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Las mejores hipotecas variables (febrero 2020)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata

Febrero vuelve a ser un mes de stand-by para el mercado de hipotecas variables. Con el inicio del segundo mes del año, prácticamente el 50% de los bancos han dejado de ofrecer una propuesta estándar de financiación -obligando así al cliente a que visite sus oficinas, si quiere más información- y, del resto, solo unos pocos se han animado a hacer cambios, unos para mejor y otros para peor. En este contexto, nuestro ranking de mejores hipotecas variables del mercado ha experimentado importantes cambios, con tres nuevas ofertas en cabeza de la clasificación: la de MyInvestor –que ha rebajado drásticamente el precio de sus préstamos- y dos de Openbank, la banca online de Banco Santander: una para quienes solo necesiten el 50% del valor de tasación de su futura vivienda y otra para quienes tengan que subir hasta el 70%.

Si quieres conocer en detalle cuáles son las hipotecas variables más baratas del mercado, te recomendamos que consultes detalladamente nuestro ranking mensual, que se elabora siguiendo varios criterios objetivos: el diferencial, el interés de salida, las comisiones y el número de productos vinculados que requiere contratar cada oferta. 

No obstante, si deseas hacer una búsqueda más amplia, saber qué hipoteca se adapta mejor a tu perfil e, incluso, iniciar el proceso de contratación sin moverte de casa, no dejes de visitar nuestro comparador de hipotecas.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables?

Hipoteca “sin mochila” a tipo variable

Producto Hipoteca “sin mochila” a tipo variable de myinvestor

Hipoteca “sin mochila” a tipo variable

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 50%)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
50,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 70%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 70%)

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
70,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
3000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable de Pibank

Producto  Hipoteca Variable de Pibank de Pibank

Hipoteca Variable de Pibank

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
80000,0 €
Importe máximo financiado
2000000,0 €
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Mari Carmen

Producto Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Hipoteca Mari Carmen

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
No
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Producto Hipoteca Open Variable (hasta 80%) de Openbank

Hipoteca Open Variable (hasta 80%)

Periodo inicial
-
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
30000,0 €
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
No
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Producto Hipoteca Variable BBVA  <80% de la tasación e ingresos de BBVA

Hipoteca Variable BBVA <80% de la tasación e ingresos

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Sin

Producto Hipoteca Sin de Bankinter

Hipoteca Sin

Periodo inicial
12 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0,50 %
Comisión amortización anticipada
0,50 %
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Ahora

Producto Hipoteca Ahora  de Liberbank

Hipoteca Ahora

Periodo inicial
24 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
No
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
Contratación otros
No

Hipoteca Triodos

Producto Hipoteca Triodos  de Triodos Bank

Hipoteca Triodos

Periodo inicial
18 meses
% máximo concedido
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
-
Comisión estudio
0 €
Comisión cancelación
15,00 %
Comisión amortización anticipada
0 €
Domiciliar nómina
Contratación seguro vida
Contratación seguro hogar
Contratación plan pensiones
No
Contratación otros
No
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 11 de febrero de 2020. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web , independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.

La Hipoteca Variable de MyInvestor, la mejor hipoteca variable del mercado

Febrero comienza con una nueva oferta en lo más alto de nuestro ranking de mejores hipotecas variables: la Hipoteca Variable de MyInvestor, un banco digital perteneciente a Andbank España, entidad española especializada en banca privada de origen andorrano. Su oferta logra situarse en la primera posición de nuestro top 10 gracias a la importante rebaja que acaba de efectuar en su diferencial, que pasa del 0,89% al 0,69% sobre euríbor. Además, destaca por tener dos importantes ventajas:

·         No tiene comisión de apertura, ni de cancelación parcial ni de cambio de condiciones.

·         MyInvestor no solo asume los gastos de las hipotecas que le corresponden por ley (notaría, registro, gestoría e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados), sino que también paga la tasación, siempre que el cliente acepte hacer este trámite con la empresa que le facilite la entidad.

Ahora bien, la Hipoteca Variable de MyInvestor también tiene algunas limitaciones: por lado, solo te dejará pedir hasta un 75% del valor de tasación de la casa que quieras comprar (cuando lo normal suele ser el 80%); y, por otro, exige que el solicitante ingrese, como mínimo, 4.000 euros al mes, aunque esta cifra también puede ser el resultado de los ingresos de dos personas, en caso de que la hipoteca vaya a tener dos titulares.

Para conseguir la mejor hipoteca variable del mercado a euríbor+0,69%, el solicitante se debe comprometer a contratar varios productos extra, aunque MyInvestor da a elegir entre varias opciones hasta sumar un total de 0,20 puntos porcentuales, que es la bonificación máxima que se puede conseguir:

·         Seguro de hogar: -0,02 puntos

·         Seguro de vida: -0,08 puntos

·         Seguro de vida y hogar: -0,10 puntos

·         Planes de pensiones: -0,05 puntos (con un saldo de 15.000 euros) o -0,10 puntos (con 30.000 euros)

·         Fondos de inversión: -0,10 puntos (con un saldo de 30.000 euros)

·         Fondos de inversión y planes: -0,20 puntos (con 60.000 euros)

Novedades en el mercado de hipotecas variables         

Además de la rebaja en el diferencial de su hipoteca variable que ha efectuado MyInvestor, otras dos entidades han efectuado cambios importantes en sus préstamos para la compra de vivienda:

  • Pibank, la banca online de la entidad de origen ecuatoriano Banco Pichincha, ha bajado su diferencial del 1,10% al 0,95%.
  • Liberbank ha aumentado el diferencial de su Hipoteca Ahora, que sube del 0,89% al 0,99%.

¿Qué es mejor: hipoteca fija o variable?

A la hora de buscar financiación para la compra de tu futura casa, es muy probable que te plantees si es mejor una hipoteca fija o variable. La respuesta es que no existe un producto ideal, sino que todo depende de tus circunstancias y preferencias. Las hipotecas fijas, por ejemplo, son la mejor elección si buscas la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que ocurriría con las hipotecas variables –en las que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. No obstante, esta tranquilidad se paga, ya que las hipotecas fijas suelen ser más caras que las variables, sobre todo si el plazo de amortización es largo.

Por ejemplo, la Hipoteca Variable de BBVA cobra un interés variable de euríbor+0,99%, aunque durante los primeros 12 meses aplica un interés fijo del 1,99%. En cambio, si contrataras su hipoteca fija y necesitaras un plazo de amortización corto, desde el primer día pagarías un interés del 1,05% (a 15 años) o del 1,25% (a 20 años). Por el contrario, si eligieras plazos aún mayores, la diferencia con el precio de la oferta a tipo variable sería algo superior: un 1,4% a 25 años y un 1,55% a 30 años.

Las mejores hipotecas de 2020

El inicio de un nuevo año es buen momento de hacer balance, incluso en el mercado hipotecario. Después de un 2019 muy movido,  en el que la nueva ley hipotecaria y los bajos tipos de interés han marcado el ritmo de las entidades, la Hipoteca Variable de MyInvestor logra convertirse en febrero en la más atractiva entre las mejores hipotecas de 2020, al menos en lo que al tipo variable se refiere.

Su propuesta, que ofrece financiación a euríbor+0,69%,  pero solo es válida para aquellos que necesiten hasta un 75% del valor de tasación de su futura casa y tengan unos ingresos mínimos de 4.000 euros al mes. Si comparamos su propuesta con la que comenzó febrero de 2019 siendo la mejor hipoteca del mercado, parece que las ofertas a tipo variable han mejorado ligeramente. En febrero de 2019, COINC (la banca online de Bankinter) lograba situarse en lo más alto de nuestro podio con una oferta a euríbor+0,89%: una cifra más elevada que la de Openbank, pero que permitía financiar hasta el 80% del valor de tasación de una vivienda y que no imponía unas exigencias de ingresos tan elevadas como las de Mynvestor.

¿Cómo elegir las mejores hipotecas del mercado?

En Kelisto seleccionamos cada mes las hipotecas variables más baratas del momento. Ahora bien, si quieres asegurarte de que consigues una de las mejores hipotecas del mercado, no solo debes tener en cuenta estos aspectos.

Para dar con la mejor hipoteca variable o, al menos, la que mejor se adapta a tus circunstancias, tendrás que analizar:

  • El diferencial que aplica y el interés fijo de salida que deberás abonar
  • Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada)
  • La vinculación exigida: es decir, los productos extra que deberás contratar y el coste de cada uno de ellos
  • Los ingresos mínimos requeridos: las hipotecas variables más baratas suelen estar pensadas para clientes con ingresos muy elevados por lo que, para dar con las mejores hipotecas variables para ti, deberás tener en cuenta lo que ganas y si puedes llegar al mínimo que impone la entidad
  • El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que permite financiar
  • El plazo máximo de devolución

Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas variables de febrero de 2020? (tabla resumen)

ENTIDAD PRODUCTO DIFERENCIAL (%) INTERÉS FIJO DE SALIDA (%) ¿Cuántos meses de interés fijo de salida?
MyInvestor Hipoteca “sin mochila” a tipo variable 0,69 1,79 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 50% 0,79 1,99 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 70% 0,89 1,99 12
Pibank Hipoteca Pibank 0,95 1,95 12
Abanca Hipoteca Mari Carmen 0,99 1,45 12
Openbank Hipoteca Open Variable para el 80% 0,99 1,99 12
BBVA HIPOTECA VARIABLE 0,99 1,99 12
Bankinter Hipoteca Sin Más 0,99 1,99 12
Liberbank Hipoteca Ahora 0,99 1,99 24
Triodos Bank Hipoteca Triodos Variable 1,05 2,25 18

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de hipotecas variables son:

  • Los que tienen un diferencial más bajo
  • Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo
  • Las que cobran menos comisiones.
  • Las que tienen un menor número de productos vinculados.

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