Más rebajas en la Nueva Hipoteca Santander: su diferencial pasa del 1,49% al 1,25%

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La entidad presidida por Ana Patricia Botín reduce el interés de su préstamo hipotecario por segunda vez desde el inicio de 2015, lo que convierte a esta oferta en la tercera más barata del mercado, solo por detrás de las de Kutxabank y BBVA.

El mes de junio comienza con novedades en el mercado hipotecario. El Santander se ha convertido en la última entidad que mete la tijera a su préstamo para la compra de vivienda: a partir de ahora, la Nueva Hipoteca Santander aplicará un interés de euríbor+1,25% (frente al 1,49% anterior) y un interés de salida del 1,25% durante el primer año, lo que supone una rebaja de 0,75 puntos frente al 2% que cobraba hasta la fecha.

Este tijeretazo es el segundo que realiza la entidad presidida por Ana Patricia Botín en lo que va de año. La primera vez, en marzo, la Nueva Hipoteca Santander redujo su “precio” en 0,20 puntos porcentuales, al pasar del 1,69% al 1,49%. Este recorte se produjo solo cuatro meses después de que el  interés del préstamo bajara en otros 0,20 puntos, del 1,89% al 1,69%.

Para acceder a las nuevas condiciones de la hipoteca variable del Santander, los requisitos que exige la entidad siguen siendo similares a los que aplicaba hasta la fecha:

  • La domiciliación de la nómina o pensión (de uno o varios titulares) por un valor mínimo de 2.000 euros
  • La domiciliación de tres recibos
  • Utilizar la tarjeta de débito o crédito del Santander, al menos, tres veces al  trimestre
  • Contratar un seguro de hogar
  • Contratar un seguro de vida

La oferta de la Nueva Hipoteca Santander, que estará vigente hasta el próximo 30 de septiembre, permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, a un plazo máximo de 30 años, y hasta el 70% en el caso de las segundas residencias, con un período máximo de 25 años. Además, no cobra comisión de estudio ni de apertura.

Las hipotecas de BBVA y RN, también al 1,25%

Con este nuevo recorte, la Nueva Hipoteca Santander se sitúa en la tercera posición de nuestro ranking de mejores hipotecas variables, en el que damos prioridad, en primer lugar, a los préstamos que aplican un menor diferencial. En caso de empate, nuestra clasificación tiene en cuenta otros elementos como el interés de salida, las comisiones y los productos vinculados.

Las mejores hipotecas variables de junio 2015

Hipoteca Kutxabank

Hipoteca Kutxabank

Kutxabank

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca BBVA

Hipoteca BBVA

BBVA

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Santander

Hipoteca Santander

Banco Santander

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Verde RN

Hipoteca Verde RN

RN

Más detalles Menos detalles

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 8 de Junio de 2015. El ‘ranking’ solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ‘ranking’ da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ‘ranking’). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Además del Santander, hay dos hipotecas que, a día de hoy, aplican un diferencial del 1,25%: la   Hipoteca BBVA y la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria. La primera de ellas ofrece prácticamente las mismas condiciones que la Nueva Hipoteca Santander: permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda en un plazo de hasta 30 años; no cobra comisión de estudio ni apertura; y exige contratar cinco productos o servicios extra:

  • La domiciliación de la nómina: 1.500 euros al mes si hay un titular, y 2.000 euros si hay dos
  • Utilizar la tarjeta de crédito del BBVA, al menos, seis veces al año
  • Contratar un seguro de hogar
  • Contratar un seguro de amortización del préstamo o de vida
  • Contratar un plan de pensiones y aportar, al menos, 600 euros al año

Dado que el interés inicial, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere la Hipoteca BBVA para acceder al diferencial más bajo (el 1,25%) son iguales a los de la Nueva Hipoteca Santander, el único criterio que permite un desempate entre ambas es el de los ingresos mínimos exigidos, algo más bajos en el caso del banco presidido por Francisco González.

Por su parte, la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria, pese a aplicar un 1,25% sobre el euríbor, se situaría en el cuarto puesto de nuestro ranking mensual. ¿El motivo? Su interés inicial es superior al de sus competidores: un 2% durante los primeros 12 meses, frente al 1,25% de BBVA y Santander.

Nuestra opinión

La guerra hipotecaria que libran las entidades parece no tener fin. Desde que comenzó el año, más de 30 entidades han reducido el diferencial que cobran sobre el euríbor,  y todavía hay muchas ofertas con margen para que sigan produciendo nuevos tijeretazos en los próximos meses.

Esta lucha por ofrecer los préstamos más baratos del mercado es, sin duda, una buena noticia para el consumidor, que podrá ahorrarse una cantidad importante en su cuota hipotecaria. Eso sí, lo que el futuro hipotecado nunca debe perder de vista es que el diferencial es un factor que habrá que analizar con mucho detenimiento, pero no es el único.

Antes de contratar una hipoteca, no hay que olvidar aspectos como las comisiones (sobre todo, las de apertura y cancelación anticipada, total o parcial) y los productos vinculados. La mayoría de las hipotecas más baratas del mercado supeditan sus condiciones a la contratación de varios productos y servicios que, a la larga, tendrán un importante coste para el cliente.

Por tanto, es esencial echar cuentas, analizar qué repercusión tendrán esos extras en las finanzas de cada hogar y, sobre todo, si podrá asumirse su coste a lo largo del tiempo. De no poder hacerse, el diferencial del préstamo volvería a subir y, con ello, la cuota que se paga cada mes. 

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