¿Compensan los regalos que los bancos dan por las cuentas nómina?

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Finanzas

Televisores, tablets, teléfonos móviles e, incluso, las tradicionales vajillas, siguen siendo el gancho que muchas entidades utilizan para captar nuevos clientes con nómina. En Kelisto, analizamos los regalos que ofrece la banca y te explicamos si realmente son interesantes.

Domiciliar tu nómina a cambio de una smart TV, un iPad o un teléfono móvil puede parecer una opción interesante. Sin embargo, los regalos que ofrecen las entidades a cambio de captar nuevos clientes con ingresos regulares esconden, en muchos casos, largos períodos de permanencia y exigentes requisitos de vinculación.

En Kelisto, hemos analizado los regalos que ofrecen los grandes bancos del país –además de otras entidades de menor tamaño- para que descubras qué esconde la letra pequeña de estas promociones y qué debes tener en cuenta antes de optar por una de ellas. 

¿QUÉ REGALOS PUEDES CONSEGUIR A CAMBIO DE TU NÓMINA?

ENTIDAD Y PRODUCTO REGALO NÓMINA MÍNIMA (en €) PERMANENCIA (en meses) OTROS REQUISITOS VÁLIDO HASTA CONTACTA
SANTANDER
Domiciliación de nómina (nivel 1)
E-book 7 pulgadas TFT ó Vajilla+cubertería de 6 servicios 600 24 Domiciliar 2 recibos mensuales, bimestrales o trimestrales. 31/12/2014 Ir
  Gastos de envío 20€ a cargo del cliente.
En caso de incumplimiento de las condiciones y requisitos de la campaña habrá una penalización de 50€
    Utilizar una tarjeta de crédito o débito Santander al menos dos veces al mes    
SANTANDER
Domiciliación de nómina (nivel 2)
TV LED de LG de 22 pulgadas ó Vajilla+cubertería de 12 servicios 1000 24 Domiciliar 2 recibos mensuales, bimestrales o trimestrales. 31/12/2014 Ir
  Gastos de envío 20€ a cargo del cliente.
En caso de incumplimiento de las condiciones y requisitos de la campaña habrá una penalización de 135€
    Utilizar una tarjeta de crédito o débito Santander al menos dos veces al mes    
SANTANDER
Domiciliación de nómina (nivel 3)
Smart TV LED de Samsung 32 pulgadas ó Ipad Mini con Wifi 16 GB 1800 24 Domiciliar 2 recibos mensuales, bimestrales o trimestrales. 31/12/2014 Ir
  Gastos de envío 20€ a cargo del cliente.
En caso de incumplimiento de las condiciones y requisitos de la campaña habrá una penalización de 135€
    Utilizar una tarjeta de crédito o débito Santander al menos dos veces al mes    
LA CAIXA
Domiciliación de nómina
Tablet Galaxy Tab 4 o un Televisor LED de Samsung de 32" 600 12 Domiciliación de recibos con un mín. de 3 cargos al trimestre 30/09/2014 Ir
  En caso de incumplimiento, se cobrará una penalización de 329 € por el televisor y de 209 € por el tablet.     Mínimo de 3 compras trimestrales con tarjeta de débito, crédito o prepago    
BANKIA
Domiciliación de nómina
Participación en el sorteo de sorteo de un premio de 10.000 € y 100 premios de 100 €  450 NO Contratar al menos un producto de 4 disponibles: seguros, planes de pensiones, tarjeta de crédito activa o recursos por 30.000 € 31/12/2014 Ir
  Fecha de sorteo el 15/02/2015 Si se domicilia la pensión, el mínimo es de 200 € Cada mes se revisa que el cliente cumple con los requisitos. De no hacerlo, deja de disfrutar de los beneficios vinculados a la promoción Más información sobre cada producto aquí: http://www.bankia.es/Ficheros/CMA/ficheros/BK_PDF_Bases_Notariales_Bankia_SIN_2013.PDF    
CATALUNYA CAIXA
Cuenta CX Nómina
Hasta 75 euros en efectivo 700 12 Tener 10.000€ o más en cuentas o productos de ahorro de CX, o facturar más de 3.000€ con tarjetas ND Ir
  30 € por mantener un saldo medio anual en la cuenta CX Nómina de 3.000 €.
35 € por hacer compras con tu tarjeta de crédito de más de 3.000 € anuales.
10 € por domiciliar al menos 3 recibos de cargo mensual en tu cuenta CX Nómina.
    Los 10.000 € también se pueden aportar durante los 12 meses siguientes    
BMN
Domiciliación de nómina
Smart TV LED de Samsung 600 ó 1.200 ó 2.000 36 Domiciliar dos recibos básicos (luz, agua, teléfono) 28/11/2014 Ir
  Las caracterísitcas de la tele dependen de la nómina domiciliada:
>> televisor Smart TV22 para clientes que domicilien una nómina o pensión igual o superior a 600 €
>>televisor Smart TV32 para nómina o pensión igual o superior a 1.200 €
>> televisor Smart TV40 para nómina o pensión igual o superior a 2.000 €.
    Ser titular del servicio de banca online y de una tarjeta de la misma entidad.    
UNICAJA
Domiciliación de nómina
Productos de electrónica presentes en un catálogo con más de 20 opciones De 750 a 2.400 De 12 a 36 Tres domiciliaciones de recibos 31/12/2014 Ir
  >> La nómina mínima exigida y la permanencia varían en función del regalo
>> Entre los productos disponibles hay televisores, móviles libres, un iPad de 16 GB, table de 10 pulgadas de Samsung, cámaras de fortos, disco  duro externo, …
>> Catálogo completo, aquí: https://www.unicaja.es/resources/1385034783920.pdf
    Tarjeta de crédito o débito operativa y alta en Univía (este último no obligatorio para
clientes con pensión)
   
OPENBANK
Domiciliación de nómina
100 € o un teléfono Samsung Galaxy Trend Plus De 500 a 1.000  De 12 a 24  Mantener un saldo mínimo de 250-500 € durante el plazo de permanencia.  31/12/2014 Ir
  En caso de incumplir estos periodos de permanencia, Openbank adeudará en la cuenta del cliente el importe equivalente al regalo recibido,100€ en el caso del abono y 148,75€ en el caso del smartphone.  500€ si has nacido entre 1983 y 1996, e igual o superior a 1.000€ para el resto. 12 meses si has nacido entre 1983 y 1996, ey 24 meses para el resto. Saldo mínimo de  250€ durante al menos 12 meses para los nacidos entre 1983 y 1996 y de 500€ durante 24 meses para el resto de clientes.    
BANCORREOS
Cuenta nómina
Una tablet de 9 pulgadas de Sunstech, una tarjeta de 100 euros de El Corte Inglés o un televisor LED de 20 pulgadas de Philips 600 24 2 recibos principales o 2 compras con la tarjeta BanCorreos. Hasta llegar a los 3.000 nuevos clientes Ir
        En caso de no cumplir estas condiciones, la comisión de administración y mantenimiento será de 20 euros trimestrales.    

Fuente: elaboración propia a partir de los datos ofrecidos por las entidades en sus páginas web a 16/09/2014. Solo se muestra información de las entidades que muestran datos en sus páginas web. El análisis ha tenido en cuenta los 15 mayores bancos por volumen de activos (solo aparecen los que ofrecen regalos por la nómina), además de otras entidades que cuentan con este tipo de promociones, como Openbank o Bancorreos.

Permanencias de hasta 36 meses y nóminas mínimas de hasta 2.400 euros

Todas las cuentas nóminas que ofrecen regalos tienen algo en común: exigen un salario mínimo y que te vincules con la entidad durante un período  de tiempo. Sin embargo, las diferencias entre entidades son significativas y, en muchos casos, están relacionadas con el valor del obsequio.

En cuanto al sueldo mínimo requerido, las ofertas oscilan entre los 450 euros de Bankia y los 500 euros de Openbank, (siempre que el cliente haya nacido entre 1983 y 1996), y los 2.400 euros que llega a exigir Unicaja para los regalos de más valor de su catálogo. Precisamente, hay que tener en cuenta que una misma oferta puede tener distintas exigencias en función del regalo que queramos conseguir. Así, el Banco Santander te permitirá domiciliar nóminas desde 600 euros, pero con esa cantidad solo podrías optar a un e-book de siete pulgadas o a una vajilla más cubertería de seis servicios. Si quieres lograr sus regalos más atractivos (la smart TV de Samsung de 32 pulgadas o el iPad Mini de 16 GB) tendrás que domiciliar una nómina mínima de 1.600 euros.

Por lo que respecta a los tiempos de permanencia, también hay importantes diferencias. Salvo Bankia –cuyo regalo es entrar a formar parte de un sorteo-, las demás entidades parten de un mínimo de 12 meses, que es el requisito en casos como los de La Caixa o Catalunya Caixa. El período máximo lo encontramos en BMN y Unicaja. En ambos ejemplos, si queremos optar a los regalos más atractivos de su catálogo, habrá que cumplir con los requisitos de la entidad durante 36 meses.

Con domiciliar la nómina no basta

Otro de los elementos más frecuentes en las promociones de cuentas nómina con regalo es la vinculación extra. Es decir, prácticamente todas las entidades te pedirán que contrates otros productos, que gastes una cantidad mínima con tarjeta o que domicilies varios recibos.

Los bancos menos exigentes en este sentido son BMN y Bancorreos, que permiten disfrutar de la promoción con solo domiciliar dos recibos básicos (luz, agua, teléfono…), además de algún otro requerimiento, como darse de alta en la banca online de la entidad (en el caso de BMN).

En el extremo contrario están entidades como Catalunya Caixa, que exige que se tengan (o aporten durante los 12 meses siguientes a la contratación) 10.000 euros o más en cuentas o productos de ahorro de la entidad, o que se gasten más de 3.000 euros con tarjeta al año.

Nunca hay que olvidar que, si se incumplen todos estos requerimientos –junto a los de permanencia y salario mínimo- lo habitual es que el banco nos aplique una penalización que, normalmente, se corresponderá con el precio que el regalo tiene en el mercado (o el precio que la entidad considera que tiene). En otros casos, como sucede en Bancorreos, se eliminarán algunas de las ventajas de la cuenta nómina, como la política de “cero comisiones” y, por tanto, habrá que pagar por conceptos como el mantenimiento o la administración.

¿Qué pasa con las comisiones?

En general, la mayoría de las cuentas nómina del mercado eliminan de entrada las comisiones de administración y mantenimiento e, incluso, ofrecen gratis servicios como las transferencias. Ahora bien, con aquellas promociones en las que se ofrece un regalo, habrá que mirar bien la letra pequeña.

Por ejemplo, en el caso de Santander, los requisitos mínimos que impone la entidad (nómina y dos recibos domiciliados, más el uso de la tarjeta de débito o crédito) solo sirven para lograr uno de los regalos que ofrece. Si, además, el cliente quiere disfrutar de una política de “cero comisiones”, tendrá que contratar un seguro, lo que supondrá un coste extra.

 Hay que tributar por los regalos

A ojos de Hacienda, los regalos que ofrecen los bancos por domiciliar la nómina son ganancias que recibe el contribuyente. Por tanto, hay que pagar impuestos por ellos, al igual que sucedería, por ejemplo, con los intereses que se reciben por un depósito. 

VALOR DEL REGALO

TRIBUTACIÓN

Los primeros 6.000 euros

21%

Entre 6.000 y 24.000 euros

25%

A partir de 24.000 euros

27%

Para calcular lo que habrá que pagar al Fisco, hay que solicitar al banco la información sobre su valor exacto. No obstante, siempre es interesante realizar una primera estimación consultando el precio exacto que el regalo tiene en el mercado.  

 

 
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