Pagar con tarjeta en el extranjero: ¿qué comisiones te pueden cobrar?

A la hora de pagar con tarjeta en el extranjero solo hay que asumir dos gastos: la comisión por cambio de divisa y el tipo de cambio. Eso sí, ambos cargos solo se pagan en los países que tienen una moneda distinta al euro y pueden variar mucho de un banco a otro, por lo que es importante que entiendas las condiciones de cada entidad si vas a hacer una escapada fuera de nuestras fronteras aprovechando las vacaciones de Semana Santa.

Para ayudarte a evitar gastos innecesarios, en Kelisto te contamos todo lo que debes saber si vas a usar una tarjeta de débito o de crédito para pagar en tu próxima escapada fuera de España e, incluso, te damos todas las claves para que puedas usar este medio de pago para sacar dinero en cajeros del extranjero.

Pagar con tarjeta en el extranjero o sacar en cajeros: ¿tienen las mismas comisiones?

No, las comisiones son distintas si usas tu tarjeta para pagar en el extranjero que si la utilizas para sacar dinero en cajeros. Al pagar con tarjeta en el extranjero, como mucho podrían cobrarte una comisión por cambio de divisa, a lo que tendrás que sumar el tipo de cambio que te aplique tu entidad. En cambio, si sacas dinero en cajeros te podrían cobrar hasta cuatro comisiones: la comisión por cambio de divisa, el tipo de cambio, la comisión por sacar en cajeros y las surcharge fees.

Las cuatro comisiones que te pueden cobrar por usar tu tarjeta en el extranjero

Con esta información en mente, debes tener en cuenta que:

• Pagar con tarjeta en el extranjero siempre es la mejor opción al viajar, ya que esta operación está sujeta a menos comisiones que la extracción en cajeros.
• Hay bancos que no te cobran comisiones ni por pagar con tarjeta en el extranjero ni por sacar en cajeros, como verás en nuestro análisis de las mejores tarjetas para viajar al extranjero.
• El destino al que viajes (y su moneda) es crucial para entender qué comisiones te pueden cobrar por pagar con tarjeta en el extranjero o por sacar en cajeros.
• Si usas una tarjeta de crédito (en lugar de una de débito) tendrás que sumar un coste extra a las comisiones por usar tu tarjeta en el extranjero: los intereses que te cobrará el banco por aplazar tus compras o pagos. Además, las comisiones por sacar en cajeros suelen ser mayores en las tarjetas de crédito que en las de débito.

Pagar con tarjeta en el extranjero: ¿qué comisiones te pueden cobrar?

Si decides pagar con tarjeta en el extranjero, los bancos solo podrían cobrarte dos gastos o comisiones: el tipo de cambio y la comisión por cambio de divisa. El tipo de cambio no es un cargo propiamente dicho, pero sí impactará en lo que te cueste la operación (cuanto peor sea el cambio, peor para tu bolsillo). Por su parte, la comisión por cambio de divisa se cobra únicamente en países que tengan una moneda distinta al euro y hay algunos bancos que libran a sus clientes de pagarla.

Cómo influye el destino en las comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero

El destino al que vayas a viajar es el elemento que determina qué comisiones te pueden cobrar por pagar con tarjeta en el extranjero. Si estás dentro de la zona euro, nunca pagarás comisiones por usar la tarjeta para pagar, tanto si usas la de débito como si optas por la de crédito. En cambio, si estás fuera de la zona euro, tu banco te podría cobrar una comisión por pago con tarjeta en moneda extranjera (o comisión por cambio de divisa), independientemente del tipo de tarjeta que uses. A eso tendrías que sumar el tipo de cambio: lo habitual es que las entidades apliquen los tipos de Visa y Mastercard, aunque las hay que aplican el tipo interbancario o que, incluso, tiene su propio cálculo, como pasa con Revolut.

El tipo de cambio que te aplique tu banco no tiene un impacto sustancial en tu bolsillo si no haces grandes gastos, pero si pagas cantidades importantes, sí puede marcar una importante diferencia.

¿Qué cantidad cargarían en tu cuenta por pagar 100 dólares con tarjeta, según el tipo de cambio que use tu banco?

Qué bancos no cobran comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero

Pibank, EVO Banco, Deutsche Bank, N26, ABANCA, Revolut y Vivid son los bancos que no cobran comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero, ya que al menos alguno de sus plásticos no tiene comisión por cambio de divisa. Ahora bien, para elegir cuál de sus ofertas se adapta mejor a ti tendrás que pensar en el uso que les vas a dar. Si además de pagar con tarjeta, quieres poder sacar en cajeros de todo el mundo gratis y sin limitaciones, las mejores opciones son la tarjeta de débito de Pibank, la tarjeta de débito de EVO Banco y la tarjeta de débito de Deutsche Bank. Si eres algo menos exigente, en N26, Revolut, ABANCA y Vivid también encontrarás buenas propuestas.

Los mejores bancos para pagar en el extranjero

En lo que respecta al tipo de cambio, todos los bancos lo aplican, pero el más ventajoso a día de hoy -con la información pública disponible- es que el aplica Revolut. Por ejemplo, si hicieras una compra de 100 dólares en Estados Unidos, Revolut te cargaría en tu cuenta 91,29 euros, mientras que con el cambio de Visa te cargarían 91,75 euros, con el de Mastercard, 91,74 euros y con el interbancario, 91,46 euros.

El tipo de cambio de Revolut VS el que usan el resto de los bancos

Qué otros gastos puede haber al pagar con tarjeta en el extranjero

Tal y como ocurriría si estás en España, el tipo de tarjeta que uses puede acarrear algunos gastos extra al pagar en el extranjero. Si optas por una tarjeta de débito nunca tendrás que pagar nada más. Ahora bien, si eliges una de crédito, la operación sí podría tener costes extra, porque tu banco tendría la opción de cobrarte por permitirte aplazar la compra unos días o meses.

Los gastos que tendrías que abonar por pagar con tarjeta de crédito en el extranjero son los mismos a los que te enfrentarías en España:

• Si utilizas el pago a final de mes – es decir, si optas por aplazar tu compra solo unos días: en concreto, hasta final de mes o principios del mes siguiente- los bancos nunca te cobrarán nada: ni intereses ni comisiones.
• Si utilizas cualquier forma de pago aplazado –bien sea para fraccionar una compra en varios meses o para elegir una cuota fija que irás pagando cada mes hasta saldar la deuda- lo normal es que los bancos sí te cobren: algunos te cobrarán intereses (es decir, un TIN o Tipo de Interés Nominal), otros te cobrarán comisiones e, incluso, los hay que te aplicarán ambos conceptos.

Sacar del cajero en el extranjero: ¿qué comisiones me pueden cobrar?

Si usas tu tarjeta para sacar dinero en cajeros del extranjero tendrás que pagar más comisiones que si solo la utilizaras para pagar compras. En concreto, te podrían llegar a aplicar cuatro cargos: la comisión por cambio de divisa, el tipo de cambio, la comisión por extracción en cajeros y las surcharge fees. Eso sí, aquí también hay tres factores que determinarán el coste final de la operación: el destino al que viajes, el banco que emita la tarjeta y el tipo de plástico que uses (si es de débito o crédito).

Cómo influye el destino en las comisiones por sacar del cajero en el extranjero

El destino al que viajes es absolutamente determinante a la hora de saber qué comisiones tendrás que pagar por sacar del cajero. De los cuatro cargos a los que podría estar sujeta esta operación, la comisión por cambio de divisa y el tipo de cambio solo se pueden cobrar si estás en un país que no use el euro como moneda. En la eurozona, este cargo te saldrá gratis.

En cuanto a la comisión por sacar del cajero:

• Si estás en un país de la zona euro, tu banco te cobrará una comisión por la extracción. Ahora bien, la normativa comunitaria pone límites a este cargo: nunca podrá ser superior a lo que te cobrarían por hacer esa misma operación dentro de tu propio país. En España, por ejemplo, los bancos repercuten a sus clientes las comisiones que cobra la entidad dueña de cada cajero, salvo que tengan un acuerdo especial con ella. Por tanto, el cargo que te cobren nunca podría ser superior al coste más caro al que te enfrentarías dentro de nuestras fronteras, aunque, en la práctica, lo cierto es que eso es muy difícil de determinar. 
• Si la operación se realizara en territorio extracomunitario (por ejemplo, en Reino Unido o Estados Unidos), las comisiones por sacar dinero en cajeros del extranjero no tienen ninguna limitación. 
• En lo que respecta a las surcharge fees, estas se pueden cobrar en cualquier país. El problema que tienen estos cargos es que son comisiones que la entidad dueña el cajero cobra directamente al consumidor, en lugar de cobrársela a su banco y que este se la repercuta (o no) a su cliente, que suele ser lo habitual. Por eso, muy pocas entidades deciden asumirlas como detalle con sus usuarios, aunque hay excepciones, como Pibank.

Qué bancos no cobran comisiones por sacar del cajero en el extranjero

Pibank, EVO Banco, Deutsche Bank, N26, ABANCA y Revolut son los bancos que no cobran comisiones por sacar del cajero en el extranjero, o al menos no cobran por las principales: no aplica ni cargos por extracción en cajeros ni comisión por cambio de divisa. Ahora bien, todas ellas te cobrarán un tipo de cambio determinado (Revolut tiene el más ventajoso) y solo una te libra de las surcharge fees: Pibank.

A la hora de elegir el banco que no cobra comisiones por sacar de cajeros en el extranjero que más te conviene, debes analizar el uso que le darás a tu plástico. Si no quieres tener ninguna limitación, las mejores opciones son las de Pibank, EVO Banco, Deutsche Bank.

Los mejores bancos sin comisiones por sacar del cajero en el extranjero

Ahora bien, si no vas a hacer un uso tan intensivo de tus tarjetas, o priorizas que el plástico que contrates tenga otras ventajas para viajar, como descuentos o seguros, tu listado se amplía con entidades como N26 o Revolut.

Los mejores bancos sin comisiones por sacar del cajero en el extranjero (con limitaciones)

Si tu escapada fuera de España va a ser a un país de la zona euro, tus opciones para contratar una tarjeta sin comisiones por sacar en cajeros en el extranjero se amplía con bancos como imagin, Banco Mediolanum, Orange Bank y MyInvestor, que no cobran nada por disponer de efectivo en máquinas de países que usen el euro como moneda.

Bancos sin comisiones en cajeros de la zona euro

Qué otros gastos puede haber al sacar del cajero en el extranjero

Al igual que sucede cuando usas la tarjeta para pagar en el extranjero, en los cajeros también podrías tener un gasto añadido en función del tipo de plástico que utilices: con las tarjetas de débito, no tendrás que pagar nada más, pero con las de crédito podrías tener costes adicionales. Eso sí, estos dependen de la forma en que decidas devolver a tu entidad el dinero que has sacado con tu tarjeta:

• Si utilizas el pago a final de mes – es decir, optas por aplazar tu compra solo unos días: en concreto, hasta final de mes o principios del mes siguiente- nunca tendrás que pagar nada más por sacar del cajero en el extranjero.
• Si utilizas cualquier forma de pago aplazado –bien sea para fraccionar una compra en varios meses o para elegir una cuota fija que irás pagando cada mes hasta saldar la deuda- lo habitual es que las entidades sí te cobren algo, aunque pueden hacerlo de varias formas: algunas te aplicarán intereses (es decir, un TIN o Tipo de Interés Nominal), otras te cobrarán comisiones e, incluso, las hay que te cobrarán ambas cosas.

Qué debes tener en cuenta antes para pagar con tarjeta en el extranjero o sacar en cajero

Para que te quede bien claro cuál es la mejor forma (y la más barata) de usar tu tarjeta si viajas a otro país en tus próximas escapadas navideñas, en Kelisto hemos resumido las cuestiones clave que debes saber y hemos seleccionado las dudas más habituales sobre este tema para darte respuesta todas ellas.

En resumen: qué comisiones te pueden cobrar usar tu tarjeta en el extranjero según la operación que hagas

Para averiguar qué comisiones en el extranjero por usar la tarjeta te pueden cobrar, recuerda que estas dependen de tres factores: el país de destino (zona euro o fuera de ella), el tipo de tarjeta que te lleves en tu viaje (débito o crédito) y el tipo de operación que vayas a realizar (sacar en cajeros o pagar en establecimientos). Además, debes tener en cuenta que dentro del espacio comunitario existen ciertas limitaciones a los cargos que te pueden cobrar y que hay bancos que te permitirán hacer estas operaciones sin cobrarte ninguna comisión. 

¿Cómo puedo pagar con tarjeta en el extranjero sin comisiones? 

Si quieres pagar con tarjeta en el extranjero sin comisiones lo más recomendable es que uses una tarjeta de débito. Dentro de la eurozona, no tendrás que pagar nada al banco con este medio de pago. Fuera de ella, si eliges un plástico que no cobre nada por cambio de divisa -que es el único cargo que podrían cobrarte por esta operación-, tampoco. Entre las tarjetas sin comisiones en el extranjero de este tipo se encuentran las de Pibank, EVO Banco, Deutsche Bank y algunas de ABANCA, N26 y Revolut, aunque estas últimas tienen algunas limitaciones.

No olvides que también puedes consultar nuestro análisis sobre cómo conseguir una tarjeta de crédito gratuita para esquivar cualquier otro tipo de gasto, más allá de las comisiones por pagar en el extranjero.

En los viajes al extranjero, ¿es mejor usar la tarjeta de débito o de crédito? 

El tipo de tarjeta más barata para pagar en el extranjero siempre será la de débito, tanto para pagar como para sacar efectivo en cajeros. En realidad, sucede algo similar a lo que pasa cuando estás en España: por ejemplo, si quieres sacar efectivo en un cajero de tu banco, con tu tarjeta de débito, nunca tendrás que pagar comisiones. En cambio, si lo haces con la de crédito, sí te tocará hacer frente a gastos. Del mismo modo, la tarjeta de débito siempre tiene un límite claro a la hora de pagar en comercios: solo podrás usar el dinero que tengas en tu cuenta. La tarjeta de crédito te permitirá superar este límite, pero, si aplazas tus pagos, tendrás que pagar intereses por ello.

¿Cómo influye el destino en las comisiones por usar la tarjeta que me cobrarán?

Si viajas a uno de los 20 países que utilizan el euro como moneda, solo tendrás que pagar comisiones si sacas dinero del cajero, pero nunca por pagar con tarjeta en comercios o restaurantes. En cambio, en países con una moneda distinta al euro, casi siempre te tocará pagar: bien sea por pagar con tarjeta en comercios, restaurantes u hoteles, o bien por sacar del cajero. Eso sí, el importe dependerá de la operación que realices. 

• Cuando pagues con tarjeta en comercios, restaurantes u otros establecimientos fuera de la zona euro, tu banco te cobrará un cargo por cambio de divisa que suele rondar el 2-3%, aunque algunos bancos no cobran nada por ello. A eso tienes que sumar el tipo de cambio, que será más o menos ventajoso según la entidad.
• Cuando saques dinero del cajero, te tocará pagar dos comisiones, en lugar de una sola, como ocurriría en países que usan el euro como moneda: una por sacar dinero (que ronda el 4-5% de la cantidad que saques) y otra por cambio de divisa, que se suele rozar el 3%. A estos cargos también tendrías que añadir el impacto del tipo de cambio.

¿Hay límites en las comisiones por sacar dinero en cajeros del extranjero? 

En los países que usan una moneda distinta al euro no existe ninguna limitación, pero en la eurozona sí se deben respetar unas normas. En cajeros de tu mismo banco, tu entidad nunca podrá cobrarte más de lo que ya te aplica cuando estás en España. Por ejemplo, si eres cliente de BBVA y no pagas nada por sacar de sus cajeros en el territorio nacional, tampoco deberías hacerlo si sacas dinero en un cajero suyo situado en Roma. Por otro lado, en cajeros de otras entidades, la comisión no podrá ser más alta que la que ya pagas en España por sacar en cajeros de otros bancos. Por ejemplo, si el máximo que te cobra BBVA por sacar dinero en otros cajeros es de tres euros, eso sería lo que debería cargarte, como mucho, si sacas dinero en cajeros de otros bancos dentro de la zona euro. 

¿Qué comisiones por usar la tarjeta en el extranjero cobran los principales bancos? 

Si quieres saber qué comisiones por usar la tarjeta en el extranjero cobran los principales bancos, en Kelisto te ayudamos a tenerlo claro. A continuación, te mostramos qué cobran los mayores bancos del país, así como otros que también son muy populares entre nuestros usuarios, tanto a la hora de pagar con tarjeta como para sacar dinero en cajeros en el extranjero.

Comisiones por usar la tarjeta en el extranjero de los principales bancos

Como verás en la tabla anterior, hay algo que casi todos los bancos tienen en común: no te cobrarán comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero siempre que la operación se realice en países que usen el euro como moneda. En el resto, la mayoría de las entidades que aparecen en nuestra tabla -salvo EVO Banco- te aplicarán una comisión por cambio de divisa, que en todos los casos es de tres euros. Por otro lado, recuerda que, si realizas esta operación con tarjeta de crédito, también podrías incurrir en un gasto extra: el de los intereses que podría cobrarte tu banco dependiendo de la forma de pago que elijas para devolver tu deuda.

Con las comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero ya claras, a continuación, te explicamos lo que cada banco cobra por sacar del cajero en otro país.

Comisiones en el extranjero de Banco Santander

Si eres cliente de Banco Santander, siempre pagarás comisiones por sacar del cajero en el extranjero. Como sucede con cualquier entidad, la opción más barata es hacerlo con tarjeta de débito en países de la zona euro –donde el banco rojo solo te cobrará la comisión que aplique la entidad dueña del cajero- y la más cara es hacerlo con tarjeta de crédito en países que usen otra moneda (tendrías que pagar un 5%, con un mínimo de cuatro euros).

Comisiones en el extranjero de BBVA

Si usas una tarjeta de débito de BBVA, pagarás las mismas comisiones por sacar dinero dentro y fuera de la eurozona: un 4%, con un mínimo de 3 euros. Si optas por la de crédito, en la eurozona te cobrarán el cargo que aplique el dueño del cajero, más un 4,5% (con un mínimo de cuatro euros), mientras que en el resto de los países te cobrarán un 5%, con un mínimo de 3 euros.

Recuerda que, como en la mayoría de los bancos, si estás en un destino con una moneda distinta al euro te tocará pagar una comisión por cambio de divisa que, en el caso de BBVA, es del 3%.

Comisiones en el extranjero de Caixabank

Con CaixaBank entender las comisiones que deberás pagar por sacar en cajeros del extranjero es fácil. Siempre te cobrarán lo mismo (un 4,5%, con un mínimo de cuatro euros), con una excepción: que saques del cajero con tarjeta de crédito en un país fuera de la eurozona. En ese caso el cargo pasaría a ser del 5%, con un mínimo de cuatro euros.

Comisiones en el extranjero de ING

Si eres cliente de ING no tendrás que pagar comisiones por usar tu tarjeta para sacar dinero en cajeros dentro de la zona euro siempre que lo hagas con una tarjeta de débito. Si lo hicieras en otro país tendrías que pagar un cargo que se ha reducido al 2%. ¿Y qué pasa si optas por la de crédito? Independientemente del destino al que viajes tendrías que pagar lo mismo: un 2%, eso sí, con un mínimo de dos euros.

Comisiones en el extranjero de EVO Banco

A diferencia de las entidades que lo preceden en este listado, con EVO Banco no tendrás que pagar las principales comisiones por sacar dinero en el extranjero, sin importar cuál sea tu destino. Lo que sí deberás asumir son las  surcharge fees, si se aplican.