Unoe recorta el diferencial de su hipoteca hasta el 1,30%

Hipoteca

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La oferta hipotecaria de la banca online de BBVA se convierte en la cuarta más barata del mercado, solo por detrás de la de Kutxabank, Bankoa y CajaSur (al 1%), la de RN (al 1,25%)  y de la de Laboral Kutxa (al 1,29%).

La guerra hipotecaria continúa. La última entidad en dar un paso el frente para lograr ofrecer el préstamo más económico del mercado ha sido una de las grandes, BBVA, que ha pegado un importante tijeretazo al producto que oferta su banca online, Unoe. En concreto, la hipoteca variable de esta entidad digital ha rebajado su diferencial en 0,20 puntos porcentuales, por lo que pasa de aplicar un interés de euríbor+1,50% a e+1,30%.

De esta forma, su hipoteca cobra el cuarto diferencial más barato del mercado y empata con el préstamo Freedom+, de Banco Mediolanum, que también se oferta a e+1,30%. Por delante solo se situarían Kutxabank, Bankoa y CajaSur (a e+1%), RN (e+1,25%) y Laboral Kutxa, a e+1,29%.

En nuestro ranking mensual de mejores hipotecas variables, en el que solo mostramos información de aquellos préstamos cuyas entidades ofrecen información en sus páginas web y tienen presencia en más de la mitad de las Comunidades Autónomas (salvo que permitan contratación online), esta oferta pasaría a ocupar la tercera posición, precedida por la Hipoteca Variable, de Kutxabank, y la Hipoteca Verde, de RN.

Las mejores hipotecas variables

Productos de Kutxabank
Hipoteca Kutxabank
Kutxabank
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
299.01 €
Comisiones apertura
400 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 4.800 € anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 61.287 € y un contenido 24.514,80 €, y contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de RN
Hipoteca Verde RN
RN
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca verde RN tiene un interés de salida del 2% con un interés a partir del primer año de Euribor + 1,25% con la máxima vinculación Concede hasta el 80% del valor de compraventa y el plazo máximo es de 30 años. <br/> <br/> La vinculación necesaria para obtener el mejor diferencial consiste en: contratar un seguro de vida y hogar, domiciliar la nómina, recibos y tarjeta <br/> Para operaciones de compraventa en Cataluña y Madrid, con un endeudamiento máximo hasta el 40% y, al menos, uno de los titulares debe tener contrato indefinido
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Uno-e
Hipoteca Uno-e
Uno-e
Interés
1,3 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
309.94 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

La hipoteca Uno-e tiene un interés desde Euribor + 1,30% siempre que se cumplan de vinculación marcadas por la entidad que son la domiciliación de la nómina, el seguro de hogar y un seguro de vida con prima única financiada. <br/> El plazo es hasta 35 años en el caso de primera vivienda y de 20 años en el caso de segunda vivienda Concede hasta el 80% en caso de que la finalidad de la hipoteca sea primera vivienda y del 60% en el caso de que se destine a la compra de segunda vivienda
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,3 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 35 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 30000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Liberbank
Hipoteca Ahora
Liberbank
Interés
1,34 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
311.41 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de un año al inicio del préstamo, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. Oferta válida en todo el territorio nacional excepto oficinas de Asturias, Extremadura, Cantabria, Castilla - La Mancha, Ávila y Lugo. Oferta válida hasta 01/05/2015. Oferta condicionada a: Domiciliación de nómina/s por un importe superior a 2.000€ mensuales o a la domiciliación de seguros sociales en el caso de autónomos. Contratación de un Seguro Multirriesgo hogar. Contratación por parte de todos los titulares del préstamo de al menos una tarjeta de crédito emitida por Liberbank o CCM y a la realización de compras con las mismas por un importe superior a 1.500€ por año. Contratación de un seguro de vida vinculado al préstamo. Plan de Pensiones comercializado por Liberbank o CCM, con un aportación anual mínima de 600€

Comisiones

Sin comisión por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 9,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,34 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No

Ver fuente y metodología al final del artículo

La rebaja de la hipoteca de Unoe es la primera que se produce en abril, después de que el mes pasado estuviera lleno de movimientos. Como ya te contamos en Kelisto, EVO Banco fue la primera en mover ficha a principios de marzo al reducir el diferencial de su Hipoteca Inteligente del 1,90% al 1,70%. A este recorte le sucedieron otros como los efectuados por CajaSiete, Santander, Oficina Directa, Laboral Kutxa y Liberbank

En cuanto a sus condiciones, la hipoteca de Unoe exige que sus clientes cumplan con una serie de requisitos para poder conseguir un diferencial del 1,30%. En concreto, deberán domiciliar su nómina y contratar un seguro de vida (con prima única financiada) y un seguro de hogar. De no cumplir estas condiciones, el diferencial que se aplicaría subiría hasta el 1,75%.

Como ya ocurría hasta ahora, este préstamo permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda habitual (un 60% si se trata de una segunda residencia) en un plazo de hasta 35 años (20 para segunda vivienda), y no cuenta con comisión de apertura ni de estudio.

Nuestra opinión

La rebaja de la hipoteca de Unoe demuestra que la guerra hipotecaria todavía no ha terminado. En lo que queda de año, todavía veremos nuevos recortes en los diferenciales de los préstamos variables  (que irán acercándose, cada vez más, a la barrera del 1%) e, incluso, en el interés de las hipotecas fijas, que cada vez resultan más económicas para el  consumidor, como ya te contamos en Kelisto.

Antes de decidirse por cualquiera de estas ofertas, el consumidor debe fijarse detenidamente en la letra pequeña de la propuesta de cada entidad. En la mayoría de los casos, conseguir el diferencial más económico estará  sujeto a la contratación de una lista de productos extra (entre tres y cinco, normalmente), algo que, a larga podría salir caro: además de tener un coste, no hay que olvidar que un día se renuncia a ellos, el diferencial de la hipoteca volverá a subir y, por tanto, aumentará la cuota mensual que habrá que abonar.

Fuente: Kelisto con información de las entidades 9 de abril. El ranking solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ranking da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ranking). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros). 

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