¿Qué es una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria es una operación que con la que puedes enviar dinero a la cuenta que otra persona (o tú mismo) tenga en otro banco, pero su coste y la rapidez con la que se realiza depende, entre otras cosas, del tipo de transferencia que quieras hacer (ordinaria o inmediata) y del país de destino.
Las mejores cuentas corrientes con transferencias gratis
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/02/2024. Este podio te muestra las tres mejores cuentas sin comisiones sin nómina con transferencias gratis extraídas de nuestro ranking mensual, cuyo listado y metodología puedes consultar aquí https://www.kelisto.es/cuentas-bancarias/mejor-compra/las-mejores-cuentas-corrientes-sin-nomina-2756
Una transferencia bancaria te permitirá enviar dinero desde tu cuenta hasta la de otra persona (o hasta otra cuenta tuya), siempre que esté en otro banco. Eso sí, la rapidez con la que podrán llegar y su coste dependerá, entre otras cosas, del tipo de envío que elijas -los hay ordinarios e instantáneos-y del destino al que tengan que llegar los fondos.
Para ayudarte a elegir el tipo de transferencia bancaria que más te conviene en cada momento, en Kelisto hemos analizado todo lo que debes saber al respecto. Además, recuerda que en nuestro comparador de cuentas bancarias podrás buscar las ofertas que no te cobran nada por esta operación y contratarlas a golpe de clic.
¿Qué es una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria es una operación que te permitirá enviar dinero desde tu cuenta a la cuenta que otro usuario (o tú mismo) tenga en otro banco. Para poder realizarla, la información básica que necesitarás es el número de cuenta o IBAN del destinatario y su nombre completo.
¿Qué tipos de transferencias bancarias hay?
Existen distintos tipos de transferencias según el tiempo que tarden en llegar a destino (transferencias ordinarias, en el día e inmediatas), según el país al que se envíe el dinero (transferencias SEPA e internacionales) y según la periodicidad (transferencias puntuales y periódicas). En función al tipo de transferencia bancaria que realices, el tiempo que tardará el dinero en llegar y las comisiones que te cobrará tu banco serán distintas.
Tipos de transferencias bancarias según el tiempo que tarden
| TIPOS DE TRANSFERENCIAS | CUÁNTO TARDAN | CUÁNTO CUESTAN | MÁS DETALLES |
| Transferencias ordinarias o estándar | Un día hábil después de efectuarla (o dos, si se realiza tras las horas de corte). | Gratuitas | • Los días hábiles son todos, menos sábados, domingos y festivos. • La hora de corte suele ser las 17h, pero varía según el banco. • Tardan más si el destinatario está fuera de la zona SEPA. |
| Transferencias en el día | Llegan en el mismo día. | Gratuitas | • Las ofrecen algunos bancos hasta una determinada hora del día, como ING. • Tardan más si el destinatario está fuera de la zona SEPA. |
| Transferencias inmediatas | Pocos segundos | Con coste | • Tardan más si el destinatario está fuera de la zona SEPA. |
Fuente: Kelisto.es a 07/02/2024.
Según el tiempo que tarde en realizarse la operación, las transferencias bancarias pueden ser de tres tipos:
- Transferencia ordinaria o estándar: son las transferencias “normales” y tardan un día hábil en realizarse: es decir, llegan a destino al día siguiente a efectuarse. Casi todos los bancos las ofrecen de forma gratuita (aunque algunos puedan limitar el número que puedes realizar al mes) y debes tener en cuenta dos conceptos al efectuarlas. El primero, el de “día hábil”: son todos los días, salvo sábados, domingos y festivos. Y el segundo, la “hora de corte”, que es la hora hasta la que cada entidad efectúa las transferencias de un mismo día. La hora de corte varía según el banco y, en caso de realices una transferencia ordinaria después, la transferencia tardaría dos días en llegar. Este comportamiento se aplica a las transferencias en España y en el resto de los países de la zona SEPA, pero si el destino está en otro país, el plazo será mayor.
- Transferencias en el día: son las que llegan a su destino el mismo día que se ejecutan. Se trata de un servicio especial -a medio camino entre las transferencias ordinarias y las inmediatas- que ofrecen algunos bancos, como ING. Normalmente, los bancos que las ofrecen ponen una hora de corte especial (en el caso de ING, las 13h) para que estas operaciones puedan ejecutarse y solo las ofrecen para transferencias a la zona SEPA.
- Transferencias inmediatas: son las que llegan en pocos segundos a su destino. Suelen tener dos particularidades: la mayoría de los bancos cobra por ellas y no suelen estar disponibles para operaciones fuera de la zona SEPA.
ℹ️ Transferencias inmediatas al mismo precio que las ordinarias
El Parlamento Europeo ha aprobado una norma que obliga a los bancos a ofrecer transferencias inmediatas en toda la zona SEPA al mismo precio que las estándar.
Esta regulación entrará en vigor 20 días después de su publicación en el Diario Oficial de la Unión Europea (la norma ha sido aprobada el 7 de febrero de 2024 por la Eurocámara) y los países tendrán 12 meses para aplicarla.
Tipos de transferencias bancarias según el país de destino
| TIPOS DE TRANSFERENCIAS | CUÁNTO TARDAN | CUÁNTO CUESTAN | MÁS DETALLES |
| Transferencia SEPA | Un día hábil después de efectuarla (o dos, si se realiza tras las horas de corte). | Gratuitas | La zona SEPA está formada por: • Los 27 Estados miembros de la Unión Europea (UE) • 3 países del Espacio Económico Europeo (EEE): Islandia, Liechtenstein y Noruega • 6 países no pertenecientes al EEE: Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano Estado. |
| Transferencia internacional | Entre 2 y 5 días hábiles | Con coste |
Fuente: Kelisto.es a 07/02/2024.
Según el país de destino del dinero, las transferencias bancarias pueden ser de dos tipos:
- Transferencia SEPA: una transferencia SEPA es aquella que se realiza entre cuentas que están en los países que forman parte de la zona única de pagos en euros o SEPA (Single Euro Payments Area, por sus siglas en inglés): es decir, los 27 estados de la Unión Europea más tres países del Espacio Económico Europeo (Islandia, Liechtenstein y Noruega) y seis que no pertenecen a ninguna de las dos áreas (Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano Estado). La principal ventaja de cualquier transferencia SEPA es que siempre tarda lo mismo en llegar a su destinatario: como mucho, un día hábil. Además, tu banco nunca podrá cobrarte comisiones distintas dependiendo del país al que realices la operación: es decir, pagarás lo mismo por hacer una transferencia a una cuenta que esté en España que a una en Portugal o en Suiza. Más allá de eso, debes saber que las transferencias SEPA siempre se realizan en euros y que necesitarás saber el número de cuenta del destinatario (o IBAN) para poder efectuarlas.
- Transferencia internacional: una transferencia internacional es aquella que se realiza a una cuenta situada en un país que esté fuera del área SEPA. Al contrario de lo que ocurre con una transferencia SEPA, las internacionales tienen varias desventajas: la primera que no existe un límite en cuanto al plazo que puede tardar cada operación; y la segunda, que te pueden cargar varias comisiones por efectuarlas: un cargo por realizar la propia operación, otro por el uso del sistema SWIFT (que es mecanismo de intercambio de fondos internacional) y otra por el cambio de moneda.
Tipos de transferencias bancarias según la periodicidad
| TIPOS DE TRANSFERENCIAS | CUÁNTO TARDAN | CUÁNTO CUESTAN | MÁS DETALLES |
| Transferencia puntual | • Depende de si es ordinaria, en el día o inmediata. • Depende de si es transferencia SEPA o internacional. | • Depende de si es ordinaria, en el día o inmediata. • Depende de si es transferencia SEPA o internacional. | Son las que se ejecutan el mismo día en el que se ordenan o para el que se programan (aunque eso no quiere decir que lleguen el mismo día). |
| Transferencia periódica | • Depende de si es ordinaria, en el día o inmediata. • Depende de si es transferencia SEPA o internacional. | • Depende de si es ordinaria, en el día o inmediata. • Depende de si es transferencia SEPA o internacional. | Son las que se programan para que se ejecuten una vez a la semana, al mes, al año, etc. |
Fuente: Kelisto.es a 07/02/2024.
Según la periodicidad con la que se efectúen, las transferencias bancarias pueden ser de dos tipos:
- Transferencia puntual: se ejecuta el mismo día en el que se ordena o en el momento puntual para el que cliente la programa. Su coste y lo que tarde en llegar dependerá del tipo de transferencia elegida (ordinaria, en el día o inmediata) y del destino (zona SEPA o internacional).
- Transferencia periódica: es la que se programa para que se ejecute con cierta regularidad (una vez a la semana o al mes, por ejemplo). Su coste y lo que tarden en llegar también dependen del destino y del tipo de transferencia elegida.
¿Qué diferencia hay entre una transferencia bancaria y un traspaso?
La diferencia entre transferencia bancaria y traspaso tiene que ver con el banco en el que se encuentre la cuenta del destinatario. Cuando la cuenta está en tu misma entidad, la operación pasa a ser un “traspaso”. Este tipo de operaciones suele ser más rápida que las transferencias bancarias (suelen llegar en el momento), y también más baratas (casi nunca tienen coste).
¿Hay alternativas a las transferencias bancarias?
Sí, existen varias alternativas a las transferencias bancarias: por ejemplo, Bizum es la mejor opción si quieres hacer transferencias instantáneas gratis a destinatarios en España, mientras que plataformas como Wise te ofrecen transferencias internacionales a un precio más económico que algunos bancos.
Bizum como alternativa a las transferencias bancarias
Bizum es una solución de pagos creada por los bancos españoles que te permitirá realizar transferencias, de forma inmediata y gratuita, con solo saber el número de teléfono móvil del destinatario.
Ventajas de Bizum:
- Es gratuito.
- La transferencia llega en 10 segundos a su destino.
- No necesitas conocer el número de cuenta del destinatario: solo su número de móvil.
- Está disponible en prácticamente todos los bancos que operan en España.
Desventajas de Bizum:
- No permite hacer transferencias a cuentas o a números de teléfono de fuera de España.
- Las cantidades que puedes enviar están limitadas: por ejemplo, no podrás “hacer un bizum” de más de 1.000 euros por operación y la cifra máxima que podrás transferir es de 2.000 euros al día y de 5.000 euros al mes.
- Si tienes varias cuentas, solo podrás asociar Bizum a una de ellas.
Wise como alternativa a las transferencias bancarias
Wise es una fintech que, entre otros servicios, permite hacer transferencias internacionales a un precio más competitivo que algunas entidades tradicionales:
Ventajas de Wise
- Tanto las transferencias internacionales ordinarias como las inmediatas son más baratas que en algunos bancos tradicionales: por ejemplo, por enviar dinero de forma ordinaria a Reino Unido, Wise te cobrará una comisión fija de 10,67 euros (más el tipo de cambio por pasar de euros a libras), mientras que ING cobra 31 euros, Banco Sabadell, 22 euros y Caixabank, 36 euros, según datos de la propia fintech.
Desventajas de Wise
- Aunque tiene precios más económicos que algunos bancos tradicionales, las transferencias internacionales no te saldrán gratis.
- Por el momento, no ofrece transferencias inmediatas internacionales a todos los países.