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¿Qué bancos suben sus comisiones este año?

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

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Librarse de las comisiones de bancos como Santander, BBVA, Bankia, Banco Sabadell y Abanca será más complicado con el inicio del nuevo año.

El inicio de 2020 ha traído malas noticias para miles de consumidores. A las ya tradicionales subidas de precios de algunos productos y servicios se suman este año un buen puñado de bancos que suben sus comisiones. Entre ellos figuran, sobre todo, las grandes entidades del país (Banco Santander, BBVA, Bankia y Banco Sabadell) y otras de tamaño mediano, como Abanca. ¿Su estrategia? Endurecer los requisitos que debe cumplir el consumidor para librarse de los gastos habituales y, en algunos casos, aumentar las comisiones que tendrá que asumir cada usuario si no cumple con las exigencias que le impone la entidad.

Tal y como marca la ley, todos los bancos han tenido que ir avisando a sus clientes con cierta antelación de todos estos cambios: en concreto, con un mínimo de dos meses de plazo, un tiempo considerable para que puedas ponerte a buscar una de las mejores cuentas sin comisiones del mercado, en caso de que las nuevas exigencias de tu entidad ya no te convenzan.

Si todavía no te ha quedado claro si tu entidad figura entre los bancos que suben sus comisiones este año o si es uno de los mejores bancos sin comisiones, en Kelisto hemos analizado todas las novedades que se van a producir o que ya han entrado en vigor. Además, si tu banco está entre los que empeoran sus condiciones, recuerda que tienes dos formas de encontrar una alternativa mejor: consultar nuestros comparadores de cuentas corrientes, cuentas nómina, cuentas remuneradas y cuentas sin comisiones para dar con la propuesta que mejor se adapta a tu caso, o visitar nuestros rankings mensuales de mejores cuentas corrientes sin nómina, mejores cuentas nómina y mejores cuentas remuneradas.

¿Qué comisiones suben en Banco Santander?

A comienzos de año, Banco Santander hizo dos cambios en la política de comisiones de dos de sus cuentas: la Cuenta Zero (conoce aquí en qué se diferencia con la Cuenta 123 del Santander, ya desaparecida) y la Cuenta Generación 81:

  • Ha eliminado una de las opciones con las que el cliente podía librarse de las comisiones de Banco Santander: la de mantener un saldo medio mensual de, al menos, 60.000 euros en cuentas corrientes y de ahorro, depósitos a plazo fijo y otros productos de inversión (notas estructuradas, fondos de inversión, planes de pensiones, etc.)
  • Ha subido la comisión de 8 a 12 euros al mes para aquellos clientes que no cumplan con los requisitos de vinculación que establece la entidad.

¿Qué comisiones suben en BBVA?

Desde el pasado 1 de enero, las comisiones de BBVA también han aumentado, pero solo para algunas de sus cuentas o servicios.

  • La comisión de 60 euros al año que antes pagaban los clientes que tuvieran una cuenta y no tuvieran más vinculaciones con la entidad (por ejemplo, que no tuvieran la nómina domiciliada) sube hasta los 100 euros al año.
  • Los clientes que tuvieran una cuenta con libreta empezarán a pagar una comisión de 10 euros al año, salvo que sean menores de 30 años o mayores de 65 años. Hasta ahora, este producto estaba libre de comisiones.
  • Las transferencias inmediatas pasan de costar 0,90 euros a costar un 1,25% del importe que se vaya a transferir.

La buena noticia es que esta subida de las comisiones de BBVA no afecta a las cuentas online de la entidad, como la Cuenta Online Sin Comisiones o la Cuenta Nómina Va Contigo.

Imagen de banco BBVA

Cuenta Online Sin comisiones

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Imagen de banco BBVA

Cuenta Nómina Va Contigo

¿Qué comisiones suben en Bankia?

El pasado 3 de enero entraron en vigor las nuevas condiciones del programa “Por Ser Tú”, que sirve para que el cliente pueda evitar las principales comisiones de Bankia si cumple con ciertos requisitos de vinculación. A partir ahora, no solo bastará con el que el cliente cumpla con una de las de cinco opciones que la entidad le daba para poder librarse de las comisiones:

  • Tener menos de 18 años.
  • Tener entre 18 y 25 años y contratar el servicio de correspondencia por Internet.
  • Ser titular de 1.000 acciones de Bankia.
  • Tener un saldo de, como mínimo, 75.000 euros en productos de ahorro o inversión.
  • Tener ingresos regulares domiciliados (una nómina mínima de 700 euros al mes, una pensión mínima de 200 euros o una prestación por desempleo mínima de 200 euros).

Además de todo esto, también habrá que cumplir con una de estas tres condiciones:

  • Efectuar dos operaciones con tarjeta de crédito al mes.
  • Contratar un seguro con Bankia con una prima mínima de 135 euros anuales.
  • Contar con un mínimo de 30.000 euros en ahorros en distintos productos de Bankia. 

Eso sí, estas nuevas condiciones no afectan a la Cuenta ON ni a la Cuenta ON Nómina por tratarse de productos para clientes digitales.

Imagen de banco Bankia

Cuenta ON

Imagen de banco Bankia

Cuenta ON Nómina

¿Qué comisiones suben en Banco Sabadell?

Desde el pasado 24 de diciembre, la Cuenta Expansión de Banco Sabadell también ha cambiado su política de comisiones. Salvo los menores de 30 años y los pensionistas, el resto de clientes tendrán que pagar una comisión de 5 euros al mes, aunque tengan una nómina o unos ingresos regulares de 700 euros al mes domiciliados.

Quienes tengan un salario en la entidad y quieran seguir esquivando los gastos tendrán ahora como alternativa la nueva Cuenta Expansión Premium, que no cobrará ningún cargo, pero será más exigente que su predecesora: para evitar los cargos, no bastará con tener una nómina mínima de 700 euros al mes, sino que habrá que cumplir con un requisito más a elegir entre:

  • Tener un seguro de protección.
  • Contar con 10.000 euros en fondos de inversión, acciones o planes de pensiones.
  • Disponer de un contrato de autorenting con Banco Sabadell.

¿Qué comisiones suben en Abanca?

El “Programa Cero Comisiones” de Abanca es el sistema de vinculación que esta entidad utiliza para que sus clientes puedan esquivar los principales gastos dependiendo de su perfil. A partir del mes de marzo, este programa elimina algunas de sus opciones menos exigentes, lo que obligará a muchos clientes a cumplir con nuevos requisitos si no quieren pagar comisiones en Abanca.

Condiciones antes de marzo de 2020

NIVELES DE VINCULACIÓNComisiones de administración y mantenimiento Tarjeta de débito/crédito  Retiradas en efectivo en cajeros con tarjeta de débito Transferencias a España y UE en euros, no urgentes  e ingreso de cheques
1. MENORES DE 30 AÑOS0 €Tarjeta de débito gratis

Retiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Cinco retiradas al mes gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Cinco retiradas gratis fuera de España en cualquier cajero. 
No aplicable
2. CLIENTES ENTRE 16 Y 29 AÑOS que, además tienen:
– Una cuenta sin libreta cuyos titulares tengan entre 16 y 29 años
– Banca electrónica con e-correspondencia
– Email y teléfono móvil actualizado en nuestra base de datos
0€Tarjeta de débito gratis

Retiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Cinco retiradas al mes gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Cinco retiradas gratis fuera de España en cualquier cajero. 
Transferencias: 0€
en banca electrónica, banca móvil y órdenes periódicas
Ingreso de cheques: 0€
3. NIVEL 1- ESTÁNDAR
Clientes con una cuenta sin libreta y que  no realizan operaciones en oficinas y también:

1. Realizan al menos 24 compras al año con tu tarjeta de débito
2. Banca electrónica con e-correspondencia
3. Email y teléfono móvil actualizado en nuestra base de datos

Y, además, cumplen uno de los siguientes requisitos:
– Tienen nómina o pensión domiciliada (sin importe mínimo) o ingresos regulares mensuales de al menos 600€.
– Tienen un seguro mediado por ABANCA de auto, hogar, vida, decesos, salud, protección de pagos, accidentes o protección integral de tarjetas (este último con un importe mínimo de prima de 9 euros al mes)
0 €Tarjeta de débito gratis si realizas 24 compras al añoRetiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Cinco retiradas al mes gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Transferencias: 0€
en banca electrónica, banca móvil y órdenes periódicas
Ingreso de cheques: 0€ (a partir de 3.000€)
4. NIVEL 2-PLUS

Clientes con nómina o pensión domiciliada (sin importe mínimo) o ingresos regulares mensuales de al menos 600 €, un saldo medio mensual en productos de ahorro de al menos 500 € atribuidos a cada titular y, además, cumplen uno de los siguientes requisitos:

– Un saldo medio mensual en productos de ahorro de más de 10.000 € atribuidos a cada titular
– Un saldo medio mensual en fondos de inversión de más de 3000 € atribuidos a cada titular
– Realizan con una tarjeta de crédito al menos 1500 € en compras en los últimos 12 meses
– Tienen un seguro mediado por ABANCA de auto, hogar, vida, decesos, salud, protección de pagos, accidentes o protección integral de tarjetas (este último con un importe mínimo de prima de 9 euros al mes)
0 €Tarjeta de débito o de crédito gratis si realizas 24 compras al año o gastas 1.500€ al año.Retiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Cinco retiradas al mes gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Transferencias: 0€
en banca electrónica, banca móvil y órdenes periódicas
Ingreso de cheques: 0€ 
5. NIVEL 3-PREMIUM
Clientes con nómina o pensión domiciliada (sin importe mínimo) o ingresos regulares mensuales de al menos 1500 €, un saldo medio mensual en productos de ahorro de al menos 500 € atribuidos a cada titular y, además, cumples uno de los siguientes requisitos:
– Tener una hipoteca formalizada por un importe mínimo de 75.000 €
– Tener un préstamo formalizado por al menos 6000 €
– Realizar con una tarjeta de crédito al menos 2500 € en compras en los últimos 12 meses
– Tener un saldo medio mensual en productos de ahorro de al menos 20.000 € atribuidos a cada titular
– Tener dos seguros mediados por ABANCA de auto, hogar, vida, decesos, salud, protección de pagos, accidentes o protección integral de tarjetas (este último con un importe mínimo de prima de 9 euros al mes)
– Mantener derechos consolidados de al menos 8000 € en planes de pensiones individuales de ABANCA o has aportado más de 900 € en los últimos 12 meses naturales
0 €Tarjeta de débito y de crédito gratis.Retiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Retiradas gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Retiradas gratis en todos los cajeros fuera de España.
Transferencias: 0€
en banca electrónica, banca móvil y órdenes periódicas
Ingreso de cheques: 0€ 

Condiciones después de marzo de 2020

NIVELES DE VINCULACIÓNComisiones de administración y mantenimiento Tarjeta de débito/crédito  Retiradas en efectivo en cajeros con tarjeta de débito Transferencias a España y UE en euros, no urgentes  e ingreso de cheques
1. NIVEL NIÑOS (menores de 15 años con una cuenta)0 €No aplicableNo aplicableNo aplicable
2. NIVEL NIÑOS (menores de 30 años)0€Tarjeta de débito gratis

Retiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Cinco retiradas al mes gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Cinco retiradas gratis fuera de España en cualquier cajero. 
No aplicable
3. NIVEL JOVEN para clientes entre 16 y 29 años que cumplen estos requisitos:

1. Tienen una cuenta sin libreta.
2. Usan la banca y la correspondencia electrónica.
3. Tienen su e-mail y teléfono móvil actualizado en Abanca.
0 €Tarjeta de débito gratis

Retiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Cinco retiradas al mes gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Cinco retiradas gratis fuera de España en cualquier cajero. 
Transferencias: 0€
en banca electrónica, banca móvil y órdenes periódicas
Ingreso de cheques: 0€ (a partir de 3.000€)
4. NIVEL 3-PREMIUM
Clientes con nómina o pensión domiciliada (sin importe mínimo) o ingresos regulares mensuales de al menos 600€, un saldo medio mensual en productos de ahorro de al menos 500 € atribuidos a cada titular y, además, cumples uno de los siguientes requisitos:

– Realizar con una tarjeta de crédito al menos 2.000 € en compras en los últimos 12 meses
– Realizar con una tarjeta de crédito al menos 1,200 € en compras en los últimos 12 meses y tienes un seguro contratado con Abanca.
– Tener un saldo medio mensual en productos de ahorro de al menos 30.000 € atribuidos a cada titular
– Tener un saldo medio mensual  en fondos de inversión, valores, seguros de ahorro o planes de pensiones de 8.000€ atribuidos a cada titular.
– Tener dos seguros con Abanca.
 
0 €Tarjeta de débito y de crédito gratis.Retiradas gratis en todos los cajeros ABANCA.
Retiradas gratis en cajeros fuera de Galicia de la Red EURO 6000, Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja Ingenieros.
Retiradas gratis en todos los cajeros fuera de España.
Transferencias: 0€
en banca electrónica, banca móvil y órdenes periódicas
Ingreso de cheques: 0€ 

Cuentas vinculadas a hipotecas: ¿qué pasa si me suben las comisiones?

A la hora de contratar una hipoteca, son muchos los bancos que antes obligaban a abrir una cuenta bancaria. Con la nueva ley hipotecaria, esa obligación ya no puede existir, pero todavía son muchas las entidades que bonifican al cliente si este abre una cuenta por la que se irán pasando las cuotas de su préstamo. ¿Puede verse esta cuenta sujeta a subidas de comisiones como las de Banco Santander, BBVA o Bankia? Todo depende del momento en el que se contratara la hipoteca, puesto que la normativa cambió en abril de 2012.

Cuentas de hipotecas contratadas antes de abril de 2012

En este caso, los bancos no pueden cobrar comisiones por la cuenta vinculada a una hipoteca, pero siempre que esa cuenta solo se use para pagar el préstamo cada mes. En caso de que decidieras, por ejemplo, domiciliar tu nómina o recibos, esta prohibición dejaría de estar vigente.

Cuentas de hipotecas contratadas después de abril de 2012

Las cuentas vinculadas a hipotecas firmadas después de abril de 2012 sí pueden tener comisiones, pero siempre que el banco hubiera informado previamente al cliente de cuál sería ese coste y que se hubiera incluido en el cálculo de la TAE de la hipoteca. Eso sí, en este caso, la entidad nunca podría subir las comisiones mientras dure el préstamo hipotecario.

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