: el cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
  • Los productos vinculados: los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
  • El porcentaje que te permiten financiar: aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual a día de hoy es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo, como ocurre con las hipotecas de MyInvestor, que solo llegan hasta el 70%.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable de junio de 2022?

ENTIDADPRODUCTO¿EN CUANTAS CC.AA. TIENE PRESENCIA?DIFERENCIAL (%)INTERÉS FIJO DE SALIDA (%)
EVO BancoHipoteca Inteligente VariableOnline0,750,95
IbercajaHipoteca Vamos Variable (hasta 25 años)170,751,25
PibankHipoteca PibankOnline0,780,98
BBVAHipoteca Variable170,790,89
INGHipoteca NaranjaOnline0,790,95
Banco SabadellHipoteca Variable170,800,99
COINCHipoteca CoincOnline0,801,50
KutxabankHipoteca Variable150,840,99
BankinterHipoteca Variable17,000,851,25
TargobankHipoteca Variable17,000,861,65

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de junio de 2022. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas variables más baratas de junio de 2022. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta -que tendría que sumarse al valor del euríbor hoy o en la fecha correspondiente a su revisión), sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo de junio de 2022?

ENTIDADPRODUCTOPLAZOTIN (%)COMISIÓN DE APERTURACOMISIÓN DE APERTURA (min)
CaixaBankHipoteca Fija251,35NANA
KutxabankHipoteca Fija251,40,25ND
EVO BancoHipoteca Inteligente251,45NANA
COINCHipoteca Fija251,45NANA
UnicajaHipoteca Real Madrid301,6NANA

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras. Datos vigentes a 1 de junio de 2022. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

En la tabla anterior puedes ver cuáles son las hipotecas fijas más baratas de junio de 2022. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones. 

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas más baratas en función del tipo de interés que aplican, no te pierdas nuestros rankings de las mejores hipotecas fijas y las mejores hipotecas variables. Además, recuerda que con nuestro simulador de hipotecas podrás comprobar si la oferta que más te interesa se adapta perfectamente a la casa que quieres comprar y a los ingresos de tu hogar.

En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.

Criterios para realizar los rankings

Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:

  • El diferencial
  • El interés fijo de salida
  • Las comisiones
  • El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).

Por su parte, la clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:

  • El interés
  • La comisión de apertura
  • El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar
  • La comisión por amortización anticipada total o parcial.

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