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Cómo cerrar una cuenta bancaria

No busques más, tenemos la cuenta ideal para ti

  • Si quieres evitar problemas con tu banco y, sobre todo, que te cobren comisiones por un servicio que ya no usas, es importante que tengas claro cómo cerrar una cuenta bancaria y las particularidades que tiene este proceso si, por ejemplo, quieres cancelar una cuenta bancaria conjunta o cerrar una cuenta por fallecimiento.

Hacer borrón y cuenta nueva es el mejor consejo que debes seguir cuando decidas cambiar de banco. Dejar una cuenta abandonada en tu antigua entidad te evitará algunos trámites farragosos pero, a la larga, solo podría traerte problemas: por ejemplo, que te cobren comisiones que antes no te aplicaban, acabes quedándote en número rojos y termines por acumular una importante deuda con tu entidad. Eso por no hablar de la posibilidad de que, si te marchas sin respetar el período de permanencia que pudieras tener con tu banco, te acaben cobrando una elevada penalización.

Con la entrada en vigor de la nueva normativa sobre el traslado de cuentas –en vigor desde marzo de 2019-, tu nuevo banco es el que debe encargarse cancelar tu antigua cuenta bancaria cuando te dispongas a abrir una nueva. En cualquier caso, nunca está de más que tengas claro cómo cerrar una cuenta bancaria y qué pasos debes seguir si tus condiciones son especiales: por ejemplo, si quieres cerrar una cuenta con varios titulares (o cuenta conjunta) o si quieres cancelar un cuenta por fallecimiento.

Cerrar una cuenta bancaria, paso a paso

1. Revisa lo que dice tu contrato

A la hora de cerrar una cuenta bancaria, ten en cuenta que en tu contrato podrían figurar algunos detalles importantes de cara a zanjar la relación con tu entidad: por ejemplo, si tienes que pagar alguna comisión por cerrar tu cuenta o si debes respetar ciertos plazos. Lo habitual es que la mayoría de las entidades no te cobren comisiones por estos trámites, pero es importante asegurarse para evitar sustos de última hora. 

No te olvides de que los bancos tienen libertad para cobrarte las comisiones que quieran. Eso sí, solo pueden hacerlo a cambio de prestarte un determinado servicio. Por ello, si consideras que alguno de los cargos que figura en el contrato no se corresponde con ningún servicio prestado, tienes derecho a presentar una reclamación.

2. Chequea si tienes permanencia

La permanencia es un compromiso que se suele asociar a los contratos de telefonía móvil e Internet, pero también existe en el mundo financiero, sobre todo en las promociones de mejores regalos de cuentas bancarias  o en las cuentas que regalan dinero. En esos casos, el premio que podrás conseguir estará  sujeto a que te quedes con tu entidad durante un período de tiempo: de no hacerlo, te tocaría pagar una multa, o bien, devolver el regalo que hubieras conseguido. Eso es lo que ocurre, por ejemplo, con los obsequios de Openbank (100 euros para Amazon, con 12 meses de permanencia) o de Abanca (150 euros en efectivo, con dos años de permanencia), entre otros.

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3. Cambia todos los pagos y transferencias

Si decides cerrar tu cuenta, es fundamental que cambies todos los pagos que tuvieras domiciliados. Con la entrada en vigor de la nueva normativa sobre traslado de cuentas, tu nuevo banco es el que se encargará de hacer toda esta mudanza de facturas (o de transferencias, como la de la nómina), como verás en nuestro análisis sobre cómo cambiar tu cuenta bancaria a otro banco.

En cualquier caso, si solo quieres llevarte tus facturas a otra entidad –sin cerrar tu cuenta bancaria- para aprovecharte de promociones como las de Openbank (que ahora devuelve el 10% de los recibos domiciliados), tan solo tendrás que ponerte en contacto con tus proveedores y facilítales el número de tu nueva cuenta. Para asegurarte de que no habrá problemas, pregunta por la próxima fecha en que la te harán un cobro y cerciórate de que no habrá problema al cambiar la domiciliación.

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4. Saca todo el dinero y revisa que no haya pagos pendientes

Suena obvio pero, antes de dar por cerrada la relación con tu banco, no te olvides de zanjar cualquier pago que hubiera pendiente, así como de retirar todo el dinero que hubiera en tu cuenta, bien sea mediante una transferencia o a través de un cajero.

Antes de dejar tu cuenta a cero, no te olvides de revisar si tienes algún pago pendiente. Por ejemplo, cuando se realizan compras online, es posible que el cobro tarde unos días en llegar a tu cuenta. Si estás en esa situación, puedes hacer dos cosas: esperar hasta que se efectúe o ponerte en contacto con el establecimiento correspondiente para ofrecerle una alternativa de pago.

5. Pide un certificado de cierre de cuenta a tu banco

Es esencial que tengas una prueba escrita de que has finalizado la relación con tu banco sin que quede ningún pago pendiente. Para ello, debes solicitar un certificado de cierre de cuenta en el que conste la fecha exacta en la que se efectúo la operación. De esta forma, tendrás un documento que te servirá de justificante en caso de que hubiera cualquier problema.

Cómo cerrar una cuenta bancaria de varios titulares o conjunta

Cuando abres una cuenta bancaria con varios titulares, tu entidad te puede dar varias opciones para determinar qué podrá hacer cada uno: podéis tener una titularidad “solidaria” (en la que todos podéis hacer cualquier tipo de operación); “conjunta” o “mancomunada” (en la que todos debéis dar vuestra aprobación para cualquier movimiento); o “subordinada” (en la que hay varios niveles de poder, y solo los “titulares” pueden hacer lo que quieran sin permiso de los demás).

Ahora bien, sea cual sea el formato que hayas elegido, tanto para abrir como para cerrar una cuenta con varios titulares (es decir, cancelar una cuenta conjunta), necesitarás la firma y el permiso de todos ellos para llevar a cabo el trámite. Dependiendo de lo que establezca tu banco, quizá no sea necesario que acudáis de forma física a efectuar la operación, pero siempre será necesaria una autorización por escrito.

Cómo cancelar una cuenta bancaria por fallecimiento

En caso de que quieras cancelar una cuenta bancaria por el fallecimiento de un familiar, tendrás que dar varios pasos:

  • Para poder acceder a la propia cuenta y ver el saldo que tiene, el banco te exigirá que justifiques que eres heredero del titular que ha fallecido
  • Para poder sacar el dinero y cancelar la cuenta, te tocará acreditar que tienes derecho a quedarte con ese saldo –para lo que deberás presentar un documento que justifique la partición y adjudicación de los bienes- y que has pagado el Impuesto de Sucesiones y Donaciones que deberías abonar por el dinero que vas a recibir.

Cómo cerrar una cuenta bancaria por Internet

A la hora de cerrar una cuenta bancaria, la mayoría de los trámites que debes realizar se pueden efectuar por Internet o través de un cajero, como cambiar tus transferencias, revisar si tienes pagos pendientes o sacar el dinero que tuvieras. El único problema con el que todavía muchos consumidores se encuentran tiene que ver con la solicitud del certificado de cierre de cuenta. Actualmente, muchos bancos –sobre todo, las entidades online- permiten obtenerlo por Internet, pero todavía los hay que te obligarán a visitar una oficina para conseguirlo o, incluso, a acudir a la sucursal donde abriste inicialmente tu cuenta.

Cancelación de una cuenta bancaria por inactividad

Si no cierras correctamente una cuenta, además de las posibles comisiones que pudieran cobrarte, tu banco no hará nada más. Es decir, verá que has dejado de hacer movimientos, pero no hará ninguna otra interpretación. En ciertos bancos, y solo a efectos internos, pueden llegar a considerar tu cuenta “inactiva” cuando haya pasado un tiempo. No obstante, eso no significa que vayan a dejar de cobrarte comisiones si lo consideran oportuno.

A efectos legales, una cuenta solo estaría “abandonada” cuando hayan pasado 20 años sin que se realice ninguna operación. En un caso como este, el dinero que quedara en la cuenta pasaría a manos del Estado.

Ley de cuentas de pago básicas: ¿te afecta al cancelar una cuenta bancaria?

Con la entrada en vigor de la nueva normativa sobre cuentas de pago básicas y traslado de cuentas de pago, ya  no tendrás que preocuparte por saber cómo cerrar una cuenta bancaria. A partir de ahora, la entidad a la que te marches tendrá un plazo de dos días (desde que solicites el cambio) para exigir a tu antiguo banco que cierre tu cuenta en la fecha en la que tú hayas especificado y este tendrá otros cinco días para que esta solicitud se haga realidad, siempre que no tuvieras algún pago pendiente.

Si te planteas cómo cerrar una cuenta bancaria porque estás pensando en abrir una con mejores condiciones que las que tienes actualmente, te recomendamos que visites nuestros comparadores de cuentas corrientes, cuentas nómina y cuentas remuneradas.

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