¿Cuál es la mejor cuenta remunerada para cada perfil?

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Descubre cuáles son las mejores cuentas remuneradas para sacar partido a tu dinero en función de los ahorros que tengas, la vinculación que quieras asumir o la disponibilidad que necesites.

Sacar cierto partido a los ahorros sin correr riesgo resulta cada vez más complicado. Las opciones favoritas de los consumidores más conservadores ofrecen una remuneración cada vez menor: el interés medio de los depósitos a plazo fijo ha pasado del 2,83% de 2012 al 0,39% con el que cerró 2015, y el de las cuentas remuneradas ha bajado del 0,21% de 2012 al 0,12% del pasado año.   

Por si esto fuera poco, cada vez son más las cuentas remuneradas que requieren que el cliente se vincule con la entidad (contratando productos extra) y  muchas limitan la cantidad máxima y mínima que está sujeta a retribución.

Con este panorama, es importante que te hagas varias preguntas para lograr encontrar la mejor opción para tus necesidades. En concreto, tendrás que saber:

  • ¿Cuánto dinero tienes ahorrado?
  • ¿Estás dispuesto a asumir una vinculación extra, por ejemplo, domiciliando tu nómina?
  • ¿Necesitas que tu dinero esté siempre disponible o puedes dejarlo en el banco durante un tiempo?
  • ¿Durante cuánto tiempo quieres invertir tus ahorros?

En Kelisto, hemos tratado de contestar estas preguntas por ti y hemos examinado todas las cuentas remuneradas (sin comisiones) del mercado para averiguar cuál es la opción más interesante para cada perfil, teniendo en cuenta un período de 12 meses.

La mejor cuenta remunerada para clientes dispuestos a vincularse

Si estás dispuesto a asumir una vinculación extra para conseguir un buen rendimiento por tus ahorros, la mejor opción es la Cuenta Nómina de Banco Popular, vinculada al Depósito Gasol.

Cuenta Nómina Remunerada (vinculada al Depósito Nómina Gasol)

Cuenta Nómina Remunerada (vinculada al Depósito Nómina Gasol)

Banco Popular

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
3000,0 €
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
Comisión mantenimiento semestral
-
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Este producto permite obtener un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 4,75% durante 12 meses. Eso sí, para lograrlo, el consumidor tendrá que:

  • Domiciliar una nómina mínima de 600 euros (o una pensión de 300 euros)
  • Contratar un seguro de hogar o coche a través de Banco Popular
  • Cumplir con un requisito extra, a elegir entre domiciliar tres recibos del hogar, efectuar 12 compras con tarjeta al trimestre o mantener un saldo de 30.000 euros en productos de ahorro del banco, entre otros

Otro de los peros de esta oferta es que limita el saldo máximo remunerado a 6.000 euros, lo que permite conseguir, como mucho, 285 euros a un año. A esa cifra habría que descontar los 54,15 euros que se pagarían en impuestos.

Si dispones de un saldo superior, tendrás que combinar esta oferta con una cuenta remunerada que no exija vinculación, en la que habrá que depositar los ahorros que sean superiores a 6.000 euros. La mejor para un caso como este sería la Cuenta Bienvenida Sin Vinculación de Openbank, que ofrece un 2% TIN durante los tres primeros meses y un 0,30% TIN a partir del cuarto mes.

Cuenta Nómina Remunerada (vinculada al Depósito Nómina Gasol)

Cuenta Nómina Remunerada (vinculada al Depósito Nómina Gasol)

Banco Popular

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
3000,0 €
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
Comisión mantenimiento semestral
-
Comisión administración semestral
-
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

Cuenta Bienvenida (Requisitos mínimos)

Cuenta Bienvenida (Requisitos mínimos)

Openbank

Más detalles Menos detalles

Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Liquidación de intereses
Mensual
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
No

Con esta combinación, un consumidor que contara con 12.000 euros podría conseguir 333 euros en un año (menos 63,27 euros en impuestos) y uno que tuviera 20.000 euros obtendría 386,5 euros (menos 73,44 euros).

La mejor cuenta remunerada para clientes sin vinculación

Si lo que buscas es una cuenta remunerada tradicional (es decir, un depósito a la vista que te paga un cierto interés y que no te exige contratar nada más), la mejor opción es la Cuenta Bienvenida Sin Vinculación de Openbank, que paga un 2% TIN durante tres meses y un 0,30% a partir del cuarto.

Cuenta Bienvenida (Requisitos mínimos)

Cuenta Bienvenida (Requisitos mínimos)

Openbank

Más detalles Menos detalles

Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Liquidación de intereses
Mensual
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
No

Con esta retribución, un consumidor que tuviera 6.000 euros obtendría 43,5 euros en 12 meses (a los que habría que restar los impuestos); uno con 12.000 euros, 87 euros; y un con 20.000 euros, 145 euros.

A poca distancia de esta oferta se sitúa la Cuenta Coinc de Bankinter, que paga un 0,70% de forma indefinida. En su caso, un usuario con 6.000 euros obtendría 42 euros; uno con 12.000 euros, 84 euros; y uno con 20.000 euros, 140 euros.

Cuenta COINC

Cuenta COINC

COINC

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
1,0 €
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
No
Comisión mantenimiento semestral
0 €
Comisión administración semestral
0 €
Liquidación de intereses
Mensual
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes

¿Y si puedes prescindir de tu dinero durante 12 meses?

A la vista de los números, queda claro que para conseguir una remuneración interesante, el consumidor tiene que estar dispuesto a vincularse con el banco pero ¿es esta la única alternativa?

Para todos aquellos que no quieran contratar nada más, hay una opción adicional: contratar un depósito a plazo fijo. A diferencia de las cuentas remuneradas, los depósitos a plazo fijo no permiten disponer del dinero en cualquier momento o, si lo hacen, aplican penalizaciones que pueden hacer que pierdas todos los intereses que habías cobrado hasta ese momento. Por tanto, antes de decidirte por uno de estos productos, es importante que tengas claro que podrás dejar tu dinero en el banco (sin tocarlo) durante un período de tiempo determinado.

Para unos ahorros de 6.000 euros que se quieran invertir durante un año, la opción más atractiva es el Depósito a 12 meses de Crédit Agricole Consumer Finance, que ofrece una remuneración del 1,20% TIN, lo que te permitiría obtener 72 euros, menos 13,68 euros de impuestos.

Depósito a plazo 1 año

Depósito a plazo 1 año

Credit Agricole Consumer Finance S.A.

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
5000,0 €
Importe máximo
500000,0 €
Tipo depósito
Normal
T.A.E. Fijo
-
T.A.E. Variable
-
Liquidación de intereses
Anual
Cancelación anticipada completa
Comisión de cancelación anticipada
-
Cancelación anticipada parcial
No
Comisión de cancelación parcial
-
Dirigido a
Clientes
Contratación online
Contratación por telefono
No
Contratación en sucursal
No

Para cantidades superiores, la mejor alternativa sería la Cuenta Facto de Banca Farmafactoring: un consumidor que depositara 12.000 euros a un año en este depósito obtendría 179,86 euros y uno con 20.000 euros, 299,77 euros.

Cuenta Facto (12 meses)

Cuenta Facto (12 meses)

Banca Farmafactoring S.p.A.

Más detalles Menos detalles

Importe mínimo
10000,0 €
Obligación domiciliar nómina o pensión
No
Obligación domiciliar recibos
No
Comisión mantenimiento semestral
-
Comisión administración semestral
-
Liquidación de intereses
Vencimiento
Para nuevos clientes
Para antiguos clientes
No

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