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Las mejores hipotecas a tipo fijo (septiembre 2019)

¿Necesitas una hipoteca?

Te ayudamos a conseguirla de forma inmediata
  • BBVA se convierte en líder indiscutible del ranking de mejores hipotecas a tipo fijo de septiembre tras volver a abaratar su oferta, que ahora permite conseguir financiación en una horquilla que va del 1,05% al 1,55% dependiendo del plazo de devolución.

Elegir entre una hipoteca variable y una hipoteca fija se ha convertido en la gran incógnita para muchos de los que piensan en comprar una casa. Tal y como te explicamos previamente en Kelisto, más allá del interés existen muchas diferencias entre unas y otras: por ejemplo, las expectativas y el riesgo que puedas asumir son dos elementos clave para que tomes la mejor decisión. Si aún te planteas qué opción es mejor para ti, o si ya tienes claro que lo que buscas es una de las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado, en Kelisto hemos analizado todas las propuestas de los bancos para contarte cuáles son las mejores ofertas que puedes encontrar.

Como el interés de las hipotecas fijas varía en función del plazo de devolución que elijas, a continuación, te mostramos cinco clasificaciones distintas: para 10, 15, 20, 25 y 30 años de máximo para su amortización. Las propuestas que verás en nuestras tablas están ordenadas en base a varios criterios objetivos: el interés fijo que cobran, las comisiones (apertura y amortización anticipada), el porcentaje del valor de tasación que permiten financiar y el número de productos vinculados que cada oferta exige.

Además de las propuestas que verás en nuestros rankings, si quieres analizar más opciones y escoger la que mejor encaja con tu perfil y la casa que deseas comprar, no dudes en consultar nuestro comparador de hipotecas fijas.

Las hipotecas fijas más baratas a 10 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
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Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
80,0 %
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Importe máximo financiado
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0 €
Comisión amortización anticipada
0 €
Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

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% máximo financiado
50,0 %
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30000,0 €
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3000000,0 €
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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No
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No
% máximo financiado
50,0 %
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Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años)

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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
Vinculación: seguro vida
Vinculación: plan pensiones
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No
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Vinculación: nómina domiciliada
Vinculación: seguro hogar
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Hipoteca Oportunidad Fija (10 años)

Producto Hipoteca Oportunidad Fija (10 años) de Liberbank

Hipoteca Oportunidad Fija (10 años)

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80,0 %
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro hogar
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Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

Producto Hipoteca Fija (Hasta 10 años) de COINC

Hipoteca Fija (Hasta 10 años)

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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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No
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No
Vinculación: seguro hogar
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No
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Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/09/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La oferta de mejores hipotecas a tipo fijo de septiembre ha experimentado cambios importantes gracias a la rebaja que BBVA ha realizado en su producto por segundo mes consecutivo, lo que convierte a su propuesta en la mejor a todos los plazos. Por si fuera poco, BBVA regala la tasación de la vivienda a quienes contraten esta hipoteca, lo que exime al cliente del único gasto de formalización que tenía que abonar desde que entró en vigor la nueva ley hipotecaria.

A 10 años, la Hipoteca Fija de BBVA aplica un interés del 1,05%, una cifra aún más baja que el diferencial de algunas hipotecas variables del mercado, que a esa cifra suman, además, el valor del euríbor. Tras ella se sitúan la Hipoteca Fija de Openbank (en su versión para financiar hasta el 50% del valor de  tasación de una vivienda) y la Hipoteca Fija del Banco Santander (para un máximo del 60% del valor de tasación), ambas al 1,55% aunque con distintas condiciones y exigencias. Cierran el top 5 la Hipoteca Oportunidad Fija de Liberbank (al 1,59%) y la oferta de COINC (la plataforma online de Bankinter) al 1,65%.

Las hipotecas fijas más baratas a 15 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

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Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 5 a 15 años (hasta 50%)

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Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años)

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Vinculación: seguro vida
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Hipoteca Oportunidad Fija (15 años)

Producto Hipoteca Oportunidad Fija (15 años) de Liberbank

Hipoteca Oportunidad Fija (15 años)

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Hipoteca Vamos Fija 15 años (hasta 60%)

Producto Hipoteca Vamos Fija 15 años (hasta 60%) de IberCaja

Hipoteca Vamos Fija 15 años (hasta 60%)

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/09/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La Hipoteca Fija de BBVA también lidera la tabla de mejores hipotecas a tipo fijo a 15 años, con una oferta al 1,05%, una cifra nunca antes vista para hipotecas fijas en nuestro país. Tras ella se sitúa la Hipoteca Fija Open de Openbank para el 50% del valor de tasación o menos y la Hipoteca Fija de Banco Santander para el 69% del valor de tasación (ambas al 1,55%), la Hipoteca Oportunidad Fija de Liberbank (al 1,59%) y la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja en su versión para el 60% del valor de tasación de una vivienda, que cobra un interés del 1,65%.

Las hipotecas fijas más baratas a 20 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 20 años)

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Hipoteca Open Fija de 16 a 20 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 16 a 20 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 16 a 20 años (hasta 50%)

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Hipoteca Fija hasta 60% VT (16 a 20 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 60% VT (16 a 20 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 60% VT (16 a 20 años)

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Hipoteca Oportunidad Fija (20 Años)

Producto Hipoteca Oportunidad Fija (20 Años) de Liberbank

Hipoteca Oportunidad Fija (20 Años)

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Hipoteca Vamos Fija 20 años (hasta 60%)

Producto Hipoteca Vamos Fija 20 años (hasta 60%) de IberCaja

Hipoteca Vamos Fija 20 años (hasta 60%)

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% máximo financiado
80,0 %
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro vida
No
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No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/09/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La oferta de hipotecas fijas más baratas a 20 años también está liderada por la Hipoteca Fija de BBVA, cuyo interés ha bajado del 1,55% al 1,25% El ranking de hipotecas fijas más baratas a 20 años se completa con las propuestas de Openbank (para el 50% del valor de tasación) y Banco Santander (hasta el 60% del valor de  tasación), ambas al 1,65%. Tras ella se encuentran las hipotecas a tipo fijo de Liberbank (al 1,75%) e Ibercaja (1,8% para un máximo del 60% del valor de tasación).

Las hipotecas fijas más baratas a 25 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 25 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 25 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 25 años)

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Hipoteca Open Fija de 21 a 25 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 21 a 25 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 21 a 25 años (hasta 50%)

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3000000,0 €
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Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro vida
No
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No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
50,0 %
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3000000,0 €
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Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro vida
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Hipoteca Fija hasta 60% VT (21 a 25 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 60% VT (21 a 25 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 60% VT (21 a 25 años)

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% máximo financiado
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Vinculación: seguro vida
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Hipoteca Oportunidad Fija (25 Años)

Producto Hipoteca Oportunidad Fija (25 Años) de Liberbank

Hipoteca Oportunidad Fija (25 Años)

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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro vida
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Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Vamos Fija 25 años (hasta 60%)

Producto Hipoteca Vamos Fija 25 años (hasta 60%) de IberCaja

Hipoteca Vamos Fija 25 años (hasta 60%)

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% máximo financiado
80,0 %
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro vida
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/09/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

La hipoteca a tipo fijo de BBVA también bate récords en los plazos más largos. A 25 años, donde también ocupa la primera posición del ranking, la entidad cobra un interés históricamente bajo: un 1,4%. Tras esta propuesta figuran las de Openbank para el 50% del valor de tasación (o menos) y la Hipoteca Fija del Santander (hasta el 60%), con un interés del 1,7%, la Hipoteca Oportunidad Fija de Liberbank (al 1,75%) y la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja para el 60% del valor de tasación (al 1,85%).

Las hipotecas fijas más baratas a 30 años

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)  de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
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No
Vinculación: otros seguros
No
% máximo financiado
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Importe mínimo financiado
-
Importe máximo financiado
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
No
Vinculación: seguro vida
No
Vinculación: plan pensiones
No
Vinculación: otros seguros
No

Hipoteca Oportunidad Fija (30 Años)

Producto Hipoteca Oportunidad Fija (30 Años) de Liberbank

Hipoteca Oportunidad Fija (30 Años)

Más detalles
% máximo financiado
80,0 %
Importe mínimo financiado
-
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Comisión amortización anticipada
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Vinculación: nómina domiciliada
No
Vinculación: seguro hogar
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Vinculación: seguro vida
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Hipoteca Open Fija de 26 a 30 años (hasta 50%)

Producto Hipoteca Open Fija de 26 a 30 años (hasta 50%) de Openbank

Hipoteca Open Fija de 26 a 30 años (hasta 50%)

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Hipoteca Fija hasta 60% VT (26 a 30 años)

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Hipoteca Fija hasta 60% VT (26 a 30 años)

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Hipoteca Fija (30 años)

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Hipoteca Fija (30 años)

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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/09/2019). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condicones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el interés elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta.

El ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo también está encabezado por la hipoteca fija de BBVA, que cobra un interés del 1,55%. Tras ella se sitúan la Hipoteca Oportunidad Fija de Liberbank (al 1,75%), la Hipoteca Fija Open de Openbank (hasta el 50% del valor de tasación) y la Hipoteca Fija de Banco Santander (hasta el 60%), al 1,79%, y la Hipoteca Fija de Activobank, la banca online de Banco Sabadell (1,9%).

Novedades en el mercado de hipotecas fijas

A lo largo de las últimas semanas, los dos mayores bancos del país (Banco Santander y BBVA) son los únicos que se han animado a hacer cambios en sus hipotecas fijas:

Hipoteca a tipo fijo de BBVA

BBVA ha realizado una importante rebaja en sus hipotecas fijas, lo que permite que su oferta se convierta, de lejos, en la más atractiva del mercado a todos los plazos:

  • A 15 años, el interés ha pasado del 1,35% al 1,05%
  • A 20 años, del 1,55% al 1,25%
  • A 25 años, del 1,75% al 1,40%
  • A 30 años, del 1,95% al 1,55%

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

Producto Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años) de BBVA

Hipoteca Fija BBVA (Hasta 15 años)

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Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)

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Hipoteca Fija BBVA (Hasta 30 años)

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Hipoteca a tipo fijo de Banco Santander

Banco Santander también ha recortado el interés de su hipoteca a tipo fijo, tanto en su versión para clientes que necesiten hasta un 60% del valor de tasación de futura casa, como en aquella diseñada para quienes necesitan pedir hasta el 80%:

Para pedir hasta un 60% del valor de tasación, la Hipoteca Fija del Santander ha experimentado estas rebajas:

  • Hasta 15 años: pasa de cobrar un 1,90% a aplicar un 1,55%
  • Hasta 20 años: del 2% al 1,65%
  • Hasta 25 años: del 2,05% al 1,70%
  • Hasta 30 años: del 2,25% al 1,79%

En el caso de tener que pedir hasta un 80% del valor de tasación, la Hipoteca Fija del Santander quedaría así:

  • Hasta 15 años: pasa de cobrar un 2,10% a aplicar un 1,75%
  • Hasta 20 años: del 2,2% al 1,85%
  • Hasta 25 años: del 2,25% al 1,90%
  • Hasta 30 años: del 2,45% al 1,99%

Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años)

Producto Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años) de Banco Santander

Hipoteca Fija hasta 60% VT (5 a 15 años)

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Hipoteca Fija hasta 80% VT (5 a 15 años)

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Hipoteca Fija hasta 80% VT (5 a 15 años)

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Hipoteca Fija hasta 60% VT (16 a 20 años)

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Hipoteca Fija hasta 80% VT (16 a 20 años)

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Hipoteca Fija hasta 60% VT (21 a 25 años)

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Hipoteca Fija hasta 80% VT (21 a 25 años)

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Hipoteca Fija hasta 60% VT (26 a 30 años)

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Hipotecas fijas o variables: ¿cuál es la mejor opción?

Las hipotecas fijas son la opción más adecuada si lo que buscas es la máxima seguridad a la hora de comprar tu casa. Al contrario de lo que sucedería con una hipoteca variable –en la que el interés (y, por tanto, la cuota que pagas) se revisa cada seis o 12 meses y cambia al ritmo que marque el euríbor- con una fija siempre pagarás lo mismo. Ahora bien, esa tranquilidad tiene un precio: actualmente, el interés de una hipoteca fija a 20 años puede llegar a triplicar el de una variable, aunque eso podría cambiar radicalmente el día que el euríbor volviera a subir.

Por ejemplo, imagina que hoy decides contratar la Hipoteca Variable de Kutxabank, que lidera nuestro ranking de las mejores hipotecas variables del mercado. Si quisieras devolver tu deuda en 20 años, pagarías un interés de euríbor+0,89%, es decir, del 0,778%, ya que el índice de referencia se encuentra en negativo. En cambio, si optaras por su versión fija, te tocaría pagar casi el triple: un 2,2%. Eso sí, si el euríbor volviera un día a su máximo histórico, con la variable tu interés se dispararía hasta el 6,19%, mientras que con la fija seguirías pagando lo mismo.

¿Cómo puedes encontrar las mejores hipotecas fijas?

Antes de contratar una hipoteca fija, asegúrate de que analizas una serie de cuestiones que te permitirán dar con el préstamo que mejor se adapta a tus necesidades.

¿Qué pasará con el euríbor?

A la hora de determinar si te merece más la pena contratar una hipoteca fija o una variable, debes tener muy en cuenta cómo se calcula el interés de cada una de ellas:

  • En las hipotecas fijas, el interés lo fija cada banco y no varía en toda la vida del préstamo.
  • En las hipotecas variables, el interés es el resultado de sumar dos cifras: un diferencial (que es un porcentaje fijo que determina cada entidad) y un índice de referencia variable, que normalmente es el euríbor. Cada cierto tiempo (normalmente, cada seis o 12 meses), las entidades revisan este tipo de hipotecas y les aplican el nuevo nivel que haya alcanzado el euríbor.

Las previsiones oficiales apuntan a que el euríbor se mantendrá en niveles bajos en el corto plazo y que tan solo subirá hasta el 0,50% en 2021. Es importante que tengas en cuenta estos vaticinios y tus propios cálculos para determinar si prefieres aprovecharte de estos tipos bajos para pagar un interés reducido ahora (aunque te arriesgues a subidas en el medio y largo plazo) o si prefieres ir a una opción más segura que, aunque a día de hoy sea más cara, te garantice que siempre pagarás lo mismo.

El plazo de devolución que puedes fijar

Las hipotecas fijas más baratas son aquellas diseñadas para clientes que puedan permitirse devolver el dinero en un plazo muy corto de tiempo. Además, quienes puedan fijar una amortización más corta (entre 10 y 20 años) podrán acceder a un catálogo de hipotecas fijas más amplio (con 51 ofertas) que quienes necesiten 25 o 30 años para reintegrar el dinero (29 productos).

Con este panorama, antes de decidirte por una hipoteca fija debes echar cuentas y calcular si tu nivel de ingresos te permite fijar un plazo de devolución corto. Si es así, podrías conseguir una hipoteca fija por un interés inferior al 2%, una cifra muy atractiva. Por el contrario, si necesitas un plazo largo, tendrás que sacar la calculadora y hacer muchos números, porque contratar una hipoteca fija puede ser hasta un 50% más caro que optar por una variable.

Las comisiones

Hay que tener en cuenta que las hipotecas fijas pueden cobrar una comisión que nunca tendrán las de tipo variable: la compensación por riesgo de tipo de interés. Este gasto solo se puede aplicar en caso de amortización anticipada y, a día de hoy, se mueve entre el 1% y el 3% de la cantidad que se vaya a amortizar.

Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas fijas más baratas de septiembre de 2019?

ENTIDAD  PRODUCTO PLAZO INTERÉS COMISIÓN DE APERTURA   COMISIÓN DE APERTURA (min)
BBVA Hipoteca Fija BBVA 15 1,05 0% 0 €
BBVA Hipoteca Fija BBVA 20 1,25 0% 0 €
BBVA Hipoteca Fija BBVA 25 1,4 0% 0 €
BBVA Hipoteca Fija BBVA 30 1,55 0% 0 €

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