Hipotecas fijas: las mejores de abril 2024
¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2024?
Las mejores hipotecas fijas de abril de 2024 son la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,60% TIN y disponible en el 910 918 286), la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,8% TIN) y la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (2,9% TIN).
Las mejores hipotecas fijas de abril 2024
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/04/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de nuestro ranking de la mejor hipoteca fija. Puedes consultar el ranking completo y la metodología seguida para efectuarlo en este artículo.
Las mejores hipotecas fijas de abril de 2024 son la la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (que cobra un interés del 2,60% TIN), la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,8% TIN) y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (2,9% TIN), seguidas de la la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (2,90% TIN) y de la Hipoteca Mari Carmen Tipo Fijo de ABANCA (también al 2,90% TIN).
Mejores hipotecas fijas de abril 2024
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/04/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de nuestro ranking de la mejor hipoteca fija. Puedes consultar el ranking completo y la metodología seguida para efectuarlo en este artículo.
🏆 La mejor hipoteca fija de abril de 2024, la Hipoteca Fija de Banco Sabadell
🧾 Interés: la mejor hipoteca fija de abril de 2024 es la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, con un interés del 2,60% TIN (para cualquier plazo), que se aplica si cumples con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad.
💸 Comisiones: no tiene comisión de apertura, siempre que cumplas con las condiciones de bonificación que exige Banco Sabadell (si no, esta comisión será del 1%). En cuanto a la amortización anticipada, la entidad cobra el máximo permitido por ley: un 2% en los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar la nómina o pensión (rebaja de 0,40 puntos).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,40 puntos).
- Contratar un seguro de protección de pagos (-0,10 puntos).
Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander
🧾 Interés: 2,8% TIN, elijas el plazo de devolución que elijas y siempre condicionado a que cumplas con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad (durante los seis primeros meses te aplicarán un 2,90% TIN, tanto si cumples como si no).
💸 Comisiones: esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero sí te cobrará si decides realizar una amortización anticipada: en concreto, te aplicará el máximo permitido por ley que es un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% en adelante.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija? Para conseguir la hipoteca fija del Banco Santander al 2,80% TIN tendrás que contratar varios productos o servicios. Todos ellos se pueden combinar hasta sumar un máximo de de 1,10 puntos:
- Domiciliar la nómina, prestación por desempleo, pensión, pago Seguridad Social Autónomo o las ayudas de la PAC (Política Agraria Común): 0,50 puntos si la nómina supera los 600 euros al mes, la pensión o prestación por desempleo es -al menos- de 300 euros al mes, el pago de autónomos parte de los 175 euros al mes o si se reciben ayudas de la PAC sin importar el importe.
- Utilizar seis veces tarjetas de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés: 0,05 puntos.
- Tener contratados seguros con Banco Santander: 0,10 puntos por cada 100 euros de prima anual de cada póliza.
- Contratar una alarma de Movistar Prosegur: 0,20 puntos.
- Disponer de un certificado de eficiencia energética con letras A o B: 0,10 puntos.
Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco
🧾 Interés: 2,90% TIN, elijas el plazo de devolución que elijas.
💸 Comisiones: la hipoteca fija de EVO Banco no tiene comisión de apertura, pero sí comisión por amortización anticipada (el máximo que permite la ley, es decir, un 2% durante los 10 primeros año y un 1,5% el resto, siempre que la operación suponga una pérdida financiera para la entidad.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes en la Cuenta Inteligente de Evo Banco (descuento de 0,05 puntos porcentuales).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,10 puntos).
Hipoteca Tipo Fijo de BBVA
🧾 Interés: 2,90% si cumples con todos los requisitos de bonificación que te propone BBVA y sin importar el plazo de devolución que elijas.
💸 Comisiones: no tiene comisión de apertura. En caso de amortización anticipada, te aplicará el máximo permitido por ley: un 2% durante los 10 primeros años o un 1,5% a partir del undécimo, siempre que la operación suponga un pérdida financiera para el banco.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar una nómina mínima de 600 euros al mes o una pensión (mínimo de 300 euros al mes) o cuota de autónomos.
- Contratar un seguro de hogar.
- Contratar un seguro de amortización del préstamo.
Hipoteca Mari Carmen Tipo Fijo Fija de ABANCA
🧾 Interés: la Hipoteca Fija de ABANCA tiene un interés del 2,90% TIN si cumples con todos los requisitos de bonificacion.
💸 Comisiones: no cobra comisión de apertura ni de amortización anticipada.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar la nómina: si la nómina oscila entre 600 y 2.500 euros al mes, bonificación de 0,20 puntos; si supera los 2.500 euros, bonificación de 0,40 puntos.
- Contratar un seguro de vida (-0,25 puntos)
- Contratar un seguro de hogar (-0,20 puntos)
- Compras con la tarjeta de crédito de ABANCA: 24 compras al año o por un importe mínimo de 2.500 euros (-0,15 puntos).
🤓 🏠 ¿Cómo funciona una hipoteca fija?
Lo más importante que debes saber acerca de una hipoteca fija es que el banco siempre te aplicará un mismo interés a la cantidad que te ha prestado, por lo que la cuota mensual nunca cambia y así puedes evitar sustos en caso de que suba euríbor.
Trucos para contratar la mejor hipoteca fija de 2024
Para encontrar la mejor hipoteca fija de 2024 debes calcular la cuota que pagarás cada mes, comparar ofertas y entender bien la letra pequeña de cada una de ellas y ayudarte de un bróker hipotecario para negociar con los bancos y conseguir la mejor oferta para tu perfil.
1. Calcula la cuota que puedes pagar
Si quieres contratar la mejor hipoteca fija de 2024, es esencial que calcules la cuota que puedes pagar en función a tus ingresos mediante un simulador de hipotecas como el que te ofrecemos en Kelisto. De esa forma, podrás determinar el interés que tendría tu oferta ideal y en qué horquilla de precios puedes buscar una hipoteca. En este sentido, recuerda que lo más adecuado (y lo que también mirarán los bancos) es que la cuota de tu hipoteca fija no supere el 30-35% de los ingresos del titular (o titulares) del préstamo.
2. Compara ofertas y entiende la letra pequeña de cada una
Comparar ofertas es clave para dar con la mejor hipoteca fija para tu perfil. ¿La razón? A día de hoy, las hipotecas fijas que puedes encontrar en el mercado se mueven en una horquilla que va del 2,6% al 3,70%: es decir, la variedad de precios es amplísima. A eso tienes que sumar que las condiciones que exige cada banco (por ejemplo, los productos que te pedirá contratar para acceder a su mejor hipoteca fija) y las políticas de comisiones pueden ser muy distintas. Por ello, servirte de un comparador de hipotecas fijas, como el que te ofrecemos en Kelisto, es la mejor opción para conocer todas las ofertas del mercado, comparar sus precios y condiciones y dar con la mejor hipoteca fija para tu perfil.
3. Acude a un bróker hipotecario para negociar.
Una vez hayas elegido la oferta (u ofertas) que más te interesa, el último paso para dar con la mejor hipoteca fija pasa por acudir a un bróker hipotecario como el que ponemos a tu disposición en Kelisto. Nuestro equipo de profesionales -que está en contacto constante con las entidades- conoce perfectamente el mercado y no solo localizará las mejores ofertas para ti, sino que te ayudará a negociar el interés de tu futura hipoteca -para que logres una rebaja en la propuesta estándar de los bancos- y te acompañará durante todo el proceso de contratación para resolver todas las dudas que pudieras tener.
Qué interés cobran las hipotecas fijas en 2024
Según los últimos datos del INE, el tipo de interés medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en enero de 2024 (último mes con datos disponibles) fue del 3,46%. Si nos fijamos solo en las hipotecas fijas, el interés medio fue del 3,64%, mientras que el interés medio de las hipotecas variables se situó en el 3,24%. Ahora bien, conviene recordar que estos datos oficiales hacen referencia al interés que se empieza pagando al contratar una hipoteca. Sin embargo, el tipo de interés que se acabará pagando a lo largo de toda la vida de una hipoteca variable fluctúa en función de la evolución del euríbor, por lo que, a la larga, podría acabar resultando una alternativa más costosa.
¿Cuál es el interés medio de las hipotecas? (datos INE)
| ENERO 2023 (%) | DICIEMBRE 2023 (%) | ENERO 2024 (%) | Diferencia respecto a DICIEMBRE 2023 (EN % MENSUAL) | Diferencia respecto a ENERO DE 2023 (EN % INTERANUAL) | |
| INTERÉS MEDIO HIPOTECAS | 2,64 | 3,32 | 3,46 | 4,22 | 31,06 |
| INTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES | 2,36 | 3,07 | 3,24 | 5,54 | 37,29 |
| INTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJAS | 2,79 | 3,54 | 3,64 | 2,82 | 30,47 |
Fuentes: Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE), últimos datos disponibles a 02/04/2024.
Según los datos de Kelisto, en cambio, el interés de las hipotecas fijas durante el mes de abril ronda el 3,2%, mientras que el diferencial de las variables se sitúa en el 0,7%. Ahora bien, las ofertas que integran nuestro ranking de la mejor hipoteca fija tienen un tipo de interés medio del 2,85% a 25 años, por lo que se sitúan por debajo de la media del mercado.
¿Cuál es el interés medio de las hipotecas? (datos Kelisto)
| ABRIL 2023 (%) | MARZO 2024 (%) | ABRIL 2024 (%) | Diferencia respecto a MARZO 2024 (EN % MENSUAL) | Diferencia respecto a ABRIL DE 2023 (EN % INTERANUAL) | |
| INTERÉS MEDIO HIPOTECAS VARIABLES | 0,7 | 0,67 | 0,7 | 4,48 | 0,00 |
| INTERÉS MEDIO HIPOTECAS FIJAS* | 3,317 | 3,218 | 3,2 | -0,56 | -3,53 |
| INTERÉS MEDIO HIPOTECAS MIXTAS (PERÍODO FIJO) | 2,95 | 2,97 | 2,9 | -2,36 | -1,69 |
| INTERÉS MEDIO HIPOTECAS MIXTAS (PERÍODO VARIABLE) | 0,73 | 0,71 | 0,7 | -1,41 | -4,11 |
Fuente: Kelisto.es con datos propios a 02/04/2024 (últimos datos disponibles). *A 25 años para adaptarse al plazo medio de amortización en España según el INE.
💣 ¿Ha comenzado una nueva «guerra hipotecaria»?
Hay varias señales que nos llevan a pesar que estamos en los comienzos de una nueva guerra hipotecaria:
- En febrero, el 21% de las entidades ha hecho cambios en sus hipotecas fijas y todos ellos han sido rebajas en el interés que ofrecen (el mes pasado ya ocurrió lo mismo, pero el porcentaje de bancos que realizaron cambios fue del 27%).
- Cada vez hay un mayor número de hipotecas fijas que está por debajo del 3%, incluso en los plazos más largos (25 y 30 años), que son los que se contratan con más frecuencia, según los datos del Instituto Nacional de Estadística.
¿Cuáles fueron las mejores hipotecas fijas de 2023?
Las mejores hipotecas fijas de 2023 fueron Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,8%), tras la que se situaban la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (3% TIN) y la Hipoteca Fija de Openbank (3,07%). Por detrás de estas tres figuraban la Hipoteca Mari Carmen a Tipo Fijo de ABANCA (3,15% TIN) y la Hipoteca Inteligente a tipo fijo de EVO Banco (al 3,35% TIN).
Estas fueron las ofertas más atractivas con las que terminó 2023. Ahora bien, como has podido comprobar, ha habido cambios importantes con el inicio de 2024: por ejemplo, Banco Sabadell ha entrado con fuerza en la clasificación de mejores hipotecas fijas con la llegada del mes de febrero. Por ello, te recomendamos que antes de contratar un producto de este tipo, revises nuestros rankings mensuales y accedas a nuestro comparador de hipotecas, con información permanentemente actualizada.
Las mejores hipotecas fijas de 2023
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras vigentes a 04/12/2023. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE de octubre de 2023; últimos datos disponibles) el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 25 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total; 4º) Número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Conclusión: ¿cuál es el mejor banco para hipoteca fija de abril 2024?
El mejor banco para hipoteca fija de abril 2024 es Banco Sabadell (2,60% TIN y disponible en el 910 918 286), seguido de Banco Santander (2,8% TIN), EVO Banco (2,9% TIN), BBVA (2,9% TIN) y ABANCA (2,9% TIN). Todos ellos te ofrecen las mejores hipotecas a tipo fijo que puedes encontrar a día de hoy para un plazo de amortización de 25 años, que es el plazo que mejor se adapta al período medio al que se contratan este tipo de préstamos, según los últimos datos del INE.
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Fija | 2,60% | IR A LA OFERTA | 3,76% | 30 años |
| Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada | 2,80% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
| Evo Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
| BBVA – Hipoteca Casa Eficiente fija | 2,90% | IR A LA OFERTA | 3,86% | 25 años |
| ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 4,63% | 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/04/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
🔧 Otras herramientas para encontrar la mejor hipoteca fija:
Más allá de nuestro top 5, recuerda que también te ofrecemos dos servicios para ayudarte a encontrar el banco que ofrece la mejor hipoteca fija:
- Nuestro comparador de hipotecas, una herramienta gratuita que, en tan solo unos minutos, te permitirá encontrar las hipotecas fijas más baratas del mercado en base a los parámetros que tú elijas e iniciar el proceso de contratación de la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que podrás ponerte en contacto con nuestros asesores para que analicen tu caso, hablen con los bancos y negocien por ti para conseguir las mejores ofertas de hipotecas fijas para financiar la compra de tu vivienda.
Criterios para realizar los rankings de las mejores hipotecas a tipo fijo
A la hora de clasificar el ranking de la mejor hipoteca a tipo fijo que hay en el mercado para poder determinar cuáles son las mejores hemos seguido varios criterios:
- Tipo de Interés Nominal (TIN) de cada hipoteca, siempre que se cumplan los criterios para conseguir la máxima bonificación.
- La comisión de apertura.
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.
- La comisión por amortización anticipada parcial y/o total.
- El número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación.
- La diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).
Recuerda, además, que toda la información para elegir las mejores hipotecas a tipo fijo de este artículo se basa en la información estándar y pública que los bancos muestran en sus páginas web. Por tanto, cualquiera de las mejores hipotecas fijas de 2024 podría ser susceptible de mejorar si realizas una adecuada negociación con la entidad con la que vayas a contratarla.
*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.