Bankoa se convierte en la segunda entidad que ofrece hipotecas a euríbor+1%

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La hipoteca variable de Bankoa pasa a ser, junto a la de Kutxabank, la más barata del mercado, aunque sus exigencias y condiciones de vinculación mejoran a las de su predecesora.

Bankoa se ha convertido en la segunda entidad que ofrece hipotecas a un interés de euríbor+1%. Con este recorte en el precio de su préstamo (antes, a e+1,25%), la entidad perteneciente al grupo Crédit Agricole iguala la oferta más competitiva del mercado hasta la fecha: la de Kutxabank, que desde el pasado mes de diciembre ya había alcanzando la barrera del 1%.

Ahora bien, las diferencias entre ambas entidades son significativas, sobre todo en lo que respecta a las exigencias y la vinculación. Para conseguir el 1%, Bankoa requiere, en primer lugar, domiciliar la nómina, lo que supondrá una rebaja de 0,40 puntos en el diferencial. El salario domiciliado exigido cambiará en función de la edad y el número de prestatario: 

- Para menores de 35 años: 20.000 euros anuales (1.666 euros/mes) y 33.000 euros anuales(2.750 euros) si hay más de un prestatario

- Para mayores de 35 años: 24.000 euros anuales (2.000 euros/mes) y 36.000 euros anuales (3.000 euros/mes) si hay más  de un prestatario

Quienes deseen lograr el diferencial mínimo también tendrán que contratar un seguro de hogar (-0,10 pp), un seguro de vida que equivalga al 50% del importe del préstamo (-0,10 pp) y realizar compras con tarjeta por valor de 2.000 euros al año.

Kutxabank, por su parte, también exige contratar un seguro de hogar y uno de vida, domiciliar la nómina y hacer compras con tarjeta. Ahora bien, los ingresos, en muchos casos tienen que ser mayores (3.000 euros, frente al rango de entre 1.666 y 3.000 euros que aplica Bankoa en función de la edad y el número de prestatarios) y las compras con tarjeta, también: 4.800 euros de gastos, frente a los 2.000 euros requeridos por su competidora. Además, la oferta de Kutxabank incluye una exigencia adicional: hacer aportaciones a una Entidad de Previsión Social Voluntaria (EPSV) o un plan de pensiones por valor de 2.000 euros al año, según han explicado a Kelisto fuentes de la entidad.

Kutxabank y Bankoa: las dos únicas hipotecas del mercado a euríbor+1%

ENTIDAD e HIPOTECA DIFERENCIAL VINCULACIÓN Y BONIFICACIONES COMISIONES % MÁXIMO A FINANCIAR PLAZO MÁXIMO (años) CONTACTA
Bankoa
Hipotecario variable
1% 1) Nómina
2) Seguro de hogar
3) Seguro de vida
4) Compras con tarjeta
Estudio: 0€
Apertura: 100 €
80% 30 Ir
   

Nómina: 0,40

>> menores 35: 20.000 €/año (un prestatario) o 33.000 €/año (más de un prestatario)

>> mayores 35: 24.000 €/año (un prestatario) o 36.000 €/año (más de un prestatario)

 Seguro de Hogar: 0,10
Seguro de Vida on un capital mínimo del 50% del importe del préstamo, con un mínimo de 75.000 €: 0,10
Compras con Tarjeta Visa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales 0,10 

Compensación por desistimiento total o parcial: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año (con un mínimo de 3.000 €) Del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de ellos)    
Kutxabank
Hipoteca variable
1% 1) Nómina
2) Seguro de hogar
3) Seguro de vida
4) Compras con tarjeta
5) Aportaciones a planes de pensiones
Estudio: 0€
Apertura: 0,25%
80% 30 Ir
    Nómina (ingresos mínimos de 3.000 euros)
Seguro de hogar
Seguro de vida
Compras con tarjeta Kutxabank por 4,800 euros
Aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales
  Del valor de tasación    

Fuente: elaboración propia con datos de las entidades financieras a 04/02/2015

La hipoteca de Bankoa permite financiar hasta un 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de los dos) a un plazo máximo de 30 años, y aplica una comisión de apertura de 100 euros (no cobra gastos de estudio) y unos cargos por compensación por desistimiento iguales a los máximos que marca la ley: un 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año (con un mínimo de 3.000 euros).

Estas condiciones son muy similares a las de la hipoteca de Kutxabank, que financia hasta un 80% del valor de tasación del inmueble, a un máximo de 30 años, y que cuenta con una comisión de apertura del 0,25% del importe solicitado (sin gastos de estudio).

Nuestra opinión

El recorte en el diferencial de la hipoteca de Bankoa permite que esta oferta se convierta en la más barata del mercado, aunque su préstamo no forma parte de nuestro ranking mensual al no cumplir una de las condiciones que utilizamos para elaborarlo: que la entidad tenga presencia en más de la mitad de las comunidades autónomas (solo tiene sucursales en el País Vasco, Navarra, La Rioja y Madrid).

Aún así, con su oferta, la entidad no solo logra una posición privilegiada en el mercado –por delante de ofertas como la de CajaSur (1,25%), Banco Cooperativo Español (1,40%) o ING Direct (1,49%)- sino que demuestra dos cosas: que la guerra hipotecaria pasa por uno de sus momentos de mayor intensidad –con las consecuencias positivas que esto podría tener para el consumidor, tal y como te contamos en Kelisto- y que, poco a poco, las rebajas en los intereses van acompañadas de una suavización de las exigencias para los futuros hipotecados.

Precisamente, si estás pensando en contratar una hipoteca, no olvides que no solo debes fijarte en su diferencial. Los requisitos y las vinculaciones son un elemento esencial antes de decidirte por una oferta ya que, si en algún momento no puedes asumirlos, el interés que pagas por tu préstamo subirá y, por tanto, también lo hará tu cuota mensual. 

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