La mitad de las hipotecas que se firman en la actualidad son fijas o mixtas

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El Banco de España advierte de que financiarse con hipotecas fijas o mixtas es más caro, aunque esta opción ofrece más seguridad al consumidor.

La contratación de hipotecas fijas y mixtas ha avanzado a un ritmo frenético en los últimos años. Tanto es así que a día de hoy este tipo de préstamos para la compra de vivienda ya representan el 50% de las nuevas contrataciones, frente al 10-20% que suponían en 2010, según los datos que hoy ha hecho públicos el Banco de España.

España ha sido tradicionalmente un país de hipotecas variables, al igual que otros vecinos europeos, como Portugal, Italia e Irlanda. Sin embargo, a comienzos de 2010 comenzó a observarse un cambio de tendencia: desde entonces hasta 2015, se constató un incremento de las hipotecas con períodos iniciales en los que el interés inicial se revisaba en un plazo de entre uno y cinco años. Es decir, comenzaron a popularizarse hipotecas variables en las que existía un tipo de salida fijo, como todavía hoy podemos ver en préstamos como la Hipoteca Sin Más de Bankinter (primer año al 1,15%) o la Hipoteca Variable de Kutxabank (primer año al 1,4%).

Hipoteca Personalizada

Hipoteca Personalizada

Bankinter

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Kutxabank

Hipoteca Kutxabank

Kutxabank

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Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Sin embargo, desde 2015 hasta la actualidad el organismo supervisor ha observado un aumento de las hipotecas cuyo interés se revisa en un plazo de más de cinco años, una categoría en las que se incluyen los préstamos mixtos y los de tipo fijo. De hecho, a día de hoy es posible encontrar hipotecas fijas con un interés inferior al 2%, algo impensable en 2010, cuando el precio de este tipo de préstamos rondaba el 4-5%. Por ejemplo, la Hipoteca Ahora de Liberbank tiene un interés del 1,60% para un plazo de 10 años y el Préstamo Hipotecario de Bankoa, uno del 1,75% a 15 años.

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Hipoteca Ahora tipo fijo 10 años (Requisitos máximos)

Liberbank

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% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca tipo Fijo (15 años)

Hipoteca tipo Fijo (15 años)

Bankoa

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% máximo financiado
65,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión cancelación
3,00 %
Comisión amortización anticipada
3,00 %
Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Las hipotecas fijas, más seguras pero más caras

Para el Banco de España, esta bajada en el interés de las hipotecas fijas se encuentra entre los motivos que explican el auge de este tipo de préstamos. Sin embargo, el organismo supervisor también advierte de que, pese a la mejora de sus condiciones, el aumento de su contratación también se traduce en un encarecimiento del coste de financiarse.

En cualquier caso, el informe de Banco de España reconoce que, en contraposición a este encarecimiento, el aumento de la contratación de hipotecas fijas y mixtas ha tenido su parte buena para el consumidor, ya que permite que los vaivenes en política monetaria no afecten a la cuota que pagan los ciudadanos.

En cualquier caso, el Banco de España explica que el aumento de las hipotecas fijas y mixtas en los últimos años no ha tenido un gran impacto en el panorama hipotecario español. A cierre de 2016, el 96,6% del saldo vivo de hipotecas (es decir, de la deuda hipotecaria que todavía está por pagar) se correspondía con productos de tipo variable, de los que más del 85% utilizaba el euríbor como tipo de referencia.  

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