Triodos Bank recorta el diferencial de su hipoteca hasta el 1,20%

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La Hipoteca Triodos experimenta la segunda rebaja desde que comenzó 2015 y se convierte en la tercera más barata del mercado, tras las ofertas de RN y Kutxabank (ambas a euribor+1%).

La lucha de la banca por ofrecer financiación a buen precio continúa. Triodos Bank se ha convertido en la última entidad en mover ficha y ha rebajado el interés que cobra su Hipoteca Triodos de euríbor+1,35% a e+1,20%, lo que convierte a su oferta en una de las más baratas del mercado.

Productos de Triodos Bank
Hipoteca Triodos
Triodos Bank
Interés
1,2 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
306.08 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca Triodos es la primera hipoteca que vincula el tipo de interés con la calificación energética de la vivienda. El interes es euríbor 12 meses + diferencial según la certificación energética de la vivienda a financiar (Certificación Energética A+: Euribor + 1,35%, A: Euribor + 1,38%, B: Euribor + 1,41%, C: Euribor + 1,44%, D: Euribor + 1,47%, E: Euribor + 1,50%, F: Euribor + 1,53% y G: Euribor + 2,56%). A efectos de certificación de vivienda sostenible se admitirán certificados reconocidos como: BREEAM, LEED, VERDE y PassivHaus. Te conceden hasta el 80% del valor de la vivienda, no tiene comisión de apertura ni de desestimiento total o parcial y la comisión de novación y subrogación es del 0,5% Es necesario la contratación de los siguientes productos vinculados: domiciliación de la nómina y de tres recibos domésticos; seguro contra incendios y seguro de vida; tarjeta de débito y de crédito.

Comisiones

Comisión de cancelación y amortización anticipada: 0% a fecha de revisión y con preaviso de un mes. Interés de demora: 12%. Comisión por subrogación del 0.5%.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,2 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,2 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Fuente: Kelisto con datos de Triodos Bank a 13/07/2015

En concreto, la Hipoteca Triodos ha pasado a ocupar el tercer lugar de nuestro ranking de mejores hipotecas variables, en el que damos prioridad a los préstamos que aplican un interés más bajo. Por delante solo quedarían los préstamos de RN y de Kutxabank, que aplican un diferencial del 1% sobre el euríbor.

 

Las mejores hipotecas variables de julio 2015

 

Productos de RN
Hipoteca Verde RN
RN
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
298.83 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca verde RN tiene un interés de salida del 2% con un interés a partir del primer año de Euribor + 1,00% con la máxima vinculación Concede hasta el 80% del valor de compraventa y el plazo máximo es de 30 años. <br/> <br/> La vinculación necesaria para obtener el mejor diferencial consiste en: contratar un seguro de vida y hogar, domiciliar la nómina, recibos y tarjeta <br/> Para operaciones de compraventa en Cataluña y Madrid, con un endeudamiento máximo hasta el 40% y, al menos, uno de los titulares debe tener contrato indefinido
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Kutxabank
Hipoteca Kutxabank
Kutxabank
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
298.83 €
Comisiones apertura
400 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 4.800 € anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 61.287 € y un contenido 24.514,80 €, y contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Triodos Bank
Hipoteca Triodos
Triodos Bank
Interés
1,2 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
306.08 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca Triodos es la primera hipoteca que vincula el tipo de interés con la calificación energética de la vivienda. El interes es euríbor 12 meses + diferencial según la certificación energética de la vivienda a financiar (Certificación Energética A+: Euribor + 1,35%, A: Euribor + 1,38%, B: Euribor + 1,41%, C: Euribor + 1,44%, D: Euribor + 1,47%, E: Euribor + 1,50%, F: Euribor + 1,53% y G: Euribor + 2,56%). A efectos de certificación de vivienda sostenible se admitirán certificados reconocidos como: BREEAM, LEED, VERDE y PassivHaus. Te conceden hasta el 80% del valor de la vivienda, no tiene comisión de apertura ni de desestimiento total o parcial y la comisión de novación y subrogación es del 0,5% Es necesario la contratación de los siguientes productos vinculados: domiciliación de la nómina y de tres recibos domésticos; seguro contra incendios y seguro de vida; tarjeta de débito y de crédito.

Comisiones

Comisión de cancelación y amortización anticipada: 0% a fecha de revisión y con preaviso de un mes. Interés de demora: 12%. Comisión por subrogación del 0.5%.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,2 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,2 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Crezit
Hipoteca Crezit
Crezit
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
90,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca de Crezit es una hipoteca sin comisiones y sin cláusula suelo. Es una hipoteca para la compra de vivienda habitual, con hasta un 90% del valor de la vivienda y hasta 30 años de período de devolución. Interés al 1,25% vinculado a domiciliación de nómina y contratación de seguro de vida y hogar
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 0 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura 0,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 90,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de BBVA
Hipoteca BBVA
BBVA
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca BBVA es una hipoteca sin comisiones y sin suelo que te concede hasta el 80% de valor de la vivienda y con un plazo de devolución máximo de 30 años. <br/> Oferta válida para residentes en España con ingresos mensuales superiores a 1.500 euros (un titular) o 2.000 euros (dos titulares que soliciten financiación para adquisición de vivienda). Financiación sujeta a condiciones habituales de aprobación. <br/> Exige domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo o seguro de vida, uso de la tarjeta de crédito en comercios al menos una vez en los 6 meses anteriores a la revisión y aportación a plan de pensiones BBVA de al menos 600€ al año.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Banco Santander
Hipoteca Santander
Banco Santander
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Préstamo para Adquisición de Primera o Segunda Residencia Es preciso: <br/> * Domiciliar tu nómina/pensión (2.000 €/mes suma de las nóminas de los titulares). Si eres autónomo es necesario domiciliar los seguros sociales (importe superior a 250€/mes). <br/> * Domiciliar 3 recibos/trimestre. <br/> * 3 usos trimestre con cualquier tarjeta débito y/o crédito Santander. <br/> * Contratar y domiciliar el Seguro de Hogar <br/> * Contratar y domiciliar un Seguro de Vida <br/> Financiación para Primera vivienda: 80% a 30 años y Segunda vivienda: 70% a 25 años. <br/> Oferta válida hasta el 30/09/2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Catalunya Caixa
Hipoteca CX (Requisitos máximos)
Catalunya Caixa
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Coste total del crédito: incluye intereses, comisiones, registro, gestoría, impuesto AJD, tasación, verificación registral, seguro de vida y seguro del hogar. Posibilidad de elegir el día de cargo del recibo.

Comisiones

Compensación por desistimiento: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,42 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Liberbank
Hipoteca Ahora (Requisitos máximos)
Liberbank
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de reducir aún más el tipo por la contratación de otros productos. Oferta válida hasta 30/06/2015.

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,43 %
    Periodo inicial 18 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Abanca
Hipoteca MariCarmen
Abanca
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

La hipoteca MariCarmen es una hipoteca flexible que permite solicitar dos aplazamientos de cuotas. Cuenta con un interés variable de euribor a 12 meses + 1,75% siendo el interés del primer año del 2,8% Es una hipoteca para compra de primera vivienda o para autopromoción que concede un 80% sobre el menor de los valores de tasación o de compraventa. El plazo máximo es de 30 años La Hipoteca MariCarmen exige vinculación de una nómina superior a 600€ mensuales, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de protección de pagos
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Oficinadirecta.com
Hipoteca Vivienda Habitual (Requisitos máximos)
Oficinadirecta.com
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Sin acotación mínima. Ingresos domiciliados de al menos 4.000 euros netos mensuales (3.000 euros en caso de que solo exista un titular perceptor de ingresos). Oferta válida hata 30/09/2015.

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin gastos de estudio.
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado 600000,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 13 julio de 2015 .Para elaborar este top 10 solo se tiene en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online) y que muestren información estandarizada en sus páginas web. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Triodos es la única del mercado que vincula el interés que tendrá que abonar el consumidor a la certificación de la vivienda que se desee adquirir, tal y como te contamos en Kelisto. Por tanto, el diferencial mínimo que cobra este préstamo (1,20%) solo se aplicará a quienes compren inmuebles calificados como “A+”, es decir, aquellos que dispongan de certificación energética A y se consideren de “construcción sostenible certificada”.

A partir de ahí, y en función de la calificación energética, el interés de la Hipoteca Triodos va aumentando en tramos de 0,03 puntos: 

Hipoteca Triodos

Certificación energética Diferencial 

A+

1,20

A

1,23

B

1,26

C

1,29

D

1,32

E

1,35

F

1,38

G

1,41

Fuente: Triodos Bank a 13/07/2015

La Hipoteca Triodos permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos) de una vivienda habitual, con un plazo máximo de amortización de hasta 30 años.  En cuanto a sus comisiones, no cobra por conceptos como la apertura, la amortización anticipada o el desistimiento, pero sí aplica un 0,5% en caso de novación y subrogación.

Para acceder a estas condiciones, la entidad exige que el cliente domicilie su nomina y tres recibos de hogar, y que contrate un seguro contra incendios y una póliza de vida, además de una tarjeta de crédito y una de débito.

Nuestra opinión

Desde su llegada el mercado, en septiembre de 2013, la Hipoteca Triodos ha reducido su diferencial en tres ocasiones, tal y como te hemos contado en Kelisto: la primera en octubre de 2014 y las dos siguientes a lo largo de este año (en febrero y hoy mismo), una evolución que refleja muy bien la guerra que libran las entidades por ofrecer préstamos cada vez más baratos.

Como verás en nuestra clasificación de mejores hipotecas del mercado, a día de hoy los diferenciales de las 10 ofertas más baratas se sitúan por debajo del 1,30%, si solo tenemos en cuenta los productos de aquellos bancos que muestran información en sus páginas web y que tienen presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas, que son los que forman parte de nuestro top 10.

Ahora bien, si también se incluyeran los préstamos hipotecarios con una presencia más local, los precios serían todavía más bajos: el interés más reducido sería del 0,99% (el que cobra la Hipoteca Ahora Sin, de Liberbank) y el más alto, el de la Hipoteca Bonificada de BBVA, al 1,25%.

Sin duda, todos estos recortes son una buena noticia para el consumidor, que podría ahorrarse un buen pellizco si optara por alguno de los préstamos con los diferenciales más bajos del mercado, tal y como analizamos en Kelisto.  Ahora bien, el futuro hipotecado debe tener en cuenta que el interés no es lo único que deberá analizar antes de elegir una hipoteca: las comisiones, el interés de salida o los productos vinculados son fundamentales para saber si, realmente, una oferta es tan interesante como parece. 

 

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