Oficina Directa y Catalunya Caixa rebajan sus hipotecas hasta euríbor+1,25%

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata

El nuevo interés que aplican los préstamos hipotecarios de la banca online del Popular y de la entidad catalana empata con los del Santander, BBVA y RN.

Dos nuevas entidades han decidido coger la tijera para recortar el interés de sus hipotecas variables. Se trata de Oficina Directa, la banca online del Popular, y Catalunya Caixa, que hace poco más de un mes fue oficialmente adquirida por BBVA. Ambas han decidido situar el “precio” de sus préstamos en euríbor+1,25%, la misma tasa que ya aplican tres de sus competidores: BBVA, Santander y RN Tu Solución Hipotecaria.

En el caso de Oficina Directa, su Hipoteca Vivienda Habitual ha reducido su diferencial en 0,24 puntos porcentuales, al pasar de e+1,49% a e+1,25%. Eso sí, para  conseguirlo, el cliente deberá contratar una serie de productos y servicios extra con la entidad:

  • La domiciliación de la nómina, la pensión o la cuota de autónomos: los ingresos mínimos tendrán que ser de 4.000 euros al mes (o de 3.000 euros si solo hay un titular).
  • Una tarjeta de crédito o débito: debe realizarse un consumo mínimo de 100 euros al mes.
  • Un seguro de hogar o seguro de vida.

Como sucedía hasta ahora, la Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda a un plazo máximo de 30 años, y no cobra comisiones de apertura ni gastos de estudio.

Por su parte, la Hipoteca CX de Catalunya Caixa (que antes aplicaba un interés de e+1,60%) ha recortado su diferencial en 0,35 puntos. Tal y como ocurre con la oferta de Oficina Directa, el cliente que desee disfrutar del diferencial del 1,25% tendrá que comprometerse a vincularse con la entidad mediante:

  • La domiciliación de la nómina o pensión.
  • La domiciliación de los recibos.
  • Un seguro de vida.
  • Un seguro de hogar.
  • Una tarjeta de crédito a la que deberá dar un determinado uso (a fijar por el banco).

El préstamo de la entidad catalana tampoco cobra comisiones de apertura o estudio y también permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compra del inmueble que se quiera adquirir. Ahora bien, en su caso, el plazo máximo de amortización no es de 30 años, sino de 40.

Cinco entidades ofertan hipotecas a euríbor+1,25%

Con las rebajas acometidas por Catalunya Caixa y Oficina Directa ya son cinco las hipotecas que cobran un interés de e+1,25%: la Hipoteca Bonificada de BBVA, la Nueva Hipoteca Santander, la Hipoteca Verde de RN Tu solución hipotecaria, la Hipoteca Primera Vivienda de Oficina Directa y la Hipoteca CX, de Catalunya Caixa.  Ahora bien, aunque su “precio” sea el mismo, existen importantes diferencias entre unas y otras. 

Las cinco hipotecas que cobran un interés de euríbor+1,25%

Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

BBVA

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Banco Santander

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca CX (Requisitos máximos)

Hipoteca CX (Requisitos máximos)

Catalunya Caixa

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Verde RN

Hipoteca Verde RN

RN

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

Hipoteca Vivienda Habitual (Requisitos máximos)

Hipoteca Vivienda Habitual (Requisitos máximos)

Oficinadirecta.com

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
600000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. El ‘ranking’ solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ‘ranking’ da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ‘ranking’). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Por lo que respecta al interés de salida que se aplican durante el primer año, las hipotecas más baratas son las de BBVA y Santander, que también cobran un 1,25% en los primeros meses de vida del préstamo. En cambio, la Hipoteca Verde de RN es la más cara, con un tipo inicial del 2%. 

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. Productos ordenados por su interés de salida, de menor a mayor.

En cuanto a los productos vinculados, Santander, BBVA y RN son las entidades más exigentes, con cinco productos o servicios requeridos para poder acceder al diferencial mínimo, entre los que figuran la domiciliación de la nómina, el uso de tarjetas o la contratación de seguros. Ahora bien, en lo que respecta a los ingresos mínimos exigidos, Oficina Directa es la que lo pone más difícil: el consumidor tendrá que acreditar que gana 4.000 euros netos al mes (o 3.000 euros, si solo hay un titular).

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. Productos ordenados por su número de productos vinculados (los que más tienen aparecen más arriba en el ranking)

Por su parte, las comisiones y gastos asociados al préstamo son muy similares en todas las ofertas: ninguna cobra gastos de apertura o estudio, y los gastos de compensación por amortización total o parcial se ajustan a los máximos fijados por ley: un 0,50% en los cinco primeros años de vida del préstamo y un 0,25% a partir del sexto ejercicio.

El porcentaje máximo del valor de compraventa o tasación que se puede solicitar es el mismo en las cinco ofertas (un 80%) y, en lo relativo al plazo máximo para devolver el dinero, todas cuentan con un límite de 30 años, salvo Catalunya Caixa, que permite prolongar el pago hasta los 40.

Nuestra opinión

Con estos nuevos recortes, las ofertas de Catalunya Caixa y Oficina Directa pasan a formar parte de nuestro top 10 de hipotecas variables, en el que damos prioridad a las que ofrecen un diferencial más reducido y, a continuación, a las que cuentan con un tipo de salida más bajo. 

Las mejores hipotecas variables

Hipoteca Kutxabank

Hipoteca Kutxabank

Kutxabank

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

BBVA

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Banco Santander

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca CX (Requisitos máximos)

Hipoteca CX (Requisitos máximos)

Catalunya Caixa

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Verde RN

Hipoteca Verde RN

RN

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

Hipoteca Vivienda Habitual (Requisitos máximos)

Hipoteca Vivienda Habitual (Requisitos máximos)

Oficinadirecta.com

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
600000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Naranja

Hipoteca Naranja

ING

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
50000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Uno-e

Hipoteca Uno-e

Uno-e

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Hipoteca Ahora

Liberbank

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Triodos

Hipoteca Triodos

Triodos Bank

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. El ‘ranking’ solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ‘ranking’ da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ‘ranking’). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Ahora bien, el consumidor siempre debe recordar que el tipo de interés no es el único factor que debería tener en cuenta antes de elegir el préstamo que mejor se adapta a sus necesidades: tanto las comisiones como los productos vinculados son cuestiones que también deberá analizar con detenimiento, ya que pueden encarecer considerablemente el precio de una hipoteca. 

Además, quienes deseen financiar la compra de su vivienda mediante un préstamo hipotecario deberán prestar mucha atención a los próximos movimientos que realicen las entidades financieras. Desde que comenzó el mes de junio, cuatro bancos han rebajado el diferencial de sus ofertas, y más de 30 lo han hecho desde que empezó el 2015. Esta guerra de los bancos por contar con los productos más baratos todavía tardará en llegar a su fin y el consumidor podría aprovechar esta época de rebajas para ahorrar un buen pellizco.

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata