Banco Popular lanza dos nuevas hipotecas con diferenciales inferiores al 1,60%

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La nueva Hipoteca Premium, de Banco Popular, ofrece un interés de euríbor+1,59%, mientras que la recién estrenada Hipoteca Bonificada de Oficina Directa sale al mercado a e+1,55%.

Banco Popular ha entrado de lleno en la guerra hipotecaria. La entidad que preside Ángel Ron ha estrenado hoy dos hipotecas con diferenciales por debajo del 1,60%, que se sitúan entre las más baratas del mercado. Se trata de la Hipoteca Premium, de Banco Popular  (con un interés de e+1,59%), y de la Hipoteca Bonificada, de Oficina Directa (a e+1,55%), el servicio de banca online del Popular.

La Hipoteca Premium, que se ofrecerá en la red de sucursales de la entidad, cuenta con un interés de salida del 2,40% durante el primer año. A partir de ahí, se aplica un diferencial que puede reducirse hasta el 1,59% si el cliente cumple con todos los requisitos de vinculación: es decir, si se domicilia la nómina (0,30% de bonificación), se contrata un seguro de vida (0,20%), uno de protección de pagos (0,20%) y uno de hogar (0,20%), y si se consumen con tarjetas de crédito o débito al menos 100 euros mensuales (0,10%).

Este préstamo no tiene comisión de apertura ni gastos de estudio y permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o del de compraventa (el menor de los dos) en un plazo máximo de 30 años. Eso sí, para poder acceder a esta oferta la entidad exige unos ingresos mínimos domiciliados de 1.700 euros al mes.

Por su parte, la Hipoteca Bonificada, de Oficina Directa, cuenta con un interés de salida (para el primer año) del 1,95% y, a partir del segundo ejercicio, aplica un diferencial del 1,55% si el cliente cuenta con la máxima vinculación, lo que implica domiciliar la nómina o pensión (0,50% de bonificación), contratar un seguro de hogar o un seguro de vida (0,30%) y consumir con tarjeta de crédito o débito, al menos, 100 euros al mes (0,20%).

Al igual que sucede con la Hipoteca Premium, la Bonificada tampoco tiene gastos de estudio ni comisión de apertura, y permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos hasta un límite de 600.000 euros) en un plazo máximo de 30 años. Ahora bien, sus exigencias en materia de ingresos son mucho mayores que las de la banca tradicional del Popular: Oficina Directa exige unos ingresos mínimos de 5.000 euros netos al mes para poder contratar el préstamo.

Las hipotecas del Popular, entre las más atractivas del mercado

Con el lanzamiento de estas dos hipotecas, el Popular logra colarse entre los bancos con las ofertas más atractivas del mercado. En concreto, la Hipoteca Bonificada, de Oficina Directa, pasaría a ocupar la quinta posición de nuestro ranking de mejores préstamos, tras las ofertas de Kutxabank, ING Direct (que rebajó el pasado viernes el interés de su Hipoteca Naranja), Unoe y Liberbank.

Por su parte, la Hipoteca Premium, de Banco Popular, entraría en séptima posición de nuestra clasificación, justo por detrás de la HipoteCasa, de Deutsche Bank, que ofrece el mismo diferencial (1,59%), pero un interés de salida menor (2,25% frente al 2,40% del Popular).

Las mejores hipotecas variables del mercado

ENTIDAD  Y PRODUCTO INTERÉS DE SALIDA DIFERENCIAL COMISIONES VINCULACIÓN CONTACTA
Kutxabank
Hipoteca variable
2,25% 1% Ir
      Comisión de apertura: 0,25 % con un mínimo de 400 €
Comisión de estudio: 0%
Domiciliación de nómina(s) por valor mínimo de 3.000 euros
Seguro de hogar
Seguro de vida
Consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a 4.800 euros anuales
Aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales
 
ING Direct
Hipoteca Naranja
1,49% 1,49% NO Ir
      Comisión de estudio: 0%
Comisión de apertura: 0%
Comisión por subrogación: 0%
Comisión por amortización anticipada: 0%
Comisión por cambio de condiciones: 0%
Domiciliación de nómina (min 600 euros)
Seguro de hogar
Seguro de vida
 
Unoe
Hipoteca Unoe
1,50% 1,50% NO Ir
      Comisión de estudio: 0%
Comisión de apertura: 0%
Comisión de cancelación: 0%
Comisión por amortización anticipada: 0%
Domiciliación de nómina
Seguro de hogar
Seguro de vida
 
Liberbank
Hipoteca Ahora
2,45 1,54% ND Ir
        Domiciliación de nómina
Seguro de hogar
Seguro de vida
Contratación de Plan de Pensiones
 
Oficina Directa
Hipoteca Bonificada
1,95% 1,55% NO Ir
      Comisión de estudio: 0%
Comisión de apertura: 0%
Comisión de cancelación: ND
Comisión por amortización anticipada: ND
Domiciliación de nómina
Seguro de hogar o seguro de vida
Consumir con tarjeta de débito o crédito al menos 100 € al mes
 
Deutsche Bank
HipoteCasa
2,25% 1,59% NO Ir
      Comisión de estudio: 0%
Comisión de apertura: ND
Comisión de cancelación: ND
Comisión por amortización anticipada: 0%
Domiciliación de nómina
Domiciliación de tres recibos
Seguro de hogar
Seguro de vida
Ser titular de una tarjeta de débito y otra de crédito con un gasto mínimo anual de 3.000 euros
 
Banco Popular
Hipoteca Premium 
2,40% 1,59% NO Ir
      Comisión de estudio: 0%
Comisión de apertura: 0%
Comisión de cancelación: ND
Comisión por amortización anticipada: ND
Domiciliación de nómina
Seguro de hogar
Seguro de vida
Seguro de protección de pagos
Consumir con tarjeta de débito o crédito al menos 100 € al mes
 

Fuentes: Kelisto con información de las entidades a 19/01/2015. El ranking solo muestra información de las entidades financieras y/o de crédito que ofrecen información a través de sus páginas web, que tienen oficinas en más de la mitad de las CCAA (en caso de que no sean exclusivamente online) y que cuentan con una oferta estandarizada. La tabla muestra la cuota que pagaría un usuario que solicitara una hipoteca por valor de 100.000 euros, cantidad que representaría el 80% del valor de compra de la vivienda, a un plazo de 20 años. Todas las hipotecas mostradas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. El ranking da prioridad, en primer lugar, al diferencial aplicado en cada oferta (cuanto menor, más arriba en el ranking). En segundo lugar se tiene en cuenta el interés de salida y, posteriormente, a las comisiones y al número de productos vinculados (contratación de nómina, seguro de vida, seguro de hogar, plan de pensiones y otros).

Nuestra opinión

Los lanzamientos del Popular no son, ni mucho menos, los últimos movimientos que veremos en el mercado hipotecario en las próximas semanas. Desde el inicio del año, ING Direct, Santander, Unoe y Catalunya Caixa ha recortado los intereses de sus préstamos, y es de prever que nuevos bancos se sumen a estas rebajas. Ahora bien, hay que tener en cuenta que las exigencias de algunas entidades todavía siguen siendo muy elevadas para el consumidor medio. Por ejemplo, la Hipoteca Bonificada de Oficina Directa exige unos ingresos mínimos domiciliados de 5.000 euros netos al mes, una cifra que contrasta notablemente con el salario más frecuente en nuestro país, situado en 1.291 euros al mes, según datos del Instituto Nacional de Estadística.

Por tanto, antes de elegir el préstamo más adecuado para su perfil, el consumidor debe tener muy en cuenta cuáles son las exigencias de cada oferta, tanto en lo respecta a los ingresos, como en lo relacionado con la vinculación: mientras algunas ofertas, como la de Unoe o ING Direct, tan solo exigen domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y otro de hogar, otras como las de Kutxabank también exigen un consumo mínimo de 4.800 euros año con tarjetas y  que se realicen aportaciones a una Entidad de Previsión Social Voluntaria (EPSV) o un plan de pensiones del banco por un importe igual o superior a 2.000 euros al año.

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