Un hombre sostiene una tarjeta de crédito en el mano

Mejores tarjetas de crédito (octubre 2019)

¿Necesitas una tarjeta?

  • Las tarjetas de Cetelem, Ikea y la Motor+Crédito de BBVA son, este mes, las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, ya que el interés que cobran por aplazar las compras no supera, en ningún caso, el 12% TIN.  

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco funcionan como cualquier otro medio de pago de esta categoría –es decir, te permiten financiar compras a cambio de pagar un interés por ello-, pero con una diferencia sustancial: no tendrás que domiciliar tu nómina en una determinada entidad para poder hacerte con ellas. De hecho, para solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco solo tendrás que presentar tu última nómina y dar un número de cuenta de cualquier entidad, que será donde te pasen las cuotas de tu deuda cada mes.

Para que sepas cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco, en Kelisto elaboramos cada mes un ranking en el que seleccionamos las mejores ofertas en base a varios criterios objetivos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) por pago aplazado (si varía en función del plazo, damos prioridad al TIN que se aplica a 12 meses), la cuota anual y el porcentaje de descuento o la devolución en compras. Ahora bien, más allá de nuestra selección, recuerda que puedes encontrar las tarjeta que mejor se adapta a tus necesidades en nuestro comparador de tarjetas de crédito. Con esta herramienta, podrás elegir entre todas las ofertas del mercado, cotejar sus características y contratar la que prefieras a golpe de clic.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco? (octubre 2019)

Cetelem Opción+

Producto Cetelem Opción+ de

Cetelem Opción+

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Ikea Visa CaixaBank

Producto Ikea Visa CaixaBank de

Ikea Visa CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Producto Tarjeta Motor + Crédito BBVA de

Tarjeta Motor + Crédito BBVA

Cuota

25,0 €

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Dos tarjetas en una: crédito y débito!
  • Retirada gratis en más de 6000 cajeros
  • Ahorra hasta 2,0 % en tus compras

Visa Kymco Genius CaixaBank

Producto Visa Kymco Genius CaixaBank de

Visa Kymco Genius CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Producto MediaMarkt Club Card CaixaBank de

MediaMarkt Club Card CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Visa Hit CaixaBank

Producto Visa Hit CaixaBank de

Visa Hit CaixaBank

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Mi BP Bankinter

Producto Tarjeta Mi BP Bankinter de

Tarjeta Mi BP Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Renault Bankinter

Producto Tarjeta Renault Bankinter de

Tarjeta Renault Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Nissan + Bankinter

Producto Tarjeta Nissan + Bankinter de

Tarjeta Nissan + Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación

Tarjeta Dacia Bankinter

Producto Tarjeta Dacia Bankinter de

Tarjeta Dacia Bankinter

Cuota

Gratis

Primer año

Pago aplazado

Valoración Kelisto

  • ¡Consíguela sin cambiar de banco!
  • Cuota de alta gratuita
  • Sin cuota de renovación
Fuente: Kelisto.es con datos de las entidades a 9 de octubre de 2019. Las ofertas están ordenadas en base a los siguientes criterios: 1º TIN por pago aplazado (TIN general o, en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se elige el TIN para aplazamiento a 12 meses), 2º Cuota anual; 3º Porcentaje de descuento o devolución en compras (en todas las compras en general, no solo en un sector) *Cuota anual sin vinculación o sin necesidad de un gasto mínimo.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

La tarjeta de crédito de Cetelem Opción+ se convierte este mes en la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco, ya que no cobra intereses por aplazar las compras a 12 meses: es decir, aplica un TIN del 0%. Ahora bien, eso no significa que este plástico permita aplazar las compras gratis, ya que lo que sí cobra es una comisión de gestión del 3% sobre la cantidad que aplaces. De esta forma, si quisieras pagar a 12 meses un televisor de 500 euros a 12 meses, no abonarías intereses, pero sí una comisión de 15 euros. Por  tanto, el coste real de la operación sería del 5,81% TAE (Tasa Anual Equivalente).

Al igual que ocurre con la financiación a 12 meses, la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+ tampoco cobra intereses (0% TIN) por financiar las compras a 3 o 6 meses, aunque en estos casos también aplica una comisión de gestión (2% y 3%, respectivamente). En caso de que no quisieras ceñirte a estos plazos (3, 6 o 12 meses), esta tarjeta de crédito sin cambiar de banco sí te cobraría un TIN, como suelen hacer el resto de plásticos de este tipo (20,21% TIN).

En cuanto al resto de ventajas de la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+, destaca que:

  • No cobra comisiones de emisión ni de mantenimiento.
  • Te permite traspasar dinero a tu cuenta bancaria para que puedas usarlo para lo que quieras. A cambio, tendrás que pagar un interés del 20,21% TIN.
  • Además de ofrecer la posibilidad de aplazar los pagos, te permite pagar las compras, de golpe, a final de cada mes y sin pagar intereses.
  • Dispone de un seguro de viajes gratuito.
  • Devuelve el 5% de las compras que aplaces, con un máximo de devolución de 10 euros al mes.
  • Devuelve un porcentaje de las compras en estaciones de servicios Galp: un 4% si aplazas el pago o un 2,5% si eliges el pago a final de mes.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online sin cambiar de banco?

Buena parte de las tarjetas de crédito sin vinculación bancaria se pueden contratar con solo disponer de conexión a Internet. A la hora de solicitar una de estas tarjetas de crédito online sin cambiar de banco, recuerda que lo más habitual es que –para poder hacerte con ellas- tengas que facilitar tus datos personales, entregar un justificante que demuestre a cuánto asciende tu nómina y comunicar cuál es el número de cuenta al que querrás que pasen los pagos de tu tarjeta.

Con toda esta información, el banco o la empresa que emita este medio de pago estudiará tu perfil, determinará cuál es el límite de crédito que debe tener tu tarjeta de crédito y te enviará uno de sus plásticos que empieces a abonar tus compras con ellos.

¿Hay tarjetas de crédito gratis?

Cuando busques tarjetas de crédito gratis, recuerda que esa ausencia de gastos podría referirse a dos cosas distintas:

  • Que la entidad que comercialice la tarjeta no cobre una comisión por emitirla ni por renovarla año a año.
  • Que no tengas que pagar intereses por aplazar tus compras con una de estas tarjetas de crédito gratis.

Si lo que buscas es una tarjeta de crédito sin intereses por aplazar compras, no pierdas de vista dos cuestiones:

  • En la mayoría de los plásticos, la opción de pago a fin de mes (que te permite aplazar tus compras pagar pagarlas de golpe a final de mes o principios del mes siguiente) no suele tener intereses ni gastos, por lo que tiene un TIN y una TAE del 0%.
  • En la opción de pago aplazado, aquellas tarjetas que dicen no cobrar intereses (0% TIN) sí suelen tener unos gastos de gestión, como ocurre con la tarjeta de crédito de Cetelem Opción+, que lidera nuestro ranking de mejores ofertas del mes. En casos así, es importante calcular cuál es la TAE de la operación para entender cuál es el coste real de aplazar las compras de esta manera.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin vinculación? (tabla resumen)

ENTIDAD TARJETA TIN a 12 meses (%) Comisión fija por pago a 12 meses
Cetelem Tarjeta Cetelem 0 3%
Caixa Bank Consumer Finance Tarjeta Ikea 9,95 NA
BBVA Tarjeta Motor + Crédito BBVA 12 NA
Caixa Bank Consumer Finance VISA KYMCO GENIUS 14,95 NA
Caixa Bank Consumer Finance Media Markt Club Card 14,95 NA
Caixa Bank Consumer Finance VISA HIT 14,95 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Mi BP 15 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Renault 15 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Nissan+ 15 NA
Bankinter Consumer Finance Tarjeta Dacia 15 NA

Criterios para realizar los rankings

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:

  • Las que tienen un TIN por pago aplazado más bajo (en caso de disponer de un TIN distinto en función del plazo, se prioriza el TIN a 12 meses).
  • Las que tienen una cuota anual más baja.
  • Las que tienen un porcentaje de devolución por compras más alto.

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