El euríbor cierra octubre en el 2,629%, la cifra más alta desde diciembre de 2008

La subida de tipos de interés del pasado 27 de octubre y la voluntad del Banco Central Europeo (BCE) de seguir actuando en esa misma línea para combatir la inflación han llevado al euríbor hasta el 2,629% en su cierre de octubre. Esta cifra es la más elevada desde diciembre de 2008, según los datos del EMMI (European Money Markets Institute), la institución europea encargada del cálculo de la principal referencia de las hipotecas variables en España. Sin embargo, el indicador ha moderado su ritmo de avance respecto a meses anteriores: si en agosto y septiembre creció un 79% y un 26%, respectivamente, en tasa mensual, en octubre el incremento se ha quedado en el 18%.

En cualquier caso, la subida del euríbor octubre de 2022 es la décima consecutiva en los últimos meses y sigue consolidando el cambio de tendencia que empezó con el inicio de 2022, después de un 2021 en negativo y con constantes caídas.

Evolución del euríbor mes a mes (hasta octubre de 2022)

Si quieres seguir la evolución diaria del euríbor, no te pierdas nuestro análisis “¿Qué valor registra el euríbor hoy?” con datos permanentemente actualizados al respecto

¿Cómo te afecta el euríbor de octubre de 2022 si revisas tu hipoteca en noviembre de 2022?

Si tienes una hipoteca variable y te toca revisarla en noviembre, la subida del euríbor en octubre de 2022 implicará un fuerte incremento de tu cuota mensual. En concreto, si tuvieras una deuda pendiente de 100.000 euros, a devolver en 15 años, con un interés de euríbor+1,15%, tu cuota pasaría de 582,22 euros a 714,56 euros. Eso significa que tu cuota aumentaría en 130,34 euros al mes, o lo que es lo mismo, 1.564,08 euros al año (+22,3% de un año a otro).

Calcula cómo te afectaría la subida del euríbor en octubre de 2022 con nuestro simulador de hipotecas gratuito

El fuerte avance del euríbor en octubre de 2022 y en los meses anteriores empieza a tener un impacto muy negativo en el bolsillo de los consumidores, aunque las estimaciones sobre su magnitud son dispares:

• Según los cálculos del Banco de España, el número de familias que dedica más del 40% de sus ingresos al pago de su hipoteca creció en 350.000 entre julio y septiembre. Esta cifra, sumada a las 850.000 familias que ya estaban en esta situación según su Encuesta Financiera de las Familias de 2017, sitúa al total de hogares que emplea más del 40% de lo que gana a pagar su hipoteca supere los 1,4 millones.
• Por su parte, idealista calcula que el 20,2% los hogares ya dedica más del 35% de sus ingresos a pagar su hipoteca, lo que sitúa a la cifra de afectados en el entorno de los 795.000 (teniendo en cuenta la cartera hipotecaria viva, de esta, el porcentaje que se dedica a vivienda residencial y, de este, el que se dedica a la compra de primera vivienda, según los datos de la Asociación Hipotecaria Española).

En este contexto, el Gobierno y la patronal bancaria negocian una posible solución para quienes no puedan hacer frente al pago de su hipoteca por la subida del euríbor. La medida aún no está aprobada pero, por el momento, parece que podría materializarse en un ampliación del plazo de los préstamos pendientes, de forma que se redujera temporalmente la cuota mensual de los afectados. Estas ayudas para las hipotecas se aplicarían, eso sí, a consumidores que cumplieran ciertos requisitos: por ejemplo, que su cuota hubiera aumentado un 30% por la subida del euríbor o que hubiera pasado a representar más del 40% de sus ingresos por el avance de este indicador, según los detalles que se habían dado a conocer a cierre de este artículo.

¿Cuál es la previsión del euríbor para los próximos meses?

Desde el inicio del año, la previsión sobre el euríbor  de bancos y otros organismos del sector financiero se ha visto superada por la realidad. Si bien todos ellos calculaban que la referencia de las hipotecas variables en España terminaría 2022 en positivo, sus estimaciones de los primeros meses del ejercicio se han sido revisando al alza a tenor de los fuertes avances que ha experimentado el indicador. A cierre de este artículo, Asufin (Asociación de Usuarios Financieros) estimaba que el euríbor terminaría 2022 en el 3%, mientras que Bankinter lo situaba en el 2,8%. Con previsiones que ya se ha quedado obsoletas teniendo en cuenta los datos actuales están Caixabank (2,56%), Funcas (1,9%) y BBVA (0,5%).

Previsiones del euríbor para 2022 y 2023

Para estar al día de las estimaciones de bancos y otros organismos del mercado financiero, consulta nuestro artículo sobre la previsión del euríbor para los próximos meses

Tras la vuelta del euríbor a positivo el pasado mes de abril y con las tres subidas de tipos de interés efectuadas por el BCE en agosto, septiembre y octubre, el índice de referencia ha incrementado notablemente su ritmo de avance. Y parece que la tendencia podría mantenerse a tenor de los planes del BCE para los próximos meses. En sus últimas declaraciones tras la subida de tipos del 27 de octubre, la presidenta de la institución, Christine Lagarde, reiteró que el objetivo del BCE es mantener la inflación en el 2% medio plazo y explicó que, “aún no hemos llegado allí,” y que “tendremos más aumentos de tipos en el futuro”.

Por el momento, la inflación en la Zona Euro subió en octubre hasta el 10,7% (en España, si sitúa en el 7,3%), siete décimas más que el mes anterior. Dado que el principal mandato del BCE es el de mantener los precios a raya, una próxima subida de los tipos de interés se da ya prácticamente por hecho y, ahora, la gran incógnita es hasta dónde llegará ese incremento.

Como puedes ver en este análisis sobre cómo influyen los tipos de interés en la cuota tu hipoteca, una subida de los tipos de interés impacta directamente en el euríbor y, por tanto, en la cuota mensual que pagan quienes tienen una hipoteca variable. Por ello, no es de extrañar que la contratación de hipotecas fijas –aquellas no sujetas a los cambios de este indicador- siga siendo la opción elegida por la mayoría de los consumidores (69,4%, según los datos del Instituto Nacional de Estadística). Este predominio, eso sí, podría tener los días contados: los bancos no dejan de encarecer sus hipotecas fijas y algunos, incluso, las han empezado a quitar de sus catálogos. Eso explicaría que en solo un mes, el porcentaje que representan las hipotecas fijas en el total de nuevas contrataciones haya pasado del 75,4% del total –la cifra más alta desde que hay datos- al 69,4%.

¿Cómo puedo protegerme ante la subida del euríbor en octubre?

Tras la subida del euríbor en octubre al 2,629% y con las previsiones para los próximos meses, es muy probable que te plantees cómo puedes protegerte del impacto de su avance, tanto si ya tienes una hipoteca variable, como si estás pensando en contratar un préstamo para la compra de una vivienda. En el primer caso, lo más recomendable sería cambiar a un tipo fijo y, en el segundo, optar por este tipo de ofertas, que no están sujetas a la evolución del euríbor.

¿Qué puedo hacer si ya tengo una hipoteca?

Si tienes una hipoteca variable y quieres cambiarlo por uno a tipo fijo, existen tres fórmulas para cambiar tu hipoteca variable por una fija: negociar el cambio con tu banco mediante una novación, realizar una subrogación –es decir, llevarte tu hipoteca a otro banco y aprovechar el cambio para pasar de tipo variable a fijo- o cancelar tu actual préstamo y contratar uno nuevo a tipo fijo. En el siguiente vídeo te contamos qué pasos deberías dar y cuánto te costaría con cada uno de estos métodos:

Si eliges llevarte tu hipoteca a otro banco, recuerda que esta operación implica el pago de unos gastos por subrogación, pero estos tienen un límite marcado por ley si el objetivo del cambio es pasar de un interés variable a uno fijo. Además, no olvides que en Kelisto te ayudamos a encontrar la mejor oferta a través de:

• Nuestro comparador de subrogación de hipoteca.
• Nuestro servicio de bróker hipotecario -donde te ayudamos a negociar con los bancos las mejores condiciones para tu perfil-.
• Y nuestro ranking de la mejor subrogación, que este mes está formado por las ofertas de EVO Banco (2,05%), Openbank (2,62%) y MyInvestor (3,39%).

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca a tipo fijo?

¿Qué puedo hacer si estoy pensando en contratar una hipoteca?

Si estas buscando un préstamo hipotecario para comprar tu futura casa , debes analizar detenidamente si te interesa más una hipoteca fija o variable. Para ello, intenta responder a estas dos preguntas:

• ¿Soy arriesgado a conservador? Es decir, ¿prefiero contratar una hipoteca más arriesgada (una variable) ante la posibilidad de poder terminar pagando menos intereses, pero con la amenaza que el euríbor siga avanzando y, con ello, también se encarezca mi cuota? ¿O busco total seguridad, aunque vaya a pagar más por conseguir financiación?
• ¿Qué porcentaje representa la cuota de mi futura hipoteca en relación a lo que ingreso cada mes? Si ese dato está cerca del al 30-35% que se recomienda como límite, lo más recomendable es elegir una hipoteca fija: de esta manera, evitarás que tu economía familiar llegue al límite con una subida del euríbor. En cambio, si está más lejos de ese porcentaje –y no tienes miedo al riesgo- podrías llegar a plantearte optar por una variable.

Si buscas financiación –y después de conocer el dato del euríbor de octubre crees que los fijos son los idóneos para tu perfil-, te recomendamos que visites nuestro comparador de hipotecas, hagas todo el proceso a través de nuestro bróker hipotecario o elijas la mejor opción para tu perfil mediante nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca fija, que este mes está liderado por Ibercaja.

¿Cuál es la mejor hipoteca fija?