Más rebajas en la Nueva Hipoteca Santander: su diferencial pasa del 1,49% al 1,25%

Ana Botin

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La entidad presidida por Ana Patricia Botín reduce el interés de su préstamo hipotecario por segunda vez desde el inicio de 2015, lo que convierte a esta oferta en la tercera más barata del mercado, solo por detrás de las de Kutxabank y BBVA.

El mes de junio comienza con novedades en el mercado hipotecario. El Santander se ha convertido en la última entidad que mete la tijera a su préstamo para la compra de vivienda: a partir de ahora, la Nueva Hipoteca Santander aplicará un interés de euríbor+1,25% (frente al 1,49% anterior) y un interés de salida del 1,25% durante el primer año, lo que supone una rebaja de 0,75 puntos frente al 2% que cobraba hasta la fecha.

Este tijeretazo es el segundo que realiza la entidad presidida por Ana Patricia Botín en lo que va de año. La primera vez, en marzo, la Nueva Hipoteca Santander redujo su “precio” en 0,20 puntos porcentuales, al pasar del 1,69% al 1,49%. Este recorte se produjo solo cuatro meses después de que el  interés del préstamo bajara en otros 0,20 puntos, del 1,89% al 1,69%.

Para acceder a las nuevas condiciones de la hipoteca variable del Santander, los requisitos que exige la entidad siguen siendo similares a los que aplicaba hasta la fecha:

  • La domiciliación de la nómina o pensión (de uno o varios titulares) por un valor mínimo de 2.000 euros
  • La domiciliación de tres recibos
  • Utilizar la tarjeta de débito o crédito del Santander, al menos, tres veces al  trimestre
  • Contratar un seguro de hogar
  • Contratar un seguro de vida

La oferta de la Nueva Hipoteca Santander, que estará vigente hasta el próximo 30 de septiembre, permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, a un plazo máximo de 30 años, y hasta el 70% en el caso de las segundas residencias, con un período máximo de 25 años. Además, no cobra comisión de estudio ni de apertura.

Las hipotecas de BBVA y RN, también al 1,25%

Con este nuevo recorte, la Nueva Hipoteca Santander se sitúa en la tercera posición de nuestro ranking de mejores hipotecas variables, en el que damos prioridad, en primer lugar, a los préstamos que aplican un menor diferencial. En caso de empate, nuestra clasificación tiene en cuenta otros elementos como el interés de salida, las comisiones y los productos vinculados.

Las mejores hipotecas variables de junio 2015

Productos de Kutxabank
Hipoteca Kutxabank
Kutxabank
Interés
1,0 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
298.83 €
Comisiones apertura
400 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Detalles

Descripción del producto

Oferta condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 4.800 € anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 61.287 € y un contenido 24.514,80 €, y contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,0 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0,25 %
    Mínimo comisión apertura 400,0 €
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de BBVA
Hipoteca BBVA
BBVA
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca BBVA es una hipoteca sin comisiones y sin suelo que te concede hasta el 80% de valor de la vivienda y con un plazo de devolución máximo de 30 años. <br/> Oferta válida para residentes en España con ingresos mensuales superiores a 1.500 euros (un titular) o 2.000 euros (dos titulares que soliciten financiación para adquisición de vivienda). Financiación sujeta a condiciones habituales de aprobación. <br/> Exige domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de amortización de préstamo o seguro de vida, uso de la tarjeta de crédito en comercios al menos una vez en los 6 meses anteriores a la revisión y aportación a plan de pensiones BBVA de al menos 600€ al año.
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial -
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones
    Contratación otros No
Productos de Banco Santander
Hipoteca Santander
Banco Santander
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

Préstamo para Adquisición de Primera o Segunda Residencia Es preciso: <br/> * Domiciliar tu nómina/pensión (2.000 €/mes suma de las nóminas de los titulares). Si eres autónomo es necesario domiciliar los seguros sociales (importe superior a 250€/mes). <br/> * Domiciliar 3 recibos/trimestre. <br/> * 3 usos trimestre con cualquier tarjeta débito y/o crédito Santander. <br/> * Contratar y domiciliar el Seguro de Hogar <br/> * Contratar y domiciliar un Seguro de Vida <br/> Financiación para Primera vivienda: 80% a 30 años y Segunda vivienda: 70% a 25 años. <br/> Oferta válida hasta el 30/09/2015

Comisiones

Sin comisión de apertura. Sin compensación por desistimiento
  • Características destacadas
    Interés inicial 1,25 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación 1 años
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima 18 años
    Edad máxima 70 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros No
Productos de RN
Hipoteca Verde RN
RN
Interés
1,25 %
+ Euribor
-0.074
Cuota mensual
307.91 €
Comisiones apertura
0 €
Comisiones estudio
0 €
Máximo concedido
80,0 %
Ir
Detalles

Descripción del producto

La Hipoteca verde RN tiene un interés de salida del 2% con un interés a partir del primer año de Euribor + 1,25% con la máxima vinculación Concede hasta el 80% del valor de compraventa y el plazo máximo es de 30 años. <br/> <br/> La vinculación necesaria para obtener el mejor diferencial consiste en: contratar un seguro de vida y hogar, domiciliar la nómina, recibos y tarjeta <br/> Para operaciones de compraventa en Cataluña y Madrid, con un endeudamiento máximo hasta el 40% y, al menos, uno de los titulares debe tener contrato indefinido
  • Características destacadas
    Interés inicial 2,0 %
    Periodo inicial 12 meses
    Interés posterior 1,25 %
    Plazo mínimo contratación -
    Plazo máximo contratación 30 años
    Comisión estudio 0 €
    Comisión apertura 0 €
    Mínimo comisión apertura -
    Comisión cancelación 0 €
    Comisión amortización anticipada 0 €
    Importe mínimo financiado -
    Importe máximo financiado -
  • Requisitos para contratarla
    Edad mínima -
    Edad máxima 75 años
    % máximo concedido 80,0 %
    Domiciliar nómina
    Contratación seguro vida
    Contratación seguro hogar
    Contratación plan pensiones No
    Contratación otros

Fuente: Kelisto con información de las entidades a 8 de Junio de 2015. El ‘ranking’ solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no permitan contratación online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 80.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 25 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ‘ranking’ da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ‘ranking’). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Además del Santander, hay dos hipotecas que, a día de hoy, aplican un diferencial del 1,25%: la   Hipoteca BBVA y la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria. La primera de ellas ofrece prácticamente las mismas condiciones que la Nueva Hipoteca Santander: permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda en un plazo de hasta 30 años; no cobra comisión de estudio ni apertura; y exige contratar cinco productos o servicios extra:

  • La domiciliación de la nómina: 1.500 euros al mes si hay un titular, y 2.000 euros si hay dos
  • Utilizar la tarjeta de crédito del BBVA, al menos, seis veces al año
  • Contratar un seguro de hogar
  • Contratar un seguro de amortización del préstamo o de vida
  • Contratar un plan de pensiones y aportar, al menos, 600 euros al año

Dado que el interés inicial, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere la Hipoteca BBVA para acceder al diferencial más bajo (el 1,25%) son iguales a los de la Nueva Hipoteca Santander, el único criterio que permite un desempate entre ambas es el de los ingresos mínimos exigidos, algo más bajos en el caso del banco presidido por Francisco González.

Por su parte, la Hipoteca Verde de RN Tu Solución Hipotecaria, pese a aplicar un 1,25% sobre el euríbor, se situaría en el cuarto puesto de nuestro ranking mensual. ¿El motivo? Su interés inicial es superior al de sus competidores: un 2% durante los primeros 12 meses, frente al 1,25% de BBVA y Santander.

Nuestra opinión

La guerra hipotecaria que libran las entidades parece no tener fin. Desde que comenzó el año, más de 30 entidades han reducido el diferencial que cobran sobre el euríbor,  y todavía hay muchas ofertas con margen para que sigan produciendo nuevos tijeretazos en los próximos meses.

Esta lucha por ofrecer los préstamos más baratos del mercado es, sin duda, una buena noticia para el consumidor, que podrá ahorrarse una cantidad importante en su cuota hipotecaria. Eso sí, lo que el futuro hipotecado nunca debe perder de vista es que el diferencial es un factor que habrá que analizar con mucho detenimiento, pero no es el único.

Antes de contratar una hipoteca, no hay que olvidar aspectos como las comisiones (sobre todo, las de apertura y cancelación anticipada, total o parcial) y los productos vinculados. La mayoría de las hipotecas más baratas del mercado supeditan sus condiciones a la contratación de varios productos y servicios que, a la larga, tendrán un importante coste para el cliente.

Por tanto, es esencial echar cuentas, analizar qué repercusión tendrán esos extras en las finanzas de cada hogar y, sobre todo, si podrá asumirse su coste a lo largo del tiempo. De no poder hacerse, el diferencial del préstamo volvería a subir y, con ello, la cuota que se paga cada mes. 

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