Oficina Directa y Catalunya Caixa rebajan sus hipotecas hasta euríbor+1,25%

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El nuevo interés que aplican los préstamos hipotecarios de la banca online del Popular y de la entidad catalana empata con los del Santander, BBVA y RN.

Dos nuevas entidades han decidido coger la tijera para recortar el interés de sus hipotecas variables. Se trata de Oficina Directa, la banca online del Popular, y Catalunya Caixa, que hace poco más de un mes fue oficialmente adquirida por BBVA. Ambas han decidido situar el “precio” de sus préstamos en euríbor+1,25%, la misma tasa que ya aplican tres de sus competidores: BBVA, Santander y RN Tu Solución Hipotecaria.

En el caso de Oficina Directa, su Hipoteca Vivienda Habitual ha reducido su diferencial en 0,24 puntos porcentuales, al pasar de e+1,49% a e+1,25%. Eso sí, para  conseguirlo, el cliente deberá contratar una serie de productos y servicios extra con la entidad:

  • La domiciliación de la nómina, la pensión o la cuota de autónomos: los ingresos mínimos tendrán que ser de 4.000 euros al mes (o de 3.000 euros si solo hay un titular).
  • Una tarjeta de crédito o débito: debe realizarse un consumo mínimo de 100 euros al mes.
  • Un seguro de hogar o seguro de vida.

Como sucedía hasta ahora, la Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda a un plazo máximo de 30 años, y no cobra comisiones de apertura ni gastos de estudio.

Por su parte, la Hipoteca CX de Catalunya Caixa (que antes aplicaba un interés de e+1,60%) ha recortado su diferencial en 0,35 puntos. Tal y como ocurre con la oferta de Oficina Directa, el cliente que desee disfrutar del diferencial del 1,25% tendrá que comprometerse a vincularse con la entidad mediante:

  • La domiciliación de la nómina o pensión.
  • La domiciliación de los recibos.
  • Un seguro de vida.
  • Un seguro de hogar.
  • Una tarjeta de crédito a la que deberá dar un determinado uso (a fijar por el banco).

El préstamo de la entidad catalana tampoco cobra comisiones de apertura o estudio y también permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compra del inmueble que se quiera adquirir. Ahora bien, en su caso, el plazo máximo de amortización no es de 30 años, sino de 40.

Cinco entidades ofertan hipotecas a euríbor+1,25%

Con las rebajas acometidas por Catalunya Caixa y Oficina Directa ya son cinco las hipotecas que cobran un interés de e+1,25%: la Hipoteca Bonificada de BBVA, la Nueva Hipoteca Santander, la Hipoteca Verde de RN Tu solución hipotecaria, la Hipoteca Primera Vivienda de Oficina Directa y la Hipoteca CX, de Catalunya Caixa.  Ahora bien, aunque su “precio” sea el mismo, existen importantes diferencias entre unas y otras. 

Las cinco hipotecas que cobran un interés de euríbor+1,25%

Productos de BBVA
Hipoteca BBVA
BBVA
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca BBVA es una hipoteca sin comisiones y sin suelo que te concede hasta el 80% de valor de la vivienda y con un plazo de devolución máximo de 30 años. <br/> Oferta válida para residentes en España con ingresos mensuales superiores a 1.500 euros (un titular) o 2.000 euros (dos titulares que soliciten financiación para adquisición de vivienda). Financiación sujeta a condiciones habituales de aprobación. <br/> Exige domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo o seguro de vida, uso de la tarjeta de crédito en comercios al menos una vez en los 6 meses anteriores a la revisión y aportación a plan de pensiones BBVA de al menos 600€ al año.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Banco Santander
Hipoteca Santander
Banco Santander
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Préstamo para Adquisición de Primera o Segunda Residencia Es preciso: <br/> * Domiciliar tu nómina/pensión (2.000 €/mes suma de las nóminas de los titulares). Si eres autónomo es necesario domiciliar los seguros sociales (importe superior a 250€/mes). <br/> * Domiciliar 3 recibos/trimestre. <br/> * 3 usos trimestre con cualquier tarjeta débito y/o crédito Santander. <br/> * Contratar y domiciliar el Seguro de Hogar <br/> * Contratar y domiciliar un Seguro de Vida <br/> Financiación para Primera vivienda: 80% a 30 años y Segunda vivienda: 70% a 25 años. <br/> Oferta válida hasta el 30/09/2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Catalunya Caixa
Hipoteca CX (Requisitos máximos)
Catalunya Caixa
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Para disfrutar del diferencial más bajo, la hipoteca exige contratar: Nómina o pensión y Domiciliación de recibos a CatalunyaCaixa -0,30% Utilización de tarjetas de crédito de CatalunyaCaixa -0,20% Seguro de vida comercializado por CatalunyaCaixa -0,30% Seguro del hogar comercializado por CatalunyaCaixa -0,20%

Comisiones

Compensación por desistimiento: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,41 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de RN
Hipoteca Verde RN
RN
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca verde RN tiene un interés de salida del 2% con un interés a partir del primer año de Euribor + 1,25% con la máxima vinculación Concede hasta el 80% del valor de compraventa y el plazo máximo es de 30 años. <br/> <br/> La vinculación necesaria para obtener el mejor diferencial consiste en: contratar un seguro de vida y hogar, domiciliar la nómina, recibos y tarjeta <br/> Para operaciones de compraventa en Cataluña y Madrid, con un endeudamiento máximo hasta el 40% y, al menos, uno de los titulares debe tener contrato indefinido
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Oficinadirecta.com
Hipoteca Vivienda Habitual (Requisitos máximos)
Oficinadirecta.com
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Para disfrutar del diferencial más bajo, la hipoteca exige contratar: Domiciliación de nómina o pensión o colectivo autónomo -0,50 % Consumos con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros mensuales -0,20% Seguro Popular Hogar o Seguro Vida -0,30 %

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin gastos de estudio.
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado 600000,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida No
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. El ‘ranking’ solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ‘ranking’ da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ‘ranking’). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Por lo que respecta al interés de salida que se aplican durante el primer año, las hipotecas más baratas son las de BBVA y Santander, que también cobran un 1,25% en los primeros meses de vida del préstamo. En cambio, la Hipoteca Verde de RN es la más cara, con un tipo inicial del 2%. 

Red%20433%20tabla%201

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. Productos ordenados por su interés de salida, de menor a mayor.

En cuanto a los productos vinculados, Santander, BBVA y RN son las entidades más exigentes, con cinco productos o servicios requeridos para poder acceder al diferencial mínimo, entre los que figuran la domiciliación de la nómina, el uso de tarjetas o la contratación de seguros. Ahora bien, en lo que respecta a los ingresos mínimos exigidos, Oficina Directa es la que lo pone más difícil: el consumidor tendrá que acreditar que gana 4.000 euros netos al mes (o 3.000 euros, si solo hay un titular).

Red%20433%20tabla%202

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. Productos ordenados por su número de productos vinculados (los que más tienen aparecen más arriba en el ranking)

Por su parte, las comisiones y gastos asociados al préstamo son muy similares en todas las ofertas: ninguna cobra gastos de apertura o estudio, y los gastos de compensación por amortización total o parcial se ajustan a los máximos fijados por ley: un 0,50% en los cinco primeros años de vida del préstamo y un 0,25% a partir del sexto ejercicio.

El porcentaje máximo del valor de compraventa o tasación que se puede solicitar es el mismo en las cinco ofertas (un 80%) y, en lo relativo al plazo máximo para devolver el dinero, todas cuentan con un límite de 30 años, salvo Catalunya Caixa, que permite prolongar el pago hasta los 40.

Nuestra opinión

Con estos nuevos recortes, las ofertas de Catalunya Caixa y Oficina Directa pasan a formar parte de nuestro top 10 de hipotecas variables, en el que damos prioridad a las que ofrecen un diferencial más reducido y, a continuación, a las que cuentan con un tipo de salida más bajo. 

Las mejores hipotecas variables

Productos de Kutxabank
Hipoteca Kutxabank
Kutxabank
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
299.01 €
Comisiones apertura
400 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 4.800 € anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 61.287 € y un contenido 24.514,80 €, y contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de BBVA
Hipoteca BBVA
BBVA
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca BBVA es una hipoteca sin comisiones y sin suelo que te concede hasta el 80% de valor de la vivienda y con un plazo de devolución máximo de 30 años. <br/> Oferta válida para residentes en España con ingresos mensuales superiores a 1.500 euros (un titular) o 2.000 euros (dos titulares que soliciten financiación para adquisición de vivienda). Financiación sujeta a condiciones habituales de aprobación. <br/> Exige domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo o seguro de vida, uso de la tarjeta de crédito en comercios al menos una vez en los 6 meses anteriores a la revisión y aportación a plan de pensiones BBVA de al menos 600€ al año.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Banco Santander
Hipoteca Santander
Banco Santander
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Préstamo para Adquisición de Primera o Segunda Residencia Es preciso: <br/> * Domiciliar tu nómina/pensión (2.000 €/mes suma de las nóminas de los titulares). Si eres autónomo es necesario domiciliar los seguros sociales (importe superior a 250€/mes). <br/> * Domiciliar 3 recibos/trimestre. <br/> * 3 usos trimestre con cualquier tarjeta débito y/o crédito Santander. <br/> * Contratar y domiciliar el Seguro de Hogar <br/> * Contratar y domiciliar un Seguro de Vida <br/> Financiación para Primera vivienda: 80% a 30 años y Segunda vivienda: 70% a 25 años. <br/> Oferta válida hasta el 30/09/2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Catalunya Caixa
Hipoteca CX (Requisitos máximos)
Catalunya Caixa
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Para disfrutar del diferencial más bajo, la hipoteca exige contratar: Nómina o pensión y Domiciliación de recibos a CatalunyaCaixa -0,30% Utilización de tarjetas de crédito de CatalunyaCaixa -0,20% Seguro de vida comercializado por CatalunyaCaixa -0,30% Seguro del hogar comercializado por CatalunyaCaixa -0,20%

Comisiones

Compensación por desistimiento: 0,50% (primeros 5 años) y 0,25% resto
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,41 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0,50 %
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de RN
Hipoteca Verde RN
RN
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca verde RN tiene un interés de salida del 2% con un interés a partir del primer año de Euribor + 1,25% con la máxima vinculación Concede hasta el 80% del valor de compraventa y el plazo máximo es de 30 años. <br/> <br/> La vinculación necesaria para obtener el mejor diferencial consiste en: contratar un seguro de vida y hogar, domiciliar la nómina, recibos y tarjeta <br/> Para operaciones de compraventa en Cataluña y Madrid, con un endeudamiento máximo hasta el 40% y, al menos, uno de los titulares debe tener contrato indefinido
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros
Productos de Oficinadirecta.com
Hipoteca Vivienda Habitual (Requisitos máximos)
Oficinadirecta.com
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
308.1 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Para disfrutar del diferencial más bajo, la hipoteca exige contratar: Domiciliación de nómina o pensión o colectivo autónomo -0,50 % Consumos con tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros mensuales -0,20% Seguro Popular Hogar o Seguro Vida -0,30 %

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin gastos de estudio.
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado 600000,0 €
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida No
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de ING Direct
Hipoteca Naranja
ING Direct
Interés
1,29 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
309.57 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Destinada a la compra de primera vivienda concediendo hasta el 80% del valor de tasación y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000€. La hipoteca Naranja es una hipoteca sin comisiones y sin suelo. Es necesario la contratación de la cuenta nómina, seguro de hogar y seguro de vida
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,29 %
    Plazo mínimo contratación 9 años
    Plazo máximo contratación 40 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 50000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Uno-e
Hipoteca Uno-e
Uno-e
Interés
1,3 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
309.94 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

La hipoteca Uno-e tiene un interés desde Euribor + 1,30% siempre que se cumplan de vinculación marcadas por la entidad que son la domiciliación de la nómina, el seguro de hogar y un seguro de vida con prima única financiada. <br/> El plazo es hasta 35 años en el caso de primera vivienda y de 20 años en el caso de segunda vivienda Concede hasta el 80% en caso de que la finalidad de la hipoteca sea primera vivienda y del 60% en el caso de que se destine a la compra de segunda vivienda
  • Características destacadas
    Interés inicial -
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,3 %
    Plazo mínimo contratación 3 años
    Plazo máximo contratación 35 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado 30000,0 €
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de Liberbank
Hipoteca Ahora
Liberbank
Interés
1,34 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
311.41 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Posibilidad de establecer un periodo de carencia de un año al inicio del préstamo, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. Oferta válida en todo el territorio nacional excepto oficinas de Asturias, Extremadura, Cantabria, Castilla - La Mancha, Ávila y Lugo. Oferta válida hasta 01/05/2015. Oferta condicionada a: Domiciliación de nómina/s por un importe superior a 2.000€ mensuales o a la domiciliación de seguros sociales en el caso de autónomos. Contratación de un Seguro Multirriesgo hogar. Contratación por parte de todos los titulares del préstamo de al menos una tarjeta de crédito emitida por Liberbank o CCM y a la realización de compras con las mismas por un importe superior a 1.500€ por año. Contratación de un seguro de vida vinculado al préstamo. Plan de Pensiones comercializado por Liberbank o CCM, con un aportación anual mínima de 600€

Comisiones

Sin comisión por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 9,5 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,34 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima -
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Triodos Bank
Hipoteca Triodos
Triodos Bank
Interés
1,35 %
+ Euribor
-0.069
Cuota mensual
311.78 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca Triodos es la primera hipoteca que vincula el tipo de interés con la calificación energética de la vivienda. El interes es euríbor 12 meses + diferencial según la certificación energética de la vivienda a financiar (Certificación Energética A+: Euribor + 1,35%, A: Euribor + 1,38%, B: Euribor + 1,41%, C: Euribor + 1,44%, D: Euribor + 1,47%, E: Euribor + 1,50%, F: Euribor + 1,53% y G: Euribor + 2,56%). A efectos de certificación de vivienda sostenible se admitirán certificados reconocidos como: BREEAM, LEED, VERDE y PassivHaus. Te conceden hasta el 80% del valor de la vivienda, no tiene comisión de apertura ni de desestimiento total o parcial y la comisión de novación y subrogación es del 0,5% Es necesario la contratación de los siguientes productos vinculados: domiciliación de la nómina y de tres recibos domésticos; seguro contra incendios y seguro de vida; tarjeta de débito y de crédito.

Comisiones

Comisión de cancelación y amortización anticipada: 0% a fecha de revisión y con preaviso de un mes. Interés de demora: 12%. Comisión por subrogación del 0.5%.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,35 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,35 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 11 de junio de 2015. El ‘ranking’ solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ‘ranking’ da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ‘ranking’). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Ahora bien, el consumidor siempre debe recordar que el tipo de interés no es el único factor que debería tener en cuenta antes de elegir el préstamo que mejor se adapta a sus necesidades: tanto las comisiones como los productos vinculados son cuestiones que también deberá analizar con detenimiento, ya que pueden encarecer considerablemente el precio de una hipoteca. 

Además, quienes deseen financiar la compra de su vivienda mediante un préstamo hipotecario deberán prestar mucha atención a los próximos movimientos que realicen las entidades financieras. Desde que comenzó el mes de junio, cuatro bancos han rebajado el diferencial de sus ofertas, y más de 30 lo han hecho desde que empezó el 2015. Esta guerra de los bancos por contar con los productos más baratos todavía tardará en llegar a su fin y el consumidor podría aprovechar esta época de rebajas para ahorrar un buen pellizco.

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