El euríbor sube en junio a su nivel más alto de los últimos 10 años

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Continúa la escalada desenfrenada del euríbor, que cierra junio en el 0,852%, el nivel más alto desde agosto de 2012. Con esta cifra, una hipoteca de 100.000 euros, a 15 años, que revisara su interés en julio se encarecería en 625 euros al año. Te contamos por qué y qué puedes hacer para protegerte del avance del índice de referencia de las hipotecas variables.

Desde que el Banco Central Europeo (BCE) anunciará que julio será el mes elegido para realizar la primera subida de tipos de interés en seis años, el principal índice de referencia de las hipotecas variables en España ha avanzado de forma desenfrenada. El euríbor a 12 meses cerró junio en el 0,852%, lo que disparará la cuota de las hipotecas variables que se revisen en julio, según los datos diarios publicados por el EMMI (European Money Markets Institute), que es la institución europea encargada del cálculo de este indicador. Con esta cifra, el euríbor registra su sexta subida mensual consecutiva y se sitúa en niveles que no se veían desde hace 10 años (agosto 2012).

Comparado con el mes anterior, el dato del euríbor de junio de 2022 triplica la cifra de mayo, que terminó en el 0,287%. De esta forma, se consolida el cambio de dirección que esta referencia comenzó a experimentar desde que comenzó el año, después de un 2021 en el que había evolucionado a la baja. Los datos también demuestran que el avance del euríbor en tasa interanual es muy superior al experimentado en meses anteriores: 

  • En febrero, la diferencia interanual fue de 0,166 puntos porcentuales.
  • En marzo, esa distancia se amplió hasta los 0,250 puntos.
  • En abril, la diferencia año a año fue de 0,470 puntos.
  • En mayo, se disparó hasta los 0,768 puntos.
  • Y en junio, la distancia año a año se ha situado en los 1,336 puntos.

Evolución del euríbor mes a mes (hasta junio de 2022)

Fuente: Kelisto.es a 01/07/2022 con datos del EMMI relativos al euríbor a 12 meses (principal referencia de las hipotecas variables en España).

Si quieres seguir la evolución diaria del euríbor, no te pierdas nuestro análisis “¿Qué valor registra el euríbor hoy?” con datos permanentemente actualizados al respecto

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¿Cómo te afecta el euríbor de junio de 2022 si revisas tu hipoteca en julio de 2022?

La subida registrada por el euríbor en junio de 2022 provocará un fuerte encarecimiento en la cuota mensual de quienes cuenten con una hipoteca variable que se revise en julio. Por ejemplo, una persona que tuviera una deuda pendiente de 100.000 euros, a devolver en 15 años, con un interés de euríbor+1,15%, empezaría a pagar una cuota tras la revisión de 635,96 euros, frente a los 583,92 euros que pagaba hasta ahora: es decir, la cuota subiría en 52,04 euros al mes o 624,48 euros al año, lo que supone una subida de casi un 9% de un año a otro.

Calcula cómo te afectaría la subida del euríbor en junio de 2022 con nuestro simulador de hipotecas gratuito

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La subida del euríbor en junio de 2022 –y en meses anteriores- empieza a tener consecuencias graves en el bolsillo de quienes tienen una hipoteca variable. Según estimaciones del Banco de España, el número de familias que destinan más del 40% de sus ingresos al pago de hipotecas y créditos se ha disparado en 172.000. Si se suma esta cifra a los 850.000 hogares que ya se encontraban en este tipo de apuros económicos, según la Encuesta Financiera de las Familias de 2017, el resultado es que el total de hogares que destina más del 40% de lo que gana al pago de sus deudas –muy por encima del 30-35% recomendado- supera ya el millón, tal y como recoge el diario El Mundo.

¿Cuál es la previsión del euríbor para los próximos meses?

A comienzos de 2022, los bancos e instituciones que ofrecen previsiones sobre el euríbor calculaban que el índice cerraría el 2022 en positivo. Sin embargo, con el transcurso del año, sus vaticinios comenzaron a cambiar y han experimentado diversas revisiones a lo largo del primer semestre del ejercicio. A cierre de este artículo, Bankinter estimaba que el índice cerrará el año en el 1,9%, una cifra algo superior a la de Asufin (Asociación de Usuarios Financieros), que lo sitúa en el 1,50%. Con una previsión que ya casi ha sido superada por los datos de junio se sitúa Caixabank –que sitúa al euríbor en el 0,88% a cierre de 2022- y con cifras que ya se han quedado obsoletas a tenor de los datos actuales figuran BBVA (0,5%) y Funcas (Fundación de las Cajas de Ahorros), con un 0,02%.

Previsiones del euríbor para 2022 y 2023

Institución o entidadPrevisión del euríbor para 2022 (%)Previsión del euríbor para 2023 (%)
Bankinter1,92,2
Asufin1,501,90
Caixabank0,881,42
BBVA0,51,5
Funcas0,020,26

Fuente: Kelisto.es con datos de cada una de estas entidades/organismos a 01/07/2022.

Para estar al día de las estimaciones de bancos y otros organismos del mercado financiero, consulta nuestro artículo sobre la previsión del euríbor para los próximos meses

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Con la vuelta del euríbor a positivo el pasado mes de abril y la subida de los tipos de interés que el BCE ya ha confirmado que llevará a cabo en julio –y, previsiblemente, en septiembre-, en enfoque sobre la previsión de este índice de referencia ha cambiado notablemente. Con los datos de junio ya publicados, lo que toca ahora saber es hasta dónde llegará a finales de 2022 y, sobre todo, qué impacto tendrá esta evolución en el bolsillo de quienes tienen una hipoteca variable.

Más allá de las previsiones, lo que ya es seguro es que el BCE realizará –como mínimo- una subida de los tipos de interés en los próximos meses. En concreto, el primer avance –después de seis años al 0%- llegará el 21 de julio, en la próxima reunión de      política monetaria del organismo, en la que se prevé una subida de 0,25 puntos. Sin embargo, la institución que preside Christine Lagarde no descarta volver a hacer lo mismo en septiembre y que, incluso, el incremento sea aún mayor. “Si las perspectivas de inflación a medio plazo persisten o se deterioran, un aumento mayor será apropiado en la reunión de septiembre”, apuntó Lagarde en el Foro anual de banca central que el BCE celebró en Sintra (Portugal) hace unos días.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde, en el foro anual de banca central celebrado en Sintra (Portugal) del 27 al 29 de junio. Fuente: European Central Bank (ECB).

Como verás en nuestro análisis sobre cómo influyen los tipos de interés en la cuota tu hipotecauna subida de los tipos de interés tendría un impacto directo en el euríbor y, por tanto, en la cuota que los consumidores con hipoteca variable pagan cada mes. Por ello, no es de extrañar que la contratación de hipotecas fijas –y, por tanto, no sujetas a los vaivenes de este índice de referencia- se haya disparado en abril hasta representar el 75% del total de préstamos contratados, la cifra más alta desde que existen registros, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

¿Cómo puedo protegerme ante al subida del euríbor en junio?

Como es lógico, la subida del euríbor en junio al 0,852% y las previsiones para los próximos meses te pueden llevar a plantearte cómo puedes protegerte, tanto si ya tienes una hipoteca variable, como si estás pensando en contratar un préstamo para la compra de una vivienda. En el primer caso, lo más adecuado sería cambiar a un tipo fijo y, en el segundo, optar por desde el primer momento por este tipo de ofertas, que no están sujetas a la evolución del euríbor.

¿Qué puedo hacer si ya tengo una hipoteca?

Si decides que una hipoteca fija es lo que más te conviene, recuerda que si ya tienes contratado un préstamo variable, tienes tres opciones paracambiar tu hipoteca variable por una fija: negociar el cambio con tu banco mediante una novación, realizar una subrogación –es decir, llevarte tu hipoteca a otro banco y aprovechar el cambio para pasar de tipo variable a fijo- o cancelar tu actual préstamo y contratar uno nuevo a tipo fijo. En el siguiente vídeo te explicamos cómo hacerlo y cuánto te costaría con cada uno de estos métodos:

Si decides optar por llevarte tu hipoteca a otro banco, ten en cuenta que esta operación conlleva el pago de unos gastos por subrogación, pero están limitados por ley si el objetivo del cambio es pasar de un interés variable a uno fijo. Además, no olvides que en Kelisto te ayudamos a encontrar la mejor oferta a través de:

¿Cuál es la mejor subrogación de hipoteca a tipo fijo?

Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo para subrogación

Fuente: Kelisto.es con datos a 01/06/2022. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.exigida por cada entidad.

¿Qué puedo hacer si estoy pensando en contratar una hipoteca?

Si te planteas contratar un préstamo para la compra de tu futura casa –o tienes uno referenciado al euríbor- es fundamental que analices detenidamente si te interesa más una hipoteca fija o variable respondiendo a estas dos preguntas:

  • ¿Soy arriesgado a conservador? Es decir, ¿me merece la pena contratar una hipoteca más arriesgada (es decir, una variable) ante la expectativa de poder terminar pagando menos intereses por ella, pero con el peligro de que el euríbor suba y, con ello, también suba mi cuota? ¿O necesito mucha más seguridad y, aunque a priori vaya a pagar más por conseguir financiación, me merece la pena ese sobrecoste a cambio de vivir tranquilo?
  • ¿Qué porcentaje representa la cuota de mi futura hipoteca en relación a lo que ingreso cada mes? Si esa cifra se acerca al 30-35% que se recomienda como límite, lo más conveniente es que optes por una hipoteca fija, porque tus finanzas personales no soportarían una subida del euríbor. En cambio, si está más lejos de esa cifra –y no tengo miedo al riesgo- podría llegar a plantearme optar por una variable.

Si lo que buscas es un nuevo préstamo –y tras conocer el dato del euríbor de junio crees que los fijos son los idóneos para tu perfil-, también puedes usar nuestro comparador de hipotecas, hacer todo el proceso a través de nuestro bróker hipotecario o elegir la mejor opción para tu perfil mediante nuestro ranking mensual de la mejor hipoteca fija, que este mes está liderado por CaixaBank.

¿Cuál es la mejor hipoteca fija?

Imagen de banco Caixabank
CasaFácil Fijo
Imagen de banco Grupo Kutxabank
Hipoteca Fija
Imagen de banco Evo Banco
Hipoteca Inteligente a tipo fijo
Imagen de banco COINC
Hipoteca Fija
Imagen de banco Unicaja
Hipoteca Real Madrid

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/06/2022). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de junio de 2021; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.

¿Necesitas una hipoteca? Con el comparador de hipotecas de Kelisto, encuentra la mejor hipoteca a tipo fijo, variable o mixto y ahorra hasta 1.353€ al año.
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